до какой суммы можно оплачивать картой без пин кода втб
Mastercard увеличила лимит операций без пин-кода по бесконтактным картам
Mastercard увеличила максимальный лимит по операциям по бесконтактным картам, не требующим ввода пин-кода, с 1000 до 5000 руб. При этом увеличивать лимит или нет, остается на усмотрение банков, рассказали «Ведомостям» сотрудники нескольких из них. Лимит можно установить любой в пределах 5000 руб. Mastercard на запрос не ответила.
Что говорят банки
Россельхозбанк (РСХБ) получил такое сообщение, рекомендация действует с 7 мая, следует из слов его представителя. РСХБ планирует воспользоваться предложением Mastercard и установить лимит по бесконтактным операциям по картам Mastercard без ввода пин-кода аналогично лимитам, установленным для карт платежной системы Visa. РСХБ планирует повысить лимиты в ближайшее время. Visa год назад (в апреле 2019 г.) увеличила аналогичные лимиты по своим картам до 3000 руб. в России, напомнил он. На стороне эквайринга функционал будет вводиться в банке постепенно по мере настройки оборудования, указывает представитель РСХБ.
Сбербанк получил информацию с рекомендациями Mastercard и рассмотрит эту инициативу, а также обязательно проанализирует реальную потребность клиентов в увеличении лимитов, сказал его представитель. Он добавил, что Сбербанк ранее не изменял лимит для покупок по бесконтактным картам Visa, поскольку поддерживает единый клиентский опыт для всех держателей карт.
На стороне эквайринга ВТБ увеличит лимит по сумме операции с помощью бесконтактных карт Mastercard, сообщила пресс-служба, но насколько – не уточнила. Промсвязьбанк увеличит лимит на стороне эквайринга до 5000 руб., рассказал замдиректора его департамента электронного бизнеса Никита Хомутов. По его словам, повышение лимита до 5000 руб. позволит в 70% транзакций обойтись без ввода пин-кода. Райффайзенбанк обсуждает шаги, которые нужно предпринять для увеличения лимита на стороне эмиссии, банк также планирует реализовать необходимые доработки в эквайринге, для того чтобы принимать карты с увеличенным лимитом, говорит руководитель управления некредитных продуктов Максим Степочкин. «Русский стандарт» произведет все необходимые настройки эквайринговой сети в сроки, рекомендованные Mastercard, рассказала директор департамента эквайринга Инна Емельянова.
Хомутов полагает, что увеличение лимита без ввода пин-кода позволит не только стимулировать развитие безналичных платежей, но и с меньшими рисками развивать технологию SoftPOS (pos-терминал в смартфоне). В апреле Промсвязьбанк уже обновлял настройки терминалов по всей сети, которые позволяют оплачивать покупки до 3000 руб. картами Visa без ввода пин-кода, что привело к увеличению количества оплат банковскими картами, подчеркнул он.
Бесконтактные операции без вода пин-кода позволяют расплачиваться за считанные секунды, что удобно клиентам, объясняет представитель РСХБ. И добавляет, что в условиях борьбы с распространением коронавируса данный функционал также повышает безопасность проведения операций, так как ежедневные покупки в продуктовых магазинах держатели карт смогут проводить, только приложив карту к бесконтактному считывателю, не прикасаясь к клавиатуре для ввода пин-кода.
Что говорят другие платежные системы
Visa пока не видит необходимости в дальнейшем изменении лимита с учетом текущей ситуации, сообщил ее представитель. Самый невысокий лимит по бесконтакту без необходимости вводить пин-код – до 1000 руб. – сейчас остается по картам российской платежной системы «Мир».
Подавляющее большинство операций по бесконтактным картам сегодня проводится без ввода пин-кода и повышение лимита позволит увеличить их долю всего на 2–2,5 п. п. в общем числе межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир», объясняет представитель национальной системы. В продуктовой рознице эта доля еще ниже – 1–1,5%, а в аптеках – около 0,3%. Он приводит данные, что в марте 2020 г. средний чек межбанковских операций по картам «Мир» по России в POS-терминалах супермаркетов составил 488 руб., в аптеках – 608 руб., а в апреле – 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже нынешнего лимита.
В текущих условиях не все банки технически реализуют меру по повышению лимита на своей стороне, продолжает представитель «Мира». Изменение лимита на уровне платежной системы – необходимое, но не окончательное условие, это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков – как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций, указывает он. Кроме того, операция может быть осуществлена также с помощью мобильных платежных сервисов (Mir Pay, Samsung Pay для карт «Мир»), при таком способе оплаты операция подтверждается держателем карты на смартфоне и не требует ввода пин-кода на POS-терминале магазина независимо от суммы покупки.
Объявленное Visa повышение суммы покупок без пин-кода не будет всеобщим
С 13 апреля 2019 года банки, эмитирующие карты платежной системы Visa, смогут не запрашивать пин-код для подтверждения транзакций по бесконтактным картам Visa на сумму до 3 тыс. руб. Новые правила платежной системы повышают ранее установленный лимит в три раза с действовавшего до сих пор уровня в 1 тыс. руб. РБК опросил банки и выяснил, что часть будет запускать новшество поэтапно и не на всех устройствах для приема карт.
Крупнейший эмитент карт Visa Сбербанк отказался ответить на вопрос, готов ли он повысить лимит для бесконтактной оплаты без пин-кода. Банк ВТБ сообщил, что готов к изменениям уже с 12 апреля, но указал, что «инициатива Visa рассчитана на ограниченные сегменты бизнеса». Суть ограничений в банке не прояснили.
С 12 апреля не вводить пин-код в пределах нового лимита уже могут держатели карт Visa, выпущенных Альфа-банком, указали в кредитной организации. «Открытие» и Райффайзенбанк пообещали, что осуществят все необходимые настройки для увеличения предельной суммы оплаты с 13 апреля. Лимит будет действовать на всех POS-терминалах во всех сегментах бизнеса, добавили в пресс-службе «Открытия». Промсвязьбанк рассматривает возможность повышения сумм операций без пин-кода по картам Visa, но увеличивать лимит в своей эквайринговой сети будет постепенно. Банк «Русский стандарт» намерен следовать рекомендациям платежной системы после их официального запуска.
Почему не для всех
Требование Visa не является жестким, поясняет председатель ассоциации электронных денег Виктор Достов. По его словам, если банк не изменит лимит в день официального запуска новых правил, то никаких штрафных санкций не последует. Банкам нужно время, чтобы все технически настроить, поэтому прямо 13 апреля масштабного запуска не произойдет и, возможно, не все держатели карт Visa смогут оплатить покупки до 3 тыс. бесконтактными картами без ввода пин-кода, заключил эксперт.
К 1 января 2019 доля рынка платежной системы Visa составляла 39,5% против 36% у MasterCard и 24,5% у карт «Мир». За весь 2018 год на карты Visa пришлось около 47,3% платежей общей суммой 10,4 трлн руб. Эмиссией и эквайрингом карт Visa в 2018 году занималось 260 банков, в тройку лидеров по доле рынка входят Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк.
Новое правило распространяется на все POS-терминалы, где лимит действовал изначально с момента его внедрения, но не касается банкоматов и касс в банках, указывает руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин. «Необходимость вводить пин-код определяется настройками POS-терминала и чипа банковской карты, с помощью которой осуществляется оплата», — объясняет он, добавляя, что правила эмитента карты (выпустившего ее банка) могут потребовать введения пин-кода.
Зачем нужен новый лимит
Visa ранее сообщала, что инициатива по повышению лимита для оплаты без пин-кода учитывает сегодняшнюю стадию развития платежного рынка и сформировавшиеся новые платежные привычки россиян. По данным Visa, Россия находится в тройке стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей (совершаются бесконтактными картами и смартфонами через Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и прочие).
Ныне действующий лимит в размере 1 тыс. руб. был установлен, когда курс валюты был в два с лишним раза ниже, а сами бесконтактные платежи являлись новинкой для рынка, поэтому сейчас, когда оплата в одно касание стало привычной, Visa решила поднять лимит для продолжения развития рынка безналичных платежей, комментировал инициативу Visa руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.
Опрошенные РБК банкиры ранее говорили, что это решение сделает процесс оплаты еще проще, но предупреждают, что оно может привести к росту числа физических краж карт. «Лаборатория Касперского» не зафиксировала случаев кражи денег с бесконтактных карт с помощью POS-терминалов в метро, хотя версия о существовании такого вида мошенничества популярна, рассказал ранее ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Он также добавил, что не было зафиксировано и инцидентов, связанных с созданием таких карт-клонов.
Вот пин, вот порог: ЦБ одобрил рост лимита операций по картам без ввода кода
Центробанк выступил за увеличение размера операций, совершаемых по банковским картам без ввода пин-кода. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе регулятора. Крупнейшие банки также поддержали рост лимита. Сейчас он составляет 1 тыс. рублей по картам платежных систем «Мир» и MasterСard и 3 тыс. — по «пластику» Visa. Эта мера сократит очереди в супермаркетах, средний чек в которых уже вырос на фоне пандемии, а значит и притормозит распространение коронавируса, уверены в кредитных организациях. Однако последнее слово в этом вопросе — за платежными системами.
С тысячи до двух
Поднять порог покупки, при которой не требуется вводить код, регулятору предложил глава «Опоры России» Александр Калинин. Он выступил с этой инициативой во время совещания с ЦБ. Мера необходима прежде всего, чтобы сократить очереди на кассах супермаркетов и таким образом предотвратить дальнейшее распространение коронавируса. Тем более что в связи с ограничительными мерами граждане стали реже ходить в продуктовые магазины — а значит, вырос средний чек, рассказал «Известиям» Александр Калинин. По его мнению, минимальный размер операции по банковской карте без PIN-кода целесообразно увеличить в два раза: с 1 тыс. до 2 тыс. рублей.
В ЦБ высказались за эту идею, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Там также отметили важность предотвращения потенциальных рисков, которые несет эта мера.
— Мы поддерживаем увеличение лимита операций без подтверждения их PIN-кодом, но только с учетом систем риск-менеджмента, которые участники рынка определяют для себя, — говорится в сообщении регулятора.
Каждая платежная система сама устанавливает величину таких трансакций. Сейчас у MasterСard и «Мир» в России порог составляет 1 тыс. рублей, у Visa — 3 тыс. рублей, сообщили «Известиям» представители платежных систем. Эта величина носит рекомендательно-разрешительный характер, и банки могут сами устанавливать собственные лимиты в пределах этого значения, пояснили в Visa.
Впрочем, россияне активно используют оплату умными устройствами (например, через Apple Pay или Google Pay на смартфоне) — в этом случае PIN-код вводить не требуется при покупке на любую сумму, поскольку подтверждение транcакции происходит на самом устройстве с помощью touch ID или Face ID, сообщили в MasterCard. По данным финансовой организации, в 2018 году Россия была на первом месте в мире по числу оплат умными устройствами.
Для «Мира» повышение порога по операциям без пин-кода в настоящее время не планируется, заявили в Национальной системе платежных карт (НСПК выступает оператором карт «Мир»).
Банки за
«Известия» спросили крупнейшие банки о том, как они оценивают предложение о повышении лимита операций по картам без ввода PIN-кода. Большинство из них выступили за повышение порога.
Мера, которая исключает касание PIN-пада, однозначно целесообразна в условиях карантина, отметил начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочаров. Он добавил, что повышение лимитов оплаты без введения кода подтверждения транcакции повышает удобство использования карты и в целом создает позитивный опыт безналичных платежей.
Чем проще для клиента провести операцию по карте, тем больше покупок он совершает, уверен начальник управления эквайринга ПСБ Никита Хомутов. Он отметил, что повышение порога будет востребовано и после карантина, причем настроить новые параметры можно будет за несколько дней.
У большинства граждан несколько карт, PIN-коды от которых в лучшем случае пишут на бумажке или в телефоне, а часто и вовсе забывают, поделился председатель правления банка «Восточный» Вячеслав Арутюнян. Зачастую процесс оплаты превращается в поиск пароля, что увеличивает время обслуживания и приводит к очередям. Расширение лимита позволит меньше соприкасаться с платежным терминалом и снизит риск распространения инфекции, уверен он.
С учетом роста среднего чека актуальность действующего ограничения снижается, подтвердили в Ак Барс Банке. А возможность не вводить PIN-код — важный шаг к безопасности клиентов в условиях сложной эпидемиологической ситуации.
По статистике Банка ДОМ.РФ, более 85% операций с помощью терминала приходится на сумму до 2000 рублей, сообщил директор розничных продуктов организации Евгений Шитиков. При этом в московских гипермаркетах средний чек превышает 3 тыс. рублей, сообщили «Известиям» в IT-компании «Эвотор». Там выразили уверенность, что увеличение лимита бесконтактных покупок с помощью карты особенно актуально в крупных городах.
Инициативу поддержали также в Хоум Кредит Банке и РНКБ.
Впрочем, в ВТБ потенциальное нововведение не одобрили, отметив, что не видят значительного запроса от клиентов на увеличение лимитов. Граждане, для которых важна скорость проведения операции, уже выбирают оплату с помощью смартфона, отметили в банке.
Без крупного риска
Большинство кредитных организаций допустили, что предложенные коррективы увеличат риски мошенничества. Так, например, если гражданин потерял карту, злоумышленники смогут с ее помощью совершать более крупные покупки без проведения аутентификации, предупредили в Ак Барс Банке. Такой риск есть и при существующих лимитах в 1 тыс. рублей, возразили в ПСБ. Чтобы его избежать, следует блокировать карту в момент обнаружения потери.
Вряд ли увеличение порога до 2 тыс. рублей приведет к серьезным негативным последствиям, как с точки зрения всплеска преступности, так и с точки зрения активности в использовании карт, уверен управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Тем не менее некоторые опасения оправданны — например, когда нет возможности оперативно получить SMS о трансакциях или позвонить в банк. По его словам, идеальной мерой было бы предоставление человеку возможности самостоятельно установить индивидуальный порог для покупок без PIN-кода, например, в пределах предлагаемых 2 тыс. рублей.
Некоторые россияне опасаются, что с бесконтактных карт можно легко украсть деньги, например, с помощью специального устройства в общественном месте. Теоретически это возможно сделать с помощью подставного POS-терминала, но тогда мошеннику нужно зарегистрировать устройство в налоговой и иметь счет в банке на юрлицо, пояснил руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.
Он уверен, что из-за жалоб клиентов этот счет быстро заблокируют, а деньги заморозят до того, как злоумышленник их выведет. Увеличение порога для транcакций без PIN-кода в этом случае не несет крупных рисков, резюмировал эксперт.
Бесконтактная карта от банка ВТБ: технология простых и безопасных платежей
Карты бесконтактной оплаты появились сравнительно недавно, но в настоящее время уверенно набирают популярность во всём мире. Первые шаги в этом направлении были сделаны в 2003 году, когда бесконтактные карты оплаты были введены в ресторанах быстрого питания «Макдоналдс». В России данная технология появилась в 2008 году и была опробована в кассах по продаже билетов. Спустя несколько лет преимущество данной инновации оценили банки, которые стали выпускать комбинированные карты: магнитная полоса и микрочип, позволяющий совершать покупки и оплачивать услуги одним касанием, не вводя ПИН-код.
Сейчас карты бесконтактной оплаты есть у каждого российского банка, в том числе и ВТБ. Такие карточки обеспечивают высокий уровень безопасности финансовых операций, могут совмещаться с мобильными устройствами, открывая новые возможности для владельцев. Посмотрим, что может предложить в этом направлении своим клиентам международная финансовая группа ВТБ.
Что нужно знать о технологии бесконтактных платежей?
Начнём с того, что бесконтактная система расчётов осуществляется не самой карточкой. За проведение операции отвечает встроенный микрочип, где хранится информация о владельце и реквизитах банковского счёта.
Карточка выступает лишь в роли носителя и обеспечивает простоту использования передающего модуля.
Отсюда следует, что чип можно установить куда угодно, например, сейчас многие производители мобильных устройств интегрируют такие модули в смартфоны. Пользователю остаётся лишь установить приложение для бесконтактных платежей и синхронизировать его с реквизитами банковской карты.
Передача данных обеспечивается двумя типами модулей, которые требуют более детального рассмотрения.
Это Radio Frequency Identification, или модуль радиочастотной идентификации. Состоит устройство из микрочипа и передающей антенны.
Модуль генерирует радиосигналы, а антенна обеспечивает связь между картой и считывающим устройством – ридером.
Сразу отметим, что в банковских картах RFID-технология применяется мало, зато она незаменима в гостиничном и транспортном бизнесе, широко используется предприятиями.
Яркий пример реализации RFID-модуля – считывающие устройства в метрополитенах, электронные пропуска или ключи.
Это модернизированная версия предыдущего модуля. Расшифровывается аббревиатура как Near Field Communication, что означает «коммуникатор ближнего действия». Микрочипы этого типа «вживляются» в банковские карты и смартфоны.
Работает чип на частоте 13.56 МГц, обеспечивает передачу сигнала в радиусе 10 сантиметров. Связь может быть односторонней или двухсторонней.
Если нет NFC
Здесь нужно пояснить, что установить такой модуль можно в любой момент. Разумеется, самостоятельно интегрировать чип NFC в банковскую карту не получится, зато его можно поставить на смартфон или другой девайс.
В настоящее время модули бесконтактной оплаты могут устанавливаться в такие устройства:
Сам по себе такой чип не является платёжным инструментом: это лишь передающее устройство. Поэтому для активации модуля на смартфон устанавливается специальное приложение, к которому привязывается банковская карта ВТБ и девайс, например, браслет. После этого чип, встроенный в браслет, получает доступ к банковским реквизитам, и для совершения бесконтактного платежа достаточно поднести аксессуар к считывающему устройству.
Бесконтактные карты ВТБ: PayPass и PayWawe
Сразу отметим, что это разные платёжные системы, хотя и работают они по аналогичному принципу. В частности, PayPass взаимодействует с карточками MasterCard, а PayWawe принадлежит международной платёжной системе Visa.
Если карта ВТБ используется на территории России, принципиальной разницы между МастерКард и Виза нет. Все расчёты проводятся в национальной валюте, поэтому можно с одинаковой эффективностью пользоваться любой карточкой.
Однако в поездках за границу разница будет существенна. В частности, внутренние расчёты платёжной системы Visa проводятся в долларах, поэтому карточку невыгодно использовать на территории европейских стран. В этом случае лучше отдавать предпочтение MasterCard, которая является мультивалютной, поэтому проводит внутренние расчёты в долларах и евро.
Если говорить о бесконтактной оплате, алгоритм действий одинаков для обеих карт. В частности, пластик прикладывается модулем к ридеру, и сумма покупки автоматически списывается с расчётного счёта карточки. В случае, когда есть необходимость оплачивать покупки смартфоном, на мобильное устройство устанавливается приложение, к которому привязываются реквизиты банковской карточки.
Преимущества и недостатки бесконтактных карт ВТБ
У любого банковского продукта имеются свои сильные и слабые стороны. Как ни странно, это правило распространяется и на пластиковые карточки. Для начала рассмотрим положительные моменты.
Сюда относятся:
Из недостатков можно выделить следующие моменты:
Нужно уточнить, что ВТБ и другие банки постоянно совершенствуют систему безопасности бесконтактных платежей, однако добиться 100% результативности в этом вопросе пока не удаётся.
Как получить бесконтактную карту?
Встроенный чип бесконтактной оплаты не налагает каких-либо ограничений по выдаче банковских карточек. Модуль устанавливается в зарплатные, кредитные и социальные карты, получить которые может любой человек.
Чтобы оформить дебетовую карту, нужно обратиться в ближайшее отделение ВТБ. Рассматриваются такие заявки в течение суток, хотя на практике заявление от клиента принимают сразу по факту обращения. На изготовление карты уходит 7-10 дней. Если клиент заказывает карту с индивидуальным дизайном, срок увеличивается.
Когда пластиковая карта готова, клиенту приходит соответствующее СМС-уведомление. После получения сообщения нужно прийти в назначенный день в отделение ВТБ с паспортом. Отметим, что, забирая карточку, лучше сразу заключить договор на дистанционное обслуживание счёта. Без этого нюанса доступ к мобильному банку и Личному кабинету будет закрыт.
Порядок получения кредитных карт выглядит несколько иначе. Здесь учитывается платёжеспособность клиента, которая определяет доступный кредитный лимит. Нужно отметить, что, если на телефон пришло сообщение, что ВТБ предлагает карту с доступным кредитным лимитом, это вовсе не означает, что при обращении в банк, кредитка будет выдана.
Здесь речь идёт об обзвоне «холодной» клиентской базы, и если у человека испорчена кредитная история, отсутствует постоянное место работы или имеются просрочки по текущим кредитам, в оформлении карты будет отказано.
Какие требования ВТБ предъявляет клиентам?
Получить карту могут клиенты, соответствующие следующим критериям:
Если речь идёт о получении кредитной карты, клиенту нужно подтвердить свой доход. Для жителей Москвы минимальная зарплата должна начинаться от 30 000 рублей. В регионах потенциальный клиент должен получать не менее 20 000 руб.
Особенности обслуживания
Бесконтактные кредитные карты обслуживаются на общих основаниях, все дополнительные привилегии и бонусы действуют в полном объёме. Например, если статус карточки предполагает кэшбэк за покупки в определённых магазинах, эта опция будет действовать на общих условиях.
Фактически модуль бесконтактной оплаты лишь расширяет функциональность дебетовой или кредитной карты, не изменяя основных условий банковских программ и обслуживания карточного счета.
Заключение
Технология бесконтактной оплаты пока находится на стадии финансовой эволюции. Этот сервис довольно динамично развивается, предлагая больше возможностей при оплате товаров и услуг.
Пользоваться картами бесконтактной оплаты можно по всему миру. Кроме того, данную опцию можно подключить к смартфону и оплачивать покупки одним касанием.