бесконтактная карта лимит без пин кода

Банки увеличивают лимиты для карточных платежей без подтверждения

Платежная система «Мир» увеличила до 3 тыс. руб. лимит для покупок, по которым можно не вводить пин-код для увеличения безопасности и скорости операций. Такие лимиты есть и у международных платежных систем. Однако отдельные банки разрешают проводить операции, в несколько раз превышающие такие лимиты.

Платежная система «Мир» увеличила лимит для операций без подтверждения пин-кодом при бесконтактных платежах по своим картам с 1 тыс. руб. до 3 тыс. руб. «В настоящее время отмечается заметное увеличение доли операций, требующих ввода пин-кода по бесконтактным картам “Мир” в POS-терминалах»,— пояснили в платежной системе. «НСПК (оператор “Мира”) считает целесообразным увеличить лимит для сумм операций, проводимых по бесконтактным картам “Мир” без ввода пин-кода, и этот лимит повышен до 3 тыс. руб.»,— подтвердили в НСПК.

Тогда в «Мире» заявляли, что большинство операций платежной системы укладываются в лимит 1 тыс. руб., повышать который не планировалось.

По словам руководителя департамента эквайринга ВТБ Алексея Киричека, включением настроек лимита платежей без введения пин-кода занимаются сами банки-эквайеры. Окончательное решение о сумме всегда остается на стороне банков, подтвердили в Mastercard. Директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова считает, что такое решение «Мира» своевременно: «Сумма в 3 тыс. руб. покрывает самые актуальные средние чеки бытовых трат в продуктовых магазинах “у дома”, фастфуде, кафе и др.».

Впрочем, ряд банков, как эмитентов, так и эквайеров, разрешают совершать покупки без подтверждения пин-кодом на суммы, существенно превышающие лимиты платежных систем. По словам одного из собеседников “Ъ”, недавно он купил в магазине телефон стоимостью 54 тыс. руб., оплатил его картой Mastercard банка «Тинькофф» и от него не потребовали ввести пин-код. В Сбербанке, который обслуживает данный магазин как эквайер, “Ъ” сообщили, что данная операция абсолютно законна и достаточно распространена. «Она прошла в полном соответствии с правилами платежной системы. Выбор способа аутентификации клиента и подтверждения операции происходит в ходе диалога карты и терминала, исходя из настроек, определенных в том числе и эмитентом»,— пояснили там. В банке «Тинькофф» “Ъ” сообщили, что ограничение по сумме, после которой нужно вводить пин-код, устанавливает банк-эквайер терминала. При этом признали, что позволяют своим клиентам отключать подтверждение операций с помощью пин-кода для их удобства.

Однако необходимо, чтобы соответствующую операцию разрешил не только банк, обслуживающий торговую точку, но и банк, выпустивший карту. При этом, как пояснили “Ъ” несколько экспертов, отключать пин-код необязательно, достаточно, чтобы банк-эмитент выставил в качестве приоритетного способа аутентификации клиента подпись на чеке, а не пин-код. И тогда в торговой точке, где снят лимит на запрос пин-кода для покупок на крупную сумму, оплата по такой карте пройдет без его ввода.

Источник

Mastercard увеличила лимит операций без пин-кода по бесконтактным картам

Mastercard увеличила максимальный лимит по операциям по бесконтактным картам, не требующим ввода пин-кода, с 1000 до 5000 руб. При этом увеличивать лимит или нет, остается на усмотрение банков, рассказали «Ведомостям» сотрудники нескольких из них. Лимит можно установить любой в пределах 5000 руб. Mastercard на запрос не ответила.

Что говорят банки

Россельхозбанк (РСХБ) получил такое сообщение, рекомендация действует с 7 мая, следует из слов его представителя. РСХБ планирует воспользоваться предложением Mastercard и установить лимит по бесконтактным операциям по картам Mastercard без ввода пин-кода аналогично лимитам, установленным для карт платежной системы Visa. РСХБ планирует повысить лимиты в ближайшее время. Visa год назад (в апреле 2019 г.) увеличила аналогичные лимиты по своим картам до 3000 руб. в России, напомнил он. На стороне эквайринга функционал будет вводиться в банке постепенно по мере настройки оборудования, указывает представитель РСХБ.

Сбербанк получил информацию с рекомендациями Mastercard и рассмотрит эту инициативу, а также обязательно проанализирует реальную потребность клиентов в увеличении лимитов, сказал его представитель. Он добавил, что Сбербанк ранее не изменял лимит для покупок по бесконтактным картам Visa, поскольку поддерживает единый клиентский опыт для всех держателей карт.

На стороне эквайринга ВТБ увеличит лимит по сумме операции с помощью бесконтактных карт Mastercard, сообщила пресс-служба, но насколько – не уточнила. Промсвязьбанк увеличит лимит на стороне эквайринга до 5000 руб., рассказал замдиректора его департамента электронного бизнеса Никита Хомутов. По его словам, повышение лимита до 5000 руб. позволит в 70% транзакций обойтись без ввода пин-кода. Райффайзенбанк обсуждает шаги, которые нужно предпринять для увеличения лимита на стороне эмиссии, банк также планирует реализовать необходимые доработки в эквайринге, для того чтобы принимать карты с увеличенным лимитом, говорит руководитель управления некредитных продуктов Максим Степочкин. «Русский стандарт» произведет все необходимые настройки эквайринговой сети в сроки, рекомендованные Mastercard, рассказала директор департамента эквайринга Инна Емельянова.

Хомутов полагает, что увеличение лимита без ввода пин-кода позволит не только стимулировать развитие безналичных платежей, но и с меньшими рисками развивать технологию SoftPOS (pos-терминал в смартфоне). В апреле Промсвязьбанк уже обновлял настройки терминалов по всей сети, которые позволяют оплачивать покупки до 3000 руб. картами Visa без ввода пин-кода, что привело к увеличению количества оплат банковскими картами, подчеркнул он.

Бесконтактные операции без вода пин-кода позволяют расплачиваться за считанные секунды, что удобно клиентам, объясняет представитель РСХБ. И добавляет, что в условиях борьбы с распространением коронавируса данный функционал также повышает безопасность проведения операций, так как ежедневные покупки в продуктовых магазинах держатели карт смогут проводить, только приложив карту к бесконтактному считывателю, не прикасаясь к клавиатуре для ввода пин-кода.

Что говорят другие платежные системы

Visa пока не видит необходимости в дальнейшем изменении лимита с учетом текущей ситуации, сообщил ее представитель. Самый невысокий лимит по бесконтакту без необходимости вводить пин-код – до 1000 руб. – сейчас остается по картам российской платежной системы «Мир».

Подавляющее большинство операций по бесконтактным картам сегодня проводится без ввода пин-кода и повышение лимита позволит увеличить их долю всего на 2–2,5 п. п. в общем числе межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир», объясняет представитель национальной системы. В продуктовой рознице эта доля еще ниже – 1–1,5%, а в аптеках – около 0,3%. Он приводит данные, что в марте 2020 г. средний чек межбанковских операций по картам «Мир» по России в POS-терминалах супермаркетов составил 488 руб., в аптеках – 608 руб., а в апреле – 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже нынешнего лимита.

В текущих условиях не все банки технически реализуют меру по повышению лимита на своей стороне, продолжает представитель «Мира». Изменение лимита на уровне платежной системы – необходимое, но не окончательное условие, это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков – как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций, указывает он. Кроме того, операция может быть осуществлена также с помощью мобильных платежных сервисов (Mir Pay, Samsung Pay для карт «Мир»), при таком способе оплаты операция подтверждается держателем карты на смартфоне и не требует ввода пин-кода на POS-терминале магазина независимо от суммы покупки.

Источник

Mastercard увеличила лимит по покупкам без ПИН-кода на фоне пандемии

Международная платежная система Mastercard рекомендовала российским банкам повысить лимит покупок с 1 тыс. до 5 тыс. руб., при которых держатели их карты могут не вводить ПИН-код, если расплачиваются бесконтактными картами. Об этом РБК рассказали три источника на финансовом рынке.

Письмо с рекомендациями было направлено банкам-партнерам Mastercard на этой неделе, говорит один из собеседников, подчеркивая, что конечное решение будет зависеть от самих банков. В письме не содержится конкретной даты, с которой банки могут повысить лимит, — это можно сделать на усмотрение самих кредитных организаций, поясняет другой собеседник. Такое решение принято платежной системой «в связи с текущей ситуацией», уточняет третий источник.

В марте этого года Mastercard выпустила аналогичные рекомендации для 29 европейских стран, но в этот список Россия не входила.

Другая международная платежная система — Visa — в прошлом году разрешила своим держателям не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате до 3 тыс. руб., до этого этот порог также был установлен на уровне 1 тыс. руб.

Промсвязьбанк (ПСБ) и банк «Русский стандарт» настроят свои эквайринговые сети, чтобы проводить бесконтактные операции до 5 тыс. руб. без введения ПИН-кода, рассказали их представители. Россельхозбанк увеличит лимит до 3 тыс. руб.: терминалы настроит постепенно, а карты в ближайшее время. Райффайзенбанк также последует рекомендациям. ВТБ увеличит лимит, но максимальная сумма еще обсуждается. Сбербанк готов рассмотреть данную инициативу, но сначала должен проанализировать реальную потребность клиентов в таком изменении, пояснили в пресс-службе банка. «Открытие» оценит предложение в течение двух недель и, возможно, реализует его. МКБ заверил, что проведет консультации с платежными системами для оценки сроков реализации и необходимости каких-либо доработок.

Единственным банком, который сразу заявил, что не будет повышать лимит, стал Росбанк. «Мы не видим в этом дополнительной ценности для клиента, скорее дополнительные риски по несанкционированным операциям без ПИН», — пояснил его представитель.

Mastercard не ответил на запрос РБК.

По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Mastercard среди всех карт у россиян на начало 2019 года составляла 36%. Держатели Mastercard за 2018 год оплатили товары и услуги на 8,3 трлн руб. — это 38% всех оплаченных безналичным способом покупок.

На фоне пандемии коронавируса власти и банкиры неоднократно призывали сократить использование наличных, а покупки оплачивать бесконтактно. На примере Китая стало понятно, что использование наличных бумажных денег способствует распространению заболевания, говорил глава Сбербанка Герман Греф. Он рекомендовал не пользоваться наличными и по возможности — банкоматами.

Отказаться от наличных также советовал Роспотребнадзор. Если их все же пришлось взять в руки, нужно воспользоваться дезинфицирующими средствами и не трогать лицо.

Риски и необходимость повышения лимита

Увеличение лимита без ввода ПИН-кода будет стимулировать развитие безналичных платежей, а также развивать с меньшими рисками технологию SoftPOS (POS-терминал в смартфоне — такая технология также есть у Mastercard), говорит заместитель директора департамента электронного бизнеса ПСБ Никита Хомутов. По его прогнозам, повышение лимита позволит не вводить ПИН-код карты в 70% случаев от общего числа транзакций. По мнению директора департамента эквайринга банка «Открытие» Александра Дынина, риски от повышения безкодового лимита значительно не вырастут.

В условиях борьбы с распространением коронавируса данный функционал повышает безопасность проведения операций, так как держатели карт смогут не прикасаться к клавиатуре для ввода ПИН-кода, расплачиваясь за ежедневные покупки, пояснил представитель Россельхозбанка.

Изменение лимита на уровне платежной системы — необходимое, но не окончательное условие, говорит представитель национальной платежной системы «Мир»: «Это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков — как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций».

Представитель платежной системы «Мир» прямо не ответил на вопрос о готовности последовать примеру международных платежных систем, но заметил, что в марте 2020 года средний чек покупок по картам национальной ПС в супермаркетах составил 488 руб., в аптеках — 608 руб., а в апреле — 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже действующего лимита в 1 тыс. руб. Его повышение позволит перевести в режим без ввода ПИН-кода всего 2–2,5% от общего числа межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир».

При использовании бесконтактных карт теоретически есть риск, что злоумышленники смогут незаметно поднести POS-терминал к кошельку или сумке и списать с карты максимум суммы, которая не требует ввода ПИН-кода, то есть 5 тыс. руб. вместо 1 тыс. руб. раньше, но на практике такой вид мошенничества трудно осуществить, рассуждает ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо зарегистрировать терминал на ИП или организацию, поэтому такие транзакции довольно легко своевременно обнаружить, отследить и заблокировать, продолжает эксперт. «Несмотря на увеличение лимита, массовыми такие мошенничества, скорее всего, не станут, а в единичных случаях ущерб будет небольшим и его смогут возместить», — уверен эксперт.

Источник

Объявленное Visa повышение суммы покупок без пин-кода не будет всеобщим

С 13 апреля 2019 года банки, эмитирующие карты платежной системы Visa, смогут не запрашивать пин-код для подтверждения транзакций по бесконтактным картам Visa на сумму до 3 тыс. руб. Новые правила платежной системы повышают ранее установленный лимит в три раза с действовавшего до сих пор уровня в 1 тыс. руб. РБК опросил банки и выяснил, что часть будет запускать новшество поэтапно и не на всех устройствах для приема карт.

Крупнейший эмитент карт Visa Сбербанк отказался ответить на вопрос, готов ли он повысить лимит для бесконтактной оплаты без пин-кода. Банк ВТБ сообщил, что готов к изменениям уже с 12 апреля, но указал, что «инициатива Visa рассчитана на ограниченные сегменты бизнеса». Суть ограничений в банке не прояснили.

С 12 апреля не вводить пин-код в пределах нового лимита уже могут держатели карт Visa, выпущенных Альфа-банком, указали в кредитной организации. «Открытие» и Райффайзенбанк пообещали, что осуществят все необходимые настройки для увеличения предельной суммы оплаты с 13 апреля. Лимит будет действовать на всех POS-терминалах во всех сегментах бизнеса, добавили в пресс-службе «Открытия». Промсвязьбанк рассматривает возможность повышения сумм операций без пин-кода по картам Visa, но увеличивать лимит в своей эквайринговой сети будет постепенно. Банк «Русский стандарт» намерен следовать рекомендациям платежной системы после их официального запуска.

Почему не для всех

Требование Visa не является жестким, поясняет председатель ассоциации электронных денег Виктор Достов. По его словам, если банк не изменит лимит в день официального запуска новых правил, то никаких штрафных санкций не последует. Банкам нужно время, чтобы все технически настроить, поэтому прямо 13 апреля масштабного запуска не произойдет и, возможно, не все держатели карт Visa смогут оплатить покупки до 3 тыс. бесконтактными картами без ввода пин-кода, заключил эксперт.

К 1 января 2019 доля рынка платежной системы Visa составляла 39,5% против 36% у MasterCard и 24,5% у карт «Мир». За весь 2018 год на карты Visa пришлось около 47,3% платежей общей суммой 10,4 трлн руб. Эмиссией и эквайрингом карт Visa в 2018 году занималось 260 банков, в тройку лидеров по доле рынка входят Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк.

Новое правило распространяется на все POS-терминалы, где лимит действовал изначально с момента его внедрения, но не касается банкоматов и касс в банках, указывает руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин. «Необходимость вводить пин-код определяется настройками POS-терминала и чипа банковской карты, с помощью которой осуществляется оплата», — объясняет он, добавляя, что правила эмитента карты (выпустившего ее банка) могут потребовать введения пин-кода.

Зачем нужен новый лимит

Visa ранее сообщала, что инициатива по повышению лимита для оплаты без пин-кода учитывает сегодняшнюю стадию развития платежного рынка и сформировавшиеся новые платежные привычки россиян. По данным Visa, Россия находится в тройке стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей (совершаются бесконтактными картами и смартфонами через Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и прочие).

Ныне действующий лимит в размере 1 тыс. руб. был установлен, когда курс валюты был в два с лишним раза ниже, а сами бесконтактные платежи являлись новинкой для рынка, поэтому сейчас, когда оплата в одно касание стало привычной, Visa решила поднять лимит для продолжения развития рынка безналичных платежей, комментировал инициативу Visa руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.

Опрошенные РБК банкиры ранее говорили, что это решение сделает процесс оплаты еще проще, но предупреждают, что оно может привести к росту числа физических краж карт. «Лаборатория Касперского» не зафиксировала случаев кражи денег с бесконтактных карт с помощью POS-терминалов в метро, хотя версия о существовании такого вида мошенничества популярна, рассказал ранее ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Он также добавил, что не было зафиксировано и инцидентов, связанных с созданием таких карт-клонов.

Источник

Как изменить лимит бесконтактной оплаты Сбербанк – увеличить, уменьшить

С апреля 2019 лимит оплаты международной платежной системы Visa увеличился до трех тысяч рублей. Это значительно упрощает «быстрые» покупки. Что касается держателей других карт, клиент самостоятельно может изменить параметры бесконтактной оплаты. Коррективы могут вноситься как в большую, так и в меньшую сторону. Рассмотрим, как изменить лимит бесконтактной оплаты Сбербанк.

С какой целью вводятся?

В настоящее время в выпуске практически каждой дебетовой и кредитной карты Сбербанка используются специальные чипы с радиоантенной FRID. Благодаря этой технологии осуществлять покупки и передавать о них данные банку доступно через радиоканал. Нет необходимости каждый раз оплачивать через приемник, тратя время на введение ПИН-кода.

Бесконтактно осуществлять транзакцию возможно только при наличии POS-терминала, который способен принять сигнал. В ином случае банковская карта работает как обычно.

Чтобы защитить карту от недобросовестных действий и обеспечить сохранность денежных средств, Сбербанк изначально устанавливает лимит бесконтактной оплаты в размере 1000 рублей. Данные меры позволяют ограничить доступ ко всем сбережениям счета в тех случаях, когда реквизиты вашей карты намерены использовать мошенники.

Также устанавливаются суточные лимиты с целью снижения вероятности хищения крупных сумм. В частности, персонального подтверждения требуют операции:

Как установить ограничение?

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет доступ к использованию банковской карты без введения ПИН-кода только для платежных систем Visa и MasterCard.

Банк использует две технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass, к которым привязаны Виза и Мастеркард соответственно.

Есть два способа для клиентов Сбербанка, как установить лимит на бесконтактной карте:

При личном обращении в банк необходимо иметь при себе мобильный телефон с сим-картой, к которой привязана кредитная или дебетовая карта. Операцию потребуется подтвердить кодом, который придет на ваш номер.

В дальнейшем вы сможете совершать покупки без ввода пароля при соблюдении предельной суммы. Подтверждение операций в службе поддержки может потребоваться, если:

При желании клиент может изменить ранее установленные лимиты.

Внесение корректив

Чтобы внести коррективы по лимиту бесконтактной оплаты банковской картой Сбербанка, пользователям достаточно изменить настройки в личном кабинете:

Вносить поправки по предельным суммам бесконтактной оплаты возможно только при предварительном согласии финансового учреждения. В противном случае на сервисе высветится сообщение об ошибке.

Также всегда можно изменить лимиты в самом банке, подойдя к сотрудникам с соответствующей просьбой.

Рекомендуется устанавливать лимиты стоит исходя из собственного потребления. При малых предельных размерах вносить коррективы придется часто, при больших – увеличивается риск незаконного списания крупной суммы.

Сбербанк лояльно относится к клиентам: при желании корректировать лимиты доступно раз в сутки, но только при обращении в отделение или на «горячую линию».

Как уменьшить лимит?

Использование бесконтактной оплаты в России в настоящее время не вызывает абсолютного доверия, несмотря на популярность данной функции. Если банковская карта случайно окажется в чужих руках, все преимущества осуществления покупок без пароля станут доступны неизвестному лицу.

Уменьшить переживания о возможности возникновения такой ситуации можно благодаря сокращению лимита на бесконтактные платежи клиентов Сбербанка:

Бесконтактная оплата упростит ежедневные походы в магазин, лимиты в свою очередь защитят финансовые средства на банковской карте.

В случае, если вы потеряли карту или заметили использование ее реквизитов без вашего согласия, не стоит предпринимать меры по изменению лимитов. Лучше всего заблокировать и перевыпустить карту.

Бесконтактные платежи незаметно стали частью нашей жизни благодаря простоте и удобству их использования. Даже случайно забыв установленный ПИН-код на банковской карте, вы всегда сможете оплатить покупку. Новые технологии позволяют осуществлять транзакции вовсе без карты – через смартфоны со встроенными чипами NFC.

Чтобы достоинства такой опции не превратились в недостатки для держателя, достаточно установить лимиты на сутки и единоразовую оплату, защищая таким образом собственные средства от действий аферистов.

Источник