банковский идентификационный код для кредитных организаций резидентов это

Банковские реквизиты — что это такое

Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.

Что такое «банковские реквизиты»

Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.

К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.

Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.

Банковские реквизиты физического лица

В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:

Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:

Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.

Как физическому лицу перевести деньги организации

В большинстве случаев доступна оплата с банковской карты. Подобная функция доступна в мобильных приложениях большинства российских банков. К примеру, в Сбербанк Онлайн можно выбрать организацию для прямого перевода, либо совершить операцию по реквизитам юридического лица.
Для этого необходимо указать следующие данные:

Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.

Что такое БИК банка получателя

Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.

Эта комбинация — не случайный набор цифр. Каждый блок несет определенную информацию. Расшифровка БИК банка (слева направо):

Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Приложение 10. Перечень и описание реквизитов поручения банка

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 25 октября 2013 г. N 3079-У Положение дополнено приложением 10, вступающим в силу с 30 июня 2014 г.

Приложение 10
к Положению Банка России
от 29 июня 2012 года N 384-П
«О платежной системе Банка России»

Перечень и описание
реквизитов поручения банка

Максимальное количество символов в реквизите

Обязательность заполнения реквизита*

Указывается в поручении банка на бумажном носителе.

В поручении банка в электронном виде не указывается

Номер формы по Общероссийскому классификатору управленческой документации ОК 011-93, класс «Унифицированная система банковской документации».

Указывается в поручении банка на бумажном носителе.

В поручении банка в электронном виде не указывается

Номер поручения банка.

Указывается порядковый номер поручения банка цифрами, который должен быть отличен от нуля

Дата составления поручения банка.

В поручении банка на бумажном носителе дата указывается в формате ДД.ММ.ГГГГ.

Указывается дата составления поручения банка, которая не должна быть ранее 10 календарных дней до дня направления поручения банка в Банк России

Указывается значение «срочно» в поручении банка на бумажном носителе либо указывается соответствующий код в поручении банка в электронном виде

В поручении банка на бумажном носителе указывается буквенный код валюты «RUB» и сумма платежа цифрами в рублях и копейках, рубли отделяются от копеек знаком тире «-«. Количество копеек указывается двумя цифрами, с указанием незначащего нуля. Если сумма платежа выражена в целых рублях, для копеек указывается «00». Слева от суммы указывается буквенный код валюты «RUB» в соответствии с Общероссийским классификатором валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000.

В поручении банка в электронном виде указывается сумма в рублях и копейках без разделителя и без указания буквенного кода валюты «RUB»

Информация о банке-плательщике

Указываются реквизиты банка-плательщика, если он отличен от банка-отправителя

В поручении банка на бумажном носителе:

если в реквизите 81.2 «БИК» банка-плательщика указан банковский идентификационный код в соответствии со Справочником БИК России (далее- БИК), то указывается сокращенное наименование банка-плательщика в соответствии со Справочником БИК России;

Реквизит не заполняется в поручении банка:

в электронном виде, если в реквизите 81.2 «БИК» банка-плательщика указан БИК в соответствии со Справочником БИК России или в реквизите 81.3 «BIC» банка-плательщика указан SWIFT BIC;

если одновременно отсутствуют значения в реквизитах 81.2 «БИК», 81.3 «ВIС» и 81.4 «Сч. N» банка-плательщика.

При отсутствии значений реквизитов 81.2 «БИК» и 81.3 «BIC» и при указании значения реквизита 81.4 «Сч. N» банка-плательщика без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, должно быть указано наименование и место нахождения банка-плательщика

Может указываться БИК банка-плательщика, если банк-плательщик является кредитной организацией (ее филиалом).

Реквизит не заполняется, если банк-плательщик является иностранной кредитной организацией и в реквизите 81.4 «Сч. N» указан счет, сформированный без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

SWIFT BIC банка-плательщика.

Номер счета банка-плательщика.

Если банк-плательщик является кредитной организацией (ее филиалом), то номер банковского счета банка-плательщика (при его указании) должен быть сформирован в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Если предыдущий инструктирующий банк является иностранной кредитной организацией, то номер счета банка-плательщика может быть сформирован без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

Если банковский счет, указанный в реквизите 81.4 «Сч. N» банка плательщика, открыт в Банке России, указываются символы «99». В иных случаях не указывается

Информация о предыдущем инструктирующем банке

Указываются реквизиты предыдущего инструктирующего банка, от которого банку-отправителю поступило распоряжение о переводе денежных средств.

Реквизиты не заполняются при отсутствии значений в реквизитах банка-плательщика

Предыдущий инструктирующий банк

Наименование предыдущего инструктирующего банка.

В дополнение к наименованию иностранной кредитной организации может указываться его место нахождения.

В поручении банка на бумажном

если в реквизите 82.2 «БИК» предыдущего инструктирующего банка указан БИК, то указывается сокращенное наименование предыдущего инструктирующего банка в соответствии со Справочником БИК России;

если реквизит 82.2 «БИК» предыдущего инструктирующего банка не заполнен, а в реквизите 82.3 «BIC» предыдущего инструктирующего банка указан SWIFT BIC, то может указываться наименование предыдущего инструктирующего банка в соответствии с информацией, содержащейся в Международном справочнике SWIFT BIC Directory (при наличии).

Реквизит не заполняется в поручении банка:

в электронном виде, если в реквизите 82.2 «БИК» предыдущего инструктирующего банка указан БИК в соответствии со Справочником БИК России или в реквизите 82.3 «BIC» предыдущего инструктирующего банка указан SWIFT BIC;

если одновременно отсутствуют значения в реквизитах 82.2 «БИК», 82.3 «BIC» и 82.4 «Сч. N» предыдущего инструктирующего банка.

При отсутствии значений реквизитов 82.2 «БИК» и 82.3 «BIC» и при указании значения реквизита 82.4 «Сч. N» предыдущего инструктирующего банка без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, должно быть указано наименование и место нахождения предыдущего инструктирующего банка

БИК предыдущего инструктирующего банка.

Может указываться БИК предыдущего инструктирующего банка, если предыдущий инструктирующий банк является кредитной организацией (ее филиалом).

Реквизит не заполняется, если предыдущий инструктирующий банк является иностранной кредитной организацией и в реквизите 82.4 «Сч. N» указан счет, сформированный без учета

правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

SWIFT BIC предыдущего инструктирующего банка.

Номер счета предыдущего инструктирующего банка.

Если предыдущий инструктирующий банк является кредитной организацией (филиалом), то номер банковского счета предыдущего инструктирующего банка (при его указании) должен быть сформирован в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Если банк-отправитель является иностранной кредитной организацией, то может указываться номер счета предыдущего инструктирующего банка без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

Если банковский счет, указанный в реквизите 82.4 «Сч. N» предыдущего инструктирующего банка открыт в Банке России, то указываются символы «99». В иных случаях не указывается

Информация о банке-отправителе

Указываются реквизиты банка-отправителя, которым составляется поручение банка для списания денежных средств со счета банка-отправителя, открытого в Банке России

В поручении банка в электронном виде не заполняется.

В поручении банка на бумажном носителе указывается сокращенное наименование и место нахождения кредитной организации (филиала), иностранной кредитной организации, БИК которой (которого) указан в реквизите 83.2 «БИК» банка-отправителя, в соответствии со Справочником БИК России

Указывается БИК кредитной организации (филиала), иностранной кредитной организации

SWIFT BIC банка-отправителя.

Номер счета банка-отправителя.

Указывается номер корреспондентского счета (субсчета), открытого кредитной организации (филиалу), иностранной кредитной организации в Банке России

Контрольный ключ. Указываются символы «99»

Информация о банке-исполнителе

Указываются реквизиты банка-исполнителя, на корреспондентский счет (субсчет) которого, открытый в Банке России, зачисляются денежные средства на основании данного поручения банка

В поручении банка в электронном виде не заполняется.

В поручении банка на бумажном носителе указывается сокращенное наименование и место нахождения кредитной организации (филиала), иностранной кредитной организации, БИК которой (которого) указан в реквизите 84.2 «БИК» банка-исполнителя, в соответствии со Справочником БИК России

Указывается БИК кредитной организации (филиала), иностранной кредитной организации

SWIFT BIC банка-исполнителя.

Может указываться SWIFT BIC кредитной организации (филиала), иностранной кредитной организации, БИК которой (которого) указан в реквизите 84.2 «БИК»

Номер счета банка-исполнителя.

Указывается номер корреспондентского счета (субсчета), открытого кредитной организации (филиалу), иностранной кредитной организации в Банке России

Контрольный ключ. Указываются символы «99»

Информация об агенте банка-получателя

Указываются реквизиты агента банка-получателя, который может быть привлечен банком-исполнителем к переводу денежных средств банку-получателю.

Реквизиты не заполняются при отсутствии значений в реквизитах банка-получателя

Наименование агента банка-получателя.

В дополнение к наименованию иностранной кредитной организации может указываться его место нахождения.

В поручении банка на бумажном носителе:

если в реквизите 85.2 «БИК» агента банка-получателя указан БИК, то указывается сокращенное наименование агента банка-получателя в соответствии со Справочником БИК России;

если реквизит 85.2 «БИК» агента банка-получателя не заполнен, а в реквизите 85.3 «BIC» агента банка-получателя указан SWIFT BIC, то может указываться наименование агента банка-получателя в соответствии с информацией, содержащейся в Международном справочнике SWIFT BIC Directory (при наличии).

Реквизит не заполняется в поручении банка:

в электронном виде, если в реквизите 85.2 «БИК» агента банка-получателя указан БИК или в реквизите 85.3 «BIC» агента банка-получателя указан SWIFT BIC;

если одновременно отсутствуют значения в реквизитах 85.2 «БИК», 85.3 «BIC», 85.4 «Сч. N» агента банка-получателя.

При отсутствии значений реквизитов 85.2 «БИК» и 85.3 «BIC» и при указании значения реквизита 85.4 «Сч. N» агента банка-получателя без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, должно быть указано наименование и место нахождения агента банка-получателя

Может указываться БИК кредитной организации (филиала).

Реквизит не заполняется, если агент банка-получателя является иностранной кредитной организацией и не использует в реквизите 85.4 «Сч. N» банковский счет, сформированный в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

SWIFT BIC агента банка-получателя.

Может указываться SWIFT BIC иностранной кредитной организации, кредитной организации (филиала)

Номер счета агента банка-получателя.

Если агент банка-получателя является кредитной организацией (филиалом), то номер банковского счета агента банка-получателя (при его указании) должен быть сформирован в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Если банк-исполнитель является иностранной кредитной организацией, то

может указываться номер счета агента банка-получателя без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

Если банковский счет, указанный в реквизите 85.4 «Сч. N» агента банка-получателя открыт в Банке России, то указываются символы «99». В иных случаях не указывается

Информация о банке-получателе

Указываются реквизиты банка-получателя, если он отличен от банка-исполнителя

В дополнение к наименованию иностранной кредитной организации может указываться его место нахождения.

В поручении банка на бумажном носителе:

если в реквизите 86.2 «БИК» банка-получателя указан БИК, то указывается сокращенное наименование банка-получателя в соответствии со Справочником БИК России;

если реквизит 86.2 «БИК» банка-получателя не заполнен, а в реквизите 86.3 «BIC» банка-получателя указан SWIFT BIC, то может указываться наименование банка-получателя в соответствии с информацией, содержащейся в Международном справочнике SWIFT BIC Directory (при наличии).

Реквизит не заполняется в поручении банка:

в электронном виде, если в реквизите 86.2 «БИК» банка-получателя указан БИК в соответствии со Справочником БИК России или в реквизите 86.3 «BIC» банка-получателя указан SWIFT BIC;

если одновременно отсутствуют значения в реквизитах 86.2 «БИК», 86.3 «BIC» и 86.4 «Сч. N» банка-получателя.

При отсутствии значений реквизитов 86.2 «БИК» и 86.3 «BIC» и при указании значения реквизита 86.4 «Сч. N» банка-получателя без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, должно быть указано наименование и место нахождения банка-получателя

Может указываться БИК банка-получателя, если банк-получатель является кредитной организацией (ее филиалом).

Реквизит не заполняется, если банк-получатель является иностранной кредитной организацией и не использует в реквизите 86.4 «Сч. N» банковский счет, сформированный в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

SWIFT BIC банка-получателя.

Номер счета банка-получателя.

Если банк-получатель является кредитной организацией (филиалом), то номер банковского счета банка-получателя (при его указании) должен быть сформирован в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Если банк-получатель является иностранной кредитной организацией, то может указываться номер счета банка-получателя без учета правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

Если банковский счет, указанный в реквизите 86.4 «Сч. N» банка-получателя

открыт в Банке России, то указываются символы «99». В иных случаях не указывается

Указывается шифр «01» согласно правилам ведения бухгалтерского учета в Банке России или правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации

Указывается очередность платежа цифрой в соответствии с законодательством Российской Федерации

Может указываться уникальный идентификатор платежа, присвоенный получателем средств

Может указываться информация о назначении платежа и иная дополнительная информация, необходимая кредитным организациям (филиалам), иностранным кредитным организациям при переводе денежных средств.

Дополнительная информация, необходимая кредитным организациям (филиалам), иностранным кредитным организациям при переводе денежных средств, указывается после кодовых слов:

Кредитные организации (филиалы), иностранные кредитные организации могут применять иные кодовые слова.

При необходимости в начале реквизита указывается информация о коде вида валютной операции в соответствии с Инструкцией Банка России от 4 июня 2012 года N 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 3 августа 2012 года N 25103, 15 августа 2013 года N 29394 («Вестник Банка России» от 17 августа 2012 года N 48-49, от 21 августа 2013 года N 44), после которой может следовать иная информация о назначении платежа и (или) дополнительная информация.

Дополнительная информация указывается после информации о назначении платежа (при ее наличии)

Номер исходного документа.

Может указываться идентификатор, в том числе номер распоряжения, связанного с переводом денежных средств на основании данного поручения банка

Дата исходного документа.

Может указываться дата распоряжения, связанного с переводом денежных средств на основании данного поручения банка, по правилам, установленным для реквизита 4 «Дата»

При воспроизведении в банке-отправителе, банке-исполнителе либо подразделении Банка России поручения банка на бумажном носителе проставляются соответственно подпись работника и штамп банка-отправителя, банка-исполнителя либо подразделения Банка России. В поручении банка в электронном виде и при воспроизведении его на бумажном носителе Банк России указывает дату исполнения в порядке, установленном для поля «Дата»

* Указывается символ «О», если заполнение реквизита является обязательным в поручении банка в электронном виде, либо символ «Н» в иных случаях.

1. При составлении поручения банка может быть указана информация о следующих кредитных организациях (их филиалах), иностранных кредитных организациях, осуществляющих перевод денежных средств.

2. Максимальное количество символов в реквизитах 4, 7, 79, 45 указано без разделителей.

3. Информация о кредитных организациях (их филиалах), иностранных кредитных организациях, банковская информация может указываться латинскими буквами без построчного перевода на русский язык.

4. При составлении поручения банка в реквизитах «Информация о банке-отправителе» и «Информация о банке-исполнителе» указывается информация о реквизитах кредитной организации (ее филиала), иностранной кредитной организации, по корреспондентским счетам (субсчетам) которых, открытым в Банке России, осуществляется списание и зачисление денежных средств.

Источник

Банковский идентификационный код для кредитных организаций резидентов это

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Письмо Банка России от 16 апреля 2021 г. № 12-4-2/1856 «О применении Указания № 4936-У»

Также обращаем внимание на необходимость структурирования поступивших от кредитных организаций вопросов с целью исключения их дублирования при направлении запроса в Банк России.

1 Указание Банка России от 17.10.2018 N 4936-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2 Правила составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», установленные Указанием Банка России от 17.10.2018 N 4936-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

1. Правильно ли понимать, что Тип данных «Место рождения» (Таблица 2.3) может заполняться в одной строке даже при наличии у кредитной организации возможности заполнения этих данных в составе показателей, приведенных в строках 2-6 Таблицы 2.3?

2. Допустимо ли для всех участников операции/сделки заполнение данных о месте рождения в показателе МестоРождТекст (пункт 1 Таблицы 2.3)? В ином случае просим указать исчерпывающий перечень случаев, когда кредитная организация обязана заполнить сведения о месте рождения с разбивкой по структуре (пункты 2-6 Таблицы 2.3).

3. Правильно ли понимать, что кредитная организация самостоятельно определяет, исходя из технических и программных возможностей, как передавать сведения по типу данных «Место рождения» Таблицы 2.3 в составе показателя «Место рождения (в одной строке)» или построчной разбивкой данных?

5. Допустимо ли показатель 4 «ФИО (в одной строке)» Таблицы 2.1 всегда заполнять для лиц, не являющихся клиентами кредитной организации (ПризнКлиент = )?

6. Правильно ли понимать, что «Сведения о документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации, иностранного гражданина или лица без гражданства (для физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, строки 9 и 10 настоящей таблицы могут отсутствовать)» Таблица 2.10 кредитной организацией могут как заполняться, так и не заполняется? Будет ли являться нарушением Федерального закона N 115-ФЗ 2 не включение в ФЭС указанных сведений? Просим пояснить, что значит «могут отсутствовать», от чего это зависит: от выбора кредитной организации или от каких-то условий?

7. Правильно ли понимать, что для физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, показатели «Признак документа, удостоверяющего личность» и «Сведения о документе, удостоверяющем личность» строки 9 и 10 Таблицы 2.10 могут отсутствовать безусловно? В ином случае просим указать исчерпывающий перечень случаев, когда кредитная организация обязана заполнить сведения о ДУЛ для индивидуального предпринимателя.

8. Правильно ли понимать, что, если строки 9 и 10 Таблицы 2.10 не заполнены по выбору кредитной организации, соответственно признак документа, удостоверяющего личность, отсутствует, то в этом случае автоматически не подлежат заполнению строки 11 и 12 Таблицы 2.10? Если по индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным по законодательству РФ, но при этом являющимся иностранными гражданами, предполагается в сообщении указывать наличие сведений о документе, подтверждающем право на пребывание (проживание) в РФ, и о миграционной карте, то необходимо внести соответствующие корректировки в форматы.

10. Правильно ли понимать, что при заполнении показателя «Основание совершения операции» Таблицы 3.2 у кредитной организации отсутствует обязанность переносить из назначения платежа сведения о договоре, акте счете и т.п., если на момент совершения операции эти документы в кредитной организации отсутствовали?

11. Просим закрепить (конкретизировать), что для оптимизации работы кредитных организаций верным и достаточным будет указание только тех документов, на основании которых денежные средства зачислены/ списаны со счета. В частном случае, правильно ли понимать, что в рамках направления сведений по коду 4006 при зачислении средств на депозитный счет, верным и достаточным будет указание в поле «ОснованиеОп» (п. 24 Таблицы 3.2) только платежного поручения, на основании которого средства зачислены на депозитный счет? Правильно ли понимать, что кредитная организация не обязана указывать в этом поле также такие документы как депозитный договор, заявка на размещение краткосрочного депозита, сведения о генеральном соглашении о порядке совершения депозитных сделок или договоре об общих условиях депозитов (поскольку несмотря на то, что кредитная организация располагает этими документами, основанием для зачисления средств является именно платежное поручение)? Аналогично в отношении иных документов, которыми располагает кредитная организация (при направлении сведений по коду 4005 кредитная организация может располагать предоставленными клиентом договорами, счетами с контрагентами, ссылки на которые присутствуют в платежном поручении, при этом основанием зачисления/ списания денежных средств является именно платежное поручение).

13. В связи с тем, что показатели «Дата начала срока действия права пребывания (проживания) в Российской Федерации» и «Дата окончания срока действия права пребывания (проживания) в Российской Федерации» Таблицы 2.2 1 и 2.2 2 теперь имеют признак = Н (необязательный показатель, показатель, который может отсутствовать), допустимо ли безусловно не заполнять эти показатели, в том числе, для участников, которые являются клиентами кредитной организации и по которым в досье (анкете) такие даты зафиксированы? В ином случае просим указать исчерпывающий перечень случаев, когда данные показатели кредитная организация обязана заполнить.

15. В таблице 2.9 Тип данных «Сведения о юридическом лице (филиале юридического лица, представительстве)» (СведенияЮЛ) указано, что показатели «АдрРегЮЛ» и «АдрЮЛ» (п. 6 и 8 Таблицы 2.9) заполняются только для нерезидентов, при этом в составе типа данных «Адрес» в Таблице 2.4 есть новый показатель адрес (в одной строке), в описании которого говорится, что он заполняется, если сведения об адресе не могут быть представлены в составе показателей, приведенных строках 1-9 настоящей таблицы (страна, город, нас. пункт, ул. и т.д.) для резидента участника операции (сделки), не являющемся клиентом кредитной организации (филиала кредитной организации), представляющей (представляющего) сведения в уполномоченный орган. Просьба пояснить, как следует заполнять «АдрРегЮЛ» и «АдрЮЛ» для резидента участника операции (сделки), не являющемся клиентом кредитной организации (филиала кредитной организации), представляющей (представляющего) сведения в уполномоченный орган, если в описании написано, что они заполняются только для нерезидентов.

16. Правильно ли понимать, что для участника операции юридического лица резидента РФ показатели: «Место государственной регистрации», «Дата государственной регистрации» и «Адрес юридического лица (филиала (представительства) юридического лица)» Таблицы 2.9 отсутствуют?

18. Допустимо ли указывать код «НБ» (п. 1 Таблица 2.3), если в платежном документе, являющимся основанием для направления ФЭС, не указан БИК филиала, указан БИК головной кредитной организации, при том, что из поля «Плательщик» видно, что счет плательщика открыт в филиале (например, при зачислении со счета межфилиальных расчетов)?

Если в данном случае указание кода «НБ» является некорректным, просим пояснить корректное заполнение показателя, а именно: кредитная организация обязана указать БИК головной кредитной организации, который указан в платежном поручении, либо кредитная организация обязана самостоятельно осуществлять поиск БИК филиала кредитной организации, и если да, то на каком ресурсе?

Пример реквизитов платежного поручения:

— Плательщик «Иванов Иван Иванович //РОССИЯ, г Москва, Красная площадь, д.1// р/с 40817810000000001111 в Московский филиал Таврического Банка (АО)

— Счет плательщика 30302810600000000000

— Банк плательщика Таврический Банк (АО)

Верное заполнения поля БИККО ФЭС:

19. Правильно ли понимать, что «дата получения кредитной организацией (филиалом кредитной организации) сведений о получении клиентом денежных средств в наличной форме со своего банковского счета либо зачислении наличных денежных средств на свой банковский счет с использованием платежной карты в технических устройствах иных кредитных организаций (в случае если показатель «Признак совершения операции с использованием ЭСП» (ПризнакОперацияЭСП) принимает значение )» (п. 9 Таблицы 3.2) является дата списания/ зачисления средств по счету клиента?

20. В связи с удалением показателей «НовСведЮЛ», «НовСведЕИО», «НовСведФЛИП», «НовСведИНБОЮЛ» (Таблица 3.2) просим уточнить, правильно ли понимать, что теперь у кредитной организации отсутствует обязанность указывать сведения, актуальные на дату представления информации в уполномоченный орган, в том числе, в поле «Дополнительная информация» и в любом ином поле? Правильно ли понимаем, что верным и достаточным является указание только данных, актуальных на дату совершения операции?

21. Правильно ли понимать, что показатель «СведЕИО» (п. 33 Таблицы 3.2) заполняется только для юридических лиц нерезидентов независимо от того, находится ли участник операции на обслуживании в кредитной организации или нет?

25. Какую дату выявления операции необходимо указывать в случае направления подозрительной операции по получению клиентом денежных средств в наличной форме со своего банковского счета либо зачислении наличных денежных средств на свой банковский счет с использованием платежной карты в технических устройствах иных кредитных организаций?

27. В поле Структура показателя и дополнительная информация просим раскрыть подробно понятие даты совершения операции в зависимости от типа операций (операции в банкоматах собственных и иных кредитных организаций, операции по счету клиента, в том числе с использованием мобильного банка, интернет-банка, банк-клиента, операции покупок с использованием платежной карты, и т.п.)? Просим пояснить, какую дату (фактическую совершения клиентом или отражения операции по счету) необходимо указывать?

29. Исходя из сопоставления норм пп. 3.1.1 и описания показателя п. 64 Таблицы 3.2 речь идет о подозрительной операции, требующей особого внимания уполномоченного органа. Просим пояснить, что означает термин «сведения, требующие особого внимания уполномоченного органа»? Каковы критерии такой операции, если она не относится к операциям с кодом вида «7NNN»? Как кредитная организация должна задокументировать, что операция относится к категории «сведения, требующие особого внимания уполномоченного органа»? Есть ли необходимость к этой категории относить файлы, содержащие:

— сведения о мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств и (или) иного имущества клиентов?

— сведения о приостановленных операциях?

— о результатах проверок клиентов на причастность к экстремизму/терроризму или ФРОМУ?

30. Будут ли даны новые Правила определения статуса участника операции в рамках кодов 4008 и 8002? Просьба пояснить порядок направления сведений по замене/удалению ранее направленного сообщения по формату Правил версии 1.0. Указания Банка России N 4936-У.

1 Документ, удостоверяющий личность.

2 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Кредитная организация вправе самостоятельно определить порядок заполнения показателей таблицы 2.3 Правил при направлении сведений в уполномоченный орган.

Порядок заполнения показателя 4 «ФИО (в одной строке)» таблицы 2.1 Правил определен в графе «Структура показателя и дополнительная информация», согласно которому данный показатель заполняется только в случае если сведения о фамилии, имени и отчестве (при наличии) не могут быть представлены в составе показателей, приведенных строках 1-3 таблицы 2.1 Правил.

Таким образом, в случае невозможности разграничения содержащихся в сопровождающих операцию документах слов, составляющих ФИО участника операции, не являющегося клиентом кредитной организации, на отдельные показатели кредитная организация вправе представить сведения о ФИО такого лица в составе показателя 4 «ФИО (в одной строке)» таблицы 2.1 Правил.

Заголовком к показателям 9 «Признак документа, удостоверяющего личность» и 10 «Сведения о документе, удостоверяющем личность» таблицы 2.10 Правил прямо определено, что в отношении физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, данные показатели могут отсутствовать.

Принимая во внимание отсутствие в Правилах условий, при которых заполнение указанных показателей является обязательным, кредитная организация самостоятельно определяет необходимость заполнения рассматриваемых показателей таблицы 2.10 Правил в отношении физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в случае если для физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, показатель 9 таблицы 2.10 Правил отсутствует, то показатели 11 и 12 таблицы 2.10 Правил также отсутствуют.

Подходы к заполнению показателя 24 «Основание совершения операции» таблицы 3.2 Правил скорректированы и закреплены в графе «Структура показателя и дополнительная информация». С 01.05.2021 в составе данного показателя указывается информация о документах, являющихся основанием и подтверждением совершения операции, которыми кредитная организация (филиал кредитной организации) располагает при совершении операции, то есть о документах, имеющихся в наличии в кредитной организации.

Справочник кодов видов документов, являющихся основанием / подтверждением совершения операции (сделки), приведенный в приложении 2 Правил, является универсальным для всех субъектов, указанных в статье 5 Федерального закона N 115-ФЗ.

Кредитная организация в целях заполнения показателя 24 «Основание совершения операции» таблицы 3.2 Правил использует те коды видов документов, которые являются основанием и подтверждением совершения подлежащих обязательному контролю операций, обязанность по информированию уполномоченного органа о которых возложена на кредитные организации, либо «подозрительных» операций.

Принимая во внимание отсутствие в Правилах условий, при которых необходимо заполнение показателей 5 «Дата начала срока действия права пребывания (проживания) в Российской Федерации», 6 «Дата окончания срока действия права пребывания (проживания) в Российской Федерации» таблицы 2.2.1 Правил и показателей 4 «Дата начала срока пребывания» и 5 «Дата окончания срока пребывания» таблицы 2.2.2 Правил (показатели являются необязательными), кредитная организация самостоятельно определяет необходимость их заполнения.

Графой «Структура показателя и дополнительная информация» показателя 10 «Адрес (в одной строке)» таблицы 2.4 Правил определено условие, при наличии которого в определенных данной графой случаях сведения об адресе участника операции указываются в составе данного показателя.

Таким образом, заполнение сведений об адресе участника операции, не являющегося клиентом кредитной организации, в составе показателя 10 «Адрес (в одной строке)» таблицы 2.4 Правил в случае наличия у кредитной организации возможности по разграничению соответствующих сведений по показателям 1-9 данной таблицы Правил, является недопустимым.

При этом таблица 2.4 «Тип данных «Адрес» является универсальной, то есть определяющей состав сведений для любого типа участника операции (сделки).

Ответ следует непосредственно из графы «Структура показателя и дополнительная информация» показателя 1 «Наименование юридического лица (филиала (представительства) юридического лица)» таблицы 2.9 Правил, согласно которой в показателе указывается полное или сокращенное наименование для юридического лица.

Дополнительно отмечаем, что порядком заполнения, указанным в графе «Структура показателя и дополнительная информация», прямо определено, что код «НБ» указывается в показателе 1 таблицы 2.13 Правил только в случае, если филиал кредитной организации не имеет БИК.

С 1 мая 2021 года у кредитных организаций отсутствует обязанность по представлению в уполномоченный орган сведений об участниках операции (сделки), актуальных на дату представления информации в уполномоченный орган (Росфинмониторинг).

Обращаем внимание, что порядок заполнения указанного показателя ФЭС в части кодов вида операции 9001 и 9002, не претерпел изменений в новой версии Правил.

Графой «Структура показателя и дополнительная информация» показателя 9 «Дата выявления операции» таблицы 3.2 Правил определено, что для операций с кодом 6001 датой выявления операции является дата принятия кредитной организацией (филиалом кредитной организации) решения о признании операции подозрительной.

При направлении сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю с кодами видов операций 4008, 5007 и 8002, показатель 9 «Дата выявления операции» таблицы 3.2 Правил подлежит заполнению с 01.05.2021. Данные изменения в Правила носят отлагательный характер в целях обеспечения возможности кредитным организациям осуществить доработку автоматизированных систем и перенастройку существующих алгоритмов формирования ФЭС. Вместе с тем, в случае готовности автоматизированных систем кредитной организации до 01.05.2021, не будет являться нарушением внесение кредитной организацией в вышеуказанный показатель сведений о дате выявления операций с кодами видов операций 4008, 8002 (в соответствии с описанием, приведенным в графе «Структура показателя и дополнительная информация» к упомянутому показателю).

Подходы к порядку заполнения показателя 8 «Дата совершения (приостановления) операции» таблицы 3.2 Правил для различных операций, подлежащих обязательному контролю, методологически проработаны и изложены в письмах Департамента, адресованных в отдельные кредитные организации и их объединения и опубликованных на сайте Банка России (например, письмо Департамента от 07.02.2020 N 12-4-4/558 (вопрос 4).

Отдельно предусмотренный порядок заполнения показателя 9 «Дата выявления операции» таблицы 3.2 Правил в отношении случаев получения клиентом денежных средств в наличной форме со своего банковского счета либо зачисления наличных денежных средств на свой банковский счет с использованием платежной карты в технических устройствах иных кредитных организаций обусловлен сроками передачи информации, установленными платежными системами. В то время как выявление подобных операций клиентов, осуществленных в собственных технических устройствах кредитной организации, зависит от ее внутреннего порядка выявления.

Правила не содержат определенные критерии, на основании которых кредитной организации следует определять представляемые в уполномоченный орган сведения в качестве требующих особого внимания уполномоченного органа. Кредитная организации вправе самостоятельно определить порядок отнесения направляемой в уполномоченной орган информации к данной категории.

Ответы на вопрос, связанный с определением статуса участника операции по кодам вида операции 4008 и 8002 содержатся в письмах Департамента от 08.09.2020 N 12-4-4/3838 (вопрос 12) и от 10.09.2020 № 12-4-4/3882 (вопрос 7).

Правилами определено, что скорректированная информация, а также информация об удалении ранее направленной в уполномоченный орган информации, формируется и направляется кредитной организацией (филиалом кредитной организации) в уполномоченный орган в той версии форматов, в которой была сформирована и направлена кредитной организацией (филиалом кредитной организации) в уполномоченный орган первичная информация, подлежащая корректировке или удалению.

Исключение из Правил указанных в вопросе показателей связано с доступностью Росфинмониторингу содержащихся в них сведений в государственных информационных системах.

1 Графа «Структура показателя и дополнительная информация» показателя 8 «Адрес юридического лица (филиала (представительства) юридического лица)» таблицы 2.9 Правил (версия 1.1).

2 Доступно по ссылке: (https://cbr.ru/PSystem/payment_system/?utm_source=w&utm_content=page#a_101477)

3 Доступно по ссылке http://www.cbr.ru/explan/pcod/?tab.current=t2

4 Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества.

5 Операция по расходованию некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества.

6 Положение Банка России от 29.08.2008 N 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Обзор документа

Банк России подготовил ответы на вопросы по реализации Правил составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных «противолегализационным» законодательством.

Источник