оплата по qr коду вместо эквайринга на мойке самообслуживания
Плюсы и минусы оплаты по QR-коду для бизнеса и покупателей
Клетчатый узор, а не шотландка,
Черно-белый, а не штрих-код?
Правильный ответ — QR-код. В период самоизоляции без них нельзя было покинуть квартиру. Сейчас их можно встретить в каждом кассовом чеке и практически на любом товаре. Помимо этого QR-коды уже используются в межбанковской системе быстрых платежей (СБП). Мы решили провести исследование и узнать, какие плюсы и минусы имеет система оплаты с помощью QR-кодов для предпринимателей и их клиентов.
Технология оплаты и приема платежей по QR-коду
С помощью определенного сочетания белых и черных квадратиков можно оплатить квартплату, а также купить товар магазине или услугу на сайте. Это магическое превращение называют новым эквайрингом или «Плати QR».
Предприниматель заключает договор с банком, который предлагает услугу: внесение выручки на счет по средствам СБП через QR-код. На следующем этапе продавец решает один или несколько видов QR-кодов ему использовать.
Чтобы ещё более облегчить и упростить жизнь и будни клиента, можно воспользоваться вторым способом предоставления QR-кода для оплаты. Кассир или курьер могут создать динамический код для каждой покупки, тогда клиенту не придется вручную вводить сумму, а только сканировать выданный на месте покупке код.
Откройте счет в Ак Барс Банке и начните работать с новым способом оплаты прямо сейчас. Быстрое получение реквизитов — через пять минут после отправки заявки вы уже сможете принимать оплату на счет. Бизнес карта с бесплатным обслуживанием на полгода и % на остаток по счету — это еще не все бонусы, которые вы получите.
Про QR-код в цифрах и процентах
Согласно данным РБК, по итогам четвертого квартала 2020 года доля операций по картам в общем обороте достигла 55,9%. А значит уже половина клиентов доверяет безналичным и электронным способам оплаты. На вопрос, готовы ли предприниматели и кредитные организации работать по QR-кодам, отвечает еще одна статистика от РБК. На конец 2020 года к сервису СБП были подключены 22 банка и более 44,5 тыс. торговых компаний. Это мягко говоря, очень скромный старт.
Опросы Национального агентства финансовых исследований выглядят многообещающе: «Большинство россиян — 84% — планируют оплачивать покупки по QR-кодам, хотя в своей массе считают эту технологию менее удобной, чем все другие способы оплаты».
Вместе с тем ЦБ РФ уже обязал все системно значимые банки подключиться к СБП до 1 октября 2021 года. Тянуть до последнего никто не стал и выполнили поручение досрочно. Дальше — больше, все банки, желающие работать по универсальной лицензии, обязаны включиться в работу с СБП до 1 апреля 2022 г..
Преимущества и недостатки оплаты по QR-кодам
Начнем перечислять плюсы и минусы оплаты для клиентов. Потому как бизнес должен идти навстречу покупателю, и делать все возможное, чтобы покупали чаще и больше.
Минусы для покупателя
Теперь давайте найдем плюсы. Посмотрим, смогут ли они перекрыть перечисленные недостатки.
Плюсы для покупателя
Исходя из перечисленных факторов, сложно определить — QR-код это плохо или хорошо для оплачивающей стороны. Скорее всего старшему поколению будет сложнее при проведении таких платежей, а вот подростки, молодежь откликнутся с удовольствием.
Принимайте платежи от покупателей с помощью смартфона и технологии SoftPOS: по банковским картам, с помощью Apple Pay, Google Pay и других приложений, через СБП по QR-коду.
Как же обстоят дела у предпринимателей?
Минусы для предпринимателя
Плюсы для предпринимателя
СБП это дополнительный и модный способ оплаты, который активно рекламирует и поддерживает государство. К тому же он будет одним из конкурентных преимуществ, отличающих вас от остальных.
Если вам ближе классический способ оплаты — по картам, то в Ак Барс Банке у найдется индивидуальное решение для вас. Средства зачисляются день в день, а информационная и техническая поддержка работает круглосуточно.
Что такое QR и чем отличается от обычного эквайринга?
Новой разновидностью безналичной оплаты является куайринг или QR эквайринг. Это возможность принимать безналичную оплату, не устанавливая терминал. Всё, что нужно — графический код. Такую услуги активно внедряют крупные банки, в числе которых и ВТБ, потому что её преимущества очевидны. Давайте разбираться.
Суть QR-эквайринга
Функционирование этого нового платежного инструмента осуществляется без сложного оборудования.
Данные юрлица зашифровываются в специальный графический код (QR код), поэтому покупателю не нужно вводить реквизиты. Этот код размещается на бумажном носителе или отображается на экране устройства продавца. Клиент сканирует его с помощью своего смартфона, затем по нему банк автоматически находит информацию (она спрятана в коде), предлагает проверить данные, ввести сумму платежа и подтвердить оплату.
Уведомление об оплате продавец получает практически сразу после проведения платежа, после чего покупатель забирает товар и получает электронный чек. Деньги перечисляются от банка, который оказывает услугу эквайринга по графическому коду.
С торговой точки, которая использует такой метод, взимается комиссия, но она ниже, чем при обычном эквайринге.
Банк покупателя должен поддерживать СПБ (систему быстрых платежей).
Преимущества
Плюсы использования эквайринг оплаты по QR коду есть как для продавца, так для покупателя. Последнему не нужно использовать карту, требуется только современный смартфон и доступ в интернет.
Для продавца плюсы ещё более очевидные:
Недостатки
Пока не все потребители знают о таком способе оплаты или не умеют им пользоваться (в основном это люди старшего поколения). Впрочем, грамотность населения в этой области растет, поэтому вскоре всё больше людей станут использовать такой способ платежей.
Ещё один момент — QR технология оплаты пока доступна не во всех банках. От этого зависит, как быстро люди перейдут на удобный способ оплаты. На данный момент активно развивают интернет-эквайринг по QR-коду ВТБ, Сбербанк и Тинькофф. Впрочем, это основные банки, поэтому возможность использовать услугу имеют многие торговые точки и потребители. Постепенно и другие банковские организации начнут применять такую эффективную и простую услугу.
Сейчас идти в ногу с технологиями для бизнеса, значит подключить помимо привычного экварийнга прием платежей по QR-коду. Результат не заставит себя долго ждать.
Оплата по QR-коду: как подключить, настроить и принимать платежи в рознице
Время, когда оплатить покупку в магазине безналично можно было только картой по терминалу, прошло. Сейчас достаточно подключить Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбербанка. Продавец сможет сэкономить на обслуживании терминала, а покупатель — купить товары при помощи смартфона.
Система быстрых платежей сегодня только набирает популярность, но МойСклад уже активно работает с ней. Пользователи получают деньги в розничных магазинах или парикмахерских с комиссией менее 1% за операцию.
Система быстрых платежей — что это такое?
Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.
С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.
Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.
В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.
Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.
Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.
Для продавца QR-код создает банк, в котором у него открыт расчетный счет. Существует 2 вида QR-кодов:
Комиссия
Центральный Банк Российской Федерации самостоятельно устанавливает комиссию в СБП. Благодаря этому она меньше, нежели у международных платежных систем Visa, Master Card, Maestro — не более 0,7%, и зависит от вида товара или услуги.
У сервиса Плати QR от Сбера комиссия выше: до 1,5 %. Однако даже такое предложение гораздо выгоднее обслуживания по эквайрингу, за которое приходится платить до 4% с покупки.
Продавец, использующий возможность оплаты по QR-коду, экономит на эквайринге. Помимо этого, он экономит на аренде и техническом обслуживании терминала, который в данном случае просто не нужен.
Покупатель вообще не платит комиссию используя такой способ оплаты.
Преимущества платежей по QR
Отличие от переводов
Запрещено вести бизнес через счета физических лиц, когда покупатель переводит сумму по сделке на личную карту продавца. Банк такую операцию может посчитать незаконной и заблокирует ее.
Сканирование QR-кода быстрее, чем процесс ввода данных телефонного номера или банковской карты продавца. Исключена возможность ошибиться.
Бонусы «Спасибо» за оплату Плати QR от Сбера вы не получите, но это не значит, что их нельзя получить за совершение покупки.
Использование QR в рознице
В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.
Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.
Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.
Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.
Оплата в интернете
Для интернет-магазинов все те же тарифы: менее 1% при оплате через СБП и до 1,5% в сервисе Плати QR от Сбера. Все зависит от того, какие товары вы продаете.
Вы можете подключить к абсолютно любому сайту возможность оплаты по QR. Для этого нужно всего один раз ввести настройки при подключении. А далее ваши клиенты будут сканировать QR-код в мобильном приложении банка и переводить вам деньги за покупку.
Для кого подходит оплата?
В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.
В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.
Ограничения в использовании
К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.
Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.
Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.
Что же делать с кэшбэком?
Если оплатить покупку с помощью QR-кода через Сбербанк, то будут начислены бонусы «Спасибо», но сохранить кэшбэк в Тинькофф не получиться. В качестве альтернативы, продавцом может быть предложена скидка при оплате с помощью QR-кода, обычно компенсирующая кэшбэк.
Сервисы для подключения оплаты по QR
Оплата по QR возможно с помощью сервиса Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
Чтобы подключиться к СБП, продавцу нужно иметь расчетный счет в Тинькофф банке. Оплатить покупки могут клиенты любых банков, участников СПБ.
Подключиться к сервису Плати QR от Сбера, можно при наличии расчетного счета в Сбербанке России. Вносить платежи могут покупатели, имеющие счет в Сбере или Тинькофф банке. В данном случае подключаться к сервису СБП не нужно.
Как подключить сервис оплаты с помощью QR в МоемСкладе?
Изначально нужно заглянуть в магазин и определиться с сервисом для проведения платежа по QR: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
К сожалению, использовать сразу оба приложения нельзя. Однако этот факт значительно облегчает работу кассира, в противном случае каждая продажа сопровождалась бы уточнением в каком банке открыт счет у покупателя и с помощью какой системы он хотел бы провести оплату.
Как настроить Тинькофф Оплату?
Сначала нужно открыть расчетный счет в Тинькофф банке, если у вас его еще нет. Далее пишем письмо в банк, где в теме письма указываем ИНН компании и «СБП МойСклад». После того, как сотрудник банка обработает запрос, вы получите ID-терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты. После этого можно приступать к настройке нового способа оплаты в одной или нескольких розничных точках в разделе «Розница». Там нужно указать банк-эквайер и комиссию.
Как настроить Плати QR от Сбера?
Оставляете заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. После чего ждите звонка от менеджера, которому обязательно нужно сказать, что вы клиент МоегоСклада. Подготовьте список всех торговых точек, для которых вам нужно настроить оплату по QR и получите от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Это нужно для настройки точки продаж в системе МойСклад.
Посмотрите запись мастер-класса МоегоСклада и Тинькофф, чтобы узнать, как магазину подключиться к Системе быстрых платежей и принимать оплату с помощью QR кодов.
«Плати QR» — новый эквайринг
Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.
Что такое «Плати QR»
Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.
Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:
Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.
Кому подходит сервис
«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:
Как работает «Плати QR» от Сбербанка
Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.
Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:
После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».
При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.
Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».
Оплата по QR-коду вместо эквайринга
Не важно, что вы продаете — гаджеты, кофе или парикмахерские услуги. Если у вашего покупателя не оказалось с собой наличных, а поблизости нет банкомата, то он просто уйдет, и вы потеряете часть прибыли. Раньше решить проблему можно было с помощью эквайринга. Сегодня на смену высокозатратным для малого бизнеса технологиям пришла система быстрых платежей, предусматривающая оплату товаров, работ и услуг с помощью QR-кода.
РКОФФ расскажет, что это такое, в чем преимущество такого способа перед привычной оплатой картой, сколько стоит услуга и какие банки уже ее предоставляют.
Что такое система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Центробанка, через который можно переводить деньги со счета на счет по номеру мобильного или по QR-коду. В пользу компаний, магазинов или салонов можно переводить только по коду или счету индивидуального предпринимателя. Главное условие перевода — банк отправителя и получателя должны быть подключены к системе быстрых платежей.
Для приема платежей будут применяться следующие QR-коды:
Как работает оплата по QR-коду
Чтобы понять принцип проведения оплаты по QR-коду, рассмотрим простой пример.
ИП «Красота в дом» специализируется на продаже тканей и фурнитуры. Принимает оплату по карте и наличными. Для приема безналичных платежей в магазине установлен банковский терминал, который периодически зависает из-за перебоев со связью. Из-за этого нервничают не только покупатели, но и кассир.
Еще один минус — деньги на счет приходят не сразу, а в течение 1-3 дней после того, как банк обработает платеж и возьмет свою комиссию в размере 2-3%.
СБП работает иначе — гораздо быстрее, выгоднее и без «побочных эффектов» в виде поломки оборудования, отсутствия связи с банком и прочего. Для проведения платежа кассир показывает клиенту QR-код.
Тот, в свою очередь, сканирует его с помощью смартфона — для этого необходимо мобильное приложение банка, в котором обслуживается покупатель. Например, Сбербанк Онлайн. Далее клиент выбирает карту, с которой планирует оплатить покупку и подтверждает платеж.
Завершающий этап — распечатка бумажного чека. Деньги зачисляются на счет предпринимателя мгновенно. Кроме того комиссия за услугу составляет 0,6-1% в отличие от эквайринга.
Главное преимущество такого способа — экономия бюджета компании. Не нужно покупать банковский терминал, ежемесячно оплачивать его аренду и услуги банка-эквайера. Кроме того вы избавляетесь от дополнительного оборудования, которое занимает место.
Нужно отметить, что физлицам эта система уже знакома. Они периодически переводят деньги за услуги или своим родственникам по номеру карты или телефону. Деньги поступают круглосуточно и круглогодично. А вот компании могут подключиться к системе быстрых банковских платежей и принимать деньги от покупателей на счет таким способом пока в тестовом режиме. Для этого продавец сам создает код, печатает его или сохраняет в телефон.
Кому подходит оплата по QR-коду
Такой вариант приема безналичный платежей подойдет предпринимателям, представителям малого и среднего бизнеса, которые предоставляют населению услуги или имеют торговые площадки. Например, кофейням, магазинам розничной торговли, салонам красоты, спортивным клубам, ателье, частным медицинским учреждениям и тому подобное. Также рекомендуем его владельцам точек в местности, где периодически возникают проблемы со связью.
Подходит оплата по QR-коду и интернет-магазинам. Например, клиент заказывает доставку еды на сайте и хочет сразу оплатить ее картой. Для этого нужно ввести номер и данные на сайт, получить одноразовый код от банка, отправить его, чтобы подтвердить платеж. Если ошибся — пишет заново. Если же доставка пиццы подключена к СБП, можно прислать клиенту QR-код, чтобы он его отсканировал и провел платеж. Доставка получает оплату на счет, покупатель ждет свой заказ.
Чтобы создавать коды для оплаты, нужно открыть расчетный счет в банке, который поддерживает систему быстрых платежей между физлицами и компаниями. В кредитной организации скажут, где можно генерировать код — в личном кабинете или в онлайн-кассе.
В каком банке можно подключить оплату по QR-коду
Ознакомьтесь со списком банков, которые уже подключились к системе быстрых платежей. Не все из еще внедрили технологии для бизнеса, но их можно ожидать уже в скором времени.
Подключение оплаты по QR-коду в ВТБ
ВТБ запустил в пилотном режиме мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR» для приема c2b-платежей по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП).
Новое мобильное приложение для бизнеса доступно для клиентов ВТБ, являющихся индивидуальными предпринимателями. Для подключения к новому сервису клиентам необходимо зарегистрироваться в приложении и в СБП.
Пользователь приложения может самостоятельно сформировать специальный графический ключ (QR-код), включающий сумму оплаты и назначение платежа, либо выбрать нужный из шаблонов в приложении. После этого формируется QR-код с реквизитами предприятия и суммой платежа на экране мобильного телефона. Покупатель сканирует QR-код приложением и совершает оплату. Денежные средства на счет продавца зачисляются практически мгновенно, а покупатель получает подтверждение успешной покупки.
В приложении «ВТБ Бизнес QR» доступен функционал выставления чека для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных как самозанятые. Клиенты могут протестировать приложение в рабочем режиме, получив оплату за реальные покупки.
Размер комиссии устанавливается индивидуально.
Подключение оплаты по QR-коду в Альфа-Банке
Альфа-Банк внедрил инструмент мобильного платежного решения для бизнеса на базе технологии QR-платежей от Visa. Новый сервис поможет предпринимателям упростить прием платежей за товары и услуги.
Visa QR payment – удобная и безопасная технология с использованием QR-кодов, позволяющая проводить мгновенные безналичные операции с помощью мобильного приложения на смартфоне. Эта технология позволяет встроить QR-коды в любой платежный инструмент, используемый для осуществления и приема платежей за товары и услуги.
Чтобы оплачивать с помощью QR-кодов, потребителю достаточно иметь самую простую модель смартфона с камерой и мобильным приложением Alfa-Mobile. Проект реализован по технологии компании Visa.
Подключение оплаты по QR-коду в Точка Банке
Предприниматели, которые будут использовать СБП от Точка Банка для получения оплаты от физлиц, смогут сократить расходы на проведение безналичных платежей. Для них будет действовать самая низкая комиссия на рынке — максимум 0,7% от суммы платежа.
Функция подойдёт так называемым вынужденным предпринимателям: репетиторам, автомастерам, домашним работникам.
Клиент «Точки» может выбрать QR-код в качестве одного из способов оплаты. Согласно заявлению директора по продукту «Точки» Ильи Леонтьева, код можно разместить в реквизитах, профиле в социальных сетях, либо просто показать с экрана телефона.
Подключение оплаты по QR-коду в Сбербанке
Сбербанк предлагает решение для любого бизнеса — оплата под юар с помощью смартфона. Получить свой уникальный qr-код легко просто оставьте заявку на сайте. Менеджер сам приедет к вам для оформления нужных документов и выдаст наклейку с уникальным QR-кодом, Ее необходимо разместить на видном месте рядом с кассой.
Покупателю достаточно просканировать код с помощью приложения и ввести сумму покупки. Уведомление придет сразу, а деньги на следующий день. Оплата по QR-коду позволит вам не терять клиентов в самых разных ситуациях.
Размер комиссии — от 0,6%.