qr код или nfc
NFC — ванлав. Почему QR-платежи не нужны в России
Оплата покупок на кассах магазинов при помощи смартфонов давно стала нормой для большинства пользователей в России. Ведь это так удобно – достать телефон из кармана и приложить его к терминалу и провести транзакцию, отсканировав предварительно отпечаток пальца. Никаких тебе карточек с пин-кодами, никакой наличности и тем более сдачи. Но самое главное, что даже кошелёк в принципе можно оставить дома. Вот только NFC-платежей людям оказалось мало, и они придумали себе оплату по QR. Рассказываю, почему это абсолютно бесполезная штука. По крайней мере, в российских реалиях.
QR-платежи в России обречены на провал при наличии NFC-платежей
Оплата покупок по QR-коду пошла из Китая. Там этому поспособствовала популярность мессенджера WeChat, который для местных является не просто средством общения, а супер-сервисом, через который они получают новости, обращаются за государственными услугами и, естественно, переводят деньги. Поэтому в какой-то момент ритейлеры смекнули, что было бы удобно принимать оплату за покупки именно через QR. В результате это привело к тому, что долгое время китайские версии флагманских смартфонов даже не оснащались NFC-модулями. Им это было попросту не нужно.
Чем оплата по NFC лучше QR
QR-платежи могут пригодиться только для оплаты счетов за коммунальные услуги
Через какое-то время, а, если быть точным, в 2019 году, QR-платежи попытались запустить и у нас. Уже не вспомню, кто был инициатором, да это и неважно. Важно лишь то, что новый способ оплаты в России всё-таки запустили, предложив его в качестве альтернативы бесконтактным платежам по NFC. Основной довод в пользу QR состоял в том, что далеко не все смартфоны оснащаются модулями ближнего поля, а QR-код не требует наличия дополнительного оборудования, кроме камеры. Звучит здорово, но на практике всё выходит иначе.
Оплата по QR в России
Visa тоже считает, что QR-платежам в России не место
Особенных перспектив для QR-платежей в России нет и по мнению Михаила Бернера, гендиректора российского офиса Visa. По его словам, платёжная система не видит перспектив развития QR-оплаты на российском рынке, потому что период, когда эта методика могла найти применение здесь, уже прошёл. Пользователи выбрали бесконтактные платежи через NFC, поэтому полагать, что они добровольно откажутся от них в пользу QR, по меньшей мере нерационально. Несмотря на это, Visa и дальше будет поддерживать оплату по QR в России, не планируя отказываться от неё.
Россия – одна из самых передовых стран по уровню принятия бесконтактных платежей через NFC. Она входит в тройку лидеров по востребованности Apple Pay и Samsung Pay. Хорошо развитая инфраструктура дала местным пользователям возможность оплачивать покупки с помощью своих смартфонов тогда, когда ещё во многих странах мира не видели ничего другого, кроме оплаты картами или чеками. Поэтому в нашем случае переход на QR-оплату будет равносилен даунгрейду, который нам попросту не нужен.
Бесконтактные платежных технологии: QR-код vs NFC. Или прощайте банковские карты
Добрый день. Как сотрудник отдела разработки Центра Электронного Бизнеса Приватбанка хотел бы поделиться с вами нашим взглядом на будущее бесконтактных платежных технологий.
Проблемы NFC.
Не буду вдаваться в подробное описание технологии, которое можно свободно найти в интернете. Отмечу лишь то, что процедура бесконтактной передачи данных NFC предполагает наличие устройства-ридера (это, например, POS-терминал или мобильный телефон со встроенным, либо подключенным по USB или другому интерфейсу NFC-ридером) и стикера/карты, содержащей информацию в виде NFC-тегов (платежная банковская карта или карта метрополитена, к примеру).
Сегодня все понимают, что магнитная полоса на банковских картах устарела как технология (мы, будто бы, до сих пор используем аудиокассеты для переноса информации при наличии wifi ), а чиповые (EMV) карты не прижились из-за своей дороговизны, неудобства и сомнительной безопасности. Несмотря на перспективность технологии NFC (исследовательская и консалтинговая компания Gartner включила ее в top 10 стратегических технологий 2012 г.), на практике технология не очень быстро набирает популярность и чаще всего ее внедрение заканчивается лишь показательным или тестовым запуском. Это связано со стремлением лидеров рынка — мобильных операторов с одной стороны и международных платежных систем с другой контролировать платежи и тем самым нежелание сойтись в общем мнении относительно стандартов протокола и форматов передачи данных. Как известно, Apple отказалась от поддержки NFC в iPhone 5, а CEO EBay Джон Донахью (John Donahoe) любит трактовать аббревиатуру NFC как “Not for commerce”
Перспективы NFC.
Но с учётом огромных затрат, которые требуются для развития инфраструктуры NFC, давайте взглянем на другую, более простую и дешевую технологию.
QR коды как альтернатива
В отличии от дорогой технологии NFC, ридером QR кода может выступать как дешевый сканер так и обычный смартфон (согласно аналитике журнала eMarket 28% россиян уже пользуются смартфонами )
Закодировав в QR-коде информацию о счете/кошельке кардхолдера сканер может читать и передавать ее через POS-терминал на авторизацию в банк. Таким образом мы имеем простую технологию бесконтактных платежей с невероятными возможностями. Покупателю теперь достаточно иметь с собой телефон и заранее сгенерированный QR-код, который необходимо поднести к сканеру (смартфону продавца).
Как это работает у нас в Стартап-кафе:
Способы применения QR кода, которые мы также внедрили в сервисах банка::
Вход в интернет-банк Приват24
Выдача наличных в банкомате без карты
Оплата покупок в интернет:
Итоги
О песочнице
Это «Песочница» — раздел, в который попадают дебютные посты пользователей, желающих стать полноправными участниками сообщества.
Если у вас есть приглашение, отправьте его автору понравившейся публикации — тогда её смогут прочитать и обсудить все остальные пользователи Хабра.
Чтобы исключить предвзятость при оценке, все публикации анонимны, псевдонимы показываются случайным образом.
О модерации
Не надо пропускать:
Повсеместное распространение мобильных платежей в Китае означает, что когда приходит время платить, большинство людей прослушивают свои телефоны, чтобы найти нужное приложение и получить QR-код. Компании даже нашли обходные пути, позволяющие обновлять коды, когда пользователи находятся в автономном режиме, например, во время полета без Wi-Fi, сообщает ЕНВ.
Но обычно генерирование и сканирование QR-кода происходит быстро, и это была дешевая технология для реализации. Как только она стала платежной системой по умолчанию, это было лишь вопросом времени, когда она начала вторгаться в общественный транспорт. Это несмотря на тот факт, что тот NFC (связь ближнего радиуса действия), который используется Apple Pay и Google Pay (среди многих других), считается более быстрым и более безопасным и даже распространялся в Китае в течение многих лет.
Оплата с помощью QR-кодов глубоко укоренилась в Китае, где люди с удовольствием использовали их в метро и автобусах вместо транзитных карт. На этой неделе Tencent объявила, что с момента своего запуска два года назад мини-программа WeChat Ride Code выросла до 100 млн пользователей и все платят за общественный транспорт с помощью QR-кодов приложения.
Ride Code — это всего лишь одно из многих решений, позволяющих пассажирам совершать платежи с помощью QR-кодов. У Alibaba Alipay и JD Finance также есть свои варианты.
«QR-коды набрали такую популярность в Китае, потому что благодаря WeChat у людей был QR-ридер по умолчанию», — сказал Филип Виггенраад, руководитель исследований в Tofugear.
Но хотя QR-коды оказались удивительно эффективными для удовлетворения потребностей большинства пользователей в мобильных платежах, по-видимому, они не подходят для общественного транспорта по сравнению с NFC. Так как NFC использует радиоволны, для оплаты требуется только прикосновение телефона. Нет необходимости включать экран, что делает его таким же удобным, как традиционные транзитные карты.
Ограничения технологии очевидны даже тогда, когда города стремятся установить сканеры QR-кода в турникетах по всей стране. Однако со временем неудобств может оказаться достаточно, чтобы заставить Китай отказаться от использования QR-кодов.
«У QR-кодов есть некоторые проблемы в области транспорта, особенно в час пик, когда легко вызвать заторы», — поделилась Цзян Фэн, основатель онлайн-журнала Mobile Payment Network.
Технология уже оказывает влияние неожиданными способами. В апреле приложение Tianfu Tong для оплаты транспортных услуг заставило многих технически подкованных пассажиров опоздать на работу в Чэнду, когда оно прекратило генерировать новые QR-коды. Пассажиры были вынуждены выстроиться в билетных автоматах, чтобы купить билеты, как это было в 20 веке.
Многие китайские турникеты метро имеют несколько вариантов оплаты, в том числе NFC. Тем не менее, похоже, что это не помогло принятию NFC в стране. В некотором смысле, QR-коды являются пережитком тех дней, когда телефоны с NFC были дорогими, а терминалов для них нигде не было. Был также вопрос конкуренции.
Ранее NFC защищала государственная компания по предоставлению финансовых услуг UnionPay, которая способствовала медленному развитию этой технологии.
Есть признаки того, что вещи начинают меняться. Как Alipay, так и WeChat Pay уже предлагают вариант NFC для общественного транспорта. И в последние годы число смартфонов, оснащенных NFC, неуклонно растет, причем около 45% телефонов стоимостью более 1500 юаней ($217) имеют эту функцию, согласно данным iResearch. Многие отечественные бренды, такие как Huawei, Xiaomi и Oppo, выпускают телефоны, оснащенные NFC, в течение многих лет.
Даже если использование NFC растет среди жителей пригородной зоны, технология, возможно, упустила свой шанс в Китае. Многие китайские потребители уже перешли к следующему этапу развития платежных технологий: распознавание лиц. Она даже появляется в метро в некоторых частях страны. Некоторые города начали испытывать системы распознавания лиц, которые автоматически вычитают плату за проезд из связанного аккаунта, просто глядя на экран.
QR-код vs NFC: новый способ бесконтактной оплаты в 2019 году
Коды QR и NFC помогают использовать мобильные телефоны в качестве платежного инструмента. Вторая технология является дорогостоящей, и вполне может быть заменена QR-кодом. Его работа в экспериментальном режиме в системе быстрых платежей будет в России уже в этом году.
Что такое QR-код – теперь NFC не нужен?
QR-код представляет собой новый двухмерный тип штрих-кода, в котором можно закодировать различную информацию, позже считываемую специальными сканерами. Такая технология нужна для автоматического считывания информации и ее хранения в небольших картинках.
Применение шифра считается более простым и дешевым в плане внедрения платежных инструментов.
Однако это не значит, что дорогостоящая система NFC больше не пригодится:
В чем преимущества такой оплаты онлайн
Применение QR все же имеет ряд существенных достоинств перед NFC. Последняя технология в последнее время рассматривается некоторыми экспертами как неконкурентоспособная, несмотря на мгновенную оплату товаров и услуг:
Как работает приложение?
В отличие от дорогостоящей NFC системы, сканер или обычный смартфон, который есть практически у всех, могут выступать ридерами шифров QR. В шифре необходимо закодировать информацию о счете или кошельке пользователя, и позже она сможет быть считана и передана в банк для авторизации.
Для чтения шифров применяются POS-терминалы. Это максимально упрощенная система бесконтактного платежа с широкими возможностями. Покупатели в магазинах могут иметь при себе только телефон и предварительно сгенерированный шифр. Смартфон нужно поднести к экрану сканера – и покупка будет оплачена после подтверждения уведомления.
Основная сфера применения такого кода – продвижение услуг и товаров, сбор и информирование клиентской базы. Такой платежный инструмент более актуален в сфере рекламных продуктов, которые не требуют детального изучения и оплачиваются сразу после выбора.
QR-код vs NFC в мире и когда ожидать начала действия в России
Бесконтактные технологии достаточно активно применяются по всему миру. NFC-система наиболее широко распространена в Японии. В китайском производстве встречаются терминалы с ридером для нее. Так как оборот капитала в системе бесконтактных платежей будет составлять сотни миллиардов долларов, Россия также пытается занять место в такой перспективной нише.
Начало действия тестового режима работы планируется в РФ 30 августа. Длительность тестирования будет зависеть от начальных результатов. Согласно Альфабанку и Росбанку, будет внедрено использование 2 типов шифров: статистические (будет напечатан на бумаге) и динамические (сформированные на дисплее кассы при покупке).
Считается, что на начальном этапе более широкое распространение получат статистические, так как их легче реализовать. Для оплаты покупатель будет должен сделать скан кода через мобильное приложение банка, указать в смартфоне сумму покупки и подтвердить операцию. На данный момент ЦБ также занимается разработкой стандартов формирования динамических кодов. Для покупки будет достаточно отсканировать код. Каждая кредитная организация выберет наиболее удобный для себя подход.
NFC-технология перспективна, но ее внедрение стоит дорого из-за печати стикеров и процесс ее широкого внедрения может затянуться. QR же многофункционален, его можно напечатать на любой поверхности и считать с любого расстояния.
Оплата через QR-код: можно и без NFC
В статье рассказываем что такое QR-код, как он работает и как произвести оплату по QR-код. В 2019 году данный вид расчета за товары набирает популярность среди российских пользователей. В конце статьи приведены ссылки на пошаговые инструкции для Сбербанка и ВТБ. Если Вам нужны для других банков, то обязательно напишите в комментариях для каких именно и мы обязательно сделаем.
Главное о QR-кодах
В последние годы QR-коды можно заметить практически везде – на витринах, на афишах, на вывесках или сайтах. Квадрат, состоящий из белых и чёрных квадратиков поменьше, легко распознаётся сканером, а качество мобильных камер для этого более чем достаточно. Один QR-код обычно содержит короткую ссылку, которая открывается либо в браузере, либо в соответствующем приложении.
Так, если закодированная ссылка содержит данные для банковского платежа, то, если вы наведёте на неё сканер, смартфон предложит вам открыть программу для платежей. Через него вы подтвердите оплату, а терминал, получив ответные данные от банка, оформит вашу покупку чеком.
Такой способ не требует дополнительных модулей в смартфоне. Всё, что для него нужно – камера и мобильный Интернет – есть по умолчанию. Это один из главных плюсов технологии.
Как это работает?
С точки зрения простого покупателя, процесс покупки при оплате с помощью QR-кода, например, в супермаркете будет выглядеть так:
Когда ожидать в России?
Предположительно уже 30 августа российские Альфа-банк и Росбанк запускают в тестовом режиме приём платежей через QR-коды. Скорее всего, в начале тестового периода будет использоваться статическая система, с печатью кодов на бумаге. Будет ли вводиться динамическая система – зависит от первых результатов тестирования. Но Центробанк уже разрабатывает стандарты формирования динамических кодов.
Традиционно среди российских пользователей распространены бесконтактные платежи. Однако в последние годы всё популярнее становятся китайские смартфоны Xiaomi/Redmi, Meizu, Huawei, в которые модуль NFC не устанавливается. Да и бюджетные модели Samsung и Nokia этим модулем обделены. Для владельцев таких смартфонов оплата по QR-кодам станет несомненным благом, и, в свою очередь, сделает NFC менее важным фактором при покупке нового устройства.
Сравнение двух технологий: NFC и QR-код
Если сравнить два способа оплаты с точки зрения удобства, то можно выделить следующие преимущества NFC:
С другой стороны, у оплаты с помощью QR-кодов есть и свои преимущества, вытекающие из её сути:
Некоторые эксперты считают, что преимущества QR-кодов для платежей настолько весомы, что скоро NFC утратит свою популярность.
Пошаговые инструкции
Оплата по QR-коду Сбербанк
Оплата по QR-коду ВТБ (скоро появится)