эквайринг через qr код тинькофф

Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу

Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Разбираемся, что это, кому подходит, как работает и как подключить

Леонид Шаманаев

Технолог Системы быстрых платежей в Тинькофф Бизнесе

По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.

Что такое СБП

СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.

С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.

Как работает оплата по QR-коду​​

Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:

Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.

Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.

Кому подойдет оплата по QR-коду

Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.

Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.

Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.

Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.

С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.

Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.

Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг

Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.

— Легко подключить: достаточно распечатать и прикрепить наклейку;

— комиссия ниже, чем за эквайринг;

— деньги поступают на счет моментально;

— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;

— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;

— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится— Клиенты знакомы с этим способом и привыкли расплачиваться так;

— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой

Минусы

— Клиенты не привыкли к этому способу, могут не знать, как воспользоваться кодом;

— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;

— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;

— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;

— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП— Дороже, чем СБП;

— нужно покупать или арендовать терминал;

— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;

— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало

Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.

С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.

Подключить оплату по QR-коду

Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:

Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.

Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.

Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».

Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.

Источник

Оплата по QR-коду Тинькофф

Как подключить оплату по QR-коду в Тинькофф

Тинькофф ― первый банк Российской Федерации, который открылся традиционных офисов обслуживания. Предоставляет клиенту хорошо организованную экосистему для комфорта повседневной жизни и развития бизнеса. Комплекс финансовых услуг подобран по принципу эффективного обслуживания финансовых операций и максимального удобства.

Одним из первых Тинькофф запустил проект автоматизации подключения магазинов к системе быстрых платежей через двумерный штрих-код (QR-код). Такая политика позволила финансовой организации занять третье место в стране по количеству активных клиентов, число которых превысило 12 миллионов.

Преимущества

Что это — оплата по QR-коду

QR-код — это двумерный матричный штрих-код, который содержит сведения о товаре и реквизиты продавца для приема оплаты. Для его идентификации необходима камера со специальным датчиком распознания картинки. Его быстрое повсеместное распространение обусловлено быстрой скоростью считывания, возможностью работы без сети интернет и легкостью программирования больших массивов данных.

Этот вид приема платежей в торгово-сервисной отрасли стремительно набирает обороты в Европе, Азии, Америке и России. На территории нашей страны он активно внедряется банками в рамках эквайринговых услуг. На сегодняшний день с помощью QR-кода можно оплатить следующие виды товаров и услуг:

Источник

«Тинькофф» подключился к сервису оплаты по QR-коду от Сбербанка

«Тинькофф» подключился к сервису Сбербанка для оплаты товаров и услуг по QR-коду «Плати QR», рассказал представитель группы. Представитель Сбербанка это подтвердил.

Через мобильное приложение «Тинькофф» клиенты смогут оплачивать покупки по технологии QR от Сбербанка, уточнил представитель «Тинькофф». Для оплаты в мобильном приложении «Тинькофф» нужно выбрать опцию «оплатить по QR-коду», с помощью камеры сканировать QR-код, размещенный на кассе магазина, ввести сумму и подтвердить операцию.

Сервисом «Плати QR» пользуются в первую очередь компании и предприниматели, которые не принимают карты, – небольшие магазины и салоны красоты, цветочные лавки, ярмарки, рынки, следует из слов представителя «Тинькофф». Технология позволяет микро- и малому бизнесу не устанавливать дополнительное оборудование для приема безналичных. Сейчас к «Плати QR» подключены десятки тысяч продавцов, говорит человек, знающий детали работы сервиса.

«Тинькофф» запускает новый сервис безналичного перевода чаевых

До сих пор с помощью «Плати QR» рассчитаться за товары и услуги могли лишь клиенты Сбербанка. «Тинькофф» стал первым банком-партнером, подключившимся к сервису, который Сбербанк запустил летом 2019 г.

Аналогичный способ оплаты по QR-коду в магазинах развивает Центробанк в своей Системе быстрых платежей (СБП). По задумке ЦБ этот способ приема безналичных должен стать для торговых точек дешевле, чем по картам.

Системно значимые банки должны были подключиться к СБП до 1 октября, и в срок уложились все, кроме Сбербанка. Он подключится примерно в марте этого года, говорил недавно предправления банка Герман Греф, а регулятор уже оштрафовал Сбербанк за срыв дедлайна и планирует это делать до тех пор, пока банк не присоединится к его системе.

Сбербанк создает альтернативу СБП не только в части платежей по QR-коду, но и в переводах. Сейчас основной функционал СБП – это переводы между физлицами по номеру телефона, чьи счета могут быть открыты в любом из банков – участников СБП. У Сбербанка есть своя система переводов по номеру телефона, и до середины прошлого года Сбербанк не пускал в нее других игроков: клиенты Сбербанка могли отправить деньги по номеру телефона только внутри него самого. Но после того как ЦБ заявил о создании СБП, Сбербанк начал сотрудничать с другими банками, например, к его системе переводов подключены «Тинькофф», Совкомбанк и «СДМ банк». Эти банки участвуют и в СБП.

«Тинькофф» будет получать комиссию за каждую операцию оплаты с помощью его приложения, говорит его представитель. Он также добавил, что, возможно, продавцы – клиенты банка смогут принимать платежи через сервис Сбербанка, это сейчас обсуждается.

Источник

Опыт Тинькофф Оплаты: улучшили мобильный SDK и сделали оплату в интернете еще удобнее

Привет! В начале лета мы обновили Tinkoff Acquiring SDK и зарелизили вторую версию для Android и iOS. Tinkoff Acquiring SDK — это open-source-библиотека для мобильных платформ. С ней удобно принимать оплату в приложениях. В статье хочу рассказать, чем это круто для владельцев интернет-бизнеса и их покупателей.

Что улучшили

Проблемы, которые были в прошлой версии:

Для чего нужен Tinkoff Acquiring SDK

SDK интегрирует в любое мобильное приложение интернет-эквайринг и подходит бизнесу, который принимает онлайн-платежи в приложениях: интернет-магазинам, маркетплейсам, тревел-компаниям, клинингу, стриминговым площадкам, фриланс-биржам.

Решение помогает покупателям привязать карту в приложении и оплачивать покупки в пару кликов, а продавцам — сделать приложение более функциональным и не терять клиентов на этапе оформления.

Сканировать и распознавать банковские карты с помощью камеры и NFC и сохранять их. Покупатель один раз привязывает карту в приложении, а потом вводит только CVC-код, чтобы оплатить покупки.

Принимать все виды платежей в приложении: по банковским картам, через личный кабинет tinkoff.ru, Apple Pay и Google Pay. В том числе рекуррентные платежи — то есть автоматические, по подписке, без повторного ввода реквизитов.

Оплачивать с помощью Системы быстрых платежей (СБП). SDK помогает принимать платежи через СБП: покупатель оплачивает товары по QR-коду, в котором содержится вся информация о заказе. Реализуем два сценария: оплату в клиентском приложении и выставление счёта.

Поддерживать онлайн-кассу и фискализацию. Всё в соответствии с ФЗ-54.

Настраивать окно оплаты под дизайн приложения. Доступно в приложениях на Android.

Архитектурные улучшения

Проблема. Архитектура кода SDK устроена так, что поддерживать и внедрять в него новые функции сложно и долго.

Решение. Разработчики SDK провели полный рефакторинг старого кода библиотек:

— код написан на современных языках Kotlin и Swift. Это ускорило процесс разработки и помогло выстроить удобную архитектуру, которую легко поддерживать и расширять: мы быстрее внедряем новые функции, а клиенты быстрее получают обновления. В первой версии код написан на Java и Objective-C;

— на Android настройки экрана созданы с помощью Kotlin DSL. А вся многопоточная работа построена на корутинах: они помогают обрабатывать запросы в сеть, размер библиотеки при этом увеличивается менее чем на 1 МБ;

— в проекте сократилось количество кода. Используем Generic enum, обработку ошибок с помощью throws и расширения некоторых базовых классов. Поддерживать проект стало проще;

— обновили API библиотек. Методы вызова экранов и основных функций для оплаты вынесли в отдельный класс. Это единая точка входа библиотеки: гораздо проще вызывать методы API из одного места, чем из раскиданных по коду.

Структуру методов спроектировали так, чтобы работа с API была удобной и понятной. Методы хорошо задокументированы и соответствуют привычным стандартам кода на Java, Kotlin, Swift.

Например, так выглядит формирование настроек экрана оплаты и его запуск в SDK Android:

SDK не ограничивает приложения клиентов: например, принимать оплату можно не только через экраны библиотеки. Иногда владельцам бизнеса и их разработчикам нужно больше возможностей в приложении.

Например, на нашем экране оплаты совершаются два запроса на сервер, а продавцу нужна дополнительная обработка заказа в приложении. Поэтому один из запросов должен выполняться до открытия экрана SDK, а второй — уже на экране. Мы можем такое реализовать.

Для этого в SDK есть отдельный модуль Core. Он не зависит от платформы разработки, и с помощью него можно вызывать методы Tinkoff Acquiring API. А модуль с UI-частью предлагает другие решения без экрана SDK — дополнительные методы, которые запускают экран оплаты с определенного этапа.

Google Pay и Apple Pay

Проблема. Google и Apple требуют, чтобы их способы оплаты находились не рядом с картами на экране оплаты SDK, а как отдельные кнопки в приложении, которые нужно делать самостоятельно. Разработчикам клиента приходится выполнять больше работы по настройке Google Pay и Apple Pay.

Решение. В обновленном SDK улучшили поддержку приема платежей через Google Pay и Apple Pay.

Мы учитываем требование Google и Apple, но при этом упрощаем задачу разработчикам. Большую часть настроек оплаты берет на себя SDK, а разработчикам клиента нужно вызвать всего несколько методов.

Эти методы выполняют:

Система быстрых платежей

Это новая функция на рынке финтеха и новая технология, поэтому разработчикам пришлось реализовывать ее в SDK с нуля. СБП помогает принимать платежи по QR-коду и моментально зачислять деньги на счет продавца — они приходят сразу же, даже в выходные и праздники.

Подключить новый способ оплаты клиенты могут в личном кабинете Тинькофф Оплаты. После этого в мобильном SDK у клиентов откроется возможность принимать платежи через СБП — по кнопке и QR-коду.

«Мгновенный счёт». На экране оплаты появляется кнопка с логотипом СБП.

Настройка экрана fpsEnabled включает кнопку для быстрой оплаты в Android SDK:

В iOS SDK нужно передать buttonPaySPB:

По статическому QR-коду. Продавец должен открыть экран оплаты на своем устройстве, а покупатель — отсканировать QR-код с экрана. Это можно сделать в банковском приложении или любым QR-ридером — откроется мобильное приложение банка, покупатель введет сумму заказа и оплатит товар.

Для экрана оплаты по QR-коду в SDK есть соответствующий метод. Разработчику приложения нужно создать кнопку в разметке и вызвать метод.

Обновленный дизайн и темная тема

Было:

Стало:

Мы поработали и над дизайном экранов. Обновили визуальные элементы — теперь они выглядят современно и в соответствии с фирменным стилем Тинькофф. Как и в предыдущей версии, мы оставили кастомизацию темы на Android через атрибуты стилей. Окно может выглядеть как карточка или открываться на полный экран — это тоже легко задать в атрибутах.

Еще экраны SDK теперь поддерживают горизонтальную ориентацию девайса и темную тему. Чтобы поддерживать настройки клиентского приложения, в Android SDK режим темной темы можно указать в настройках экранов. Возможные значения: «Всегда включена», «Всегда выключена», «Переключение в зависимости от настроек девайса или режима экономии заряда батареи». В iOS SDK темная тема переключается в зависимости от настроек самого приложения.

Локализация экранов

Проблема. Использовали стандартную локализацию из SDK, в зависимости от установленного на устройстве языка. Некоторым клиентам нужны были расширенные настройки локализации экранов.

Решение. Запустили расширенную поддержку локализации экранов для Android SDK. Теперь она не зависит от локали девайса. Можно создать свою локализацию на любой язык или поставить стандартную локализацию SDK. На обеих платформах по-прежнему поддерживается русская и английская локализация.

Как начать пользоваться

Чтобы интегрировать SDK в приложение, сначала нужно подключить интернет-эквайринг Тинькофф Оплаты. Это быстро: владелец бизнеса подает заявку, заполняет анкету. Когда мы проверим данные и убедимся, что все в порядке, можно будет начать использовать SDK. Обычно на все это уходит два дня или меньше.

Методы подключения библиотек, документацию и исходный код смотрите на нашем GitHub:

Источник

Оплата услуг по QR коду банка Тинькофф и снятие наличных

В современном мире постоянно развивается технология осуществления оплаты и платежные системы. Все это значительно облегчает жизнь простому пользователю. Вы, наверное, заметили, что в платежках за коммунальные услуги стали появляться квадраты с пиксельным рисунком внутри. Подобное изображение называется QR кодом, с его помощью можно быстро оплатить услуги ЖКХ. Но, как ими пользоваться? В статье рассмотрим особенности оплаты по коду в банке Тинькофф.

Как работает QR код Тинькофф

QR код представляет собой квадратный рисунок, в котором изображены черно-белые пиксели. С виду кажется, что каждый элемент рисунка располагается хаотично, но вы вряд ли найдете несколько одинаковых иероглифов. По своей сути – это можно считать аналогом отпечатка пальца человека.

Они применяются для автоматизации ввода платежных реквизитов. Вы наверняка видели их на своих платежках в коммунальные службы. Их использование значительно облегчает жизнь и увеличивает скорость осуществления финансовых операций. Тинькофф банк активно продвигает подобную технологию. С ее помощью потребитель продукта компании способен:

Рассмотрим преимущества подобного способа расчета:

Среди недостатков можно выделить лишь маленькую популярность среди пользователей. Такой метод транзакции вам не подойдет, если пользуетесь устаревшей моделью мобильного телефона. Таким образом, вы не сможете считать информацию.

Как снять наличные по QR коду

Совсем недавно появилась возможность снимать денежные средства в банкомате при помощи зашифрованной картинки. Впервые подобный способ был прорекламирован и использован известным интернет-блогером под псевдонимом «Академик». Чтобы создать уникальный продукт – плейсмент, он начал размещать в каждом своем ролике QR код. По условиям акции первый зритель, который найдет пиксельный квадрат в кадре, сможет снять по нему денежные средства. Таким образом, он значительно повысил посещаемость своего канала и популярность на видеохостинге.

Подобная процедура позволяет удобно и быстро совершать денежные переводы другим пользователям, достаточно сформировать рисунок на нужную сумму и отправить его фотографию получателю. Чтобы снять наличные в банкомате, сначала потребуется создать QR код. Для этого следуйте инструкции:

С этого момента, он будет сохранен в разделе событий, здесь же будет указан его срок действия. Можете отправить его другому человеку, у которого даже нет карточки банка.

Внимание! После создания пиксельного квадрата у вас есть ровно сутки, чтобы реализовать его и снять деньги. В противном случае он сгорает и станет недействительным.

Чтобы получить наличные следуйте рекомендациям:

Воспользоваться такой услугой может любой человек, необязательно владелец карточки банка. Ведь для этого потребуется иметь при себе только кодовый рисунок в распечатанном виде или на дисплее мобильного устройства.

Оплата коммунальных услуг по QR коду

Большинство пользователей интересуется, как осуществить платеж по этой загадочной картинке. Ведь в данное время платежки за коммунальные услуги приходят с кодовым изображением на странице. Чтобы удачно провести оплату вам потребуется:

Перейдем к непосредственной транзакции.

Через мобильное приложение Тинькофф

Для начала вам потребуется скачать и установить на смартфон официальную утилиту банковской организации, затем пройти авторизацию под своей учетной записью. Чтобы избавиться от задолженности, следуйте инструкции:

В банкомате

Если у клиента под рукой нет мобильного телефона с камерой, то проще всего воспользоваться банкоматом Тинькофф. Порядок действий:

В статье рассмотрели, как выполнить оплату услуг ЖКХ по коду QR в Тинькофф банке. Это удобный способ транзакции, вам не потребуется вручную прописывать все реквизиты стороны получателя. В кодовом изображении хранится вся необходимая информация, достаточно считать ее при помощи мобильного банка или банкомата.

Источник