где в платежном поручении указать свифт код
Основные понятия и определения
Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение.
Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».
Итоги
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.
Международный безналичный перевод
Международный перевод со счета на счет
Если вам нужно перевести наличные деньги получателям за границей. Получатель может получить сумму перевода на свой зарубежный счет.
Основная информация
| Валюта | Рубли РФ, иностранная валюта (доллары США, евро и др.) 1 |
| Срок исполнения перевода | Максимально – 2 рабочих дня |
| Максимальная сумма | Без ограничений 2 |
| Возможность отмены перевода | Есть |
Комиссия за перевод
| Получить наличные 3 в другом банке, зачислить на счет в другом банке | |
| Рубли РФ | 2% мин. 50 руб. макс. 1500 руб. |
| Иностранная валюта | 1% мин. 15 долл. США макс. 250 долл. США |
1 Операции по переводам в Австралийских долларах временно не осуществляются ввиду отсутствия гарантий исполнения австралийским банком – корреспондентом.
2 Для некоторых видов переводов при сумме более 5000 долл. США (или эквивалент в рублях или евро) могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа.
3 Возможность выплаты перевода наличными в банке-получателе необходимо предварительно уточнять
С информацией о переводах из-за рубежа в Сбербанк можно ознакомиться по ссылке
Обратитесь в отделение Сбербанка. Вам пригодятся:
— документ, удостоверяющий личность (паспорт);
— номер счета получателя* и его фамилия, имя (отчество при наличии) латинскими буквами;
— реквизиты банка-получателя (SWIFT-код банка**, наименование банка, город и страна его расположения);
— при переводе российских рублей в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в ПАО Сбербанк, дополнительно требуется предоставить БИК-код российского банка-посредника, номер корреспондентского счета банка получателя в российском банке-посреднике.
* Номер счета получателя может быть указан в формате IBAN (при отправке в страны Евросюза и в страны, входящие в Единую Экономическую зону, содержит до 34-х символов).
** Для переводов из-за рубежа в Сбербанк достаточно использовать единый SWIFT-код Сбербанка (SABRRUMM).
Однако если выплата перевода должна производиться наличными, рекомендуется указывать SWIFT-код филиала Сбербанка и номер отделения, в котором Вы планируете получение перевода.
Со списком SWIFT-кодов филиалов Сбербанка для перевода из-за рубежа можно ознакомиться здесь.
Где в платежном поручении указать свифт код
Откуда списывать деньги
Выберите счёт списания в валютах — USD, EUR, GBP, JPY, SEK, CHF. Валюта счёта списания должна совпадать с валютой перевода. Если у вас нет счёта в нужной валюте, откройте его и возвращайтесь к оформлению перевода.
Комиссия банков-посредников
Выберите способ списания комиссии банков-посредников. Участие банков-посредников в переводе заранее неизвестно.
С тарифами вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Тарифы»
Сумма перевода
Укажите сумму перевода в валюте счёта. После этого будут рассчитаны размер комиссии Банка ВТБ и размер суммы списания.
Назначение перевода
Выберите из списка назначение перевода.
При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется.
Детали перевода / detail transfer
Укажите детали перевода строго на английском языке. Если у вас есть инвойс, договор, счёт, подтверждающий или иной документ, по которому производится перевод, то необходимо указать его номер и дату. Например: payment for car contract N 5678 dated 12.06.2018.
При переводе близким родственникам указывайте степень родства (son, daughter, mother, husband etc). К близким родственникам относятся супруги, родители и дети, дедушки/бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные.
При переводе в Объединённые Арабские Эмираты необходимо указать код перевода. Полный список кодов вы можете скачать здесь. В случае отсутствия кода перевод будет оставлен без исполнения.
При выдаче кредита/займа необходимо предоставить документ «Информация об операции по договору займа»
Неполная информация в описании цели перевода может служить основанием для отказа в исполнении перевода.
Подтверждающие документы
Обращаем внимание на то, что валютный контролёр вправе запросить, а резидент обязан предоставить документы, подтверждающие любую валютную операцию, проводимую резидентом. (Статья 23, п. 4, п. 5, статья 24, п. 2 Закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 No 173-ФЗ).
| Назначение перевода | Подтверждающий документ | ||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 ABA (American Bankers Association), | 9 цифр | ||||||||||||||||||||
CHIPS UID (CHIPS Universal Identifier), | 4 или 6 цифр | ||||||||||||||||||||
 BLZ (German Bankleitzahl) | 8 цифр | ||||||||||||||||||||
 | 5 цифр | ||||||||||||||||||||
 SORT CODE (CHAPS Branch Sort Code) | 6 цифр | ||||||||||||||||||||
 Routing Number (Canadian Payment Association) Название организации или ФИО получателя / beneficiary nameВведите ФИО получателя или название организации-получателя. Если у получателя (физическое лицо) есть отчество, то его нужно обязательно указать. Адрес получателяУкажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем. Счёт получателя / Account numberУкажите номер счёта получателя перевода. У некоторых стран номер счёта представлен в международном формате IBAN – первые два символа обозначают страну банка получателя. Например, для Германии IBAN код может выглядеть так, DE89370400440532013000. Банк-посредник / Intermediary bankЕсли у вас есть данные о банке-посреднике, отметьте это в форме. Укажите SWIFT (BIC) код банка посредника, а также корреспондентский счёт / correspondent account. Заполняем валютное платежное поручениеВалютное платежное поручение — это первичный документ для перечисления в денег в иностранной валюте. Чтобы платеж прошел, нужно верно указать код валютной операции. Положение о правилах перевода денег (ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П) не содержит формы валютного платежного поручения. Нет ее и в Общероссийском классификаторе управленческой документации (ОКУД) ОК 011-93 (Постановление Госстандарта России от 30.12.1993 № 299). Поэтому каждый банк (коммерческий или государственный) использует собственную форму платежного документа и порядок ее заполнения. Особенности составления валютного платежного порученияПоявление «банк-клиентов» вытеснило бумажные бланки в банковском секторе. Хотя и бумажные формы ещё применяются, например, чтобы распечатать и создать резервную копию. Форма платежного поручения и порядок ее заполнения необходимы для такой сферы, как валютные операции. Платеж в иностранной валюте должен соответствовать требованиям: Бланк валютного платежного поручения
Корректность реквизитов важна и плательщику, и банку, в целях: Валютный контрольВсе операции с иностранной валютой находятся под особым контролем государства. Основным регулирующим законодательным актом от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Порядок регулирования определяет ЦБ РФ и Правительство (п. 1 ст. 5 № 173-ФЗ). Действие закона в первую очередь распространяется на резидентов и нерезидентов. К резидентам относятся, в том числе, юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ, а к нерезидентам — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и находящиеся за пределами территории РФ (ст. 1 № 173-ФЗ). Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляется через уполномоченные банки (п. 1.1. ст. 19. № 173-ФЗ). В рамках контроля резиденты обязаны представлять уполномоченным банкам информацию, которая определена в п. 1.1. ст. 19. № 173-ФЗ, в том числе: Документальное оформление требований контроля осуществляется на основании Инструкции ЦБ РФ от 04.06.2012 № 138-И. Она содержит порядок предоставления резидентами документов контроля, формы этих документов, а также информацию для их заполнения, в частности, код вида валютной операции в платежном поручении. Виды и коды валютных операцийВ Приложении 2 Инструкции ЦБ РФ № 138-И содержится перечень операций резидентов и нерезидентов. Он применяется для оформления операций и связанных с ними документов. Код валютной операции в платежном поручении указывается на основании данных, определенных в Перечне. Приведем некоторые коды в общем виде (код вида группы операций не рассматривается):
Отсутствие единой федеральной формы платежного поручения на перевод иностранной валюты привело к появлению в каждом банке некоторых различий в реквизитах и порядке заполнения этого документа. Другой особенностью является то, что в настоящее время заполнение почти каждого банковского документа осуществляется через интерфейс приложения «банк-клиент», который тоже отличается от вида аналогичной программы в другом банке. Имея ввиду эту специфику, пошагово рассмотрим порядок заполнения платежного поручения, используя для этого бланк из первого раздела нашей статьи. Образец заполнения валютного платежного порученияРассмотрим в условиях, что: Шаг 1: реквизиты сторонУкажите не только реквизиты бенефициара и его банка (с указанием, если необходимо, клирингового кода), но и собственные реквизиты на английском языке: международные реквизиты вашего банка, номер валютного счета и другое. В образцах заполнения, указаны импровизированные реквизиты сторон, фактически, определяются внешнеторговым договором. Шаг 2: данные валютного контроляНа этом этапе может использоваться информация из паспорта сделки. Шаг 3: заполнение верхней части («шапки») порученияУкажите номер документа, дату его составления, сумму платежа и ISO-код валюты платежа (в примере — код долларов США, USD).
Шаг 4: реквизиты плательщикаУкажите данные, собранные на шаге 1 в полях разделов «Клиент-плательщик» и «Банк плательщика».
Шаг 5: реквизиты получателяУкажите данные, собранные на шаге 1 в полях разделов «Банк бенефициара» и «Клиент-бенефициар».
Шаг 6: раздел «Назначения платежа» и «Комиссии»Укажите назначение платежа (по-английски, а не по-турецки) и отметьте опцию SHA (см. условия платежа в начале этого раздела статьи).
Шаг 7: код операцииУкажите код вида операции, определяя его в Приложении 2 Инструкции ЦБ РФ № 138-И. Для нашего случая это будет:
Завершается оформление подписями уполномоченных лиц организации и оттиском печати (если она применяется). Общий вид у заполненного поручения должен быть таким: SWIFT код Сбербанка
Что такое SWIFT код Сбербанка?Операции осуществляются по коду, который присваивается всем членам ММС по передаче информации и совершению платежей. Кредитная организация также имеет свой установленный код. Для кодировки применяются буквы латинского алфавита и цифры. Идентификатор содержит информацию о названии кредитной организации, страны места нахождения и подразделения. SWIFT код формируется в кредитной компании следующим образом: Сложив символы получается код ПАО Сбербанк России в системе SWIFT – SABRRUMM. Дополнительно в коде могут присутствовать уточняющие цифры. Они обозначают филиал, куда должны поступить средства, чтобы снять их наличными в том городе, где удобно получателю средств. Их количество определено в 3 шт., они не являются обязательными к заполнению. В случае, когда форма перевода требует наличие 11-значного идентификатора, вместо цифр ставиться «ХХХ». Свифт переводы между частными лицами осуществляются со счета на счет безналично или с выплатой наличными без открытия счета. Компании и организации должны используют для переводов расчетный счет. Допускаются операции внутри России между близкими родственниками (родители, дети, сестры, братья) или супругами. Перевод будет осуществлен только при представлении подтверждающего документа. Переводы отличаются высокой скоростью поступления средств. По регламенту деньги должны поступить в течение 5 дней, фактически операция совершается на следующий день после отправки, максимально за 2–3 дня. Ограничения по максимальной сумме отсутствуют, если требуется перевести деньги в сумме, больше чем 5 тыс. долл. США требуется наличие документа, подтверждающего транзакцию. При переводе между родственниками, подтверждение не требуется. Переводы можно осуществлять в любых мировых валютах. Система гарантирует безопасность операции, транзакции проходят многоуровневую защиту. Если нарушен срок поступления денежных средств или деньги не получены, клиенту возмещаются убытки. Как узнать свифт код Сбербанка?Можно получить сведения через интернет, на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков»:
Дополнительно информацию о SWIFT code кредитной организации можно, позвонив в Центр поддержки клиентов по номеру 900 или в любом представительстве. Чтобы перевести деньги из другой страны на счет получателя, открытый в банке, достаточно указать единый код SABRRUMM. Если планируется, что перевод будет получен наличными, указывается дополнительный код, определяющий, в каком представительстве кредитной организации будет совершена операция.
| |||||||||||||||||||||
Одним из вариантов перевода денег за границу являются переводы по SWIFT. Система создана для отправления или получения денег из-за рубежа. Проводить операции можно в любой валюте. Переводить денежные средства можно, в том числе и через ПАО Сбербанк России. Особенностью операций является прямое перечисление денег банку-получателю по установленному идентификатору.