на какую сумму можно расплатиться карточкой сбербанка в магазине без пин кода
Как изменить лимит бесконтактной оплаты Сбербанк – увеличить, уменьшить
С апреля 2019 лимит оплаты международной платежной системы Visa увеличился до трех тысяч рублей. Это значительно упрощает «быстрые» покупки. Что касается держателей других карт, клиент самостоятельно может изменить параметры бесконтактной оплаты. Коррективы могут вноситься как в большую, так и в меньшую сторону. Рассмотрим, как изменить лимит бесконтактной оплаты Сбербанк.
С какой целью вводятся?
В настоящее время в выпуске практически каждой дебетовой и кредитной карты Сбербанка используются специальные чипы с радиоантенной FRID. Благодаря этой технологии осуществлять покупки и передавать о них данные банку доступно через радиоканал. Нет необходимости каждый раз оплачивать через приемник, тратя время на введение ПИН-кода.
Бесконтактно осуществлять транзакцию возможно только при наличии POS-терминала, который способен принять сигнал. В ином случае банковская карта работает как обычно.
Чтобы защитить карту от недобросовестных действий и обеспечить сохранность денежных средств, Сбербанк изначально устанавливает лимит бесконтактной оплаты в размере 1000 рублей. Данные меры позволяют ограничить доступ ко всем сбережениям счета в тех случаях, когда реквизиты вашей карты намерены использовать мошенники.
Также устанавливаются суточные лимиты с целью снижения вероятности хищения крупных сумм. В частности, персонального подтверждения требуют операции:
Как установить ограничение?
На сегодняшний день Сбербанк предоставляет доступ к использованию банковской карты без введения ПИН-кода только для платежных систем Visa и MasterCard.
Банк использует две технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass, к которым привязаны Виза и Мастеркард соответственно.
Есть два способа для клиентов Сбербанка, как установить лимит на бесконтактной карте:
При личном обращении в банк необходимо иметь при себе мобильный телефон с сим-картой, к которой привязана кредитная или дебетовая карта. Операцию потребуется подтвердить кодом, который придет на ваш номер.
В дальнейшем вы сможете совершать покупки без ввода пароля при соблюдении предельной суммы. Подтверждение операций в службе поддержки может потребоваться, если:
При желании клиент может изменить ранее установленные лимиты.
Внесение корректив
Чтобы внести коррективы по лимиту бесконтактной оплаты банковской картой Сбербанка, пользователям достаточно изменить настройки в личном кабинете:
Вносить поправки по предельным суммам бесконтактной оплаты возможно только при предварительном согласии финансового учреждения. В противном случае на сервисе высветится сообщение об ошибке.
Также всегда можно изменить лимиты в самом банке, подойдя к сотрудникам с соответствующей просьбой.
Рекомендуется устанавливать лимиты стоит исходя из собственного потребления. При малых предельных размерах вносить коррективы придется часто, при больших – увеличивается риск незаконного списания крупной суммы.
Сбербанк лояльно относится к клиентам: при желании корректировать лимиты доступно раз в сутки, но только при обращении в отделение или на «горячую линию».
Как уменьшить лимит?
Использование бесконтактной оплаты в России в настоящее время не вызывает абсолютного доверия, несмотря на популярность данной функции. Если банковская карта случайно окажется в чужих руках, все преимущества осуществления покупок без пароля станут доступны неизвестному лицу.
Уменьшить переживания о возможности возникновения такой ситуации можно благодаря сокращению лимита на бесконтактные платежи клиентов Сбербанка:
Бесконтактная оплата упростит ежедневные походы в магазин, лимиты в свою очередь защитят финансовые средства на банковской карте.
В случае, если вы потеряли карту или заметили использование ее реквизитов без вашего согласия, не стоит предпринимать меры по изменению лимитов. Лучше всего заблокировать и перевыпустить карту.
Бесконтактные платежи незаметно стали частью нашей жизни благодаря простоте и удобству их использования. Даже случайно забыв установленный ПИН-код на банковской карте, вы всегда сможете оплатить покупку. Новые технологии позволяют осуществлять транзакции вовсе без карты – через смартфоны со встроенными чипами NFC.
Чтобы достоинства такой опции не превратились в недостатки для держателя, достаточно установить лимиты на сутки и единоразовую оплату, защищая таким образом собственные средства от действий аферистов.
Бесконтактные карты
В чём преимущество бесконтактных карт?
Кроме удобства, у бесконтактных карт есть два важных преимущества:
Скорость оплаты. На оплату товара или услуги стоимостью до 1000 рублей уходит 1 секунда. Вы не выпускаете карту из рук, не вводите ПИН-код — просто касаетесь терминала. Время ожидания в очереди сокращается в разы, это бывает актуально, когда вы спешите. Например, на заправке или в кафе во время обеденного перерыва.
Имейте в виду, что некоторые терминалы могут списать без ПИН-кода до 5000₽ — это зависит от настроек банка-эквайера.
Безопасность. Карта всегда у вас в руках, вы не передаёте её кассиру и не вводите ПИН-код на виду у остальных покупателей. А ещё деньги не спишутся дважды: сразу после платежа терминал отключается.
Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой?
Да, бесконтактная карта безопасна. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний — после оплаты покупки терминал подаёт звуковой сигнал и отключается автоматически.
Могут ли украсть деньги с бесконтактной карты, приложив считыватель к сумке или карману?
Нет. Объясняем, почему:
Во-первых, злоумышленника сразу вычислят. Чтобы купить POS-терминал, ему бы пришлось открыть юридическое лицо и заключить договор с банком. К тому же терминалы переводят деньги на счета, которые не могут быть анонимными. Мошенник раскрыл бы свои паспортные данные и попался.
Во-вторых, украсть деньги с бесконтактной карты технически очень трудно. Максимальное расстояние между терминалом и картой должно быть 4 см. При этом у злоумышленника есть лишь несколько секунд, пока терминал активен. В таких условиях тяжело найти кошелёк жертвы, приблизиться к нему и украсть деньги с карты.
Получается, что рисков больше, чем выгоды. Идея кражи оказывается бесполезной.
Если я нечаянно коснусь терминала дважды, у меня оба раза спишутся деньги?
Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует лишь несколько секунд и на одну оплату. Терминал прекратит обмен с картой, как только получит нужные данные.
Если вы второй раз коснётесь терминала, то операция не пройдёт. Главное, чтобы кассир не вводил новую сумму.
Что если мою бесконтактную карту украдут и потратят все деньги?
Если мошенник украл карту, он не сможет снять наличные, но может совершать мелкие покупки до 1000 ₽ без ПИН-кода. Если вы увидели, что с карты списались деньги, а вы ничего не покупали, позвоните в наш контактный центр по номеру 900 и заблокируйте карту, сотрудник Банка расскажет о дальнейших действиях.
С какой карты снимутся деньги, если к терминалу поднести кошелёк с двумя бесконтактными картами?
Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдёт, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». Только вы выбираете, с какой карты платить, терминал это не сделает.
Mastercard увеличила лимит по покупкам без ПИН-кода на фоне пандемии
Международная платежная система Mastercard рекомендовала российским банкам повысить лимит покупок с 1 тыс. до 5 тыс. руб., при которых держатели их карты могут не вводить ПИН-код, если расплачиваются бесконтактными картами. Об этом РБК рассказали три источника на финансовом рынке.
Письмо с рекомендациями было направлено банкам-партнерам Mastercard на этой неделе, говорит один из собеседников, подчеркивая, что конечное решение будет зависеть от самих банков. В письме не содержится конкретной даты, с которой банки могут повысить лимит, — это можно сделать на усмотрение самих кредитных организаций, поясняет другой собеседник. Такое решение принято платежной системой «в связи с текущей ситуацией», уточняет третий источник.
В марте этого года Mastercard выпустила аналогичные рекомендации для 29 европейских стран, но в этот список Россия не входила.
Другая международная платежная система — Visa — в прошлом году разрешила своим держателям не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате до 3 тыс. руб., до этого этот порог также был установлен на уровне 1 тыс. руб.
Промсвязьбанк (ПСБ) и банк «Русский стандарт» настроят свои эквайринговые сети, чтобы проводить бесконтактные операции до 5 тыс. руб. без введения ПИН-кода, рассказали их представители. Россельхозбанк увеличит лимит до 3 тыс. руб.: терминалы настроит постепенно, а карты в ближайшее время. Райффайзенбанк также последует рекомендациям. ВТБ увеличит лимит, но максимальная сумма еще обсуждается. Сбербанк готов рассмотреть данную инициативу, но сначала должен проанализировать реальную потребность клиентов в таком изменении, пояснили в пресс-службе банка. «Открытие» оценит предложение в течение двух недель и, возможно, реализует его. МКБ заверил, что проведет консультации с платежными системами для оценки сроков реализации и необходимости каких-либо доработок.
Единственным банком, который сразу заявил, что не будет повышать лимит, стал Росбанк. «Мы не видим в этом дополнительной ценности для клиента, скорее дополнительные риски по несанкционированным операциям без ПИН», — пояснил его представитель.
Mastercard не ответил на запрос РБК.
По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Mastercard среди всех карт у россиян на начало 2019 года составляла 36%. Держатели Mastercard за 2018 год оплатили товары и услуги на 8,3 трлн руб. — это 38% всех оплаченных безналичным способом покупок.
На фоне пандемии коронавируса власти и банкиры неоднократно призывали сократить использование наличных, а покупки оплачивать бесконтактно. На примере Китая стало понятно, что использование наличных бумажных денег способствует распространению заболевания, говорил глава Сбербанка Герман Греф. Он рекомендовал не пользоваться наличными и по возможности — банкоматами.
Отказаться от наличных также советовал Роспотребнадзор. Если их все же пришлось взять в руки, нужно воспользоваться дезинфицирующими средствами и не трогать лицо.
Риски и необходимость повышения лимита
Увеличение лимита без ввода ПИН-кода будет стимулировать развитие безналичных платежей, а также развивать с меньшими рисками технологию SoftPOS (POS-терминал в смартфоне — такая технология также есть у Mastercard), говорит заместитель директора департамента электронного бизнеса ПСБ Никита Хомутов. По его прогнозам, повышение лимита позволит не вводить ПИН-код карты в 70% случаев от общего числа транзакций. По мнению директора департамента эквайринга банка «Открытие» Александра Дынина, риски от повышения безкодового лимита значительно не вырастут.
В условиях борьбы с распространением коронавируса данный функционал повышает безопасность проведения операций, так как держатели карт смогут не прикасаться к клавиатуре для ввода ПИН-кода, расплачиваясь за ежедневные покупки, пояснил представитель Россельхозбанка.
Изменение лимита на уровне платежной системы — необходимое, но не окончательное условие, говорит представитель национальной платежной системы «Мир»: «Это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков — как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций».
Представитель платежной системы «Мир» прямо не ответил на вопрос о готовности последовать примеру международных платежных систем, но заметил, что в марте 2020 года средний чек покупок по картам национальной ПС в супермаркетах составил 488 руб., в аптеках — 608 руб., а в апреле — 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже действующего лимита в 1 тыс. руб. Его повышение позволит перевести в режим без ввода ПИН-кода всего 2–2,5% от общего числа межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир».
При использовании бесконтактных карт теоретически есть риск, что злоумышленники смогут незаметно поднести POS-терминал к кошельку или сумке и списать с карты максимум суммы, которая не требует ввода ПИН-кода, то есть 5 тыс. руб. вместо 1 тыс. руб. раньше, но на практике такой вид мошенничества трудно осуществить, рассуждает ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо зарегистрировать терминал на ИП или организацию, поэтому такие транзакции довольно легко своевременно обнаружить, отследить и заблокировать, продолжает эксперт. «Несмотря на увеличение лимита, массовыми такие мошенничества, скорее всего, не станут, а в единичных случаях ущерб будет небольшим и его смогут возместить», — уверен эксперт.
Mastercard и Visa бессовестно увеличили лимит операций без ввода пин-кода!
На днях заметил, что при покупках в магазинах на сумму свыше 1000 рублей сумма стала сниматься без ввода пин-кода(раньше такое срабатывало только при покупках до 1000 руб).
Написал в техподдержку Альфа-банка:
Мать вашу, да это же почти треть зарплаты россиянина, относящегося к среднему классу!)
Получается, теперь с потерянной/украденной карты другой человек может запросто совершать покупки на эти суммы! И изменить эту настройку нельзя!
Найдены возможные дубликаты
Пользуюсь nfc с телефона. Никаких проблем
Мы все очень рады за тебя
пожалуйста ИДИТЕ НАВСТРЕЧУ КЛИЕНТАМ
просто введите в моб приложении и лк версии кабинета РУЧНОЕ регулирование лимитов(!) пусть сами клиенты этим управляют
Сбербанк. На текущий момент времени во всех местах где я пользуюсь картой, лимит без пин-кода 1000 рублей. Visa. Чёт подпездывает походу ваша альфа
Раз вы тут недалеко, то подскажите почему при оплате картой Мир бесконтактно терминалы просят пин от 1000, а если же через NFC, то у меня и под 2000 были покупки без ввода пина?
Не знаю, как в других банках, в втб при оплате телефоном можно в банке написать заявление(по факту просто попросить) расширить лимиты или убрать вообще на порог оплаты без пин-кода. Так что возможно у вас ограничения сняты просто.
Ps кстати, у втб, при оплате безконтактно картой до сих пор при суммах выше 1к требует пин-код.
Аналогично. Платил больше тысячи вчера и именно с Альфы- пожалте пин-код.
Как может быть сбер с альфы, что-то ты путаешь. Карта Mastercard или Visa?
Хм. Агрегаторы об этом ещё года два назад предупреждали.
Я согласна с автором поста. Каждый выбирает то, что удобно ему. Вот ни мне, ни моим родителям удобнее ввести пин-код, чем потом тратить время, нервы, здоровье, да и деньги, чтобы восстановить карточку, если она (не дай бог) будет утрачена. А такая ситуация уже была, и деньги (около 1 000 руб.) с неё ушли: два раза рассчитывались неизвестные в других магазинах.
То есть раньше, с лимитом в тысячу, нельзя было сделать 5 покупок по тыще?
На потерянной карте cvv код с другой стороны, в интернете хоть за 100 тысяч что-нибудь купить можешь.
Не везде. Например покупка игр в стиме или голосов на вконтаче без подтверждения, а вот пополнение проездного с подтверждением.
Тссс! Чуваку надо плюсофф срубить засчёт «а такая-то фирма в край охренела». Это модно, люди на это ведутся.
Этот комментарий возможно был бы уместен там, где инфа в посте не касалась бы каждого. 5 покупок по тыще сделать сложнее, чем одну на 5 тысяч, это не очевидно разве?
сегодня в Ленте, расчитывался Мастеркард от Сбера- чуть больше 1тр. вводил пин-код.
Я на кассе самообслуживания в ленте вводил пин-код за покупку менее 1000 рублей.
не пол-года а раньше с 13.04.2019 года
Я гораздо раньше научился ставить минусы
1*5000 = 5*1000. Если карточка профукается, то с неё без проблем подчистую всё спишут, так что не наводите панику.
это хотели ввести народе бы для того чтобы меньше людей на всяких кассах тыкали пальцами в пин-пады.
Ну по поводу опроса, сами понимаете абсурдность этого мероприятия, не реально и лишние трудозатраты. А по поводу ввода органичения лично от клиента подстроить под себя вполне, если банк рад стараться для своих клиентов и было бы удобно для клиентов, это было бы большим плюсом банку.
Даже это не делает тысячу мелочью. Не подменяйте понятия.
Visa пошла на обострение конфликта с Wildberries
Если банки-эквайеры, работающие с Wildberries, будут проводить транзакции с наценкой по картам Visa, то им грозят штрафы со стороны платежной системы, пишет ТАСС со ссылкой на источники в банковской сфере. Visa пошла на обострение конфликта с российским онлайн-ретейлером, который ранее ввел комиссию при оплате товаров ее картами, а также картами MasterCard.
Один из собеседников агентства утверждает, что Visa направила банкам обращение, где просит расследовать ситуацию, предупредив о санкциях. В письме говорится, что компании стало известно о наценке, которая при соблюдении новых правил Wildberries взимается при оплате покупки Visa. «Платежная система подчеркнула, что если это действительно так, то это нарушение правил платежной системы. И если кто-то из банков будет проводить операции с наценкой, то для такого банка возможны штрафные санкции», — отметил источник ТАСС.
Visa «Альфа-Банк» четырежды списали деньги за отель — из-за разницы в курсах конвертаций вернулось на 7000 рублей меньше
Я забронировал отель в Хорватии через Booking.com и оплатил отель премиальной картой Visa Альфа-Банка с еврового счёта.
Прилетев в Хорватию через 3 дня, и, решив поменять счёт снова на евровый, я обнаружил ещё три таких же списания по 2199 хорвацких кун сконвертировавшиеся в 27 474 ₽ каждое.
Это было неожиданно, учитывая что для защиты от подобных нежелательных списаний, я держу на основном счёте не больше 10 000 ₽. К тому же, если, например, не хватает 500 ₽ на оплату обеда — в списании будет отказано, так как у меня нет овердрафта. Но в этот раз систему ничего не остановило и списания увели мой счёт в минус 70 тысяч рублей.
Я написал в банк, в отель и в букинг. В итоге к вечеру деньги вернули, но сделали это не отменами операций, а тремя платежами на те же 2199 HRK. Но из-за разницы в курсах конвертаций на счёт вернулось на 7160 ₽ меньше. Неплохой такой кэшбек 26%. Только в обратную сторону.
Я написал всем участникам операции:
— В отеле сказали, что списали один раз три дня назад и попыток повторных списаний не было. Они связались с их банком, и те им сообщили, что в этот день были ошибочные задвоенные списания по вине платёжной системы, и мне просто нужно обратиться в Visa для отмены этих операций.
— В букинге ушли думать и пока ничего предложить не могут.
— В Альфа-Банке сказали что списывать в минус нормальная практика — если платежная система подтвердила, то можно. Связываться с Visa они отказываются. Написал им претензию, обещают за 50 дней рассмотреть, быстро.
— С Visa я связаться не могу, по их номеру автоответчик предлагает звонить в банк, а написать им никуда нельзя.
Ситуация остаётся нерешённой. Получается каждый владелец карты Visa от Альфа-Банка может ждать, что в любой момент без его ведома, из-за ошибки системы может затроиться любое списание от отеля, магазина или автосалона Lamborghini и увести его счёт в глубокий минус.
Деньги вернут, но если списание будет не в валюте счёта, произойдут конвертации, разницу в которых придётся оплачивать из своего кармана.
Деньги Альфа-Банк вернул, но на вопросы «почему увели в минус», «как произошло это зачетверение» и «как этого избежать» не ответили.
Пока, судя по комментариям к посту:
— Безакцептное списание в овердрафт возможно по некоторому небольшому списку MCC кодов: в первую очередь, как раз отели и автопрокат. И это касается и Visa и Mastercard.
— Почему зачетверилось? Непонятно, возможно, и правда был сбой в платёжной системе, никто не знает.
— Гипотеза: по-настоящему без-овердрафта могут быть только Prepaid-карты, у которых цифры просто нарисованы — поэтому-то их так решительно отвергают прокатные конторы. Но ими можно, например платить за отели.
Всем спасибо за участие, если появится более точная инфа — обновлю.
Pornhub полностью переходит на оплату в криптовалютах
Период стагнации цен, похоже, подошел к концу, поскольку Pornhub вынужден полностью перейти на криптовалюту для платежей.
Как подтвердил на этой неделе гигант развлечений для взрослых Pornhub, платежные провайдеры Visa и MasterCard больше не обслуживают его платежи, оставляя только криптовалюту для своих примерно 120 миллионов ежедневных посетителей.
Причина, говорят компании, заключается в том, что остаются вопросы по поводу обращения Pornhub с незаконным контентом. Для MasterCard блок является постоянным, в то время как Visa будет продолжать следить за его решением.
В ответ на это Pornhub сообщил Associated Press, что обвинения «безответственны и явно не соответствуют действительности».
«Эта новость потрясает сотни тысяч моделей, которые полагаются на нашу платформу для получения средств к существованию», — говорится в заявлении.
Visa и MasterCard следуют за PayPal, избегая крупнейшего в мире порносайта, который теперь вынужден полагаться исключительно на криптовалютные платежи.
С Pornhub также принимаются биткойны (BTC) и Litecoin (LTC), а также позволяет моделям обналичивать небольшое количество других альткойнов. Тем не менее, платежный шлюз для сотрудников Pornhub уже найден.
Сбербанк в июле запустит услугу снятия наличных в кассе магазина при безналичном расчете
Отмечается, что при безналичной оплате покупки на кассе магазина кассир будет вводить общую сумму с учетом снятия наличности, после чего клиент будет лишь подтверждать операцию ПИН-кодом.
Как сообщалось ранее, международная платежная система Mastercard вместе с российскими банками еще в 2018 году начала тестировать услугу выдачи наличных на кассах магазинов через POS-терминалы. Федеральная антимонопольная служба, к которой компания обратилась за заключением, положительно оценивает возможное влияние технологии на рынок.
Снимать наличные с карты на кассе магазина, аптеки или заправки можно, например, в США. Для этого необходимо сделать покупку на определенную сумму и попросить кешбэк, таким образом, с банковской карты спишется сумма покупки плюс сумма выданных наличных.