код мсс заправки лукойл

Что такое MCC-код и как его узнать?

Даже самые отдаленные от мире кэшбэков, покупок и шопинга люди наверняка хоть раз, но слышали о, так называемом, MCC-коде.

Что такое MCC-код?

Официальное определение более строгое, мы его «переварили» в более понятный смысл.

Например, все терминалы, позволяющий производить расчеты картой в заведениях фастфуда, имеют код 5814; книжные магазины – 5192; ломбарды — 5933 и т.д. Всего в данный момент насчитывается более тысячи различных MCC-кодов. Они постоянно дополняются, меняются, уточняются – также, как меняется, дополняется и уточняется торговля, сферы торговли, роды деятельности торговых точек.

В сети интернет существует целый портал, посвященный MCC-кодам, его адрес: http://mcc-code.ru. В нём Вы можете задать любой параметр – магазин, код или сферу деятельности и узнать всю информацию:

На этом портале люди делятся MCC-кодами, которые они «раздобыли» опытным путем в той или иной реальной точке торговли или интернет-магазине. Сайт является лишь справочным и представленные на нём MCC-коды той или иной торговой точки могут не соответствовать действительности, но за долгие годы работы этого полезного портала подобного не наблюдалось.

Данный код Банк назначает на основании анализа торговой деятельности компании, которая подала заявку на установку терминала.

Как только терминал в торговой точке установлен, настроен и готов к приёму карт, все транзакции, которые будут проведены по нему, будут отправляться как в банк-эквайер, так и в банк, который обслуживает карту, по которой будет происходит каждая такая покупка (такой Банк называется банком-эмитентом).

Например, почти все продуктовые продукты (Лента, Окей, Ашан и т.д.) имеют один и тот же MCC-код 5411 (за редким исключением), почти все АЗС (Роснефть, Газпромнефть, Лукойл и т.д.) имеют MCC-код 5172 и т.д.

Как правило, банки не ошибаются с присвоением того или иного MCC-кода конкретной торговой точке. Однако бывают редкие и очень досадные исключения.

Как MCC-код влияет на покупку?

Казалось бы, покупатель и думать не должен ни о каком MCC-коде во время расчета картой с продавцом. Однако чья-то ошибка (Банка, торговой точки, или, например, настройщика терминала) может в конечном итоге стоить денег конечному покупателю ну или, как минимум, неприятностями.

И если код данной торговой точки установлен неправильно (например, он не соответствует фактической сфере деятельности торговой точке), Банк может неправильно тарифицировать Вашу покупку и посчитает её, например, как снятие наличных.

Абсолютно все операции по карте (не только покупки в магазинах и интернете) имеют свой MCC-код. Даже операции по снятию наличных его имеют (собственно, именно так Банк и определяет, что данная операция является именно снятием наличных в банкомате, а не оплата покупки в магазине), и уж тем более его имеют операции по переводу средств с карты на карту.

А теперь представьте, что вместо MCC-кода, который должен соответствовать данной точке (например, тому же Ашану — 5411), по какой-то причине данная покупка прошла по коду 6010 (снятие наличных). Чем это грозит? Банк посчитает данную операцию не покупкой, а снятием наличных — со всеми вытекающими.

Например, если по Вашему тарифу за снятие наличных берется комиссия, то Банк за такую покупку с Вас её и возьмёт. Если Вы оплачивали покупку с кредитной карты – однозначно, произойдёт потеря грейс-периода с огромными комиссиями и неустойками как за снятие наличных.

Подробнее о кредитной карте, грейс-периоде и о том, как из него не «вылететь», мы рассказывали в специальном обзоре.

Cashback и MCC-код

Большинство программ лояльности, нацеленных на начисление бонусов, баллов или рублей, как раз определяют бонусное начисление исключительно по MCC-коду. И если Ваша бонусная категория, скажем «продукты», а в продуктовом магазине на терминале установлен не продуктовый MCC-код, с высокой долей вероятности, бонусов Вам не видать.

Поэтому, если Вы планируете совершить крупную покупку в каком-либо магазине и согласно программе лояльности Вашего Банка за эту покупку Банк Вам должен начислить бонусы, обезопасьте себя совершив 3 простых шага:

Как узнать MCC-код операции по карте?

Большинство Банков России не предоставляют данную информацию в явном виде. Однако Вы можете позвонить на горячую линию Вашего Банка и уточнить, с каким MCC-кодом прошла та или иная операция.

В некоторых Банка оператор Вам назовёт код сразу, в некоторых возьмут паузу «на подумать», а в некоторых оператор может просто не знат что это такое, и вместо предоставления информации может сказать что-нибудь типа «эту информацию мы не предоставляем» 🙂

К сожалению, в выписке по карте Тинькофф Банка не отражается MCC-код «не покупки», т.е. переводом, снятия наличных и т.д.

Чего не скажем об интернет-Банке Тач Банка. Здесь MCC-код операции указан через «/», и идентифицирована каждая операция, включая с2с и т.д.:

Итоги

Теперь Вы знаете, что MCC-код определит, налить Вам «кашу» за ту или иную операцию или нет, распознать Вашу покупку как снятие наличных или пощадить.

Конечно, самостоятельно сменить MCC-код у точки, в которой он присвоен неправильно, Вы не можете, но обезопасить себя от возможных «проблем» в данной ситуации – вполне.

Следуйте нашей инструкции, чтобы не попасть впросак при крупной покупки и не стесняйтесь узнавать MCC-код у оператора Вашего Банка, если интернет-Банк MCC-коды не отображает.

Мы желаем Вам «попутных» и правильных MCC-кодов, «наваристой каши» со всех Ваших покупок и правильно настроенных терминалов в Ваших любимых магазинах!

Источник

Как обманывают банки с кэш беком. «Открытие», АЗС «Лукойл». MCC коды

Всем привет! За неделю у меня случилось две не большие неприятности. Сегодня расскажу только об одной.
Надеюсь что Вам понравится статья. Сразу оговорю что это только лично мое наблюдение и ни чье больше, и все кто задействован в данном тексте или мог бы быть задействован, или случайно оказался в ходе собственного наблюдения. Не хочу кого либо оскорбить или унизить.

С недавних пор стало быть модным использование кэш бека на картах. Если же Вы вдруг обладатель такой карты или мечтаете. Вы такой же дотошный как я? Тогда бдительность может быть не лишней.

Вообще я долго искал себе карту с яркой альтернативой «Ханты-Мансийскому банку» карты «Статус, Uteir». Раньше все было нормально. Теперь у нас выкупил странный банк с именем «Открытие», похоже и созвучно с ещё одним странным банком «Совком». Но речь пойдет от «Открытие». Да, они поглотили «Ханты-Мансийский банк», «Петрокомерц» и множество других. Открыли кучу интересных фишек в приложении, открыли интересный сайт. Жаль, что вот только сэкономили на программистах. Работает все это кое как. Так-же как и офисы в Самом городе. Посещение их больше похоже на бред с очередью из 90 человек на 3 специалистов.

Из всех хороших карт и самых выгодных, мне удалось выбрать «Статус», «Лукойл» и «Travel», все остальное ерунда (не выгодно). Статус пожалуй самый выгодный, но я взял себе «Лукойл» как истенный драйвер и ценитель качественного топлива.

Схема просто. Я подключил карту к «Apple Pay», но как оказывается заправки не работают с начислением баллов по MCC-кодам. Например АЗС «Лукойл», не начисляет вообще ни какие баллы и дополнительные баллы на мою карту Открытие «Лукойл» так как оно не соответствует по MCC кодам. Раньше у меня была статус и карта лукойл обычная, пластиковая — выдавали её на самой азс. И везде все очень да же хорошо копилось. А теперь 300 р. в месяц и наказание. Кстати — скажу что зачисление у меня точно нет в принципе на 50% сумм в различных местах. Если писать в поддержку, согласно данным с сайта по MCC кодам.
То есть они как бы мягко говоря намекают мне чтобы я уходил в другой банк и на другую АЗС.

Кстати с «Лукойл» вообще интересная тема получается. В нашем чудесном городе часто бывают акции, где накапливаешь и берешь кофе с собой, просто так. (Раскручивают новые услуги). Значит я накопил на 3 кружки, но все 3 раза мне так и не удалось взять их с собой, так как автомат был сломан. На 4 раз, сообщили что их кто-то уже выпил. На 5 раз, акция кончилась. На сайте — просто живут и отвечают роботы. Сервис как говорится, равен нулю.

Так что наслаждайтесь просто бензином, ибо это лучшее что осталось, есть и будет. Надеюсь что это только у нас так.
А я помучился и забыл, но пишу здесь. Может кому пригодится или у кого были похожие ситуации?

Источник

Карты с кэшбэком на топливо (заправки, АЗС) — 2021

Многие пользователи банковских услуг имеют автомобиль. А у некоторых работа связана с автомобилем, при этом регулярно нужно заезжать на заправки и тратить деньги (обычно собственные). Конечно, хочется на АЗС (MCC 5541) получать существенный кэшбэк, тем более что бензин постоянно дорожает. А возможностей получить кэшбэк/скидку от 5% — много, есть карты с кэшбэком 10%.

Вот какие способы и средства есть на сегодня, и их можно и нужно комбинировать.

Самое правильное — применять комбинации этих пунктов — двух или даже всех трёх. Но почти везде есть ограничения. Например, по кредиткам банка Восточный лимит кэшбэка — 1000р/мес (заправки на 10000 рублей). По акции privetmir.ru есть ограничение на минимальную сумму заправки — 1500 рублей и на кэшбэк в месяц — тоже 1500 рублей в месяц (заправки на 15000 рублей). Итак,

Банковские карты с кэшбэком от банка на АЗС (начало 2021 года)

Выбор оптимального способа решения задачи зависят от ее масштаба, т.е. от расходов на топливо в месяц. Возьмем несколько типичных вариантов.

Варианты автомобилистов

Теперь посмотрим, какие есть наиболее популярные карты с кэшбэком подробнее.

Карты с кэшбэком на АЗС подробнее

Приложения для заправок без кассы

Необычное приложение «Турбо ап», которое тоже позволяет заправляться через само приложение, без помощи кассирши, причем топливо приобретается со скидкой 1-4%. «Турбо ап» пополнять лучше, конечно, картой с большим кэшбэком на топливо.

В Яндекс.Навигаторе и приложении Яндекс.Заправки бывают акции и промо-коды кратковременного действия. Например:

Промо-коды можно найти на просторах интернета, они иногда там появляются. Например этот — BLACK. Для первой оплаты через Яндекс бывает годится промо-код START. Уточняйте это на специализированных сайтах/форумах/чатах.

Итоговые варианты для различных категорий водителей сведены в таблицу:

Вы можете подобрать для себя более удобный или даже более выгодный вариант, ведь еще есть масса топливных карт у сетей заправок. Например, у Татнефти, Газпромнефти. Есть и у Лукойла и BP, но у них топливо существенно дороже.

Основные бонусные программы от сетей АЗС

Газпромнефть — «Нам по пути». Бонусная карта «Газпромнефти» стоит на АЗС 199 руб. (важно не путать с заправками «Газпром» – это другая сеть АЗС). Но здесь для скидок нужно поддерживать величину оборота в месяц.

Чтобы не поддерживать оборот, можно приобрести кобрендовую карту «Газпромбанк-Газпромнефть», по которой положен неснижаемый Золотой статус в бонусной программе «Нам по пути». Карточку «Газпромнефть-Газпромбанк» лучше использовать просто как бонусную (показывать кассиру перед оплатой на АЗС). Обычная цена неименной карточки «Газпромбанк-Газпромнефть» 200 руб./год. Но по акции до 31.12.2017 можно бесплатно получить моментальную карточку «Газпромбанк-Газпромнефть» Unembossed.

На заправках «ТНК» и «Роснефть» действует бонусная программа «Семейная команда». Для получения карты лояльности «Семейная команда» нужно совершить любую покупку на этих АЗС, карточка выдаётся бесплатно. Карточку «Семейная Команда» нужно использовать только как бонусную (показывать её кассиру перед оплатой). На бонусный счёт зачисляется 0,5 балла за приобретение каждого полного литра топлива и 1 балл за каждые 20 руб., потраченные на сопутствующие товары на заправке. На некоторых заправках ТНК действует другая бонусная программа — «Astra».

Татнефть, дисконтная карта «Фиксированная скидка». «Татнефть» просто предлагает купить свою бонусную дисконтную карту за 170 руб. (либо 190 руб. на АЗС ООО «Татнефть-АЗС-Запад»). Срок действия карты 12 лет. Держателям дисконтной карточки положена скидка в 3% на бензин и 6% на газопродукты. Дисконтную карту «Татнефть» нужно также показывать кассиру до покупки, оплачивать бензин лучше карточкой с хорошим кэшбэком на АЗС (см. выше).

Источник

Кешбек за топливо 15%, небольшой обзор.

Статья не обновляется. Условия картам действовали на момент написания это ноябрь 2019 год, и очень часто меняются. По конкретной карте читайте тарифы у банка.

Как я экономлю на бензине 15%, Банковские карты с кешбеком АЗС
В среднем у меня уходит на топливо (бензин и газ траты на заправках)
7-8тыс/в месяц, я возвращаю кэшбэком около 800-900 рублей в месяц, за то что просто расплачиваюсь картой банка, за год набирается неплохая экономия: 850р * 12мес = 10200 рублей.

Так же нужно использоватьс картами лояльности сетевых заправок (например газпром нам по пути), там начисляет кэшбэк заправка. У меня по сетевой заправке 4%, а банк дает 11% итого 15%, я возвращаю.

Почти все знакомые пользуются сбербанком, и не хотят с него уходить.

До определенного времени я тоже был «старовер», пока не увидел какие выгодные карты (тарифные планы) есть у других банков. Я просто перечислю на мой взгляд самые интересные карты и основные преимущества, а Вы уже сами подберете для себя, какая из них наиболее подходит Вам по условиям. Полное описание карт можно легко найти на официальных сайтах банков.

Я встречал на заправках МСС 5541 и 5983 (что такое МСС гуглим в интернете))) коротко это код который выдает терминал в торговой точке на заправке одни, в супермаркетах другие, но мне попалась одна заправка которая выдает код MCC 5331: Универсальные магазины (пример в статье Как получить кэшбэк основы основ. Сколько можно заработать на кэшбэке., что такое МСС и как определить) за который начисляются всего 1% кэшбэка, хотя и заправка сетевая. Я на ней больше не заправляюсь.

1) Opencard от банка «Открытия», кэшбек 11% на Транспорт (максимум 3000 баллов в месяц) опция «Друг поможет в пути» (МСС 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512) короткая расшифровка МСС: метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг и такси

-БЕСПЛАТНАЯ в обслуживании! (выпуск 500 рублей, но возвращается баллами при тратах больше 10.000 тысяч рублей)

— Умеет бесплатно «стягивать» с карт других банков. (стягивание это — перевод денежных средств с карты донора (например, зарплатной карты) на карту банка эмитента, в нашем случае Opencard, обычно за стягивание банк донор не берет комиссию, это надо уточнить у банка, Маринки на горячей линии обычно не владеют информацией, поэтому можно стянуть небольшую сумму, и посмотреть есть ли комиссия, сбербанк за стягивание со своих карт, не берет комиссию, НИ КОГДА не стягивайте с КРЕДИТОК любых банков, это приравнивается к снятию наличных!)

— Переводить без комиссии на карты других банков по номеру карточки 20.000 мес. (Деньги на моей практике на карту другого банка поступали мгновенно.)

— снимать наличку по 200.000 в день, и 1.000.000 в месяц, ну с этим я легко справляюсь, ни разу не превышал этот лимит)))

— честный кэшбэк (на всю сумму дается кэшбэк, до копеек, а не кратно потраченным 100 рублям как начисляют многие банки.

— в мобильном приложении сразу после покупки выдает код МСС.

Самая, на мой взгляд, интересная карта на сегодняшний момент, с честным кэшбэком. Можно менять категорию несколько раз в месяц, начисляться баллы только на ту, которая была активна на первое число месяца. Можно выбрать категории:

— (Кафе и рестораны: включая точки быстрого питания)

— Отели и билеты включая аренду авто

— Аптеки и салоны красоты включая барбершопы и студии загара

Но не без заморочек)))

Чтобы получить повышенный кэшбэк, нужно выполнить 3 условия.

1) При тратах по карте более 5000 в месяц, кэшбек увеличивается на 1%.

2) При совершении платежа из приложения на сумму не менее 1000 рублей, прибавится 5% кэшбэка к выбранной категории или 1% к кэшбэку на все.

3) держать на карте не менее 100.000(или валюту в эквивалентном соотношении) с первого по последнее число месяца прибавится 5% кэшбэка к выбранной категории или 1% к кэшбэку на все. Если есть валюта, то можно можно ее использовать для выполнения третьего условия, потому что в валюте вы не найдете достойный вклад, надо будет завести валютную дополнительную карту.

Для рублевого хранения, не самое интересное предложение без процента на остаток, если положить 100.000 рублей на карту польза от Home credit банка под 6% годовых, она будет приносить примерно по 480-510 рублей в месяц ссылка на расчет на калькуляторе банки.ру. Смысл теряется при тратах меньше чем 10 тыс. рублей в месяц в повышенной категории теряется, да и 100 000 на дороге не валяются).

Выход: заказать кредитную Opencard минимальным лимитом 20.000 руб. для нее 3 условие погашении задолженности минимальными ежемесячными платежами не превышающую сумму 1000 рублей. Воспользуемся этим)

Бонусная программа общая, поэтому совершаем по кредитке платежи в мобильном приложении на сумму 1000 рублей не больше, и не меньше), тем самым выполняя 2 и 3 условие, когда система произведет расчет задолженности по кредитке, гасим 1000 рублей. А для остальных расчетов пользуемся только дебетовой.

Для новых клиентов есть халява, называется «приведи друга», кто закажет по ссылке mgm.open.ru/jonn за кредитку получит 2000 бонусов, за дебетовую всего 500. Если удастся получить кредитную Opencard, создайте ссылку и закажите жене/мужу в семью 3000 будут не лишними.

Повторюсь без кредитки эта карта не очень интересная. После получения кредитки сразу просите дебетовую, выдают за один визит в офис банка.

Баллы не начисляются за коммуналку и связь.

2) «Ак Барс» карта Generation 10% на Транспорт (MCC 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549, короткая расшифровка МСС: АЗС, Такси, Паркинги, Услуги эвакуатора, Платные дороги, Общественный транспорт),

и 5% на Категорию «Развлечения»: Арт-галереи, Товары для творчества, Кинотеатры, Концерты, Театр, Танцевальные студии, Бильярдные, Боулинг, Музеи и выставки, Парки развлечений, Океанариумы, Дельфинарии (максимум 1000 баллов в месяц в повышенных категориях)

— Умеет бесплатно «стягивать» с карт других банков

— Обслуживание бесплатно, при тратах 15000 руб/мес проведенных операций, в общий зачет оборота не входят исключения, тут нюанс, если вы совершили покупку 29 числа, то проведется она 1 или 2 числа (3-5 дней), и в оборот в этот месяц не пойдет, а попадет в следующий. При не выполнении оборота в 15тыс.руб, плата за пользование составит 150 руб, месяц.

Кэшбэк приходит в виде баллов, баллы конвертируются 1:1 после накопления 2500 баллов.

Стоит учесть, Банк оставляет за собой право отказать в начислении кэшбэка, либо начислить его по наименьшей % ставке в случае выявления банком признаков злоупотребления картой для выплат кэшбэка. А также в случае трат по карте только в категориях «Транспорт», «Развлечения», и (или) в случае если траты в этих категориях превышают суммы операций в других категориях в 2 раза (п.1.19. общих правил)

то есть при тратах 5000 руб на заправках и в кино, нужно совершить покупки на 2500 рублей в других категориях например «продукты» или «аптека».

-снимать наличку 50 000 в месяц в любых банкоматах.

— в мобильном приложении сразу после покупки выдает код МСС.

Заявку на изготовление лучше делать на сайте, иначе страховка неизбежна). Заказал, через недели 2 смс о том что карта пришла, приехал забрал.

за 4 месяца использования 3 раза накрывалась база, банковские операции не проходили по 5-8 часов, я ни разу не попал, но все равно не приятно.

Сейчас от нее отказываюсь в пользу opencard, 2 причины

1) не честный кэшбэк (операции кратные 100 рублям), я езжу на газу и заправляюсь всегда до полного бака, рассмотрим примерные траты на топливо:

Пример расчета «честного» кэшбэка: 590+870+920+450+740= 3570*10%=357руб

Пример расчета «не честного кэшбэка» (эти же покупки) 500+800+900+700=2900*10%=290руб.

100%-290/357*100% примерно 18 % кэшбэка теряется.

Рассчитаем «честный» кешбек по карте Generation 290/3570*100%=8,12% При этих покупках выходит всего чуть больше 8% честного кэшбэка!

Выход: делать покупки кратные 100 рублям.

2) надо тратить 15000 тыс в месяц для бесплатности.

3. Кредитная карта Восторг 10% АЗС (максимум 1000 баллов), с очень интересными условиями (бесплатная, 90 дней льготный период), сразу скажу, что банк эту карту с первого раза Вам не одобрит (мне отказали 2 раза), ходить за ней придется 2 или 3 раза, будут навязывать другие карты с не выгодными тарифами и страховками, но если получится взять именно эту карту без страховки, хороший вариант (только не платежную систему union pay!, мало терминалов которые ее принимают, намучаетесь с ней). Почитайте обзоры, как ее заказывать, если читать и ругаться с банковскими работниками не охота, лучше не ходить. Себе дороже будет…

У этого же банка есть есть платная Карта Кэшбэк, оформление 1000 руб, но тоже страховки будут навязывать.

Бесплатное пополнение карты, на сайте банка.

4. Urban от Кредит Европа Банк, честный кешбек на АЗС 7% (лимит в повышенной категории 1000 баллов). Я считаю что ее должен завести каждый, пусть будет) для дальней поездки или не предвиденные траты, бесплатная кредитка всегда выручит.

10% от суммы покупки начисляется в следующих ТСП:

Городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат MCC 4111, MCC 4131

7% от суммы покупки начисляется в следующих ТСП:

АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка (МСС 4121, МСС 4784, МСС 5169, МСС 5172, МСС 5541, МСС 5542, МСС 5983, МСС 7512, МСС 7523, МСС 7542, МСС 7549, МСС 7534)

3% от суммы покупки начисляется в следующих ТСП:

Аренда авто/мото транспорта (МСС 3351 – МСС 3500)

— БЕСПЛАТНАЯ в обслуживании.

-честный кэшбэк баллами, которые можно использовать сразу после покупки!

-бесплатное стягивание с карт других банков.

-Дают всем, вроде даже можно придумать что ты работаешь в какой то конторе, и не будут проверять.

— Доставит курьер, при подписании документов откажитесь от страховки я и от смс информирования тоже отказался.

5. Tinkoff Drive, не советую! там кешбек можно использовать только в СТО и на заправках, при условии что списание минимум 2000 баллов, чтобы получить кэшбэк 10% на АЗС на сумму в 1000 баллов, нужно в других категориях потратить не менее 20 000 руб. При том за карту придется платить абонентскую плату.

Источник