код терминала на чеке

Оплата по QR-коду: как подключить, настроить и принимать платежи в рознице

Время, когда оплатить покупку в магазине безналично можно было только картой по терминалу, прошло. Сейчас достаточно подключить Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбербанка. Продавец сможет сэкономить на обслуживании терминала, а покупатель — купить товары при помощи смартфона.

Система быстрых платежей сегодня только набирает популярность, но МойСклад уже активно работает с ней. Пользователи получают деньги в розничных магазинах или парикмахерских с комиссией менее 1% за операцию.

Система быстрых платежей — что это такое?

Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.

С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.

Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.

В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.

В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.

Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.

Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.

Для продавца QR-код создает банк, в котором у него открыт расчетный счет. Существует 2 вида QR-кодов:

Комиссия

Центральный Банк Российской Федерации самостоятельно устанавливает комиссию в СБП. Благодаря этому она меньше, нежели у международных платежных систем Visa, Master Card, Maestro — не более 0,7%, и зависит от вида товара или услуги.

У сервиса Плати QR от Сбера комиссия выше: до 1,5 %. Однако даже такое предложение гораздо выгоднее обслуживания по эквайрингу, за которое приходится платить до 4% с покупки.

Продавец, использующий возможность оплаты по QR-коду, экономит на эквайринге. Помимо этого, он экономит на аренде и техническом обслуживании терминала, который в данном случае просто не нужен.

Покупатель вообще не платит комиссию используя такой способ оплаты.

Преимущества платежей по QR

Отличие от переводов

Запрещено вести бизнес через счета физических лиц, когда покупатель переводит сумму по сделке на личную карту продавца. Банк такую операцию может посчитать незаконной и заблокирует ее.

Сканирование QR-кода быстрее, чем процесс ввода данных телефонного номера или банковской карты продавца. Исключена возможность ошибиться.

Бонусы «Спасибо» за оплату Плати QR от Сбера вы не получите, но это не значит, что их нельзя получить за совершение покупки.

Использование QR в рознице

В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.

Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.

Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.

Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.

Оплата в интернете

Для интернет-магазинов все те же тарифы: менее 1% при оплате через СБП и до 1,5% в сервисе Плати QR от Сбера. Все зависит от того, какие товары вы продаете.

Вы можете подключить к абсолютно любому сайту возможность оплаты по QR. Для этого нужно всего один раз ввести настройки при подключении. А далее ваши клиенты будут сканировать QR-код в мобильном приложении банка и переводить вам деньги за покупку.

Для кого подходит оплата?

В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах ­ банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.

В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.

Ограничения в использовании

К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.

Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.

Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.

Что же делать с кэшбэком?

Если оплатить покупку с помощью QR-кода через Сбербанк, то будут начислены бонусы «Спасибо», но сохранить кэшбэк в Тинькофф не получиться. В качестве альтернативы, продавцом может быть предложена скидка при оплате с помощью QR-кода, обычно компенсирующая кэшбэк.

Сервисы для подключения оплаты по QR

Оплата по QR возможно с помощью сервиса Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

­Чтобы подключиться к СБП, продавцу нужно иметь расчетный счет в Тинькофф банке. Оплатить покупки могут клиенты любых банков, участников СПБ.

­Подключиться к сервису Плати QR от Сбера, можно при наличии расчетного счета в Сбербанке России. Вносить платежи могут покупатели, имеющие счет в Сбере или Тинькофф банке. В данном случае подключаться к сервису СБП не нужно.

Как подключить сервис оплаты с помощью QR в МоемСкладе?

Изначально нужно заглянуть в магазин и определиться с сервисом для проведения платежа по QR: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

К сожалению, использовать сразу оба приложения нельзя. Однако этот факт значительно облегчает работу кассира, в противном случае каждая продажа сопровождалась бы уточнением в каком банке открыт счет у покупателя и с помощью какой системы он хотел бы провести оплату.

Как настроить Тинькофф Оплату?

Сначала нужно открыть расчетный счет в Тинькофф банке, если у вас его еще нет. Далее пишем письмо в банк, где в теме письма указываем ИНН компании и «СБП МойСклад». После того, как сотрудник банка обработает запрос, вы получите ID-терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты. После этого можно приступать к настройке нового способа оплаты в одной или нескольких розничных точках в разделе «Розница». Там нужно указать банк-эквайер и комиссию.

Как настроить Плати QR от Сбера?

Оставляете заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. После чего ждите звонка от менеджера, которому обязательно нужно сказать, что вы клиент МоегоСклада. Подготовьте список всех торговых точек, для которых вам нужно настроить оплату по QR и получите от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Это нужно для настройки точки продаж в системе МойСклад.

Посмотрите запись мастер-класса МоегоСклада и Тинькофф, чтобы узнать, как магазину подключиться к Системе быстрых платежей и принимать оплату с помощью QR кодов.

Источник

При оплате услуг через платежные терминалы найдите на выданном чеке специальный код

Платежные терминалы широко используются в нашей повседневной жизни, они позволяют быстро оплатить мобильную связь, коммунальные услуги и совершить многие другие платежи.

С первого апреля 2010 года владельцы платежных терминалов обязаны оснастить платежные терминалы контрольно-кассовой техникой (ККТ) для приема мгновенных платежей. В случае если уплаченные деньги не дошли до получателя, применение ККТ в составе платежного терминала обеспечивает защиту потребителя.

Подтверждением того, что владелец платежного терминала соблюдает все требования законодательства, регулирующего деятельность по приему платежей, и что ККТ встроена в платежный терминал, является кассовый чек, выдаваемый плательщику при приеме платежей через терминал и содержащий в своей структуре обязательные реквизиты. Именно кассовый чек может доказать факт приема платежей, поэтому отражаемые на нем реквизиты имеют особую важность для потребителя.

Операторы по приему платежей, на территории Магаданской области, применяют различные модели контрольно-кассовой техники. Соответственно, кассовые чеки имеют отличия по печатаемой информации, но при этом на них должны отражаться обязательные реквизиты: заводской номер, дата и время покупки, наименование налогоплательщика и его ИНН, стоимость покупки, признак фискального режима и т.д.. Перечень обязательных и необязательных реквизитов, которые должен или может содержать кассовый чек, определен ст. 5 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и п. 4 Положения по применению контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.07.1993 № 745.

При этом на всех чеках, выдаваемых контрольно-кассовой техникой, имеющей фискальную память (средство, обеспечивающее неккоректируемое и энергонезависимое хранение итоговой информации в целях правильного исчисления налогов) и контролер фискальной памяти – ЭКЛЗ (электронную контрольную ленту защищенную, которая разработана для защиты от корректировки фискальной памяти и формирования криптографического проверочного кода), печатается специальный признак фискального режима: криптографический проверочный код.

Этот код – один из самых значимых реквизитов и при этом самый незаметный и непонятный для пользователей платежных терминалов. Отсутствие кода свидетельствует о том, что платежный терминал не содержит в своем составе контрольно-кассовую технику, либо ККТ эксплуатируется в нарушении действующего законодательства.

Образцы чеков, содержащие в своем составе проверочный код. /html/sites/www.r49.nalog.ru/1.jpg /html/sites/www.r49.nalog.ru/2.jpg Образец чека без криптографического кода. /html/sites/www.r49.nalog.ru/3.jpg При оплате услуг через платежный терминал внимательно рассмотрите кассовый чек. Если на нем отсутствует криптографический код, об этом целесообразно сообщить в налоговый орган. Если оставить вопрос по сомнительному чеку без внимания, то вы по-прежнему не будете знать, является ли полученный при оплате через этот платежный терминал документ кассовым чеком и удастся ли что-либо доказать с его помощью при возникновении спорной ситуации.

Информация о работе платежных терминалов принимается по следующим телефонам: УФНС России по Магаданской области – 8 (4132) – 62-73-49, Межрайонная ИФНС России № 1 по Магаданской области – 8(4132)62-09-82 (г. Магадан), Межрайонная ИФНС России № 2 по Магаданской области – 8(41342) 9-33-09 (п. Палатка), Межрайонная ИФНС России № 3 по Магаданской области – 8(41343) 2-35-89 (п. Ягодное).

Контрольный отдел УФНС России по Магаданской области

Источник

Слип как средство идентификации платежа

Слип — это документ, который оформляется осуществлении покупки. Виды слипов различаются по назначению. Сегодня наибольшее распространение получил потребительский слип – чек.

Что значит слип, с чем его едят?

«Slip» означает «скользящий». Слип может быть:

Потребительский слип (чек) выдаётся в двух экземплярах (для продавца и покупателя) при безналичном расчёте.

Для чего нужны банковские слипы?

Трёхслойные банковские слипы печатают на принтере, сопровождая двусторонним визированием. В слипе отображены:

Обратите внимание, в договоре обычно имеется пункт о сохранности слипов. В случае, если вам понадобиться решить спорную ситуацию, вы обязаны будете предоставить все слипы за последние 3 месяца.

Где можно узнать слип код?

Слип код предупреждает мошеннические операции. Не путайте его с пин-кодом и не пишите на чеке ни в коем случае.

Особенно выгодна описываемая операция для целевых платежей. Например, коммунальных. Однако юридической силы слип не имеет. В случае официального судебного разбирательства возьмите выписку банка, заверенную мокрой печатью, и сравните суммы оплат.

Слип терминала на случай стопа по карте

Слип терминала – удобная услуга, присутствующая практически в каждом торговом центре. Квитанция терминала является третьим экземпляром чека и содержит информацию относительно операции, подтверждая транзакцию.

Слип предназначен для банка-эквайера или процессинговой компании. Менеджер собирает их в конце рабочего дня на случай чарджбеков для верного отображения бухгалтерских проводок. Существует специальный журнал учёта слипов, Z-отчётов по терминалу, сверяемые с реестром расходных операций.

C предприятием торговли заключён официальный договор на обслуживание слип-системы. Значит, в проведении слип-платежа заинтересованы 2-3 стороны. Используйте данную услугу, когда слышите фразу «Терминал не работает».

Совет от Сравни.ру: Если бланк слипа плохо «прокатан», проконтролируйте, чтоб кассир порвал его при вас и выдал новый.

Источник

Что грозит за неправильный QR-код, выданный платежным терминалом?

Владельцы платежных терминалов и вендинговых аппаратов освобождены от выдачи кассовых чеков, но при условии, что на дисплее аппарата появляется QR-код. Считав этот код мобильным телефоном, клиент идентифицирует чек. В QR-коде должны быть те же реквизиты, что и в чеке ККТ. За отсутствие QR-кода или реквизитов владельца ждет штраф.

Суд Центрального округа рассмотрел жалобу ИП на штраф за невыдачу чека в размере 10 000 рублей. Такой штраф назначила ИП инспекция потому, что принадлежащий ему платежный терминал не выдавал клиентам чеки. При этом терминал отображал электронную квитанцию без QR-кода, идентифицирующего чек (реквизитов, свидетельствующих о наличии ККТ в платежном терминале). Ввод адреса электронной почты клиента также ничего не дал: электронный чек на него не поступил. Налоговая инспекция назначила ИП штраф по ч. 2 ст. 14.5 КоАП РФ за неприменение контрольно-кассовой техники, когда ее применение является обязательным.

Отклоняя жалобу предпринимателя и признавая решение о привлечении к ответственности и штраф законными, суд отметил следующее. Контрольно-кассовая техника устанавливается внутри корпуса каждого автоматического устройства (терминала) для расчетов. Прием денежных средств от плательщика подтверждается выдачей (направлением) плательщику кассового чека, который должен соответствовать требованиям законодательства о ККТ. Вместо выдачи бумажного чека на дисплее терминала может отображаться QR-код. После его считывания плательщик получит информацию о совершенной денежной операции.

В рассмотренном случае плательщику была направлена электронная квитанция, в которой отсутствовали обязательные реквизиты – регистрационный номер ККТ, заводской номер экземпляра модели фискального накопителя, фискальный признак документа, порядковый номер фискального документа. По мнению судей, это подтверждает неприменение предпринимателем ККТ.

Источник: Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 02.02.2021 N Ф10-5627/2020 по делу N А83-21722/2019

Источник

Оплата по QR: как устроена и кому подходит? Подробная инструкция для бизнеса

Времена, когда магазинам нужен был терминал, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, прошли. Теперь достаточно настроить оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбера. Продавцы сэкономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплатят товар с помощью камеры смартфона. Если вы хотите применять способ оплаты, который постепенно завоевывает мир, прочтите эту статью.

1. Что такое Система быстрых платежей?

Это сервис Центробанка для перевода денег по идентификатору: номеру телефона или QR-коду. Через него физические лица могут отправлять средства клиентам другого банка. При этом они не платят комиссию, если общая сумма переводов по СБП в месяц менее 100 000 рублей. В некоторых банках этот порог выше.

Сначала в СБП не проводили расчетов с юрлицами, но в конце 2019 года ЦБ добавил эту возможность.

Расплачиваться по QR можно не только через Систему быстрых платежей. Еще есть сервис Плати QR от Сбера, который не связан с СБП и не дает доступа к ней.

2. Как устроена оплата по QR?

Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне, подтвердит оплату и получит чек на электронную почту.

QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:

3. От чего зависит комиссия?

Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.

Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.

Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.

4. Какие преимущества у платежей по QR?

5. В чем отличие от онлайн-переводов?

6. Как выглядит оплата по QR-коду?

7. Как использовать в рознице?

Розничным магазинам удобнее работать с динамическим QR-кодом, в котором уже есть сумма к оплате. Это ускоряет обслуживание и исключает ошибки со стороны покупателей, которые могут ввести неправильные цифры.

После подключения к СБП или сервису Плати QR от Сбера продавец сможет выбрать новый способ оплаты в кассовом софте и показать QR-код клиенту на экране или на чеке. Для кассира это будет так же легко, как выбрать способ оплаты по карте или наличными.

Оплата по QR-кодам подойдет отраслям, где преобладают безналичные платежи. Для примера возьмем магазин одежды, чей оборот по безналу в 2020 году вырос до 2 млн рублей. На показатели повлияла пандемия, которая заставила покупателей реже платить наличными. С эквайрингом в 2,5% комиссия составила 50 000 рублей. Еще 6000 ушло на обслуживание терминала.

8. А в интернете?

Оплату по QR-можно добавить на любой сайт: все нужные настройки вводятся один раз — только при подключении. Далее код станет автоматически выводиться на экран при каждой покупке. Клиенту нужно будет отсканировать его камерой на смартфоне. Если покупатель зайдет на сайт с мобильного, вместо кода появится кнопка «Оплатить через СБП».

9. Какому бизнесу подойдет?

Перейти на оплату по QR-кодам выгодно небольшим магазинам, чтобы принимать безналичную оплату и не тратить деньги на терминал. Средняя стоимость аппарата, который подключается к интернету, кассе и системе учета, от 10 000 до 25 000 рублей. Его можно арендовать, но если обороты по безналу окажутся небольшими, банк поднимет цену или заберет терминал.

10. Есть ли ограничения?

11. Как быть с кэшбэком?

Если покупатель оплатит товар по QR через сервис от Сбербанка, он получит баллы «Спасибо». При этом комиссия для продавца будет выше. Сохранить кэшбэк в Тинькофф не получится.

Чтобы не терять клиентов, магазины могут предложить покупателям скидки при оплате по QR-коду. Настроить разные типы скидок на товары или услуги можно в МоемСкладе. Если захотите отменить скидку, ее легко отключить. Регистрируйтесь и попробуйте прямо сейчас!

12. Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?

Подключить оплату по QR-кодам можно в сервисах Тинькофф Оплата и Плати QR от Сбера.

Для использования Тинькофф Оплаты продавцу нужно подключиться к Системе быстрых платежей и иметь счет в Тинькофф банке. В сервисе Плати QR от Сбера подключатся к СБП не нужно.

Оплачивать покупки по QR в Тинькофф смогут клиенты всех банков-участников СБП, а в сервисе плати QR от Сбера оплата будет доступна только для покупателей со счетами в Сбербанке или в Тинькофф банке.

13. Как подключить сервисы QR оплаты в МоемСкладе?

Зайти в Магазин приложений и выбрать один из сервисов для платежей по QR-кодам: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

Установить и использовать их одновременно не получится. Это сделано для того, чтобы не усложнять работу кассиров. Иначе перед каждой продажей им бы пришлось уточнять, в каком именно банке открыт счет покупателя, и исходя из этого выбирать между двумя разными способами оплаты по QR-коду.

14. Как настроить Тинькофф Оплату?

Открыть расчетный счет в Тинькофф, если его нет. Затем написать в банк. В теме письма нужно указать «СБП МойСклад» и ИНН компании. Дальше вы получите ID терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты и сможете настроить новый способ оплаты для одной или нескольких точек в разделе Розница. Там же нужно будет указать банк-эквайер и комиссию. Подробнее читайте в нашей инструкции.

15. Как настроить Плати QR от Сбера?

Оставьте заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. С вами свяжется менеджер, которому нужно сказать, что вы — клиент МоегоСклада. Для каждой из точек продаж, где вы хотите подключить новый способ оплаты, нужно получить от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Оба параметра понадобятся, когда будете настраивать точки продаж в МоемСкладе. Все шаги для подключения есть в нашей инструкции.

Остались вопросы? Посмотрите мастер-класс, чтобы узнать, как подключить к оплате по QR-кодам одну или несколько торговых точек.

Источник