как называется код для оплаты платежей

Как создать QR-код для оплаты

В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка.

Причины внедрения нового способа оплаты

В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.

Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.

Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.

Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.

Как устроена оплата по QR?

Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне и подтвердит оплату.

QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:

Если магазин хочет, чтобы клиенты расплачивались по QR, он должен подключиться к либо к СБП, либо к Плати QR от Сбербанка.

Какие преимущества у платежей по QR?

Кому доступна оплата по QR?

Оплатить по QR может каждый, у кого на телефоне установлено приложение Сбербанк Онлайн, Тинькофф или Совкомбанк — Халва. Сервис «Плати QR» будет незаменим, если ваш телефон не поддерживает бесконтактную оплату (NFC) или вы хотите оплатить товары картой, которую не привязали к кошелькам Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике.

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

Приложение Сбербанк онлайн

Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).

Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке.

Сканирование QR кода и проведение платежа

И так, приложение на смартфоне установлено, работает.

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже.

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

Оплата по QR или штрих коду

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг.

Примечание: иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды).

Наводим камеру на код

3) Последний момент:

Подтверждение оплаты (проверка суммы) / Сбербанк онлайн

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

От чего зависит комиссия?

Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.

В сервисе Плати QR от Сбера комиссия выше — до 1,5%. Но для магазина это все равно выгоднее, чем банковский эквайринг, который может достигать 4% с каждой покупки.

Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.

Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.

Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.

Источник

Как принимать оплату по-модному: QR-коды!

Если вы владелец магазина или настраиваете онлайн-продажи — этот текст для вас. Посмотрите, как можно увеличить продажи и сэкономить на банковском обслуживании.

Есть такая штука — куайринг

Сейчас объясним, что это за зверь.

Камера телефона считывает код, а затем выполняет зашифрованные инструкции: открыть сайт или перейти на страницу оплаты. Фото с сайта shutterstock

Для такой оплаты нужен только смартфон с камерой. Покупатель считывает смартфоном куар-код и ему открывается страница оплаты. Затем достаточно нажать кнопку «Платить» и деньги моментально перечисляются на расчётный счёт продавца.

Термин происходит от английского Quick Response, сокращённо QR — читается как «ку-ар». Придумали этот код в Японии, в середине прошлого века. Сегодня куар-коды переживают второе рождение. Их можно встретить на квитанциях ЖКУ, на уличных памятниках, возле картин в музеях, на страницах в соцсетях. Теперь и в магазинах.

Технологические решения на сайтах проще и очереди в магазинах короче

Куайринг снимает с предпринимателя заботу о технологических решениях и ускоряет обслуживание клиентов на кассе. Если сказать коротко, то куайринг помогает продажам. Самые продвинутые используют его не только в реальных точках продаж, но и в интернет-магазинах.

В «реальных» точках продаж куайринг помогает сократить очередь. Покупатели сами сканируют и оплачивают товары, не подходя к кассе. Остаётся только контролировать, чтобы были оплачены все товары, которые покупатели взяли в руки.

Фото с сайта Unsplash

В интернет-магазинах не нужно интегрировать с сайтом платёжные системы, настраивать шлюзы обмена данных и т.д. Размещаешь куар-код в карточке товара — и покупатели сканируют и оплачивают товар сами.

Покупатель сканирует фото с экрана интернет-магазина. Фото с сайта shutterstock

Как происходит оплата

Для оплаты с помощью куар-кода телефон должен поддерживать функцию NFC, а к аккаунту владельца телефона должна быть привязана действующая банковская карта.

Отлично, что вы ещё здесь. Сейчас будет самое главное: про комиссии.

Что с комиссиями? Комиссии меньше!

А вот какие комиссии банк возьмёт при оплате по куар-кодам:

Потребительские товары — это одежда, продукты, в том числе товары повседневного спроса — мыло, молоко, лампочки, стиральные порошки и т.п. При продаже этих товаров банк будет брать комиссию 0,4% за платёж.

Остальные товары и услуги — это продажа техники, оплата ремонта, химчистка, гостиницы, пассажирские перевозки, онлайн-школы, коммерческое оборудование. За эти товары и услуги комиссия составит 0,7%.

Что ещё

Принимать оплату банковскими картами — must have современного бизнеса. Не принимаешь оплату по картам — сужаешь круг своих клиентов. И пока изобретены только два легальных способа принимать оплату в картах: через POS-терминал и с помощью куар-кодов.

Даже если в торговой точке стоит POS-терминал, одновременно можно принимать оплату и через него, и по куар-кодам. Одно другому не мешает. Только комиссия по куайрингу меньше.

Куда ставить QR-код

Когда продаёшь товары по одной цене, просто ставишь куар-код рядом с товаром, покупатель сканирует его и платит. Цена постоянная — куар-код всегда одинаковый.

Подходит точкам продаж аксессуаров для телефонов, салонам маникюра, кофейням «на быстрячке» и даже шиномонтажкам (представьте, как клиент платит по куар-коду, пока мастер бортирует колёса) — короче всем, кто продаёт товары или услуги по одной цене.

А что, если цены на товары разные?

Когда продаёшь товары по разным ценам — нужно генерировать куар-код для каждого товара отдельно.

В этом случае понадобится онлайн-касса. Динамический куар-код формируется на кассе в момент оплаты. Если онлайн-кассы нет, её придётся поставить. Увы, без онлайн-кассы динамический куар-код не работает ни в одном банке.

Динамический куар-код применяется в магазинах потребительских товаров (с канцелярскими товарами, садовым инвентарём, книгами и т.п.), в магазинах пиротехники, в кафе с большим ассортиментом и т.п. Короче, подойдёт тем, у кого в продаже разнокалиберные товары по разным ценам. Для каждого товара понадобится свой куар-код.

Установить онлайн-кассу можно при подключении услуги куайринга.

Когда нельзя использовать куайринг

Мы пока не сталкивались с ситуациями, когда оплачивать товары по куар-коду было бы нельзя.

Единственное ограничение, которые мы нашли, это привычка. Все привыкли к эквайрингу. Привыкли, что покупатель платит картой через терминал. Привыкли к комиссии 2% с каждого платежа.

Куайринг — это новая технология. 0,4—0,7% — это новый уровень комиссий. И чтобы привыкнуть к ним, потребуется время. Но это ничего, мы подождём.

Как подключить эту штуку к своему бизнесу

Оставьте заявку на куайринг в личном кабинете на сайте Делобанка.

Специалисты банка свяжутся и помогут открыть счёт, если его ещё нет, или подскажут как сформировать куар-код, если вы уже клиент Делобанка. Если потребуется установка онлайн-кассы, вам предложат подходящие варианты.

Что дальше

Просто попробуйте. Ну куайринг и куайринг. Модно, стильно, молодёжно. Вы ничего не теряете и отказаться можно всегда. Если клиенты будут платить другими способами, подключённый куайринг каши не попросит — никаких абонентских сборов за эту услугу нет.

Чтобы подключить куайринг в Делобанке, оставьте заявку, кликнув на эту ссылку (переход на сайт Делобанка).

Расскажите про куайринг тому, кого он заинтересует.

Если остались вопросы, задайте их в комментариях. Ответим всем.

Источник

Как оплатить покупку по QR-коду

Вы набрали продуктов в магазине, но на кассе обнаружили, что забыли кошелек. С собой нет ни банковской карты, ни наличных. Но телефон при вас. Продавец не растерялся и предложил оплатить покупку по QR-коду с помощью мобильного приложения банка. Рассказываем, как работает эта технология и чем она удобна.

Зачем использовать оплату по QR-коду?

Платеж по QR-коду может оказаться удобнее, чем оплата банковской картой или смартфоном с функцией бесконтактной оплаты.

Популярные торговые сети и интернет-магазины настроили оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП), к которой подключились все крупные российские банки. При этом некоторые банки развивают собственные сервисы QR-платежей. Продавцы могут быть подключены только к сервису банка, только к СБП или к обоим сервисам.

По QR-коду можно также оплачивать покупки в интернете. Если онлайн-магазин предусмотрел такую возможность, то QR-код высветится на странице оплаты, появится в вашем личном кабинете на сайте магазина или придет на электронную почту. После этого не нужно будет вводить данные карты — достаточно открыть приложение банка и навести камеру телефона на QR-код. Приложение считает код, вы подтвердите платеж — и деньги сразу переведутся с вашего счета на счет онлайн-магазина.

В случае с онлайн-покупкой при оплате по QR-коду вам не придется вводить конфиденциальные данные карты на странице оплаты. А значит, исключен риск, что киберпреступники перехватят ваши данные.

Оплата квитанций и штрафов в приложении банка и через банкомат

Последние годы оплата квитанций с помощью QR кода постепенно набирает популярности. Эта услуга касается штрафов, услуг ЖКХ и ряда других направлений. Одним из первых банков, который поддержали эту опцию, стал Сбербанк. С его помощью можно оплатить штраф по QR коду, произвести выплаты в бюджет, заплатить за услуги кабельного или мобильного провайдера, внести плату за обучение, услуги ВУЗа, детского сада и даже секции. Кроме того, можно проводить платежи за товары и услуги, если поставщик принимает такой вариант.

Перед тем как оплатить по QR коду, важно разобраться с этой технологий и возможностями проведения платежа. В распоряжении пользователей два основных варианта — с помощью мобильного приложения и через терминал. Рассмотрим каждый из вариантов.

Зная, как оплатить квитанцию по QR коду, можно провести операцию в любое время, имея под рукой только телефон и сам графический ключ.

Этих действий достаточно, чтобы заплатить с помощью терминала. По желанию оплату можно внести наличными. Размер комиссии за такую операцию может различаться в зависимости от финансового учреждения. К примеру, в Сбербанке при проведении транзакции через карту или наличными берется всего один процент. Для сравнения при транзакции в кассе банка берется 3% от суммы, но не меньше 30 рублей.

Преимущества и недостатки

Если рассмотреть преимущества и недостатки оплаты по штриху, положительных сторон гораздо больше.

Из отрицательных позиций лишь то, что способ не является распространенным. После того, как вы один раз осуществите оплату с помощью него, у вас больше не возникнет желания вводить данные вручную. Хочу оговориться, информацию в коды вносят люди и ошибки возможны, поэтому после считывания проверяйте тщательно отображенные реквизиты.

Ежечасно огромное количество людей должны платить по счетам и квитанциям, преодолевая расстояния, плохую погоду и нехватку времени. Оплата с помощью QR кода коммунальных услуг, налогов, штрафов, государственных пошлин, за обучение, развивающих секций может быть быстрой и удобной, причем вам даже не нужно будет выходить из дома и даже вставать с уютного дивана. Разве это не прекрасно?

Источник

Оплата по QR-коду: как подключить, настроить и принимать платежи в рознице

Время, когда оплатить покупку в магазине безналично можно было только картой по терминалу, прошло. Сейчас достаточно подключить Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбербанка. Продавец сможет сэкономить на обслуживании терминала, а покупатель — купить товары при помощи смартфона.

Система быстрых платежей сегодня только набирает популярность, но МойСклад уже активно работает с ней. Пользователи получают деньги в розничных магазинах или парикмахерских с комиссией менее 1% за операцию.

Система быстрых платежей — что это такое?

Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.

С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.

Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.

В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.

В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.

Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.

Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.

Для продавца QR-код создает банк, в котором у него открыт расчетный счет. Существует 2 вида QR-кодов:

Комиссия

Центральный Банк Российской Федерации самостоятельно устанавливает комиссию в СБП. Благодаря этому она меньше, нежели у международных платежных систем Visa, Master Card, Maestro — не более 0,7%, и зависит от вида товара или услуги.

У сервиса Плати QR от Сбера комиссия выше: до 1,5 %. Однако даже такое предложение гораздо выгоднее обслуживания по эквайрингу, за которое приходится платить до 4% с покупки.

Продавец, использующий возможность оплаты по QR-коду, экономит на эквайринге. Помимо этого, он экономит на аренде и техническом обслуживании терминала, который в данном случае просто не нужен.

Покупатель вообще не платит комиссию используя такой способ оплаты.

Преимущества платежей по QR

Отличие от переводов

Запрещено вести бизнес через счета физических лиц, когда покупатель переводит сумму по сделке на личную карту продавца. Банк такую операцию может посчитать незаконной и заблокирует ее.

Сканирование QR-кода быстрее, чем процесс ввода данных телефонного номера или банковской карты продавца. Исключена возможность ошибиться.

Бонусы «Спасибо» за оплату Плати QR от Сбера вы не получите, но это не значит, что их нельзя получить за совершение покупки.

Использование QR в рознице

В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.

Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.

Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.

Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.

Оплата в интернете

Для интернет-магазинов все те же тарифы: менее 1% при оплате через СБП и до 1,5% в сервисе Плати QR от Сбера. Все зависит от того, какие товары вы продаете.

Вы можете подключить к абсолютно любому сайту возможность оплаты по QR. Для этого нужно всего один раз ввести настройки при подключении. А далее ваши клиенты будут сканировать QR-код в мобильном приложении банка и переводить вам деньги за покупку.

Для кого подходит оплата?

В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах ­ банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.

В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.

Ограничения в использовании

К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.

Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.

Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.

Что же делать с кэшбэком?

Если оплатить покупку с помощью QR-кода через Сбербанк, то будут начислены бонусы «Спасибо», но сохранить кэшбэк в Тинькофф не получиться. В качестве альтернативы, продавцом может быть предложена скидка при оплате с помощью QR-кода, обычно компенсирующая кэшбэк.

Сервисы для подключения оплаты по QR

Оплата по QR возможно с помощью сервиса Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

­Чтобы подключиться к СБП, продавцу нужно иметь расчетный счет в Тинькофф банке. Оплатить покупки могут клиенты любых банков, участников СПБ.

­Подключиться к сервису Плати QR от Сбера, можно при наличии расчетного счета в Сбербанке России. Вносить платежи могут покупатели, имеющие счет в Сбере или Тинькофф банке. В данном случае подключаться к сервису СБП не нужно.

Как подключить сервис оплаты с помощью QR в МоемСкладе?

Изначально нужно заглянуть в магазин и определиться с сервисом для проведения платежа по QR: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

К сожалению, использовать сразу оба приложения нельзя. Однако этот факт значительно облегчает работу кассира, в противном случае каждая продажа сопровождалась бы уточнением в каком банке открыт счет у покупателя и с помощью какой системы он хотел бы провести оплату.

Как настроить Тинькофф Оплату?

Сначала нужно открыть расчетный счет в Тинькофф банке, если у вас его еще нет. Далее пишем письмо в банк, где в теме письма указываем ИНН компании и «СБП МойСклад». После того, как сотрудник банка обработает запрос, вы получите ID-терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты. После этого можно приступать к настройке нового способа оплаты в одной или нескольких розничных точках в разделе «Розница». Там нужно указать банк-эквайер и комиссию.

Как настроить Плати QR от Сбера?

Оставляете заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. После чего ждите звонка от менеджера, которому обязательно нужно сказать, что вы клиент МоегоСклада. Подготовьте список всех торговых точек, для которых вам нужно настроить оплату по QR и получите от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Это нужно для настройки точки продаж в системе МойСклад.

Посмотрите запись мастер-класса МоегоСклада и Тинькофф, чтобы узнать, как магазину подключиться к Системе быстрых платежей и принимать оплату с помощью QR кодов.

Источник