карта хозяина россельхозбанк мсс коды
Дебетовая карта ХОЗЯИНА от Россельхозбанка с кэшбэком 10% и 5% на выбранные категории
Наименование подключаемых опций
«CashBack»
«Урожай»
«Наличные»
Опции подключаются клиентом в системах «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
В ИБ на главной странице справа от карты нажать на кнопку «Все действия» и там выбрать пункт «Изменить опции» (или «Подключить опции»).
В МБ нажать по карте, далее выбрать пункт «Действия», далее «Опции по карте».
Выбираем одну из трех опций «CashBack» (самая востребованная), «Урожай» или «Наличные».
Далее рассмотрен вариант подключения опции «CashBack» (самой востребованной).
В интернет-банке нужно выбрать 2 категории: одну для кэшбэка в 10% (супер CashBack) и одну для 5% (повышенный CashBack)
Базовый CashBack 1% начисляется на все операции, кроме выбранных и исключений
Типы операций, по которым не производится начисление CashBack
Операции в казино и тотализаторах;
Операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
Операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
Операции с финансовыми организациями;
Операции в пользу ломбардов;
Операции, связанные с перечислением средств на счета в АО «Россельхозбанк» и других банках;
Операции, связанные с пополнением электронных кошельков («Яндекс. Деньги», WebMoney, Platezh.ru и т.д.);
Операции оплаты услуг поставщиков с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» или банкоматов АО «Россельхозбанк»;
Операции, расцененные Банком в качестве злоупотреблений.
Есть неофициальный список МСС исключений: 5933, 5960, 5967, 6010, 6011, 6012, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6538, 6540, 7299, 7392, 7995, 8651, 8999, 9223, 9311 (данная информация получена из сообщений на ветке форума, может быть не совсем точной, но другой нет) 
ПОЛУЧЕНИЕ КАРТЫ
Для получения карты необходимо обратиться в офис банка, при наличие неименных карт оформляется карта MasterCard Instant Issue. В случае отсутствия, делается заявка на выпуск именной карты MasterCard Standard. Не забываем сразу оформить доступ в ИБ (пригодится для активации категорий повышенного кэшбэка).
При наличии доступа в ИБ именную карту MasterCard Standard можно заказать через ЛК.
В ИБ можно отследить статус карты. Через день-два (рабочих) карта появляется в ЛК в статусе заблокирована, далее при доставки карты в офис статус карты меняется на неактивна. После обновления системы в Интернет-банке по умолчанию отображаются Ваши продукты со статусом «Открыт». Так как выпущенная карта имеет иной статус для того, чтобы увидеть карточный счет, необходимо в Интернет-банке нажать на кнопку «Настройка», расположенную в верхней части каждой страницы системы, и на открывшейся странице в правом меню выбрать «Управление видимостью продуктов» и рядом со строкой «Показать все продукты» передвинуть бегунок в активное положение.
При поступлении карты в офис приходит смс с информацией о доставке карты.
В рамках Тарифного плана «Дебетовая карта Хозяина» банк осуществляет открытие Счета и выпуск к нему одной или более платежных карт (общее число карт, вместе с дополнительными, не может превышать восьми) платежной системы MasterCard. Счета открываются в российских рублях, долларах США, евро.
Комиссия за выпуск карты/дополнительной карты 99 руб. / 1,5 дол./ 1,3 евро.
Взимается единоразово за весь срок действия карты/дополнительной карты в дату совершения первой приходной или расходной операции.
При получении карты необходимо в банкомате подключить 3DS (подключается один раз на все имеющиеся и будущие карты клиента).
Пин-код меняется бесплатно в банкомате, в ИБ, МБ.
Теперь установить ПИН-код к карте стало еще удобнее!
В Интернет-банке и Мобильном банке на Android можно настроить новый ПИН-код моментально и в защищенном режиме (данные будут зашифрованы и недоступны посторонним). Функция доступна в меню карты «Новый ПИН-код».
Придумайте комбинацию из четырех цифр к новой или существующей карте и подтвердите операцию, например, отпечатком пальца.
Активируйте ПИН-код в любом банкомате, запросив баланс.
Для бесконтактной оплаты (Apple Pay, Samsung Pay и т.д.) активация через банкомат не требуется.
На ios тоже в мб можно поменять ПИН код карты, но как правило потом сначала/первый раз использовать карту чипом.
ПОДКЛЮЧЕНИЕ ДБО
Для подключения системы «Интернет-банк» обратитесь в ближайший офис Банка с документом, удостоверяющими личность.
Подайте заявление на подключение услуги.
Получите от работника Банка копию заявления с информацией о логине.
В течение суток Вам поступит SMS-сообщение с информацией о временном пароле.
При наличии карты интернет-банк можно подключить также в банкомате.
Комиссия за обслуживание
Ежемесячная комиссия за обслуживание основной карты не взимается при достижении и/или превышении минимального оборота по покупкам за предыдущий расчетный период в размере 10 000 рублей, в иных случаях ежемесячная комиссия за обслуживание основной карты составит 150 рублей/2,3 доллара США/2 евро. Подсчет операций осуществляется по дате проведения операции по счету.
Карту нельзя «положить на полку», будет начисляться комиссия 150 руб. каждый месяц. Карту не закрыть без погашения долга.
С 1 июля 2020 года вносятся изменения в тарифный план «Дебетовая карта Хозяина» smile. smile. smile. изменения не состоялись Новый Тариф исчез с сайта. https://www.rshb.ru/natural/cards/owner/tarif/
Тарифный план «СВОЯ карта» является новой редакцией тарифного плана «Дебетовая карта Хозяина» и распространяет свое действие на карты, выпущенные до 30.06.2020 в рамках тарифного плана «Дебетовая карта Хозяина».
Возможно выбрать по одной из представленных категорий ТСП для получения повышенного вознаграждения «Повышенный CashBack» и «Супер CashBack».
Путешествия (коды МСС: 3000-3299, 3351-3441, 4112, 4411, 4457, 4468, 4511, 4722, 5309, 7512)
Отели (коды МСС 3501-3799, 7011)
Одежда, обувь, аксессуары (коды МСС 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5948)
Бытовая техника и электроника (коды МСС 5044, 5045, 5065, 5712, 5722, 5732, 5734, 5735)
On-line игры (код МСС 5816)
Книги (коды МСС 5192)
Музыка и фильмы (код МСС 5815)
Зоомагазин (код МСС 5995)
Аптека (код МСС 5912)
Театр и кино (коды МСС 7832, 7922)
Рестораны (коды МСС 5811, 5812, 5814)
Такси (код МСС 4121)
Косметика и парфюмерия (код МСС 5977)
Игрушки (код МСС 5945)
АЗС (коды МСС 5541, 5542, 5983)
Категории ТСП, выбранные для получения повышенного вознаграждения «Повышенный CashBack» и «Супер CashBack», не могут совпадать.
Вознаграждение клиенту осуществляется путем начисления бонусных баллов в рамках программы лояльности «Урожай». Для начисления бонусных баллов Клиенту необходимо быть подключенным к программе лояльности «Урожай», если Клиент не подключен к программе лояльности «Урожай», бонусные баллы не начисляются. Если Клиент не подключен к программе «Урожай», то при выборе дополнительной опции в системах «Интернет-банк» и «Мобильный банк» Клиент может подключиться к программе «Урожай».
ДО 30 июня необходимо выбрать категории и подключиться к программе «Урожай», кто не переключится автоматически категория Телекоммуникации будет переключена на Бытовую технику.
Дебетовая карта ХОЗЯИНА от Россельхозбанка с кэшбэком 10% и 5% на выбранные категории
Наименование подключаемых опций
«CashBack»
«Урожай»
«Наличные»
Опции подключаются клиентом в системах «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
В ИБ на главной странице справа от карты нажать на кнопку «Все действия» и там выбрать пункт «Изменить опции» (или «Подключить опции»).
В МБ нажать по карте, далее выбрать пункт «Действия», далее «Опции по карте».
Выбираем одну из трех опций «CashBack» (самая востребованная), «Урожай» или «Наличные».
Далее рассмотрен вариант подключения опции «CashBack» (самой востребованной).
В интернет-банке нужно выбрать 2 категории: одну для кэшбэка в 10% (супер CashBack) и одну для 5% (повышенный CashBack)
Базовый CashBack 1% начисляется на все операции, кроме выбранных и исключений
Типы операций, по которым не производится начисление CashBack
Операции в казино и тотализаторах;
Операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
Операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
Операции с финансовыми организациями;
Операции в пользу ломбардов;
Операции, связанные с перечислением средств на счета в АО «Россельхозбанк» и других банках;
Операции, связанные с пополнением электронных кошельков («Яндекс. Деньги», WebMoney, Platezh.ru и т.д.);
Операции оплаты услуг поставщиков с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» или банкоматов АО «Россельхозбанк»;
Операции, расцененные Банком в качестве злоупотреблений.
Есть неофициальный список МСС исключений: 5933, 5960, 5967, 6010, 6011, 6012, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6538, 6540, 7299, 7392, 7995, 8651, 8999, 9223, 9311 (данная информация получена из сообщений на ветке форума, может быть не совсем точной, но другой нет)
ПОЛУЧЕНИЕ КАРТЫ
Для получения карты необходимо обратиться в офис банка, при наличие неименных карт оформляется карта MasterCard Instant Issue. В случае отсутствия, делается заявка на выпуск именной карты MasterCard Standard. Не забываем сразу оформить доступ в ИБ (пригодится для активации категорий повышенного кэшбэка).
При наличии доступа в ИБ именную карту MasterCard Standard можно заказать через ЛК.
В ИБ можно отследить статус карты. Через день-два (рабочих) карта появляется в ЛК в статусе заблокирована, далее при доставки карты в офис статус карты меняется на неактивна. После обновления системы в Интернет-банке по умолчанию отображаются Ваши продукты со статусом «Открыт». Так как выпущенная карта имеет иной статус для того, чтобы увидеть карточный счет, необходимо в Интернет-банке нажать на кнопку «Настройка», расположенную в верхней части каждой страницы системы, и на открывшейся странице в правом меню выбрать «Управление видимостью продуктов» и рядом со строкой «Показать все продукты» передвинуть бегунок в активное положение.
При поступлении карты в офис приходит смс с информацией о доставке карты.
В рамках Тарифного плана «Дебетовая карта Хозяина» банк осуществляет открытие Счета и выпуск к нему одной или более платежных карт (общее число карт, вместе с дополнительными, не может превышать восьми) платежной системы MasterCard. Счета открываются в российских рублях, долларах США, евро.
Комиссия за выпуск карты/дополнительной карты 99 руб. / 1,5 дол./ 1,3 евро.
Взимается единоразово за весь срок действия карты/дополнительной карты в дату совершения первой приходной или расходной операции.
При получении карты необходимо в банкомате подключить 3DS (подключается один раз на все имеющиеся и будущие карты клиента).
Пин-код меняется бесплатно в банкомате, в ИБ, МБ.
Теперь установить ПИН-код к карте стало еще удобнее!
В Интернет-банке и Мобильном банке на Android можно настроить новый ПИН-код моментально и в защищенном режиме (данные будут зашифрованы и недоступны посторонним). Функция доступна в меню карты «Новый ПИН-код».
Придумайте комбинацию из четырех цифр к новой или существующей карте и подтвердите операцию, например, отпечатком пальца.
Активируйте ПИН-код в любом банкомате, запросив баланс.
Для бесконтактной оплаты (Apple Pay, Samsung Pay и т.д.) активация через банкомат не требуется.
На ios тоже в мб можно поменять ПИН код карты, но как правило потом сначала/первый раз использовать карту чипом.
ПОДКЛЮЧЕНИЕ ДБО
Для подключения системы «Интернет-банк» обратитесь в ближайший офис Банка с документом, удостоверяющими личность.
Подайте заявление на подключение услуги.
Получите от работника Банка копию заявления с информацией о логине.
В течение суток Вам поступит SMS-сообщение с информацией о временном пароле.
При наличии карты интернет-банк можно подключить также в банкомате.
Комиссия за обслуживание
Ежемесячная комиссия за обслуживание основной карты не взимается при достижении и/или превышении минимального оборота по покупкам за предыдущий расчетный период в размере 10 000 рублей, в иных случаях ежемесячная комиссия за обслуживание основной карты составит 150 рублей/2,3 доллара США/2 евро. Подсчет операций осуществляется по дате проведения операции по счету.
Карту нельзя «положить на полку», будет начисляться комиссия 150 руб. каждый месяц. Карту не закрыть без погашения долга.
С 1 июля 2020 года вносятся изменения в тарифный план «Дебетовая карта Хозяина» smile. smile. smile. изменения не состоялись Новый Тариф исчез с сайта. https://www.rshb.ru/natural/cards/owner/tarif/
Тарифный план «СВОЯ карта» является новой редакцией тарифного плана «Дебетовая карта Хозяина» и распространяет свое действие на карты, выпущенные до 30.06.2020 в рамках тарифного плана «Дебетовая карта Хозяина».
Возможно выбрать по одной из представленных категорий ТСП для получения повышенного вознаграждения «Повышенный CashBack» и «Супер CashBack».
Путешествия (коды МСС: 3000-3299, 3351-3441, 4112, 4411, 4457, 4468, 4511, 4722, 5309, 7512)
Отели (коды МСС 3501-3799, 7011)
Одежда, обувь, аксессуары (коды МСС 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5948)
Бытовая техника и электроника (коды МСС 5044, 5045, 5065, 5712, 5722, 5732, 5734, 5735)
On-line игры (код МСС 5816)
Книги (коды МСС 5192)
Музыка и фильмы (код МСС 5815)
Зоомагазин (код МСС 5995)
Аптека (код МСС 5912)
Театр и кино (коды МСС 7832, 7922)
Рестораны (коды МСС 5811, 5812, 5814)
Такси (код МСС 4121)
Косметика и парфюмерия (код МСС 5977)
Игрушки (код МСС 5945)
АЗС (коды МСС 5541, 5542, 5983)
Категории ТСП, выбранные для получения повышенного вознаграждения «Повышенный CashBack» и «Супер CashBack», не могут совпадать.
Вознаграждение клиенту осуществляется путем начисления бонусных баллов в рамках программы лояльности «Урожай». Для начисления бонусных баллов Клиенту необходимо быть подключенным к программе лояльности «Урожай», если Клиент не подключен к программе лояльности «Урожай», бонусные баллы не начисляются. Если Клиент не подключен к программе «Урожай», то при выборе дополнительной опции в системах «Интернет-банк» и «Мобильный банк» Клиент может подключиться к программе «Урожай».
ДО 30 июня необходимо выбрать категории и подключиться к программе «Урожай», кто не переключится автоматически категория Телекоммуникации будет переключена на Бытовую технику.
Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка: перезагрузка
В середине августа 2018 «Россельхозбанк» значительно изменил бонусную программу по кредитной «Карте Хозяина», появились дополнительные категории для 10% и 5% кэшбэка, также поменялся механизм взимания платы за обслуживание. Стало возможным подключение опции по бесплатному снятию наличных с кредитки.
В итоге карта изменилась почти до неузнаваемости, так что проще написать новую статью, чем вносить многочисленные правки в предыдущую.
Итак, вот как выглядит реклама обновленной «Карты Хозяина»:
На картинке выше, кстати, спрятался промо-код «Хозяин», который даёт право на бесплатное обслуживание «Карты Хозяина» в первые три расчетных периода без каких-либо дополнительных условий.
UPD: 05.08.2020
Новым клиентам «Карты Хозяина» больше не оформляются, в качестве альтернативы предлагается «Своя карта». У старых клиентов «Карты Хозяина» продолжают работать на прежних условиях.
Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск основной/дополнительной «Карты Хозяина» обойдётся в 99 руб. Карта может быть как именной (MasterCard Standard), так и неименной моментальной выдачи (MasterCard Instant Issue):
Кредитный лимит у «Карты Хозяина» может быть до 1 000 000 руб., процентная ставка от 23,9%.
По промокоду «Хозяин» (к сожалению, рядовые Маринки могут быть не в курсе данной акции и придется звонить Обермаринкам), обслуживание в течение первых трёх расчетных периодов будет бесплатным (первым расчетным периодом здесь считается следующий месяц после совершения первой расходной операции по карте). А дальше для бесплатного обслуживания нужно поддерживать оборот трат по карточному счету на уровне 10 000 руб. и выше (учитываются фактически проведенные операции). Если тратить по карте меньше, то будет комиссия 150 руб./мес.:
Стоит отметить, что у «Россельхозбанка» при расчете минимального оборота засчитываются практически все операции, кроме налоговых платежей, переводов и пополнения электронных кошельков.
Для старых клиентов, которые открывали «Карту Хозяина» до 13.08.2018, механизм взимания платы за обслуживание остался прежним (400 руб. в год).
2 Дополнительные карты.
К основной «Карте Хозяина» можно выпустить 2 дополнительные карты (выпуск каждой обойдётся в 99 руб., отдельно за их обслуживание платить не нужно). Для оформления допки требуется личное присутствие того, на чьё имя она оформляется:
Покупки по допкам также учитываются для расчета вознаграждения и подсчета минимального оборота трат.
3 Кэшбэк 5-10%.
У «Карты Хозяина» теперь можно подключить 1 из 3 дополнительных опций: Cashback, бонусные баллы по программе «Урожай» или беспроцентное снятие наличных:
Опция, выбранная в текущем месяце, становится активной в следующем. Так что в месяц получения карты повышенного кэшбэка не будет:
Опция CashBack
На мой взгляд, CashBack – самая полезная опция. В интернет-банке нужно выбрать категории для кэшбэка в 10% (супер CashBack) и 5% (повышенный CashBack), причём вознаграждение выплачивается реальными деньгами, а не какими-нибудь фантиками. За все остальные покупки положен кэшбэк в 1%.
Категорией с кэшбэком в 10% можно сделать одну из следующих: «On-line игры», «Книги», «Телекоммуникации», «Музыка и фильмы», «Зоомагазины», «Аптеки». Для 5% каши доступны категории «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС».
Естественно, всем хотелось бы сразу узнать MCC-коды, которые относятся к каждой категории, особенно к самой загадочной – «Телекоммуникации», но, к сожалению, банк не посчитал нужным сообщать клиентам данную информацию. Практический опыт появится после первых выплат вознаграждения по новой бонусной программе (кэшбэк зачисляется на счет в конце следующего месяца).
Пишут, что категория совершенной покупки отображается в интернет-банке:
UPD: 31.10.2018
В конце октября «Россельхозбанк» налил первый кэшбэк по обновленной кредитной «Карте Хозяина», и загадочная категория «Телекоммуникации» с 10% кэшбэка оправдала даже самые смелые ожидания, в неё вошел MCC 4814. За 4812 и 4816 был стандартный 1% кэшбэка.
Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях ограничен 2000 руб., общий лимит — 5000 руб./мес.
UPD: 31.10.2019
«Россельхозбанк» наконец-то рассекретил МСС-коды повышенных категорий по «Карте Хозяина» (кредитной и дебетовой):
Список исключений, за которые «РСХБ» не даст даже 1% кэшбэка, весьма короткий:
Пользователи карты составили список исключений с MCC и расшифровкой, к нему нужно ещё добавить MCC 6540:
За платежи через банкоматы и интернет-банк кэшбэк также не начисляется.
Предполагаемый к начислению кэшбэк нигде в интернет-банке «Россельхозбанка» не виден:
UPD: 30.06.2020
Повышенного кэшбэка в 10% за МСС 4814 в категории «Телекоммуникации» по «Карте Хозяина» от «РСХБ» больше не будет, как по дебетовой, так и по кредитной. Контора умерла 🙂
К тому же банк поменял условия задним числом, за майские покупки с этим МСС был начислен только 1% кэшбэка. Сначала многие подумали, что это технический сбой, но на самом деле это просто был сознательный кидок клиентов со стороны «Россельхозбанка».
UPD: 28.07.2020
Выплачен кэшбэк за июнь. Как и ожидалось за МСС 4814 в категории «Телекоммуникации» начислили 1%. За МСС 4816, судя по отзывам, полный рандом, кому-то налили 10%, кому-то 1%, от чего это зависит, не понятно.
UPD: 22.04.2021
С 01.05.2021 у «Карты Хозяина» (как дебетовой, так и кредитной) категория «Телекоммуникации» пропадет из перечня «Супер Cashback» с 10% кэшбэка, вместо нее появится «Бытовая техника и электроника» (MCC 5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5734, 5735).
По остальным категориям теперь в тарифах тоже видны конкретные МСС-коды:
Бонусные баллы программы «Урожай»
Данная опция практически аналогична опции CashBack. Вознаграждение тут начисляется не реальными деньгами, а бонусными баллами программы «Урожай». В повышенных категориях также положен кэшбэк 10% и 5% баллами, за все остальные покупки — 2%. В отличие от опции CashBack, здесь есть невыгодное для клиента округление, т.к. баллы начисляются за каждые полные 100 руб. покупки, а не за всю сумму операции:
По моим наблюдениям, а также по отзывам клиентов, цены товаров, которые можно приобрести за баллы программы «Урожай», несколько завышены, так что реальная выгода получается не такой впечатляющей:
Опция «Наличные»
При выборе опции «Наличные» отменяется комиссия за снятие заёмных средств с кредитки в банкоматах и ПВН «Россельхозбанка», однако льготный период на такие операции не распространяется, так что данная опция не особо выгодная:
Старые клиенты, которые открывали «Карту Хозяина» до 13.08.2018, также могут выбрать опции повышенного кэшбэка. Если ничего не выбирать, то продолжает действовать кэшбэк в 5% на АЗС и 1% на всё остальное, лимиты, правда, стали такими же урезанными, как и для новых клиентов, 2000 руб. в повышенной категории и 5000 руб. – общий лимит каши за месяц.
2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 500 руб. за «Альфа-Карту», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
4 Льготный период до 55 дней.
Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом можно возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты.
В случае, если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Допустим, в период с 1 июля по 31 июля вы совершили 3 покупки по 10 000 рублей, а 22 августа ещё на 10 000. Чтобы не платить проценты за пользование кредитными деньгами, к 25 августа вам надо погасить 30 000 рублей. Оставшиеся 10 000 рублей нужно погасить уже к 25 сентября.
В первые три календарных месяца с момента открытия «Карты Хозяина» действует амнистия на снятие наличных в банкоматах и ПВН «Россельхозбанка» (обычная комиссия 3,9%, минимум 350 руб.), в этот период такие операции идут в грейс, т.е. на них будет распространяться льготный период кредитования. Отсчёт данного периода начинается с даты одобрения кредитного лимита и открытия счета, а не с даты фактического получения карты. Так что имеет смысл получать моментальные карты в начале месяца.
Учитывая, что 3 месяца можно снимать наличность без комиссии, и зная, как пользоваться льготным периодом, имеем следующую картинку.
В начале июля снимаем весь кредитный лимит (к примеру, 200 000 рублей) в банкомате «РСХБ» и отправляем на накопительную карту «Польза» от «Хоум Кредит» под 7,5% годовых (допустим, мы разместили их 5 июля). 20 августа пополняем «Карту Хозяина» с «Пользы» через сервис переводов «Россельхозбанка» (берём запас в 5 дней, на всякий случай), т.е. гасим задолженность в грейс. Ждём, пока отобразится списание (можно посмотреть в интернет-банке). В итоге любезно предоставленные «РСХБ» кредитные деньги 45 дней пролежали на карте под 7,5% годовых, принеся нам доход в 1849 рублей (200 000*7,5%*45 дней/365 дней/100%=1849).
Далее опять снимаем деньги в августе и размещаем на «Пользе» (допустим, мы это сделали 25 августа), опять гасим задолженность 20 сентября (т.е. в «Хомяке» денежки «РСХБ» пролежали во второй период 26 дней). Профит за второй период 1068 руб. (200 000*7,5%*26 дней/365 дней/100%=1068).
За третий и последний акционный период со снятием 25 сентября и гашением 20 октября также получится заработать 1068 рублей.
Чистый доход, который вам дарит «РСХБ» при оприходовании 200 000 руб. кредитного лимита составит: 1849+1068+1068=3985 рублей.
Соответственно, чем больше лимит, тем больше денежек с «Россельхозбанка» можно поиметь. Дневной лимит снятия наличных с «Карты Хозяина» в банкоматах 250 000 руб., месячный – 1 млн руб.:
После истечения трёхмесячного периода с момента открытия карты снятие наличных становится нельготной операцией. Нельготными у «РСХБ» также считаются следующие операции:
Раньше у «РСХБ» все комиссии (за смс-информирование, годовое обслуживание, запрос баланса в неродном банкомате и др.) были нельготными операциями, в новых правилах предоставления и использования кредитных карт (действуют с 26.07.2018) комиссии банка относятся к льготным операциям:
Если не полностью погасить задолженность за отчетный период до окончания платежного периода (но внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент по ставке из договора со следующего дня после её совершения.
Если не внести даже минимальный платеж или внести его не полностью, то появляется просрочка, за которую предусмотрена неустойка.
Просроченная задолженность портит кредитную историю, к тому же при её появлении «Россельхозбанк» перестает платить кэшбэк.
При совершении нельготной операции для прекращения начисления процентов на неё в текущем отчетном периоде потребуется выводить кредитку в ноль, т.к. в очередности гашения сумма основного долга за текущий период стоит в самом низу:
В обновленном интернет-банке «Россельхозбанка» стало возможным формировать подробную выписку, где видны все необходимые суммы и даты:
5 Карту удобно пополнять.
С недавних пор «Россельхозбанк» позволяет пополнять свои карты с карт других банков через собственные сервисы без комиссии. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает плату за подобные операции:
Пользователи пишут, что такая операция пополнения с карт сторонних банков проходит по счету тем же днем:
Тем не менее, я всегда рекомендую не оставлять гашение задолженности на последние дни платежного периода, мало ли какие технические сбои могут случиться. Даже при внесении через собственные банкоматы деньги могут фактически дойти до счета только на следующий день:
Естественно, карту можно пополнить межбанком.
6 Можно установить индивидуальные лимиты.
В интернет-банке «РСХБ» можно самостоятельно настраивать различные лимиты по основной и дополнительной карте:
7 Бесплатное смс-информирование.
У «РСХБ» есть платный SMS-сервис, стоит 59 руб./мес:
Однако подключать его совсем необязательно, «Россельхозбанк» и так будет присылать смс о каждой расходной операции по карте:
8 Бесплатная смена ПИН-кода.
В банкоматах «РСХБ» можно бесплатно поменять ПИН-код «Карты Хозяина»
9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Россельхозбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
10 Карта может быть дебетовой.
UPD: 26.06.2020
Информация ниже в данном пункте больше не актуальна, т.к. с 01.07.2020 «Россельхозбанк» переводит всех держателей дебетовой «Карты Хозяина» на другой тариф «Своя карта», в котором достаточно много изменений, подробности тут: “Своя карта” от «Россельхозбанка»: на замену «Хозяину».
UPD: 01.07.2020
Информация о том, что с 01.07.2020 дебетовая «Карта Хозяина» превратится в «Свою карту», пропала с сайта банка. На горячей линии говорят, что переход отложили до 1 августа.
Так что в июле по «Карте Хозяина» тоже нужно будет обеспечить оборот в 10 000 руб., чтобы не списалась плата за обслуживание в 150 руб. Кэшбэк будет деньгами, в категории «Телекоммуникации» МСС 4814 выпилен, но 1% за него «РСХБ» по-прежнему начисляет.
UPD: 28.07.2020
Тема с переводом на новый тариф «Своя карта», видимо, пока не актуальна, на сайте банка с конца июня нет сведений об этом.
У «Россельхозбанка» появился дебетовый вариант «Карты Хозяина». Бонусная программа такая же, на выбор даются три опции кэшбэка: «Наличные», «Урожай» и «CashBack».
Выпуск стоит 99 руб., для бесплатного обслуживания со второго месяца нужен оборот от 10 000 руб., иначе 150 руб./мес.
Карта может быть как неименной, так и именной. Некоторые клиенты жалуются, что в офисах отказывают в выдаче моменталок из-за отсутствия болванок.
Действующие клиенты могут заказать именную карту в интернет-банке. Спустя день-два, еще до фактического получения пластика, уже можно установить повышенные категории.
Особо настойчивые Маринки пытаются навязать к дебетовой карте страховку за 1800 руб.:
Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
«Россельхозбанк», как и любой другой банк, может отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин. И, судя по отзывам, как раз делает это довольно часто.
Для оформления кредитной «Карты Хозяина» потребуется обязательно подтверждать свой доход, либо справкой по форме банка, либо 2-НДФЛ.
Индивидуальные предприниматели также имеют возможность получить кредитную карту в «Россельхозбанке»:
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
2 Невыгодный курс конвертации.
У «РСХБ» совсем недружелюбный курс конвертации при покупках по «Карте Хозяина» в иностранной валюте, его отобьёт разве что кэшбэк в 10%:
3 Загадочные проценты.
С «Россельхозбанком» не соскучишься, иногда по кредитке появляются какие-то непонятные проценты и комиссии. После долгих разбирательств оказывается, что это был технический сбой, деньги возвращают, а вот потерянное время и нервы, естественно, не компенсируют:
4 Навязывание дополнительных услуг.
Навязывание дополнительных платных услуг в «РСХБ» также практикуется:
Стоит, правда, отметить, что количество жалоб клиентов, которым подключили страховку к кредитке, всё-таки не так велико.
5 Банк требует хранить все чеки полгода.
«Россельхозбанк» требует хранить все чеки от покупок в течение 180 дней:
6 Некомпетентная горячая линия и Маринки.
Некомпетентность банковского персонала и неспособность помочь в нестандартных ситуациях встречаются в любом банке. Однако, на мой взгляд, «Россельхозбанк» в числе лидеров по количеству таких жалоб 🙂
7 Карту нельзя положить на полку.
Если перестать пользоваться картой, комиссия за обслуживание всё равно продолжит списываться, так что если карта не нужна, то её лучше закрыть.
8 Проблемы с закрытием карты.
В сети есть много отзывов клиентов, которым «РСХБ» по различным причинам не закрывает корректно кредитные карты, так что им приходится постоянно напоминать банку об этом и перепроверять его действия:
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Вывод
Последние изменения в бонусной программе явно пошли на пользу «Карте Хозяина». Возможность самостоятельного выбора категорий для 10% и 5% кэшбэка значительно расширяет потенциальную аудиторию данной кредитки. Опция «Наличные», конечно, получилась не такой выгодной, т.к при её подключении отменяется только комиссия за обналичку, а проценты на такие операции всё равно капают.
Условия бесплатного обслуживания вполне гуманны, тем более, что у «Россельхозбанка» совсем небольшой список исключений, за которые не начисляется кэшбэк.
Удобно, что карты «Россельхозбанка» теперь можно пополнять с дебетовых карточек других банков без комиссии.
Хотелось бы, конечно, большей лояльности со стороны банка в одобрении нормальных кредитных лимитов, а также появления каких-либо альтернативных способов подтверждения дохода.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)