как подключить qr код для бизнеса
Как сделать QR код для ИП для приёма платежей на расчётный счёт
Индивидуальному предпринимателю с небольшим оборотом иногда нет смысла ставить полноценную кассу и организовывать приём платежей через кассу. Также вид бизнес может быть таким, что стационарную кассу ставить негде или нет смысла (удалённый бизнес с пересылкой товара). Тогда выходом может быть сделать такой QR код, который позволит принимать платежи на расчётный счёт ИП.
Среди таких кодов есть два варианта:
1) QR код для эквайринга или для системы быстрых платежей. Данный способ обычно требует обращения в банк, где ИП выдают специальный QR код. Но это зачастую сопряжено с подписанием договора, комиссии с каждого перечисления (от 1.5% с ИП) и дополнительными услугами банка. Данный способ мы не будем рассматривать в рамках этой статьи.
2) QR код для переводов через Сбербанк-Онлайн и другие мобильные банки (Тинькофф, ВТБ онлайн, Альфа и т.п.). Данный QR код можно создать самостоятельно, без обращения в банк.
Если Вам необходимо подготовить QR код для оплаты разового платежа, то это можно сделать в бесплатном сервисе по ссылке. Если Вы будите регулярно принимать переводы на расчётный счёт ИП, то более удобным будет создание личного кабинета с зафиксированными реквизитами ИП. Это можно сделать по ссылке. Также это позволит создать универсальный QR код с реквизитами ИП, без данных о плательщике. Данные о плательщике можно будет или оставить пустыми тогда после сканирования QR кода реквизиты ИП будут автоматически заполнены, а данные о плательщике нужно будет ввести вручную: ФИО, назначение, сумму. Или сразу заполнить, тогда они будут в QR коде и при оплате нужно будет всего лишь отсканировать QR в мобильном банке (Сбербанк-Онлайн, Тинькофф, ВТБ, юMoney, Альфа и т.д,) и подтвердить платёж.
Разберём более подробно второй способ создания QR для переводов на расчётный счёт ИП. Он может быть полезен, когда есть расчётный счёт ИП и удобно принимать платежи на него, без установки кассы и доп.оборудования. Комиссия при таком способе приёма взимается во время платежа с физ.лица – 1% от суммы. Денежные средства зачисляются на расчётный счёт на следующий рабочий день.
Примечание:
Зачастую к расчётному счёту выдают бизнес карту и зачисление на счёт означает, что денежные средства становятся доступные на карте.
Пошаговая инструкция для получения QR кода для ИП
1) Создаём личный кабинет для сервиса формирования счётов с QR кодами для оплаты. По ссылке
2) Вводим Имя, почту на которую будет направлена ссылка доступа, получателя платежа (наименование ИП), ИНН индивидуального предпринимателя, КПП можно оставить пустым, БИК, расчётный счёт ИП. Нажимает кнопку «Создать личный кабинет». 
3) Переходим в личный кабинет. Здесь уже можно по нажатия на кнопку «Создать квитанцию» или кнопку «QR для оплаты» 
Вот пример квитанции ИП, которую можно получить в данном сервисе.
Часто при создании ИП нужно сделать QR код со ссылкой на сайт или QR код с контактной информацией. Но делать обычный QR не хочется. Есть ряд сервисов, которые позволяют сделать бесплатно QR код с логотипом или загрузить в него целую картинку и настроить дизайн.
См. также
QR код для подключения к WiFi сети с дизайном и логотипом
QR код с url ссылкой на сайт (можно сделать с логотипом и дизайном)
QR код с номером телефона (можно сделать красивый дизайн)
QR код с произвольным текстом (для любой информации. Также доступно загрузка логотипов и картинок)
А Вы пробовали создавать QR код для переводов на расчётный счёт ИП? Задавайте ваши вопросы ниже в комментариях.
Как подключить оплату по QR-кодам: гайд для бизнеса
Разобраться с новой схемой решила Анастасия Вершинина. Она продает продуктовые наборы в небольших торговых точках и хочет, чтобы их покупали как можно больше людей.
Система быстрых платежей: как работает и кому подходит
После того как в России заработала Система быстрых платежей, денежные переводы стали намного проще. Клиенты разных банков, которым нужно перекинуть средства друг другу, уже знают, что сервис позволяет выполнить эту операцию по номеру телефона. А вот с другим преимуществом СБП, подходящим для бизнеса, знакомы не все.
Комиссия в СБП
Анастасия неспроста обращает внимание на комиссию. Ей хочется постоянно расширять ассортимент, чтобы удержать старых клиентов, привлечь новых и выдержать конкуренцию. Это требует больших вложений, и наша героиня пытается сократить издержки.
Возможность принимать безнал от покупателей с низкой комиссией и без расходов на оборудование есть в МоемСкладе и Тинькофф Оплате. Причем стоимость перевода по СБП зависит от видов товаров или услуг.
Как подключиться к СБП
С момента как владелец магазина или индивидуальный предприниматель заинтересовался Системой быстрых платежей до того, как он сам сможет принимать оплату по QR-коду проходит не так много времени. Первое и главное с чего нужно начать — это открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.
Для пользователей МоегоСклада, которые хотят настроить новый способ оплаты, необходим счет в Тинькофф банке. Если он уже есть, нужно написать письмо на электронный адрес eacq_accounts@tinkoff.ru, указав в теме ИНН компании и «СБП МойСклад».
После этого нужно дождаться ответа от менеджера банка, который подключит оплату по QR-коду, а затем получить ID и пароль на сайте Тинькофф Оплаты.
Настраиваем платежи в МоемСкладе
Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Самое время настроить интеграцию с сервисом МойСклад. Находим приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и устанавливаем его. На этом этапе понадобятся ID терминала и пароль, которые вы уже получили ранее. Затем ставим флажок в строке Установлено и сохраняем.
Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, нужно открыть карточку точки продаж, для которой вам необходимо подключить новую услугу, и отредактировать ее, изменив способ оплаты.
Все эти шаги подробно описаны в нашей инструкции.
Оплата по QR-коду для розницы
Процесс оплаты можно разделить на три этапа :
Владельцы офлайновых точек могут заранее распечатать необходимый код.
Как происходит оплата в интернете
В случае с интернет-магазином система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователю достаточно навести телефон и отсканировать код. Если же покупатель зашел на сайт с мобильного устройства, он просто увидит кнопку «Оплатить через СБП».
Виды QR-кодов
Статический может использовать продавец, который хочет распечатать наклейку с привязанным к его счету QR-кодом, чтобы затем прикрепить ее рядом с кассой. Динамический же подойдет если нужно, чтобы код автоматически формировался для каждой новой оплаты.
Отличия от классического эквайринга
Можно выделить три основных отличия оплаты по QR-коду от классического эквайринга — когда магазины принимают оплату по картам, а также по Apple Pay, Google Pay и т.п.:
Что насчет ограничений?
Оплата по QR-коду применима практически для любого небольшого магазина, а также для парикмахерской, фитнес-клуба, киоска или паркинга. Но и у такого удобного способа есть ограничения, которые стоит учитывать.
Расплатиться за товар по QR-коду пока могут только клиенты банков, которые подключены к Системе быстрых платежей и принимают такой вид перевода. Актуальный список можно найти на сайте СБП по фильтру «Оплата по QR». С 2021 года проблема исчезнет, поскольку подключиться к системе обяжут все крупные банки с лицензией.
Как рассчитать выгоду для бизнеса?
Чтобы понять, сколько ваш бизнес сэкономит на приеме оплаты по QR, скачайте пример расчета выгоды на нашем сайте. В нем вы сможете сравнить прием платежей по QR-кодам через СБП с сервисом Плати QR от Сбера.
Есть ли лимиты на операции?
Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.
Есть ли комиссия для покупателя?
Национальная система платежных карт (НСПК) и Тинькофф банк не берут комиссию с покупателя. Но некоторые банки могут так делать, если товар оплачивается с кредитного счета.
Можно ли подключить оплату по QR-коду на патенте?
Можно. Помимо этого, с 1 октября 2021 года принимать оплату через Систему быстрых платежей могут и самозанятые.
Взвесив все за и против, Анастасия все-таки решила предложить своим клиентам еще один способ оплаты. Чтобы закрепить знания, она посмотрела бесплатный обучающий вебинар. Его участники рассказали и показали, как создавать новые продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду.
Еще Анастасия начала использовать МойСклад, чтобы вести учет продуктовых наборов, которые ежедневно привозят на склад ее небольшого магазина. В сервисе не только есть интеграция с Тинькофф Оплатой, чтобы принимать безнал по QR-коду, но и возможность обрабатывать заказы клиентов. А еще бесплатный пробный период. Регистрируйтесь прямо сейчас и убедитесь сами!
Оплата по QR: как устроена и кому подходит? Подробная инструкция для бизнеса
Времена, когда магазинам нужен был терминал, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, прошли. Теперь достаточно настроить оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбера. Продавцы сэкономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплатят товар с помощью камеры смартфона. Если вы хотите применять способ оплаты, который постепенно завоевывает мир, прочтите эту статью.
1. Что такое Система быстрых платежей?
Это сервис Центробанка для перевода денег по идентификатору: номеру телефона или QR-коду. Через него физические лица могут отправлять средства клиентам другого банка. При этом они не платят комиссию, если общая сумма переводов по СБП в месяц менее 100 000 рублей. В некоторых банках этот порог выше.
Сначала в СБП не проводили расчетов с юрлицами, но в конце 2019 года ЦБ добавил эту возможность.
Расплачиваться по QR можно не только через Систему быстрых платежей. Еще есть сервис Плати QR от Сбера, который не связан с СБП и не дает доступа к ней.
2. Как устроена оплата по QR?
Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне, подтвердит оплату и получит чек на электронную почту.
QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:
3. От чего зависит комиссия?
Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.
Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.
Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.
4. Какие преимущества у платежей по QR?
5. В чем отличие от онлайн-переводов?
6. Как выглядит оплата по QR-коду?
7. Как использовать в рознице?
Розничным магазинам удобнее работать с динамическим QR-кодом, в котором уже есть сумма к оплате. Это ускоряет обслуживание и исключает ошибки со стороны покупателей, которые могут ввести неправильные цифры.
После подключения к СБП или сервису Плати QR от Сбера продавец сможет выбрать новый способ оплаты в кассовом софте и показать QR-код клиенту на экране или на чеке. Для кассира это будет так же легко, как выбрать способ оплаты по карте или наличными.
Оплата по QR-кодам подойдет отраслям, где преобладают безналичные платежи. Для примера возьмем магазин одежды, чей оборот по безналу в 2020 году вырос до 2 млн рублей. На показатели повлияла пандемия, которая заставила покупателей реже платить наличными. С эквайрингом в 2,5% комиссия составила 50 000 рублей. Еще 6000 ушло на обслуживание терминала.
8. А в интернете?
Оплату по QR-можно добавить на любой сайт: все нужные настройки вводятся один раз — только при подключении. Далее код станет автоматически выводиться на экран при каждой покупке. Клиенту нужно будет отсканировать его камерой на смартфоне. Если покупатель зайдет на сайт с мобильного, вместо кода появится кнопка «Оплатить через СБП».
9. Какому бизнесу подойдет?
Перейти на оплату по QR-кодам выгодно небольшим магазинам, чтобы принимать безналичную оплату и не тратить деньги на терминал. Средняя стоимость аппарата, который подключается к интернету, кассе и системе учета, от 10 000 до 25 000 рублей. Его можно арендовать, но если обороты по безналу окажутся небольшими, банк поднимет цену или заберет терминал. С 1 октября 2021 года принимать оплату по QR-кодам могут в том числе самозанятые.
10. Есть ли ограничения?
11. Как быть с кэшбэком?
Если покупатель оплатит товар по QR через сервис от Сбербанка, он получит баллы «Спасибо». При этом комиссия для продавца будет выше. Сохранить кэшбэк в Тинькофф не получится.
Чтобы не терять клиентов, магазины могут предложить покупателям скидки при оплате по QR-коду. Настроить разные типы скидок на товары или услуги можно в МоемСкладе. Если захотите отменить скидку, ее легко отключить. Регистрируйтесь и попробуйте прямо сейчас!
12. Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?
Подключить оплату по QR-кодам можно в сервисах Тинькофф Оплата и Плати QR от Сбера.
Для использования Тинькофф Оплаты продавцу нужно подключиться к Системе быстрых платежей и иметь счет в Тинькофф банке. В сервисе Плати QR от Сбера подключатся к СБП не нужно.
Оплачивать покупки по QR в Тинькофф смогут клиенты всех банков-участников СБП, а в сервисе плати QR от Сбера оплата будет доступна только для покупателей со счетами в Сбербанке или в Тинькофф банке.
13. Как подключить сервисы QR оплаты в МоемСкладе?
Зайти в Магазин приложений и выбрать один из сервисов для платежей по QR-кодам: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
Установить и использовать их одновременно не получится. Это сделано для того, чтобы не усложнять работу кассиров. Иначе перед каждой продажей им бы пришлось уточнять, в каком именно банке открыт счет покупателя, и исходя из этого выбирать между двумя разными способами оплаты по QR-коду.
14. Как настроить Тинькофф Оплату?
Открыть расчетный счет в Тинькофф, если его нет. Затем написать в банк. В теме письма нужно указать «СБП МойСклад» и ИНН компании. Дальше вы получите ID терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты и сможете настроить новый способ оплаты для одной или нескольких точек в разделе Розница. Там же нужно будет указать банк-эквайер и комиссию. Подробнее читайте в нашей инструкции.
15. Как настроить Плати QR от Сбера?
Оставьте заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. С вами свяжется менеджер, которому нужно сказать, что вы — клиент МоегоСклада. Для каждой из точек продаж, где вы хотите подключить новый способ оплаты, нужно получить от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Оба параметра понадобятся, когда будете настраивать точки продаж в МоемСкладе. Все шаги для подключения есть в нашей инструкции.
Остались вопросы? Посмотрите мастер-класс, чтобы узнать, как подключить к оплате по QR-кодам одну или несколько торговых точек.
Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу
Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Разбираемся, что это, кому подходит, как работает и как подключить
Леонид Шаманаев
Технолог Системы быстрых платежей в Тинькофф Бизнесе
По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.
Что такое СБП
СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.
С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.
Как работает оплата по QR-коду
Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Кому подойдет оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.
Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.
Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.
Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.
С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.
Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.
Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.
| QR-код | Эквайринг |
|---|---|
| Плюсы |
— комиссия ниже, чем за эквайринг;
— деньги поступают на счет моментально;
— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;
— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;
— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится
— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;
— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;
— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;
— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП
— нужно покупать или арендовать терминал;
— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;
— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало
Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.
| QR-код | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Комиссия | 0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное | От 1% |
| Подключение | Бесплатно | Бесплатно |
| Минимальный платеж | Нет | Иногда есть |
| Терминал | Не нужен | Нужен |
| Скорость перевода | Моментально | На следующий день, часто только в будни |
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Подключить оплату по QR-коду
Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:
Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.
Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.
Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».
Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.
«Плати QR» — новый эквайринг
Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.
Что такое «Плати QR»
Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.
Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:
Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.
Кому подходит сервис
«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:
Как работает «Плати QR» от Сбербанка
Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.
Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:
После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».
При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.
Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».