код субъекта кредитной истории сбербанк как узнать
Не смог получить свой код субъекта кредитной истории
Итак начитавшись интернетов решил узнать свой код субъекта кредитной истории.
Так как кредиты брались только в Сбербанке и везде пишут
Отнюдь. Данный вопрос вызвал недоумение у сотрудников банка. Более того, мне было предложено написать заявление на обращение по СМЕНЕ кода (причём не предупредив, что данная услуга платная), на моё возражение что мне надо просто УЗНАТЬ данный код, я был отправлен в зал ожидания, а сотрудник банка начала длительные разговоры, наверное со службой поддержки. После 15минутного ожидания, я, поняв бесполезность ожидания, покинул данное отделение.
Подразделения Банка предоставляют физическим лицам услугу по направлению запросов в ЦККИ:
— на получение информации о бюро кредитных историй, в которых хранятся кредитные истории;
— для формирования (замены) и аннулирования кода субъекта кредитной истории;
— для установления дополнительного кода субъекта кредитной истории.
Субъекты кредитной истории (заемщики) могут получить информацию, обратившись в ЦККИ:
— через интернет-сайт банка России (с использованием кода субъекта кредитной истории);
— через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи (без использования кода субъекта кредитной истории).
В отделении банка за предоставление услуги взимается комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами (250 руб.НДС за запрос). Заявление для подачи заявки в любом отделении ПАО Сбербанк в приложении.
Запрос кредитной истории Вы можете осуществить через систему «Сбербанк Онлайн».
Т.е. я им про Фому, они мне про Ерёму.
Так что не верьте тому что написано в интернетах, о том что Сбербанк вам что-то обязан предоставить бесплатно.
Код субъекта кредитной истории
Понятие кода субъекта КИ
Термин введен Законом №218-ФЗ, регулирующим процедуру образования кредитных историй и общее функционирование системы. Как узнать свой код субъекта кредитной истории? Код придумывает сам заемщик как субъект КИ. В последующем пароль необходим при запросах в главное хранилище досье — Центральный каталог кредитных историй — о конкретных бюро, где сформирована история субъекта, и подтверждает правомерность запроса. Составляется код в виде цепочки цифр и букв.
Назначение кода
Итак, при подаче заявки на кредит сотрудник банка спросит кодовый номер субъекта, имеющего собственную историю кредитополучателя. Такой идентификатор необходим, чтобы оперативно найти конкретное БКИ, где размещены данные о финансовой дисциплине заемщика. Шифр одновременно персонифицирует субъект КИ и открывает доступ к информации.
Если человек раньше не брал кредиты, то такого идентификатора у него нет. Изначально код заемщик формирует, заключая договор займа в кредитном учреждении. У финансовой структуры нет полномочий присваивать код, это происходит с согласия субъекта. Заемщик вправе определить шифр не только в момент подписания договора, но и потом, даже после завершения договора.
Сведения могут находиться в нескольких БКИ, но код может быть только один, он не имеет срока и распространяется на все данные о субъекте, поступающие ЦККИ. Благодаря этому для пользователя складывается полная картина для него как для заемщика. Сам владелец кода с помощью идентификатора может:
Нередко желающие взять кредит интересуются, можно ли обойтись без идентификационного номера? Из-за отсутствия пароля банковская организация отказать в кредите не может и обязана самостоятельно запрашивать сведения в бюро. Без идентификационного номера сделать по всем работающим БКИ это проблемно, и отчет может не отражать всей картины.
Шифр необходим и самому заемщику, чтобы оперативно проверять состояние кредитного досье. При получении отчета из бюро код необязателен, при запросе указываются персонифицирующие сведения (ФИО, данные паспорта), но этот способ применяется крупными бюро, где может не оказаться досье. Если клиент не располагает информацией о точном месте хранения, о конкретном БКИ, придется выяснять место хранения истории, тогда и необходим код.
Резюме: код требуется и кредитору, и заемщику. Финансово-кредитные структуры применяют персональный идентификационный номер для сбора сведений о репутации субъекта. Кредитуемый — для отслеживания КИ, чтобы оценить себя «глазами» кредитора и при необходимости устранить допущенные неточности и ошибки в досье.
Контроль собственного досье субъект начинает с уточнения информации о месте нахождения. Центральный каталог КИ хранит сведения о бюро, где размещена кредитная история. Зная собственный код, владелец пароля получает из ЦККИ справку о месте нахождения досье. Когда сведения из Центрального каталога получены, заемщик запрашивает отчеты из конкретных бюро, формирующих КИ.
Изображение кода
Кодовая комбинация включает цифры и русские или латинские буквы (для дополнительного шифра предусмотрено применение букв только одного алфавита без учета регистра). Количество знаков: минимум — 4; максимум — 15.
Пример, как выглядит код субъекта кредитной истории:
Как найти код
Существуют следующие способы, где взять код субъекта кредитной истории:
Рекомендуется хранить код в надежном месте, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и беспокойств в поисках вариантов формирования нового шифра.
Информация о коде субъекта КИ онлайн
Типична ситуация, когда заемщики интересуются, как узнать код субъекта кредитной истории онлайн. Подобного сервиса, где доступен собственный кредитный пароль в интернете, нет, поскольку сведения персональны и охраняются от доступа по законодательству. Чтобы информацией не воспользовались махинаторы, предусмотрено личное обращение субъекта или отправка запроса почтой.
В режиме онлайн можно заполнить и направить запрос в конкретное БКИ:
Отсутствует код: где получить
Шифр может отсутствовать, если не сформирован или потерян, либо заем был получен до вступления в силу закона о КИ. Тогда субъект может получить новый идентификатор.
Организации, в которые следует обращаться за новым кодом, и алгоритм действий:
Замена кода: причины, необходимость
Законодательно субъект наделен правом сменить персональный номер. Цель замены — обеспечить безопасность собственной информации. Такая необходимость возникает еще при потере кода. Вместе с тем получение новых кодовых параметров не означает автоматическое обнуление негативного финансового прошлого.
Получая новый заем, клиент формирует новый идентификатор, автоматически заменяющий прежний. Если потом отыскивается ранее сформированный шифр, он считается недействительным. При забывчивости или потере пароль не восстанавливается, а формируется снова через банковскую структуру, ЦККИ или БКИ. Услуга по замене и аннулированию платная.
Одна из причин ответа Центрального каталога на запрос по досье, что информация не обнаружена и требуется уточнение реквизитов запроса, — неверное указание кода или указание уже аннулированного пароля. При допущенных опечатках запрос отправляется снова, что продлевает сроки отчета. Поэтому при заполнении бланка проверяйте внимательно кодовые параметры, в частности при замене.
Дополнительный код
Заемщику дано право предоставлять отдельным пользователям дополнительный код. Такой вид пароля действителен два месяца и аннулируется ЦККИ.
Как получить код субъекта кредитной истории (дополнительный):
Как узнать код субъекта кредитной истории в Сбербанк Онлайн?
Когда при встрече сотрудник банка просит заемщика предоставить код субъекта кредитной истории, не стоит переживать. На самом деле все просто: это персональный пароль клиента для доступа к информации по уже погашенным или еще активным кредитам, который присваивается при получении первого займа.
Субъектный код обязательно отображается в договоре по кредиту, но если таковой бумаги не сохранилось – действуем иначе. Например, с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Как это сделать, подробно расскажем далее.
Где искать код?
Хаотично переключая вкладки в личном кабинете, узнать код не получится. Секретной комбинации среди персональных данных и совершенных операций нет – ее можно «выкопать», только заказав кредитный отчет. В этом документе упоминается кредитный рейтинг, детальная информация об имеющихся займах, кредитках, одним словом, все нюансы финансовой истории заемщика. Бесплатно ее не выдают, придется заплатить Сбербанку 580 рублей.
Идентификатор запрашивают, чтобы ускорить получение истории по кредитам при оформлении ссуды для полной оценки платежеспособности потенциального заемщика.
Чтобы получить отчет по взятым ранее займам, необходимо перейти во вкладку с финансовой историей. Сделать это можно несколькими способами.
По итогу загрузится новое окно со справочной информацией по отчету и зеленой кнопкой «Получить кредитную историю». У повторных «заказчиков» вместо приветственной справки отобразится уже купленный документ. Его можно сохранить на устройство для последующей распечатки, а каждые 1,5 месяца обновлять для актуализации данных за 580 рублей.
Сбербанк обрабатывает запрос в течение 3 дней с момента оплаты услуги, после чего в упомянутом разделе появятся основные выдержки из отчета в интерактивной форме. Здесь искомого кода тоже не будет – он хранится непосредственно в документе. Поэтому скачиваем файл, кликнув на соответствующую кнопку, и открываем. Находится пароль сверху страницы. Главное, не перепутать его с кодом запроса.
Не сообщайте третьим лицам персональный код, так как утечка информации может использоваться мошенниками в противозаконных целях.
Как выглядит код и откуда он берется?
Чтобы понять, где код, а где бесполезная комбинация, необходимо знать, как выглядит искомый шифр. Скорее всего, это сочетание имени или фамилии с трансформированной датой рождения. Поможет в поиске и наглядные рекомендации для составления идентификатора, закрепленные специальным Указанием от Центробанка России. В приложениях к нему приводятся и возможные варианты кодирования:
Рекомендуется использовать в кодовой информации только заглавные латинские буквы и цифры, так как русский алфавит может привести к путаницам и ошибкам.
Несложно заметить, что комбинация состоит из цифр и букв, как латинского алфавита, так и кириллицы. Придумывает код заемщик, оформляя новый заем и указывая шифр по просьбе сотрудника банка в качестве кодового слова. Без согласия клиента ФКУ не может назначать и присваивать коды – только перенаправлять в Бюро КИ согласованный с кредитополучателем набор символов.
Как еще выяснить код?
Если перспектива платить 580 рублей и ждать около 2-3 дней не привлекает, то вместо портала «Сбербанк Онлайн» стоит воспользоваться иными источниками информации. Есть более дешевые и быстрые варианты для уточнения заемщиком кода субъекта.
Ежегодно заемщик может узнать отчет по своей финансовой истории бесплатно в том БКИ, где хранятся сведения по КИ.
Несмотря на обилие вариантов, у Сбербанк Онлайн есть весомое преимущество – возможность дистанционного отслеживания своей КИ вне зависимости от настоящего нахождения клиента. Главное, иметь смартфон и устойчивое подключение к интернету.
Если кода у вас нет?
В процессе поиска нередко узнается, что кода на самом деле нет. Так случается с теми, кто еще не успел заключить сделку ни с одним ФКУ или последний раз оформлял заем до 2006 года. Тогда необходимо сформировать секретную комбинацию и отправить ее в Бюро самостоятельно, чтобы легко отслеживать данные по начинающейся истории кредитов и не опасаться возможной путаницы.
Аналогичным способом нужно поступить, если код утерян или забыт.
Как правило, код запрашивается при одобрении нового кредита, и особого смысла разыскивать секретную комбинацию нет. Гораздо проще и дешевле при составлении договора вписать обновленный идентификатор. Как только документы обработаются, персональный шифр автоматически отобразится в базе НБКИ, заменив ранее действовавший.
Код субъекта кредитной истории
Во избежание недоразумений или обманов, необходимо владеть достоверными знаниями о понятиях, способных облегчить жизнь. Именно к такому разряду относится термин “код субъекта кредитной истории”, не так давно введенный в пользование кредитных организаций.
Что такое код субъекта кредитной истории?
Пароль для доступа в ЦККИ вправе сгенерировать и менеджер банка, заранее получивший письменное согласие от владельца КИ.
Для чего он нужен?
Зная определенную комбинацию, клиент банка может оперативно и безошибочно получить нужные сведения из ЦККИ о том, в каких именно коммерческих бюро хранится его база данных.
Кроме того, код является определенным замком, препятствующим посторонним получать конфиденциальные сведения, даже если они знают реквизиты удостоверения личности или страхового номера индивидуального лицевого счета владельца КИ.
Как выглядит код субъекта кредитной истории?
Сгенерировать код впервые можно непосредственно во время процедуры заключения договора на получение потребительского кредита. Лицо, имя которого внесено на титульный лист финансового досье, может иметь только один актуальный код. Старый пароль упраздняется, если клиент:
Код выглядит как произвольная комбинация букв и цифр, сформированная на основании определенных требований:
Важно, не сочетать буквы, относящиеся к разным алфавитам. Буквы можно писать как строчные, так и заглавные, потому что регистр не учитывается.
Эксперты советуют для предотвращения возникновения технических неполадок при генерации пароля использовать цифры и прописные буквы английского алфавита.
Как узнать свой код субъекта кредитной истории?
При необходимости можно узнать уже имеющийся код кредитной истории. Притом используя разные способы как бесплатные, так и платные.
Кредитный договор
Найдите в домашнем архиве самый последний договор кредитования, который был заключен после 2005 года. Обратите внимание на правый верхний угол первой страницы, там может быть расположен уникальный код.
Хотя разумно, что многие кредитные организации не включают в текст договора такой важный идентификатор. Ведь к печатному экземпляру договора имеют доступ посторонние люди.
Обращение в банк
Намереваясь получить код субъекта кредитной истории, можно обратиться в кредитную организацию и написать заявление на предоставление выписки:
Информация о коде должна быть передана в печатном виде лично в руки заявителю.
Отправка запроса в БКИ
Зная из полученной в ЦККИ информации, в каком БКИ хранится кредитная история, можно отправить запрос на получение действующей кодовой комбинации. Для этой цели использовать интернет нельзя, так как передача информации будет в таком случае осуществляться по не защищенным от постороннего доступа каналам связи.
Запрос отправляется письмом по почте, при соблюдении следующих условий:
В бюро кредитных условий стоимость любой операции с кодом субъекта составляет, в среднем, около 300 рублей.
Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?
Клиенты банков привыкли, что любую информацию можно получить, не выходя из дома, в режиме онлайн. Но чаще всего предоставление конфиденциальной информации происходит через личные кабинеты, вход в которые осуществляется посредством ввода пароля.
Информация о кредитной истории и о коде субъекта кредитной истории является персональной. Получить данные можно лично в БКИ, которые не предоставляют услуги личного кабинета.
Поэтому узнать код онлайн не представляется возможным, прежде всего с точки зрения информационной безопасности.
Где и как получить код субъекта кредитной истории?
Намереваясь отслеживать качество своей кредитной истории начиная с первой записи, заемщик должен позаботиться о наличии кода кредитной истории. Сформировать уникальный секретный код можно в любое время.
Обращение в НБКИ
Рекомендуем отправлять заказное письмо для возможности отслеживания отправления по трек-коду.
После получения запроса, сотрудники НБКИ в течение одного рабочего дня присвоят субъекту кредитной истории код. И обязательно сообщат о произведенной операции письменно.
Обращение в банк, который выдал первый кредит
Если у заемщика уже оформлен кредит. Он в период действия договора или после окончания действия договора вправе обратиться в кредитную организацию и сформировать код. Для этого:
Код субъекта, сформированный по всем правилам, принимается банком. На руки субъекту выдается бумажный документ, на котором напечатан код.
Оформление нового кредита
Стоит иметь в виду, что если ранее не было кода, то в интересах заемщика при заключении нового договора сформировать его. Это облегчит клиенту поиск кредитной истории и не позволит спутать его уникальную личность с однофамильцами.
Менеджер вправе предложить клиенту придумать самостоятельно секретную комбинацию или с его согласия сформировать уникальный код.
Позаботьтесь о том, чтобы код был передан вам сотрудником на бумажном носителе. Так как не всегда информация размещается в договоре.
Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории?
У владельца кредитной истории может на законных основаниях отсутствовать код субъекта кредитной истории. Он может его:
Граждане, не имеющие кредитной истории, не являются субъектом кредитной истории, следовательно, не имеют и кода субъекта кредитной истории.
Изменение или удаление кода субъекта кредитной истории
Несмотря на то, что код субъекта имеет неограниченный срок действия. Владелец кредитного досье без указания причины, может изменить или удалить его. Для этого заемщик должен обратиться:
Запрос на любые действия с кодом субъекта КИ можно отправить и посредством почтовой связи, обязательно заверив подпись нотариально.
Замена или удаление кода не повлечет за собой:
Дополнительный код субъекта кредитной истории
Заемщик вправе придумать для каждого юридического лица, желающего запрашивать кредитную историю, дополнительный пароль. После чего он может передать этот непостоянный пароль пользователю КИ, получившему письменное согласие от субъекта, на запрос и получение в ЦККИ информации о бюро, в которых находится его история.
Временный код создается заемщиком и переходит в ЦККИ посредством отправления заявительного документа на установку еще одного или нескольких кодов. Форма заявления размещена на интернет-портале Центробанка РФ.
Так как дополнительный пароль является ограниченным во времени аналогом основного кода субъекта КИ, то он может быть сформирован при наличии кредитной истории.
Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать
Кредитные истории начали формировать в нашей стране не так давно. В западных странах, в особенности в США, они составляются уже на протяжении нескольких десятков лет. Наличие положительного кредитного досье открывает двери для получения кредитов на более выгодных условиях, поэтому многие заемщики стараются сначала брать кредиты на небольшие суммы, чтобы в дальнейшем им стала доступна ипотека.
В России для получения информации о кредитном досье необходимо предоставление кода субъекта кредитной истории. О нем и пойдет речь в данной статье.
Что такое код субъекта кредитной истории?
Для одобрения кредита важно подходить под требования банка. Большинство кредитных учреждений применяют систему скоринга для оценки своих потенциальных клиентов. Например, чтобы Сбербанк одобрил кредит, код скоринга должен быть как минимум 7. А в систему скоринга встроена оценка существующей истории получения кредитов.
Прежде всего, для понимания сущности понятия «код субъекта кредитной истории» (КСКИ) нужно обратиться к законодательной базе, в частности к Федеральному закону №218. Этот закон регламентирует функционирование всей системы кредитных историй. Право установки данного кода остается за заемщиком. Он должен состоять из букв и цифр. Далее КСКИ будет необходим при запросах в Центральный каталог кредитных историй для подтверждения правомерности обращения.
Конкретный регламент составления КСКИ определяется Указанием Банка России № 1610. Если посмотреть приложения к этому документу, то можно найти конкретные примеры. Многие эксперты советуют придумывать код таким образом, чтобы он состоял из заглавных букв латинского алфавита, а также цифр. Предполагается, что это исключит возможные ошибки, которые могут возникнуть при некорректной работе сайта Банка России.
Для чего нужен код?
Код субъекта кредитной истории потребуется при подаче заявки в банк с целью оперативной проверки кредитной истории заемщика. С помощью КСКИ сотрудники банка смогут быстро найти кредитное бюро, в котором размещена история заемщика, и получить сведения о нем. Если же гражданин ранее не брал кредитов, то и кода у него не будет.
Заемщик формирует код после обращения в банк за получением кредита. С этого момента у него и начинает формироваться собственная кредитная история. Однако заемщик вправе присвоить КСКИ в любой момент, даже после расторжения кредитного договора. Например, Сбербанк сообщает код по первому требованию клиента, при условии, что кредит был оформлен в нем.
Заемщику присваивается один код. Однако сведения об истории заемщика могут храниться в разных БКИ (бюро кредитных историй). Данный код не имеет срока истечения. Банк, получивший доступ к кредитной истории заемщика посредством КСКИ, получает полный спектр сведений о своем клиенте как о потенциальном заемщике.
КСКИ необходим, прежде всего, для повышения надежности персональных сведений, а также быстрого поиска бюро, в котором хранится история заемщика.
Код нужен и самому заемщику. С его помощью он сможет:
С помощью кода заемщик сможет оперативно проверять состояние своего кредитного досье. В этом случае он может оценить себя с точки зрения банка, понять свои слабые места и то, как улучшить свои показатели.
Чтобы проконтролировать свое кредитное досье, заёмщику необходимо узнать место его нахождения. В Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) хранятся сведения обо всех бюро, в которых размещены досье. Если заемщик узнает свой персональный код, то он может получить из ЦККИ справку о месте нахождения досье. После получения этих сведений клиент может уже запросить отчеты из конкретных бюро, в которых хранятся его досье.
Даже если у потенциального заемщика отсутствует КСКИ (т.е. если он его не сформировал, или у него вообще еще нет истории) банк не вправе отказать ему в кредите. Банк должен самостоятельно запрашивать сведения о заемщике. Код может лишь ускорить процедуру. Однако из-за наличия большого числа бюро сделать это будет проблематично, и банк не получит полной картины по данному заемщику.
Как выглядит код?
В нем присутствуют как русские, так и латинские буквы, а также цифры. Минимальное количество знаков – 4, максимальное –15.
Способы получения кода:
Код следует хранить в надежном месте. Это убережет от лишних проблем в дальнейшем, если заемщик не сможет его вспомнить.
К сожалению, онлайн (например, по фамилии) получить КСКИ не получится. Это объясняется необходимостью держать его в конфиденциальности. Поэтому для его получения необходимо личное обращение заявителя в выбранную структуру. Также код может быть отправлен по почте.
Заемщик может в режиме реального времени сформировать и отправить запрос в конкретное бюро:
Сведения о бюро кредитных историй можно получить через портал госуслуги. Услугу предоставляет также ЦБ РФ.
Где получить код при его отсутствии?
Иногда с доступом к КСКИ могут возникнуть проблемы. Например, он мог быть потерян, не сформирован или получен до введения закона о БКИ. В этом случае заемщик вправе получить новый код. Его могут выдать следующие организации:
Рассмотрим конкретные действия заемщика в каждом варианте.
Если заемщик решил обратиться в БКИ, то ему потребуется выполнить следующие действия:
Если заемщик обращается в банк – первоначальный кредитор, то он должен:
Если же он выбрал вариант с новым кредитором, то последовательность его действий такова:
Изменение кода
Законодательство позволяет заемщику произвести замену кода. Обычно это делается с целью повышения уровня безопасности личных данных. Например, это может потребоваться при его потере. Стоит иметь в виду, что изменение кода не означает, что будет аннулирована предыдущая история заёмщика.
При получении нового кредита заемщик формирует новый КСКИ. Он автоматически заменяет прежний. Если он потом найдет предыдущий пароль, то он будет считаться недействительным. Пароль не подлежит восстановлению, если пользователь его потеряет или забудет. Он должен быть заново сформирован с помощью банка, БКИ или ЦККИ. Эта услуга платная.
Заемщику следует внимательно проверять правильность указания кода. Ведь в противном случае запрос будет обрабатываться дольше. Это замедлит темпы получения кредита.
Дополнительный код
Некоторым пользователям БКИ заемщик вправе предоставить дополнительный код субъекта кредитной истории. Он имеет ограниченный срок действия – всего 2 месяца. Потом его аннулирует ЦККИ. Его можно получить двумя способами. Самый простой вариант такой. Заемщик заходит на сайт ЦБ РФ в раздел «Кредитные истории». Там следует заполнить специальный бланк и указать действующий код. Без применения основного кода дополнительный пароль можно заказать в банке или БКИ.
Таким образом КСКИ необходим не только банку, но и самому заемщику. С его помощью он может узнать свою кредитную историю, проверить состояние своего досье. Этот алгоритм не актуален для юридических лиц.