как оплатить по qr коду тинькофф мобильный банк
«Тинькофф» запускает сервис оплаты по QR-кодам через Систему быстрых платежей
Тинькофф Банк подключил сервис оплаты по QR-кодам Системы быстрых платежей (СБП). С 19 декабря сервис доступен в мобильном приложении «Тинькофф» на iOS, на Android он появится в ближайшее время, сообщает пресс-служба кредитной организации.
«Совершить покупку с помощью QR-кода можно в розничных торговых точках и в интернет-магазинах, подключенных к СБП. Провести оплату можно по QR-коду торговой точки или по одноразовому QR-коду, который формирует продавец для конкретной покупки. В первом случае покупателю нужно будет ввести стоимость товара или услуги самостоятельно. Во втором — стоимость будет уже зашифрована в коде, покупателю останется только подтвердить операцию», — говорится в релизе.
Считать QR-код можно с помощью камеры смартфона: после сканирования пользователь будет перенаправлен в мобильное приложение Тинькофф Банка для подтверждения оплаты.
Также покупку можно совершить напрямую из приложения «Тинькофф»: в разделе «Платежи» необходимо выбрать кнопку «Оплатить по QR-коду», с помощью камеры сканировать QR-код и подтвердить операцию. После подтверждения деньги практически мгновенно поступят на счет продавца. Комиссия за операции с клиентов взиматься не будет.
Также Тинькофф Банк начинает предоставлять услуги эквайринга для платежей по QR-коду. Пилотный проект будет реализован совместно с билетным оператором Kassir.ru в Волгограде. На сайте Kassir.ru в этом городе можно будет оплатить билеты с помощью QR-кода. При оплате заказа пользователю нужно будет выбрать в мобильном приложении вкладку «QR-код», сканировать код и подтвердить операцию в приложении «Тинькофф» (или другого банка, поддерживающего оплату при помощи СБП). В I квартале 2020 года запланировано пилотное подключение розничных торговых точек к QR-эквайрингу «Тинькофф».
Преимущество сервиса оплаты по QR-коду заключается в простоте подключения (предпринимателю не нужно устанавливать POS-терминал) и практически мгновенном зачислении денежных средств на счет, поясняют в банке.
Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу
Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Разбираемся, что это, кому подходит, как работает и как подключить
Леонид Шаманаев
Технолог Системы быстрых платежей в Тинькофф Бизнесе
По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.
Что такое СБП
СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.
С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.
Как работает оплата по QR-коду
Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Кому подойдет оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.
Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.
Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.
Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.
С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.
Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.
Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.
| QR-код | Эквайринг |
|---|---|
| Плюсы |
— комиссия ниже, чем за эквайринг;
— деньги поступают на счет моментально;
— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;
— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;
— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится
— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;
— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;
— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;
— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП
— нужно покупать или арендовать терминал;
— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;
— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало
Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.
| QR-код | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Комиссия | 0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное | От 1% |
| Подключение | Бесплатно | Бесплатно |
| Минимальный платеж | Нет | Иногда есть |
| Терминал | Не нужен | Нужен |
| Скорость перевода | Моментально | На следующий день, часто только в будни |
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Подключить оплату по QR-коду
Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:
Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.
Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.
Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».
Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.
Оплата услуг по QR коду банка Тинькофф и снятие наличных
В современном мире постоянно развивается технология осуществления оплаты и платежные системы. Все это значительно облегчает жизнь простому пользователю. Вы, наверное, заметили, что в платежках за коммунальные услуги стали появляться квадраты с пиксельным рисунком внутри. Подобное изображение называется QR кодом, с его помощью можно быстро оплатить услуги ЖКХ. Но, как ими пользоваться? В статье рассмотрим особенности оплаты по коду в банке Тинькофф.
Как работает QR код Тинькофф
QR код представляет собой квадратный рисунок, в котором изображены черно-белые пиксели. С виду кажется, что каждый элемент рисунка располагается хаотично, но вы вряд ли найдете несколько одинаковых иероглифов. По своей сути – это можно считать аналогом отпечатка пальца человека.
Они применяются для автоматизации ввода платежных реквизитов. Вы наверняка видели их на своих платежках в коммунальные службы. Их использование значительно облегчает жизнь и увеличивает скорость осуществления финансовых операций. Тинькофф банк активно продвигает подобную технологию. С ее помощью потребитель продукта компании способен:
Рассмотрим преимущества подобного способа расчета:
Среди недостатков можно выделить лишь маленькую популярность среди пользователей. Такой метод транзакции вам не подойдет, если пользуетесь устаревшей моделью мобильного телефона. Таким образом, вы не сможете считать информацию.
Как снять наличные по QR коду
Совсем недавно появилась возможность снимать денежные средства в банкомате при помощи зашифрованной картинки. Впервые подобный способ был прорекламирован и использован известным интернет-блогером под псевдонимом «Академик». Чтобы создать уникальный продукт – плейсмент, он начал размещать в каждом своем ролике QR код. По условиям акции первый зритель, который найдет пиксельный квадрат в кадре, сможет снять по нему денежные средства. Таким образом, он значительно повысил посещаемость своего канала и популярность на видеохостинге.
Подобная процедура позволяет удобно и быстро совершать денежные переводы другим пользователям, достаточно сформировать рисунок на нужную сумму и отправить его фотографию получателю. Чтобы снять наличные в банкомате, сначала потребуется создать QR код. Для этого следуйте инструкции:
С этого момента, он будет сохранен в разделе событий, здесь же будет указан его срок действия. Можете отправить его другому человеку, у которого даже нет карточки банка.
Внимание! После создания пиксельного квадрата у вас есть ровно сутки, чтобы реализовать его и снять деньги. В противном случае он сгорает и станет недействительным.
Чтобы получить наличные следуйте рекомендациям:
Воспользоваться такой услугой может любой человек, необязательно владелец карточки банка. Ведь для этого потребуется иметь при себе только кодовый рисунок в распечатанном виде или на дисплее мобильного устройства.
Оплата коммунальных услуг по QR коду
Большинство пользователей интересуется, как осуществить платеж по этой загадочной картинке. Ведь в данное время платежки за коммунальные услуги приходят с кодовым изображением на странице. Чтобы удачно провести оплату вам потребуется:
Перейдем к непосредственной транзакции.
Через мобильное приложение Тинькофф
Для начала вам потребуется скачать и установить на смартфон официальную утилиту банковской организации, затем пройти авторизацию под своей учетной записью. Чтобы избавиться от задолженности, следуйте инструкции:
В банкомате
Если у клиента под рукой нет мобильного телефона с камерой, то проще всего воспользоваться банкоматом Тинькофф. Порядок действий:
В статье рассмотрели, как выполнить оплату услуг ЖКХ по коду QR в Тинькофф банке. Это удобный способ транзакции, вам не потребуется вручную прописывать все реквизиты стороны получателя. В кодовом изображении хранится вся необходимая информация, достаточно считать ее при помощи мобильного банка или банкомата.
«Тинькофф» подключился к сервису оплаты по QR-коду от Сбербанка
«Тинькофф» подключился к сервису Сбербанка для оплаты товаров и услуг по QR-коду «Плати QR», рассказал представитель группы. Представитель Сбербанка это подтвердил.
Через мобильное приложение «Тинькофф» клиенты смогут оплачивать покупки по технологии QR от Сбербанка, уточнил представитель «Тинькофф». Для оплаты в мобильном приложении «Тинькофф» нужно выбрать опцию «оплатить по QR-коду», с помощью камеры сканировать QR-код, размещенный на кассе магазина, ввести сумму и подтвердить операцию.
Сервисом «Плати QR» пользуются в первую очередь компании и предприниматели, которые не принимают карты, – небольшие магазины и салоны красоты, цветочные лавки, ярмарки, рынки, следует из слов представителя «Тинькофф». Технология позволяет микро- и малому бизнесу не устанавливать дополнительное оборудование для приема безналичных. Сейчас к «Плати QR» подключены десятки тысяч продавцов, говорит человек, знающий детали работы сервиса.
«Тинькофф» запускает новый сервис безналичного перевода чаевых
До сих пор с помощью «Плати QR» рассчитаться за товары и услуги могли лишь клиенты Сбербанка. «Тинькофф» стал первым банком-партнером, подключившимся к сервису, который Сбербанк запустил летом 2019 г.
Аналогичный способ оплаты по QR-коду в магазинах развивает Центробанк в своей Системе быстрых платежей (СБП). По задумке ЦБ этот способ приема безналичных должен стать для торговых точек дешевле, чем по картам.
Системно значимые банки должны были подключиться к СБП до 1 октября, и в срок уложились все, кроме Сбербанка. Он подключится примерно в марте этого года, говорил недавно предправления банка Герман Греф, а регулятор уже оштрафовал Сбербанк за срыв дедлайна и планирует это делать до тех пор, пока банк не присоединится к его системе.
Сбербанк создает альтернативу СБП не только в части платежей по QR-коду, но и в переводах. Сейчас основной функционал СБП – это переводы между физлицами по номеру телефона, чьи счета могут быть открыты в любом из банков – участников СБП. У Сбербанка есть своя система переводов по номеру телефона, и до середины прошлого года Сбербанк не пускал в нее других игроков: клиенты Сбербанка могли отправить деньги по номеру телефона только внутри него самого. Но после того как ЦБ заявил о создании СБП, Сбербанк начал сотрудничать с другими банками, например, к его системе переводов подключены «Тинькофф», Совкомбанк и «СДМ банк». Эти банки участвуют и в СБП.
«Тинькофф» будет получать комиссию за каждую операцию оплаты с помощью его приложения, говорит его представитель. Он также добавил, что, возможно, продавцы – клиенты банка смогут принимать платежи через сервис Сбербанка, это сейчас обсуждается.
Как совершать оплату по QR-коду Тинькофф?
Опция оплаты товаров или услуг по QR-коду уже довольно активно используется в нашей стране. QR – код – это небольшой набор пикселей черного и белого цветов, которые позволяют автоматически вводить реквизиты, чтобы ускорить платежный процесс. В данной статье более подробно рассмотрим, как можно в Тинькофф оплатить различные услуги или товары по qr-коду.
Использование QR-кода Tinkoff
В современном мире платеж через qr получил широкое применение во многих сферах жизни, начиная от уплаты за обед, заканчивая оплатой квитанций ЖКХ. Многие платежки сейчас содержат эту кодировку, позволяющую мгновенно оплатить все счета, не тратя времени на очередь в банках.
Данный процесс значительно облегчил жизнь, у людей появилось больше свободного времени. Услуги ЖКХ, налоги, автомобильные штрафы и не только это можно оплатить через qr.
Касаемо компании Tinkoff, с помощью такой квадратной пиксельной картинки имеется возможность:
Главное в том, что не нужно брать с собой карточку банка, необходимо с собой иметь только сгенерированный код Тинькофф, чтобы обналичить средства.
QR-код Тинькофф и Академик
Этот вариант использовался знаменитым блогером «Академиком» чтобы провести акцию со зрителями.
Акция заключалась в том, что тем, кто отыщет qr-код Тинькофф и произведет платеж, будет зачислено вознаграждение в виде денежных средств.
Блогер «Академик» или в жизни Константин Заруцкий, добавлял в видеозаписи qr, сфотографировав которые любой пользователь интернета смог обналичить по нему денежки. Он использовал такой вариант, чтобы сгладить негатив подписчиков от рекламной кампании банка Тинькофф на YouTube канале.
Сейчас же можно воспользоваться этим методом для перевода денежных средств знакомым либо родственникам.
Оплата ЖКХ по QR-коду
На сегодняшний день возможна оплата ЖКХ по qr-коду Тинькофф. Рассмотрим, как оплачивать ежемесячные платежки более подробно. К примеру, берем обычную квитанцию, которая приходит всем жителям. Оплата по qr-коду Тинькофф принципиально не отличается от последовательности действий платежа через Сбербанк.
Для этого необходимо иметь:
Через мобильный банк
Как в приложении Тинькофф оплатить по qr-коду? Ответ на этот вопрос достаточно прост.
Необходимо выполнить следующие действия:
Платежные реквизиты будут введены в автоматическом режиме, понадобится только ввести необходимое количество денег для оплаты и подтверждение о производимой операции.
Оплачивать услуги ЖКХ картой Тинькофф, с использованием qr-кода через мобильные приложения, можно путем наведения сканера на кодировку, напечатанную в платежке.
В банкомате Тинькофф
Если же требуется оплатить квитанцию ЖКХ через банкомат, то карта клиента прикладывается к устройству для бесконтактной оплаты. Вводится pin. Далее выбрать раздел «Оплата интернета, телефона, ЖКХ». Банкомат предложит произвести сканирование кода – отсканировать квитанцию. Реквизиты будут заполнены в автомате, перепроверить их и подтвердить производимую операцию.
Данной услугой возможно пользоваться в любом банкомате.
Как получить деньги по QR-коду Тинькофф?
В Тинькофф также имеется возможность снятия денег с помощью qr-кода с использованием банкомата.
С такой функцией достаточно удобно совершать переводы родственникам, знакомым и т.д. по маленькому рисунку с информацией, которая скрыта под черно-белыми пикселями.
Для того чтобы получить деньги по qr, вначале моделируется код в мобильном приложении, а затем отправить его получателю денег, чтобы тот, в свою очередь, смог их снять:
Далее следует подойти к ближайшему банкомату. В главном меню найти раздел «Получить», открыть изображение с кодом на своем телефоне и отсканировать картинку.
Эта манипуляция очень простая:
Таким образом снять деньги сможет любой, не обязательно быть клиентом банков. Такая опция набирает все большую популярность среди активных пользователей приложения.
Стоит иметь в виду, что деньги данным способом, возможно получить только в течение суток, так как активность qr-кода составляет 24 часа с момента его формирования.
Заключение
С введением qr-кода в Тинькофф, оплачивать и переводить деньги стало гораздо удобнее. Операции производятся очень быстро, в течение нескольких секунд, достаточно нажать несколько кнопочек и все нужные данные будут заполнены в автомате. Это значительно облегчает осуществлять операции без ошибок, потратив при этом минимум времени.