код страны россия для перевода денег

Что такое IBAN код и для чего он нужен?

Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.

Код IBAN для чего он банкам?

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.

Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.

Как выглядит IBAN код?

Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:

Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.

Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.

Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.

Где взять код?

Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.

Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.

Что в этом случае делать россиянам?

Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.

Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.

Что такое Swift (Свифт)-код

Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

IBAN Сбербанк России (SWIFT код)

Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:

Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.

А если отправлять из России в Европу?

Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:

Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!

Источник

Что такое IBAN в банковских реквизитах и где применяется

Если вы никогда не получали денег из-за границы или не переводили их в иностранные банки, то вы и не сталкивались с аббревиатурой IBAN. А кто выполнял перечисленные операции, могли услышать требование предоставить международный номер счета для перевода. Давайте разберемся, что такое IBAN в банковских реквизитах, и где его получить.

Понятие и основное назначение

Государства во всем мире разрабатывают свои законы, стандарты и правила. Это нормально. Но вот несколько стран решили объединиться в какой-нибудь союз, чтобы упростить торговлю, расчеты и многое другое. И тогда отличия начинают сильно тормозить этот процесс.

Логичный исход – это создание унифицированных правил, обязательных для выполнения всеми членами, входящими в союз. Так произошло в свое время в Еврозоне. Были сформированы единые банковские стандарты, и придуман специальный код.

IBAN – это международный номер банковского счета для облегчения межбанковских расчетов, ускорения процессов перевода денег между странами. Благодаря ему все счета в странах, которые вошли в новую систему, прописываются в едином формате.

Первоначально код был введен для государств Евросоюза, но постепенно соглашение подписывают и другие государства, не входящие в союз. Например, бывшие республики СССР, такие как Грузия, Украина, Казахстан и др.

Страны, которые не используют эти стандарты, соответственно и не имеют международного номера в разработанном формате. Например, в России ни у одного банка нет такого кода. Поэтому узнать IBAN своей карты Сбербанка, например, никак не получится. Его просто не существует.

Означает ли это, что мы не можем проводить операции с иностранными банками? Нет, не означает. Мы используем другие реквизиты, по которым любая финансово-кредитная организация мира сможет идентифицировать наш банк, который переводит деньги или принимает их. Какая именно информация должна быть, и где ее взять, мы рассмотрим в нашей статье дальше.

Формат кода

Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (букв и цифр). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании – из 22, а на Мальте – из 31.

Соблюдается следующий порядок в расшифровке кода:

Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения он должен быть записан без пробелов и дополнительных знаков, символов.

Стоит очень серьезно отнестись к внесению в документы кода. Неправильная цифра или буква приведут к тому, что деньги не поступят по адресу. При этом выполнение операции затянется, а комиссионные за нее банк возьмет в полном объеме.

Во избежание ошибок можно воспользоваться специальной программой “IBAN Calculator”. Она проверяет код. Конечно, личные данные получателя вы не получите, но сможете посмотреть страну и банк, куда направляются деньги.

Как проводить операции с иностранными банками россиянам

Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.

Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:

Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.

Если деньги из иностранного банка нужно получить россиянину, то необходимо предоставить отправителю данные, которые содержат код SWIFT. Например, если перевод делается на счет, открытый в Сбербанке, то поля платежки выглядят следующим образом (информация с сайта Сбербанка):

Еще проще получить реквизиты в своем мобильном приложении. По умолчанию они показываются для рублевых операций. Но если сменить валюту, то информация изменится.

Еще раз акцентирую ваше внимание, что все поля должны заполняться английскими буквами (Ф. И. О., адрес, назначение платежа и т. д.).

Вот как выглядят данные по моей карте в Сбербанке для получения евро и долларов.

Заключение

Надеюсь, что у вас не возникнет сложностей с переводом денег за рубеж или с получением их от иностранных отправителей. IBAN был создан для упрощения и ускорения расчетов. К сожалению, Россия использует другие стандарты, поэтому и возникает необходимость объяснять новые термины и аббревиатуры. Если сомневаетесь при заполнении платежного поручения, то лучше обратиться в офис банка и удостовериться, что деньги пойдут по нужному адресу.

Источник

IBAN и SWIFT Code — что это в банковских реквизитах?

Если вам хотя бы один раз приходилось пересылать деньги в Европу или, наоборот, из-за границы в Россию, то от вас наверняка требовалось назвать IBAN number. Что это такое, многим россиянам непонятно, так как у банков, функционирующих на территории Российской Федерации, таких кодов и в помине нет. Тем не менее, IBAN коды активно применяются банками, которые работают в странах Евросоюза и некоторых других государствах, поэтому разобраться с ними все-таки придется. К слову, знание нужного вам кода IBAN — залог того, что вы точно отправили деньги необходимому адресату, что делает операцию перевода средств более надежной и безопасной.

Что такое IBAN?

Аббревиатура IBAN расшифровывается как «international bank account number», что дословно переводится, как «международный банковский номер счета». В чем его отличие от обычного банковского счета? По сути, только в том, что он создан по международным (а, точнее — европейским) стандартам. Делается это для того чтобы упростить операции по переводу средств из одной страны в другую.

Срочно нужны деньги в долг? На нашем сайте вы найдете рейтинги лучших банков, которые предлагают кредит онлайн, заявки можно подавать прямо сейчас, чтобы узнать решение и получить необходимую сумму уже сегодня.

IBAN: что это в банковских реквизитах и как он выглядит?

IBAN объединяет в себе сразу несколько важных реквизитов: код страны-получателя, контрольные цифры/буквы, SWIFT-код (или BIC-код) и непосредственно счет, на который высылаются деньги. Если объединить все эти данные в один код, то получается 34 символа.

Точная длина IBAN кода разных стран может отличаться! Например, длина украинского IBAN — 29 символов, длина немецкого — 22 и так далее.

Разберем, что такое IBAN в реквизитах на примерах, из чего он состоит и как правильно его написать при переводе средств. Обязательных составляющих IBAN кода всего 4.

Из чего состоит IBAN код?

Код страны получателя.

Это две первые буквы IBAN кода, которые указывают на страну, в которую будет осуществляться перевод.

Контрольные цифры (или буквы).

Это еще два символа, которые рассчитываются согласно международным стандартам и присваиваются каждой стране в отдельности.

SWIFT-код или BIC-шифр.

Это еще одна цифровая комбинация, которая присваивается непосредственно банковскому учреждение, клиенту которого отправляются деньги.

Номер счета банковской карты, на которую должны поступить пересылаемые средства.

Что такое SWIFT код?

SWIFT или СВИФТ код получил такое название не просто так. Данный шифр присваивается только тем банкам и финансовым компаниями, которые вступили в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (сокращенно — СВИФТ). Что такое SWIFT код простым языком? У банковского учреждения, как и у любого физического лица, должен быть свой уникальный идентификационный код, но в случае со СВИФТ-кодом он применяется преимущественно для международных переводов средств между банками из разных стран.

Соответственно, при переводе денег в другую страну от вас потребуется ввести Swift Code. Что это в банковских реквизитах? Во-первых, как мы уже обозначились ранее, это одна из обязательных составляющих IBAN-кода. Во-вторых, это буквенно-цифровая комбинация, которая состоит из 8 или 11 цифр.

Для наглядности рассмотрим код SWIFT Сбербанка, который имеет следующий вид:

SABR в данном случае — это первые 4 символа SWIFT кода, которые имеют прямую принадлежность к рассматриваемому банку. Обычно это сокращение фирменного названия банковского учреждения. В Альфа Банке, например, это ALFA, у Ситибанка — CITI и так далее.

RU, как вы уже могли догадаться — это часть шифра, который говорит нам о том, в какой стране функционирует банк. В данном случае это Российская Федерация. Страна банка-эмитента опять-таки пишется латиницей и имеет сокращенный вид. Украинские банки обозначаются буквами UA, белорусские — BY, казахские — KZ и так далее.

MM — это буквенный код, который указывает на то, где именно находится главный офис банка. В России MM — едва ли не самая распространенная комбинация, поскольку большинство российских банков юридически находятся в Москве, которая и обозначается этими двумя буквами.

Чаще всего SWIFT код имеет именно 8-значный шифр, но мы не зря оговорили, что иногда встречаются 11-значные вариации. В таком случае к основной комбинации из 8 букв присоединяются еще 3 символа. Они указывают на код филиала банка, но, как правило, если главный офис банка был зарегистрирован в системе СВИФТ, то можно ограничиться 8 основными буквами шифра.

Если для перевода средств от вас требуется 11-значная комбинация, а 8-значная не принимается, укажите в конце XXX. Это универсальная комбинация для случаев, если код филиала банка не был установлен СВИФТ-системой.

Где найти точный код SWIFT и IBAN: как узнать наверняка?

SWIFT код своего банка или банка-получателя можно найти на разных ресурсах:

Если вам нужно отправить деньги получателю, чей счет открыт за рубежом, обязательно уточните у него полные реквизиты счета, чтобы вам не пришлось самостоятельно искать IBAN код. Кроме того, необходимо уточнить, действует ли IBAN-система в той стране, куда вы будете пересылать средства (она введена во многих, но во всех странах мира).

Источник

Как узнать IBAN Сбербанка?

Загадочный IBAN используется в каждом международном переводе, но что это? С его помощью удается быстро идентифицировать, кто получает перевод, а также сделать процесс перевода более быстрым. Предлагаем разобраться, что же такое IBAN Сбербанка и в чем он может пригодиться.

Что такое IBAN?

Когда осуществляется перечисление средств из иностранного банка в отечественный, со стороны отправителя требуют номер IBAN. Но отечественные банки сейчас функционируют по иной системе и поэтому небольшие банки не создают себе подобный код.

Каждый номер состоит из 34 цифр и букв, он шифруется по схеме:

Свой iban в банковских реквизитах Сбербанк отражает редко, потому что на территории страны он не требуется для расчетов.

Зачем он нужен?

Проблемы могут возникнуть только при получении средств из-за границы со счета иностранного банка. Отправить клиент может, не зная iban. Если же клиенту родственник переводит сумму через банк, который работает по европейским стандартам, то с него потребуют этот код. Без него отправить будет очень проблематично.

Если у банка нет такого кода, то он предложит SWIFT. Этот номер есть у любого кредитного учреждения.

Какой IBAN код Сбербанка?

Где найти номер IBAN в Сбербанке можно одним из следующих способов:

Так же можно определить шифт код Сбербанка.

Как узнать IBAN своей карты Сбербанка?

Владелец карты может узнать только SWIFT код, который принимается любым банком.

Это еще одна удобная система, которая помогает быстро и с небольшой комиссией отправлять средства как за рубеж, так и в валюте по стране.

Чтобы определить реквизиты банковского счета, можно пойти любым из указанных выше способов. На данный момент осуществлять SWIFT-переводы с карты невозможно. Для получения денег или их отправки придется отправиться в ближайшее отделение Сбербанка. Обязательно указывается конкретное отделение, деньги реально будет получить только там, ни в каком другом Сбербанке страны это сделать уже не получится.

Как осуществляются международные платежи?

Стоит помнить, что в данный момент получить средства из страны Евросоюза можно только на счет в Сбербанке. В других банках транзакция может не пройти, при этом комиссию банк отправителя оставит себе за выполнение операции. Более того, IBAN пригодится только при оформлении операций с валютой.

Если переводятся деньги из России на счет вне страны, то IBAN и счет получателя нужно знать заранее. Без этой информации не получится перевести сумму.

Если получателем средств является гражданин России и получать деньги он будет в Москве, то ему нужно знать юр адрес Сбербанка в Москве, где он их будет получать. Если платежный перевод будет оформлен не правильно, то и получить деньги не получится.

Внутри страны переводы в валюте разрешены только между близкими родственниками – мужем и женой, братьями, сестрами и другой ближайшей родней в соответствии с законодательством. Чтобы проводить такие платежи, нужно предоставить документ о наличии родства.

Какие нужны реквизиты Сбербанка для перевода?

Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно предоставить отправителю следующие данные:

Можно упростить все вопросы, обратившись в любое отделение банка с паспортом. Специалист обязательно подробно расскажет, что нужно делать, чтобы перевод дошел на карту.

Источник

S.W.I.F.T и IBAN

Валютные платежи – что это? Загадочные S.W.I.F.T и IBAN.

Российский банк

В российском банке Вам (Вашей компании) откроют ДВА валютных счета:

– основной расчетный счет

– транзитный валютный счет

Своим контрагентам за рубежом Вы будете сообщать только номер транзитного валютного счета.

Для чего это сделано? Государство сразу забирает 50% валютной выручки. Т.е. Вам отправили 100 долл, на транзитный валютный счет, с него 50 долл. будут переведены на основной валютный счет, а еще 50 долл. будут принудительно конвертированы в рубли и переведены на рублевый расчетный счет. В течении 15 дней после поступления денег Вашей компании необходимо предоставить валютному контролю в банке документы, объясняющие поступление валюты. Если не успели – упс…., государство Вашу компанию оштрафует на всю сумму валютной выручки, т.е. и 50 долл и рубли по курсу уйдут в бюджет.

Иностранный банк

У иностранного банка, как и российского, есть свой идентификатор, он называется S.W.I.F.T (аналог российского БИК).
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. SWIFT — кооперативное общество, созданное по бельгийскому законодательству, принадлежащее его членам — более чем 9000 банкам из 209 стран (на 2010 год).

SWIFT – может иметь длину или 8 или 11 символов. Последние три символа (9-й, 10-й и 11-й) – код филиала банка, если он есть. Если код банка состоит из 8 символов (т.е. филиалов нет), недостающие символы заполняются знаком Х (в самом коде банка их может и не быть, но при переводе их указать надо).

Это один и тот же SWIFT для банка= NWBKGB2L = NWBKGB2LХХХ

Для внесения данных вначале лучше использовать SWIFT, тогда система переводов найдет полное правильное наименование банка. Если ввести название банка из выставленного счета на оплату, система переводов может и не найти данного банка, т.к. там он может быть указан в сокращенном виде.

Natwest Bank (указано в счете на оплату) = на самом деле это National Western Bank (надо указать полностью при переводе средств), правильное название банка будет найдено автоматически при указании правильного SWIFT.

В западном банке используется два вида счетов – для внутренних переводов (короткий цифровой) и для внешних переводов, так называемый IBAN-код (буквенно-цифровой код)

IBAN (InternationalBankAccountNumber), – международный номер банковского счёта. Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчётов на территории ЕС, но сейчас он применяется и в других странах мира.

Формат кода IBAN включает

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

Примеры кодов IBAN

Как перевести деньги от частного лица в иностранный банк

Конечно, нужно знать реквизиты.
– название банка
– SWIFT (международный код банка)
– IBAN (номер счета для международных переводов)
– владелец счета, т.е. кому принадлежит счет
– получатель перевода (обычно совпадает с владельцем счета)

Примечание: лучше платить на реквизиты счета в банке (bank details), чем кредитной картой. Если Вы ошиблись в реквизитах – то деньги вернутся максимум через 1-2 дня. Если Вы платите картой, то возврат денег идет по правилам VISA/MasterCard, т.е. через 30 дней.

Для платежа во Францию через интернет-банкинг просто реквизитов платежа недостаточно, нужны дополнительные знания, как это сделать. Платеж во Францию идет по французским национальным законам идентификации банка. Нужно забыть про SWIFT и начать “потрошить” IBAN – там есть вся информация для платежа.

Вот например, реквизиты французского банка в Антибах:

INSTITUT PREVERT
CREDIT LYONNAIS
IBAN: FR6630002032310000072700T12
SWIFT : CRLYFRPP

Смотрим IBAN = FR66 30002 ( Code etablissement = БИК банка) 03231 ( Code guichet = код отделения) 0000072700T12 (номер счета в банке). И соответственно в интернет-банкинге форма полей для Франции сделана немного по-другому.

Таким образом, структура кода IBAN для Франции такая (всего 27 символов)

1-2 символ – FR
3-4 символ – контрольное число
5-9 символ – код французского банка БИК, 5 символов
10-14 символ – код подразделения банка, 5 символов
15-27 символ – номер счет в банке, 13 символов

Сравните реквизиты банка в Италии (для Мальты, Великобритании и пр. будет аналогично), реквизиты банка во Франции и как заполняются поля при оформлении перевода.

Владелец счета: Accademia Italiana

Название банка: Banca di Salerno

БИК: CCRTIT2T91A

Номер счета: IT92T0856115201000030011128

Владелец счета: INSTITUT PREVERT

Название банка: CREDIT LYONNAIS

БИК: 30002 | 03231 (тут будет два поля)

Номер счета: 0000072700T12

Т.е. французские клиенты отправляют банковские реквизиты в международном формате (как и положено), но сам перевод делается по французским национальным правилам.

Это интересно:

1. Если в коде IBAN есть вся информация (страна, банк, счет), можно ли перевод отправить, зная только этот код? Нет, нельзя, нужно еще как минимум знать получателя, анонимные переводы запрещены
2. В России для корректного перевода должно быть 100% все правильно указано. Для перевода в западный банк может быть не критичной ошибка в 1 букву в наименовании получателя, с вероятностью 70%-80% перевод пройдет (банк зачислит на счет). Почему так? Больше доверия клиентам и есть судебная система, что бы наказать, если это было сделано умышлено

При отправке денежного перевода за границу для физических лиц в России есть ограничения.

И банк возьмет себе комиссию.

Плюс банк себе может взять деньги за дополнительные услуги, например, что бы на счет в западном банке пришла именно та сумма, которая Вы хотите туда отправить. И это не шутка, платеж может идти через цепочку банков, Вы отправили доллары, а конечный банк принимает только евро = значит сначала деньги поступят в банк-партнер, которым примет доллары, сделает их конвертацию в евро, отправит в конечный банк-получатель и себе еще комиссию оставит.

Вариант 1 (самый простой), идете в отделение Сбербанка и оформляете перевод. Через Сбербанк-онлайн сделать нельзя, только лично в отделение.

Вариант 2 через интернет-банк банка, который позволяет это делать, например «Альфа-клик» в Альфа-банке

Вариант 3 через электронные деньги, например Яндекс.Деньги Следует отметить, что электронные деньги в основном предназначены для платежей, а не для хранения. Это не банковская структура и степень зашиты там ниже.

Вы можете сохранить ссылку на эту страницу себе на компьютер в виде htm файла

Источник

• ← С чем сделать пиццу в домашних условиях начинка
• Необходимые драйвера для Minecraft: что установить, чтобы игра работала. →