4215 мсс код кэшбэк
MCC-коды, которые не засчитываются как покупки в банке Тинькофф
Многие задаются вопросом о том, какую покупку нужно совершить по дебетовой карте Тинькофф-банка, чтобы сохранить начисляемый на остаток денежных средств процент в размере 5% годовых при расходах от 3000р/мес. Публикуем список МСС-кодов, которые НЕ будут учитываться в качестве операций покупок, для выполнения условия по обороту по карте (он заметно короче, чем список операций, за которые не начисляется кэшбэк): МСС 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538. Информация с banki.ru, актуальность — июнь 2019:
Т.е. оплата ЖКХ на сторонних сайтах типа Мосэнергосбыта — учитывается в оборотах по карте. Информация об этом есть в тарифном плане, правила применения тарифов.
в качестве операций покупок засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием Расчетной карты (ее реквизитов), за исключением перевода денежных средств и/или пополнений электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также иных операций по усмотрению Банка.
Список МСС-кодов, по которым банк не начисляет cashback — больше:
4812 Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонов — Связной (сайт и салоны связи), МТС, Билайн
4813 Специализированные торговые точки по продаже телекоммуникационных устройств (только MasterCard)
4814 Оплата мобильной (сотовой) связи на сайте МТС, Билайн, Мегафон, телекоммуникационные услуги, включая звонки по местной и дальней связи, звонки с оплатой кредитными картами, звонки по телефонам, принимающим карты с магнитной полосой и услуги передачи факсов — pay.beeline.ru, pay.mts.ru, Yota
4816 Услуги компьютерных и информационных сетей (Услуги хостинга, интернет-провайдеры, Ростелеком, ТТК, МТС, Majordomo, Apple Store)
4829 Банковский перевод денег
4900 Коммунальные услуги ЖКХ и ЖКУ — электроэнергия, газ, вода, канализация
6012 Финансовые учреждения — может идти как снятие наличных, Visa Money Transfer, пополнение кошелька Qiwi банковской картой, для кредиток может быть комиссия!
6050 Электронные деньги и пополнение электронных кошельков — операции в финансовых учреждениях (только MasterCard)
6051 Не финансовые учреждения — операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами, иностранной валютой, не банковскими переводами денег, покупка дорожных чеков
6529 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)
6530 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)
6531 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — перечисление денег за покупку (только MasterCard)
6532 Оплата участнику системы MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)
6533 Оплата участнику системы MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)
6534 Перевод денег в финансовом учреждении (только MasterCard)
6536 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
6537 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
6538 Перевод денег посредством сервиса MoneySend
6540 Транзакции по финансовым операциям в специализированных точках или пунктах выдачи наличных, по MCC 6540 проходят пополнения Рапиды и Элекснета с карт MasterCard
7372 Компьютерные услуги, услуги программирования, обработки данных и дизайнерские услуги — Хостинг, домены — hc.ru, nic.ru, hetzner
7399 Бизнес-услуги, преимущественно организационного характера
7995 Игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях — Столото (пополнение кошелька), букмекерская контора Лига ставок, Pokerstars
8999 Профессиональные услуги, не имеющие выделенного кода, — некоторые платёжные системы, ипотечные брокеры, исследовательские фирмы, финансовое планирование, графические дизайнеры, ораторы и лекторы, стенографисты, оценщики недвижимости, аукционные дома и т.д. (добавлено в декабре 2014 года).
По MCC-коду нельзя определить, произошла ли онлайн-покупка или была операция в обычном магазине с физическим присутствием карты.
Обман с кэшбэком
Я являюсь владельцем дебетовой карты Альфа-банк Cashback с 2017 года. В принципе все устраивало до 01.07.2019. По условиям обслуживания этой карты кэшбэк в следующем месяце начисляется при покупках в предыдущем месяце на сумму от 20000 руб. В мобильном приложении эта сумма отслеживается и указывается сумма кэшбэка, которую можно будет получить. Есть списки операций, по которым кэшбэк не начисляется, согласно нему, кэшбэк не начисляется за следующие операции:
MCC 4812, 4814: Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов и телекоммуникационные услуги
MCC 5968: Маркетинговые услуги
MCC 6050: Виртуальные деньги
MCC 6051: Покупка виртуальной валюты
MCC 6529, 6530: Финансовые организации
MCC 7311: Рекламные услуги
MCC 7399: Бизнес-услуги
MCC 7511: Аренда грузоперевозок
MCC 7995: Азартные игры/казино
MCC 6540, 4829: Финансовые услуги
MCC 6532: Пополнение счета карты
MCC 6010, 6011, 6012, 6534, 6536, 6537, 6538: Автоматизированная система платежей.
Перечень закрытый, иных ограничений нет.
23.06.2019 после долгих общений в чате с Альфа-банком представитель банка пишет, что все условия мной были выполнены, до конца месяца ждите кэшбэк за май.
01.07.2019 мне кэшбэк не приходит, представитель банка пишет, что условия выполнены не были, до выполнения условий не хватает около 200 руб. Я пишу, что по моим подсчетам все условия выполнены и 23.06.2019 банк сообщил, что кэшбэк будет начислен, на что представитель банка сообщил, что за свои слова мы не отвечаем, как и не отвечаем за коды МСС, присвоенные в магазинах. На что, я попросил выслать выписку и указать на ошибку системы.
Банк выслал выписку на электронную почту, после чего я указал на ошибку, где 29.05.2019 не засчитан кэшбэк за покупки в магазинах «Винная лавка» и «Полезный» в размерах 181,5 руб., 22 руб., 245 руб. МСС код указан 5999. На это представитель Банка заявил, что по этому коду кэшбэк не начисляется.
Однако, информации об этом нет, тем более, что в мобильном приложении было указано, что кэшбэк будет начислен. Да, после этого, история чата с банком была очищена.
Прошу разобраться в ситуации и начислить кэшбэк.
Что такое кэшбэк?
В последние годы в нашу жизнь стремительно вошло новое слово «кэшбэк». У многих людей ни одна крупная покупка невозможна без поиска оплаты с максимальным размером кэшбэка. Что же это такое?
Кэшбэк дословно с английского переводится как «возврат наличными». Это такая бонусная программа, часто применяемая банками, предприятиями игрового бизнеса или различными магазинами. В основе её лежит возврат небольшого процента с денег, которые покупатель выплачивает при покупке товара или услуги.
Программа получила настолько широкую популярность, что сегодня практически нет банка и магазина, который не предлагал бы клиенту кэшбек. Нынешний бизнес работает на выстраивание долгосрочных отношений с покупателем, иными словами ему нужны преданные клиенты, готовые пользоваться услугами и покупать товары постоянно. Возврат некоторого процента позволяет магазину получить лояльное отношение и доверие покупателя. Обычно кэшбэк предлагают как процент от стоимости товара, но иногда он имеет и фиксированную стоимость, например, тысяча рублей при покупке бытовой техники или гаджета.
Откуда берется кэшбэк?
При обслуживании клиентов банк берет процент за свои услуги. Кэшбэк отчисляется как раз из этой комиссии. Опция, предоставляемая банками, направлена в основном на привлечение клиентов в условиях нынешней жесткой конкуренции. Возрастающая популярность кэшбэка только укрепляет позиции данной рекламной кампании, увеличивая доходы банков и их партнеров с космической скоростью.
Базовый кэшбэк, как правило, не превышает 1%. Также банки предлагают несколько категорий повышенного кэшбэка, его размер может доходить до 10%, обычно – 5%. Банки определяют категории покупки по МСС-коду. Этот код присваивает продавцу банк-эквайер, с которым он сотрудничает. Он состоит из четырёх цифр и обозначает род деятельности компании. Но здесь есть ряд своих нюансов:
При совершении одного и того же платежа МСС-код может быть разным. Так, например, если Вы оплачиваете парковку в столице посредством мобильного приложения, МСС-код для операции из категории налоги и штрафы не дает Вам право на получение кэшбэка. А вот если Вы проводите оплату, вводя номер карты, МСС-код как для торговой точки позволит Вам получить кэшбэк.
Иногда интернет-магазин имеет один МСС-код, а вот оффлайн-магазин уже совсем другой.
Привязка кода сделана ошибочно. Бывает, что компании сообщают заведомо ложную информацию об организации, и МСС-код в таком случае сразу не тот, что должен быть. Правильный МСС-код можно узнать здесь https://mcc-codes.ru.
Что делать, чтобы получить максимальный кэшбэк при покупке?
При совершении дорогостоящих покупок мы хотим получить обратно как можно больший процент по опции кэшбэк. Некоторые карты банков позволяют отобразить МСС-коды магазина без перевода денег. К таким картам относят карту Тинькофф Блэк. Можно завести её и перейти на бесплатное обслуживание, и деньги здесь не хранить, или же установить лимит, превышение которого автоматически приведет к отказу от покупки.
При совершении покупки вводим номер этой карты и соответственно получаем отказ на осуществление операции. А затем заходим в личный кабинет, находим транзакцию об отказе от платежа и желаемый МСС-код магазина.
Как узнать МСС код и точно получить свой кэшбэк. Флагомеры
МСС КОДЫ И ФЛАГОМЕРЫ
МСС код операции (Merchant Category Code) — это такой специальный код, который присваивается банком-эквайером магазину исходя из информации в анкете о деятельности компании. Именно в соответствии с этими кодами мы получаем свой кэшбэк от банков.
ОСОБЕННОСТИ
Есть определенные МСС коды, которые почти всегда в списках исключений: переводы (в том числе на кошельки), квази кеш, брокеры, дилеры, азартные игры.
Когда банк обещает кэшбэк, например, за продукты, нужно сначала понять какие именно МСС коды он подразумевает. Может это только супермаркеты (5411), а может и различные продовольственные магазины (5499 чаще всего стоит у мелких продуктовых).
Но есть еще одна проблема. Иногда магазины ставят себе левые коды. Порой это делается специально для экономии, порой по ошибке. Так можно попасть и купить с категорией фастфуд в ресторане и тому подобное. Проверять МСС коды многих организаций можно на сайте mcc-codes.ru.
ИЗБЕЖАТЬ ПРОБЛЕМ
Чтобы не остаться без кэшбэка, нужно использовать так называемые флагомеры. Это те карты, по которым можно увидеть МСС-код операции после покупки или даже после отмененной покупки.
Есть два варианта: контрольная покупка или покупка с нулевым балансом. В первом случае вы просто делаете небольшую покупку в магазине той картой, где увидите МСС код. Во втором случае закручиваете лимит по карте в ноль (или просто делаете нулевой баланс) и оплачиваете, покупка просто не пройдет. Главное, тут нужна карта, которая все равно покажет код.
КАРТЫ ФЛАГОМЕРЫ
Мне удобна Халва, потому что там видно МСС прямо в приложении после покупки. Кроме этого, я получу свои 2%, а не просто без кэшбэка куплю.
Чаще всего флагомером называют карту Авангард банка. Как раз она и позволяет увидеть МСС сразу, даже если операция не провелась из-за недостатка баланса. Эту карту выдают бесплатно, если вы открываете вклад в банке. Потом вклад можно закрыть, карта будет действовать. Она сама бесплатная, но смс стали платные (49 руб в мес).
Очень много банков показывает МСС код, когда операция проведена уже фактически. А происходит это в среднем через 2-5 дней. Например, Тинькофф в мобильном приложении не показывает МСС код сразу же. При этом в ИБ можно увидеть сразу, но в чате обещают реализовать эту возможность и в приложении.
Так что, проверяйте хотя бы те торговые точки, где планируется крупная покупка, либо когда вы собираетесь постоянно покупать в магазине. Известные сети точно есть в каталоге кодов, но что-то мелкое придется проверять флагомерами.
Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.
Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.
Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.
MCC-код: что это такое и как его узнать?
С появлением на рынке пластиковых карт и со стремительным развитием интернета наметился серьезный крен в сторону безналичных покупок. Это подтвердил и ЦБ России. По его данным, доля покупок/услуг, оплаченных наличными деньгами, снизилась до 40%!
Поэтому требуется наличие специального кода, позволяющего выявить категорию, в которой была совершена покупка. Он присваивается каждой карточной транзакции. Это необходимо делать, чтобы систематизировать банковские операции и начислять кэшбэк.
Если хотите получать максимальные возвраты по покупкам/услугам, оплаченным по банковской карте, нужно иметь информацию об MCC-кодах. Ниже мы узнаем, что это такое, MCC код и как узнать его у магазина, можно ли это сделать до/после покупки, есть ли справочники по этому вопросу и многое другое.
Вам также будет интересно
Топ лучших дебетовых карт:
Топ лучших кредитных карт:
MCC это код категории продавца (дословный перевод с английского языка) из четырех цифр, используемый для классификации транзакций с применением пластиковых карточек. Он призван определить категорию деятельности магазина и выявить, соблюдается ли беспроцентный период по кредиткам. В большинстве случаев, переводы (МСС 4829) приравниваются к обналичиванию средств. Это означает, что грейс период теряется силу и на обналиченную/переведенную сумму накладывается повышенная комиссия.
Кодирование применяется при:
Технология дает банку возможность выявить проведенную операцию, чтобы удержать необходимую комиссию.
MCC коды и кэшбэк
Для простого потребителя МСС код нужен, если финансовое учреждение предлагает кэшбэк при использовании своего продукта. Например, в определенных категориях возвращается процент от суммы покупок. Или во всех категориях 1%, а в специальных – повышенный кэшбэк (5-10%).
По шифру банк понимает транзакцию и начисляет определенный процент кэшбэка или не дает возврат. Получается, что MCC коды и кэшбэк связаны между собой.
Кроме того, шифрование дает возможность поощрять владельцев кобрендинговых карт. Здесь на первый план выходит не категория операции, а место её совершения. У многих банков имеются торговые партнеры. Если приобрести товары/услуги у них, кэшбэк будет повышенный. Вне этих магазинов возврат снизится (обычно, возврат составляет 1% или вовсе отсутствует).
Как узнать MCC код операции?
Многих потребителей интересует, как узнать MCC код магазина или торговой точки до покупки?
Он шифруется банком, который берет на себя обязательство обслуживать ТЦ. Поэтому код знают только банковские сотрудники. Даже в самом магазине могут и не знать о существовании такой кодировки. Ведь она им не нужна.
Следовательно, есть три варианта, как узнать MCC код торговой точки:
Теперь о том, где и в каком месте в чеке посмотреть MCC код после совершения покупки? Сразу скажем, шифр на нем не печатается. Так как узнать код MCC операции по чеку? После приобретения можно позвонить на «горячую линию» банка или обратиться за помощью в службу поддержки финансового учреждения.
Интернет-банк
Некоторые же организации дают возможность своим потребителям узнать информацию в интернет-банке. Посмотрим, как узнать MCC код в конкретных банках.
Если у вас карта банка Авангард, необходимо посетить раздел «Карточные счета» и выбрать «Выписка по счету». Если же на карте нет денег, МСС код станет доступен после отклонения транзакции по покупке в разделе «Выписки и Отчеты». Находим «SMS-история» и дальше «Просмотр документа».
И дальше по банкам:
Cправочник MCC кодов
MCC коды занесены в отдельный справочник. Однако для каждого ТЦ они не будут уникальными. Банки, определяя категорию торговой точки, применяют единый классификатор. Следовательно, для двух организаций, имеющих единый вид деятельности, кодировка будет одинаковой.
Вот какие категории товаров/услуг соответствуют диапазонам значений МСС кода:
Повышенный кэшбэк обычно бывает в следующих категориях:
Этот справочник может меняться, потому что перечень категорий магазинов регулярно обновляется.
Теперь вы знаете, как узнать MCC код операции. Успехов в шоппинге!