динамический qr код тинькофф
Тинькофф Касса начала выдавать бизнесу моментальные QR-коды для приема платежей через СБП
Тинькофф Касса запустила решение по автоматической генерации QR-кодов для платежей через СБП без дополнительной интеграции с банком. Пользователи интернет-эквайринга Тинькофф — ИП и компании малого бизнеса — могут получить в личном кабинете статический QR-код для приема оплаты через Систему быстрых платежей.
Стандартное подключение к СБП занимает 5-7 рабочих дней и требует привлечения разработчика или инженера на стороне компании. Использование статического QR-кода позволяет начать принимать платежи через СБП уже в день подключения эквайринга.
Статические QR-коды СБП — простой способ приема платежей для тех, кто работает на себя, или у кого в штате 1-2 человека и нет возможности нанять специалиста, чтобы доработать сайт. На одностраничных сайтах с одним продуктом, как правило, не нужны сложные формы оплаты.
В офлайне такие QR-коды будут полезны благотворительным фондам, их можно использовать на ярмарках выходного дня, на выставках или выездных мероприятиях.
Тинькофф Касса — сервис онлайн- и офлайн-платежей для юридических лиц, который работает по принципу одного окна: с его помощью можно закрыть все вопросы по работе бизнеса с финансами в онлайне и офлайне.
Платежная платформа была запущена в феврале 2021 года и объединила в себе как уже существующие платежные технологии экосистемы Тинькофф, так и новые решения, в том числе услуги компании CloudPayments — одного из лидеров российского рынка онлайн-платежей. Решениями Тинькофф Кассы может воспользоваться любая компания независимо от того, есть ли у нее расчетный счет в Тинькофф.
Тинькофф входит в топ-45 банков-эквайеров и топ-25 онлайн-эквайеров Европы по версии Nilson Report. Сегодня более 200 000 клиентов пользуются интернет-эквайрингом от Тинькофф. Более 50 000 торговых точек подключены к Системе быстрых платежей.
Ответы на самые частые вопросы про QR-код и систему быстрых платежей: ликбез для предпринимателей
Все уже что-то слышали о системе быстрых платежей и QR-кодах, но как все это работает, как подключиться, что новый вид расчетов даст бизнесу разобрались не все. Мы понимаем — новое всегда немного пугает и настораживает, поэтому сегодня ответим на самые горячие вопросы простым и понятным языком.
СБП была доступна и ранее, но ею пользовались только при переводах между физлицами. В конце 2019 года Центробанк позволил проводить расчеты также между физическими и юридическими лицами. Так что получать оплату за товары или услуги теперь можно намного быстрее и проще.
Сделать перевод можно не только через приложение банка по номеру телефона (да и подходит такой способ не всем), но и по QR-кодам. Причем этот вариант одинаково доступен и тем, кто торгует онлайн, и для офлайновых продавцов.
Итак, что же больше всего волнует предпринимателей.
Комиссия
Банковские комиссии постоянно растут, требования к расчетам ужесточаются. На онлайн-кассы предстоит переходить в следующем году всем, кроме самозанятых. К тому же приходится бороться с возросшей конкуренцией. Самое время искать способы экономии.
Для этого отлично подходят платежи через СБП, причем комиссия будет зависеть от того, за какие услуги или товары с вами рассчитываются :
Если сравнивать с комиссиями по эквайрингу ( стоимость оборудования и его обслуживания), то выгода становится очевидной.
Принимать платежи с низкими комиссиями можно при помощи МоегоСклада и Тинькофф Оплаты.
Как подключиться к быстрым платежам
Для начала убедитесь, что банк, в котором открыт ваш расчетный счет, подключен к СБП. Если счета нет, его необходимо открыть.
Если уже используете сервис МойСклад, для настройки оплаты через систему быстрых платежей вам понадобится счет в Тинькофф банке.
Теперь нужно настроить для приема платежей ваши торговые точки.
Как настроить платежи в сервисе МойСклад
Счет открыт и к системе вы подключились. Теперь остается провести интеграцию с сервисом. Для этого:
Чтобы вам было проще пройти все шаги по подключению, мы подготовили подробную инструкцию.
Как происходит оплата по QR-коду
Процесс немного отличается при оплате через розничную оффлайн-точку и в интернете.
Обратите внимание! Если банк не подключен к системе быстрых платежей перевод может идти гораздо дольше (от нескольких дней до недели), поэтому бессмысленно подключать оплату по QR-коду без СБП.
Оплата в интернете
В интернет-магазине система сама генерирует код для оплаты. Покупатель также сканирует код и переводит деньги.
При оплате с мобильного устройства достаточно выбрать вид оплаты через СБП.
Какие бывают QR-коды
Есть два типа кодов — статический и динамический.
Подходит для небольших объектов торговли и услуг: магазина, парикмахерской, фитнес-клуба, платной парковки. Распечатанный код можно прикрепить рядом с кассой.
Формируется для каждой оплаты. Удобен для среднего бизнеса, интернет-магазинов.
Чем оплата по QR-коду отличается от эквайринга, кроме технологии
Можно выделить несколько ключевых отличий:
Есть ли ограничения для использования QR-кодов при оплате
Не все банки охотно подключают СБП, поэтому использовать платежи по QR (и не ждать при этом неделю поступления средств на счет) стоит только если ваш банк подключился к системе.
В 2021 году все лидеры банковского сектора будут обязаны подключиться к СБП, их обязывает это сделать ЦБ и проблем с приемом платежей уже не будет.
Не стоит забывать и покупателях:
Ограничены ли расчеты по QR-коду
Сейчас лимит на совершение транзакции составляет — 600 т.р. В следующем году ЦБ собирается увеличить предельный размер перевода.
Платит ли комиссию покупатель
В общем случае — нет, например, в Тинькофф банке комиссия за переводы платежей через СБП по QR-коду отсутствует. Но комиссию могут удержать, если оплата совершается с кредитного счета или карты.
Что в итоге
Полность заменить другие виды расчетов платежи с помощью СБП и QR-кодов пока не может. Скорее, это альтернативный способ оплаты. Но для экономии денег и привлечения покупателей новый вид расчетов ввести стоит.
Если хотите посмотреть на практике, как создавать продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду, предлагаем бесплатно получить запись вебинара по QR.
Вести учет торговых операций, складской учет, обрабатывать заказы клиентов и подключить расчеты безналом по QR-коду можно в сервисе МойСклад.
Оплата по QR-коду Тинькофф
Как подключить оплату по QR-коду в Тинькофф
Тинькофф ― первый банк Российской Федерации, который открылся традиционных офисов обслуживания. Предоставляет клиенту хорошо организованную экосистему для комфорта повседневной жизни и развития бизнеса. Комплекс финансовых услуг подобран по принципу эффективного обслуживания финансовых операций и максимального удобства.
Одним из первых Тинькофф запустил проект автоматизации подключения магазинов к системе быстрых платежей через двумерный штрих-код (QR-код). Такая политика позволила финансовой организации занять третье место в стране по количеству активных клиентов, число которых превысило 12 миллионов.
Преимущества
Что это — оплата по QR-коду
QR-код — это двумерный матричный штрих-код, который содержит сведения о товаре и реквизиты продавца для приема оплаты. Для его идентификации необходима камера со специальным датчиком распознания картинки. Его быстрое повсеместное распространение обусловлено быстрой скоростью считывания, возможностью работы без сети интернет и легкостью программирования больших массивов данных.
Этот вид приема платежей в торгово-сервисной отрасли стремительно набирает обороты в Европе, Азии, Америке и России. На территории нашей страны он активно внедряется банками в рамках эквайринговых услуг. На сегодняшний день с помощью QR-кода можно оплатить следующие виды товаров и услуг:
Оплата по QR-коду: как подключить, настроить и принимать платежи в рознице
Время, когда оплатить покупку в магазине безналично можно было только картой по терминалу, прошло. Сейчас достаточно подключить Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбербанка. Продавец сможет сэкономить на обслуживании терминала, а покупатель — купить товары при помощи смартфона.
Система быстрых платежей сегодня только набирает популярность, но МойСклад уже активно работает с ней. Пользователи получают деньги в розничных магазинах или парикмахерских с комиссией менее 1% за операцию.
Система быстрых платежей — что это такое?
Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.
С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.
Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.
В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.
Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.
Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.
Для продавца QR-код создает банк, в котором у него открыт расчетный счет. Существует 2 вида QR-кодов:
Комиссия
Центральный Банк Российской Федерации самостоятельно устанавливает комиссию в СБП. Благодаря этому она меньше, нежели у международных платежных систем Visa, Master Card, Maestro — не более 0,7%, и зависит от вида товара или услуги.
У сервиса Плати QR от Сбера комиссия выше: до 1,5 %. Однако даже такое предложение гораздо выгоднее обслуживания по эквайрингу, за которое приходится платить до 4% с покупки.
Продавец, использующий возможность оплаты по QR-коду, экономит на эквайринге. Помимо этого, он экономит на аренде и техническом обслуживании терминала, который в данном случае просто не нужен.
Покупатель вообще не платит комиссию используя такой способ оплаты.
Преимущества платежей по QR
Отличие от переводов
Запрещено вести бизнес через счета физических лиц, когда покупатель переводит сумму по сделке на личную карту продавца. Банк такую операцию может посчитать незаконной и заблокирует ее.
Сканирование QR-кода быстрее, чем процесс ввода данных телефонного номера или банковской карты продавца. Исключена возможность ошибиться.
Бонусы «Спасибо» за оплату Плати QR от Сбера вы не получите, но это не значит, что их нельзя получить за совершение покупки.
Использование QR в рознице
В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.
Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.
Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.
Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.
Оплата в интернете
Для интернет-магазинов все те же тарифы: менее 1% при оплате через СБП и до 1,5% в сервисе Плати QR от Сбера. Все зависит от того, какие товары вы продаете.
Вы можете подключить к абсолютно любому сайту возможность оплаты по QR. Для этого нужно всего один раз ввести настройки при подключении. А далее ваши клиенты будут сканировать QR-код в мобильном приложении банка и переводить вам деньги за покупку.
Для кого подходит оплата?
В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.
В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.
Ограничения в использовании
К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.
Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.
Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.
Что же делать с кэшбэком?
Если оплатить покупку с помощью QR-кода через Сбербанк, то будут начислены бонусы «Спасибо», но сохранить кэшбэк в Тинькофф не получиться. В качестве альтернативы, продавцом может быть предложена скидка при оплате с помощью QR-кода, обычно компенсирующая кэшбэк.
Сервисы для подключения оплаты по QR
Оплата по QR возможно с помощью сервиса Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
Чтобы подключиться к СБП, продавцу нужно иметь расчетный счет в Тинькофф банке. Оплатить покупки могут клиенты любых банков, участников СПБ.
Подключиться к сервису Плати QR от Сбера, можно при наличии расчетного счета в Сбербанке России. Вносить платежи могут покупатели, имеющие счет в Сбере или Тинькофф банке. В данном случае подключаться к сервису СБП не нужно.
Как подключить сервис оплаты с помощью QR в МоемСкладе?
Изначально нужно заглянуть в магазин и определиться с сервисом для проведения платежа по QR: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
К сожалению, использовать сразу оба приложения нельзя. Однако этот факт значительно облегчает работу кассира, в противном случае каждая продажа сопровождалась бы уточнением в каком банке открыт счет у покупателя и с помощью какой системы он хотел бы провести оплату.
Как настроить Тинькофф Оплату?
Сначала нужно открыть расчетный счет в Тинькофф банке, если у вас его еще нет. Далее пишем письмо в банк, где в теме письма указываем ИНН компании и «СБП МойСклад». После того, как сотрудник банка обработает запрос, вы получите ID-терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты. После этого можно приступать к настройке нового способа оплаты в одной или нескольких розничных точках в разделе «Розница». Там нужно указать банк-эквайер и комиссию.
Как настроить Плати QR от Сбера?
Оставляете заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. После чего ждите звонка от менеджера, которому обязательно нужно сказать, что вы клиент МоегоСклада. Подготовьте список всех торговых точек, для которых вам нужно настроить оплату по QR и получите от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Это нужно для настройки точки продаж в системе МойСклад.
Посмотрите запись мастер-класса МоегоСклада и Тинькофф, чтобы узнать, как магазину подключиться к Системе быстрых платежей и принимать оплату с помощью QR кодов.
Тинькофф Касса начала выдавать бизнесу моментальные QR-коды для приема платежей через СБП
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных