соседи оплата по qr коду
Новый способ оплаты через QR-коды. Как работает, что нужно знать покупателям
В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка. Кому выгодно распространение QR-кодов и на что необходимо обратить внимание при оплате через систему быстрых платежей? Сможет ли новая форма вытеснить банковские карты с рынка, в чем состоят ее преимущества?
💰 Причины внедрения нового способа оплаты
В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.
Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.
Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.
Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.
📱 Принцип работы
Различают две разновидности QR-кода:
Сейчас в России реализован функционал только статических кодов. Работают они следующим образом (на примере проекта Сбербанка «Плати QR»):
Также новый способ оплаты представлен на некоторых интернет-площадках (например, на Wildberries) через государственную систему быстрых платежей (СБП). С 2019 года СБП была внедрена Центробанком.
👇 Кому выгодна оплата по QR-коду
Комиссия за оплату кодами составляет от 0,6% для социальной сферы (Госуслуги, паркинги, гаражи, больницы, аптеки), 1% – при крупных покупках (турпакеты, автомобили, недвижимость) – но не более 10 тыс. р. за транзакцию, 1,5% – в других отраслях, которые не указаны выше (продукты, товары и пр.). Это тарифы в Сбербанке, но вполне вероятно, что у других банков они будут в похожем диапазоне.
Теоретически для банков переход на оплату с помощью кодов станет наименее выгодным:
Косвенно пострадать от этого могут и покупатели в случае, если банки вынужденно уйдут от программы лояльности из-за снижения доходов.
Но даже если банкам не нравится идея перехода на новую форму оплаты, им придется ее внедрять. К октябрю 2020 года у всех системно значимых банков должна быть подобная опция для оплаты в приложениях. Остальные банки должны присоединиться к системе быстрых платежей с апреля 2022 года.
А вот торговые точки, напротив, окажутся в числе выигравших от новой формы оплаты. В результате снижения комиссии на платежах они могут увеличить свою прибыль. При больших оборотах это будет весьма ощутимая разница.
Маленькие магазины оплата по QR может заинтересовать, благодаря возможности не ставить терминал и не оплачивать его содержание. По мнению государства, QR-коды могут заинтересовать мелких предпринимателей, которые сегодня принимают только наличные: салоны красоты, хостелы, цветочные магазины, ремонтные мастерские и пр. Они смогут более не терять клиентов, у которых нет при себе наличных, и при этом не тратить деньги на подключение к эквайрингу.
🔎 На что обратить внимание обычным покупателям
С точки зрения покупателя, пока нет очевидных преимуществ для использования такой формы оплаты. Для тех, кто не любит носить с собой карту – есть NFC; кто не любит вводить пин-коды – может оплачивать бесконтактно; кому важна дополнительная безопасность – может оформить виртуальную карту.
Заинтересовать оплата кодами пока может только тех, кто любит пробовать все технологические новинки, включая новые способы оплаты. Поэтому первое время технология может распространяться на «эффекте новизны».
Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу
Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Разбираемся, что это, кому подходит, как работает и как подключить
Леонид Шаманаев
Технолог Системы быстрых платежей в Тинькофф Бизнесе
По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.
Что такое СБП
СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.
С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.
Как работает оплата по QR-коду
Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Кому подойдет оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.
Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.
Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.
Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.
С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.
Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.
Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.
| QR-код | Эквайринг |
|---|---|
| Плюсы |
— комиссия ниже, чем за эквайринг;
— деньги поступают на счет моментально;
— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;
— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;
— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится
— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;
— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;
— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;
— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП
— нужно покупать или арендовать терминал;
— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;
— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало
Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.
| QR-код | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Комиссия | 0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное | От 1% |
| Подключение | Бесплатно | Бесплатно |
| Минимальный платеж | Нет | Иногда есть |
| Терминал | Не нужен | Нужен |
| Скорость перевода | Моментально | На следующий день, часто только в будни |
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Подключить оплату по QR-коду
Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:
Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.
Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.
Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».
Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.
Оплата по QR коду: как отсканировать его и сделать платеж с телефона
Здравствуйте!
Наверное, уже почти все видели на различных платежках (например, за ЖКХ, электричество, штрафы и т.д.) небольшой прямоугольник, внутри которого мозаика из точек и квадратиков. См. картинку слева — это и есть QR код.
Благодаря этому QR коду можно в мгновение ока оплатить квитанцию (например), без долгого и нудного заполнения номера счета, БИК, и прочих банковских реквизитов, которые обычно требуются для перевода средств.
В этой заметке покажу на простом примере, как можно легко и быстро произвести такую оплату с помощью обычного телефона (без беготни к банкомату 👌).
Примечание : для выполнения подобной процедуры ваш телефон должен быть оснащен камерой, и у вас должна быть возможность установки банковских приложений (например, от Сбербанка, ВТБ, Яндекс-Денег и пр.).
В общем-то, любой современный смартфон (даже самый бюджетный) отвечает этим требованиям.
Как сделать оплату по QR коду
Как это работает (пару слов о главном)
Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.
Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции.
Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.
От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.
Согласитесь, это удобно и быстро?!
Установка на телефон спец. приложения
Теперь перейдем к практике.
Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).
Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя 👌.
Приложение Сбербанк онлайн
Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).
Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке.
Сканирование QR кода и проведение платежа
И так, приложение на смартфоне установлено, работает.
Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже.
1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).
Оплата по QR или штрих коду
2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг.
Примечание : иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды).
Наводим камеру на код
3) Последний момент:
Подтверждение оплаты (проверка суммы) / Сбербанк онлайн
Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.
Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC
2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка.
4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).
* Пример использования NFC: как добавить карту Сбербанка в Google Pay, чтобы оплачивать покупки телефоном Андроид — https://ocomp.info/oplata-kartoy-sberbanka-cherez-google-pay.html
NFC же лучше? Или нет.
5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать. ). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.
6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда».
Плюсы и минусы оплаты по QR-коду для бизнеса и покупателей
Клетчатый узор, а не шотландка,
Черно-белый, а не штрих-код?
Правильный ответ — QR-код. В период самоизоляции без них нельзя было покинуть квартиру. Сейчас их можно встретить в каждом кассовом чеке и практически на любом товаре. Помимо этого QR-коды уже используются в межбанковской системе быстрых платежей (СБП). Мы решили провести исследование и узнать, какие плюсы и минусы имеет система оплаты с помощью QR-кодов для предпринимателей и их клиентов.
Технология оплаты и приема платежей по QR-коду
С помощью определенного сочетания белых и черных квадратиков можно оплатить квартплату, а также купить товар магазине или услугу на сайте. Это магическое превращение называют новым эквайрингом или «Плати QR».
Предприниматель заключает договор с банком, который предлагает услугу: внесение выручки на счет по средствам СБП через QR-код. На следующем этапе продавец решает один или несколько видов QR-кодов ему использовать.
Чтобы ещё более облегчить и упростить жизнь и будни клиента, можно воспользоваться вторым способом предоставления QR-кода для оплаты. Кассир или курьер могут создать динамический код для каждой покупки, тогда клиенту не придется вручную вводить сумму, а только сканировать выданный на месте покупке код.
Откройте счет в Ак Барс Банке и начните работать с новым способом оплаты прямо сейчас. Быстрое получение реквизитов — через пять минут после отправки заявки вы уже сможете принимать оплату на счет. Бизнес карта с бесплатным обслуживанием на полгода и % на остаток по счету — это еще не все бонусы, которые вы получите.
Про QR-код в цифрах и процентах
Согласно данным РБК, по итогам четвертого квартала 2020 года доля операций по картам в общем обороте достигла 55,9%. А значит уже половина клиентов доверяет безналичным и электронным способам оплаты. На вопрос, готовы ли предприниматели и кредитные организации работать по QR-кодам, отвечает еще одна статистика от РБК. На конец 2020 года к сервису СБП были подключены 22 банка и более 44,5 тыс. торговых компаний. Это мягко говоря, очень скромный старт.
Опросы Национального агентства финансовых исследований выглядят многообещающе: «Большинство россиян — 84% — планируют оплачивать покупки по QR-кодам, хотя в своей массе считают эту технологию менее удобной, чем все другие способы оплаты».
Вместе с тем ЦБ РФ уже обязал все системно значимые банки подключиться к СБП до 1 октября 2021 года. Тянуть до последнего никто не стал и выполнили поручение досрочно. Дальше — больше, все банки, желающие работать по универсальной лицензии, обязаны включиться в работу с СБП до 1 апреля 2022 г..
Преимущества и недостатки оплаты по QR-кодам
Начнем перечислять плюсы и минусы оплаты для клиентов. Потому как бизнес должен идти навстречу покупателю, и делать все возможное, чтобы покупали чаще и больше.
Минусы для покупателя
Теперь давайте найдем плюсы. Посмотрим, смогут ли они перекрыть перечисленные недостатки.
Плюсы для покупателя
Исходя из перечисленных факторов, сложно определить — QR-код это плохо или хорошо для оплачивающей стороны. Скорее всего старшему поколению будет сложнее при проведении таких платежей, а вот подростки, молодежь откликнутся с удовольствием.
Принимайте платежи от покупателей с помощью смартфона и технологии SoftPOS: по банковским картам, с помощью Apple Pay, Google Pay и других приложений, через СБП по QR-коду.
Как же обстоят дела у предпринимателей?
Минусы для предпринимателя
Плюсы для предпринимателя
СБП это дополнительный и модный способ оплаты, который активно рекламирует и поддерживает государство. К тому же он будет одним из конкурентных преимуществ, отличающих вас от остальных.
Если вам ближе классический способ оплаты — по картам, то в Ак Барс Банке у найдется индивидуальное решение для вас. Средства зачисляются день в день, а информационная и техническая поддержка работает круглосуточно.
Оплата по QR-коду: как подключить, настроить и принимать платежи в рознице
Время, когда оплатить покупку в магазине безналично можно было только картой по терминалу, прошло. Сейчас достаточно подключить Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбербанка. Продавец сможет сэкономить на обслуживании терминала, а покупатель — купить товары при помощи смартфона.
Система быстрых платежей сегодня только набирает популярность, но МойСклад уже активно работает с ней. Пользователи получают деньги в розничных магазинах или парикмахерских с комиссией менее 1% за операцию.
Система быстрых платежей — что это такое?
Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.
С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.
Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.
В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.
Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.
Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.
Для продавца QR-код создает банк, в котором у него открыт расчетный счет. Существует 2 вида QR-кодов:
Комиссия
Центральный Банк Российской Федерации самостоятельно устанавливает комиссию в СБП. Благодаря этому она меньше, нежели у международных платежных систем Visa, Master Card, Maestro — не более 0,7%, и зависит от вида товара или услуги.
У сервиса Плати QR от Сбера комиссия выше: до 1,5 %. Однако даже такое предложение гораздо выгоднее обслуживания по эквайрингу, за которое приходится платить до 4% с покупки.
Продавец, использующий возможность оплаты по QR-коду, экономит на эквайринге. Помимо этого, он экономит на аренде и техническом обслуживании терминала, который в данном случае просто не нужен.
Покупатель вообще не платит комиссию используя такой способ оплаты.
Преимущества платежей по QR
Отличие от переводов
Запрещено вести бизнес через счета физических лиц, когда покупатель переводит сумму по сделке на личную карту продавца. Банк такую операцию может посчитать незаконной и заблокирует ее.
Сканирование QR-кода быстрее, чем процесс ввода данных телефонного номера или банковской карты продавца. Исключена возможность ошибиться.
Бонусы «Спасибо» за оплату Плати QR от Сбера вы не получите, но это не значит, что их нельзя получить за совершение покупки.
Использование QR в рознице
В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.
Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.
Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.
Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.
Оплата в интернете
Для интернет-магазинов все те же тарифы: менее 1% при оплате через СБП и до 1,5% в сервисе Плати QR от Сбера. Все зависит от того, какие товары вы продаете.
Вы можете подключить к абсолютно любому сайту возможность оплаты по QR. Для этого нужно всего один раз ввести настройки при подключении. А далее ваши клиенты будут сканировать QR-код в мобильном приложении банка и переводить вам деньги за покупку.
Для кого подходит оплата?
В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.
В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.
Ограничения в использовании
К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.
Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.
Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.
Что же делать с кэшбэком?
Если оплатить покупку с помощью QR-кода через Сбербанк, то будут начислены бонусы «Спасибо», но сохранить кэшбэк в Тинькофф не получиться. В качестве альтернативы, продавцом может быть предложена скидка при оплате с помощью QR-кода, обычно компенсирующая кэшбэк.
Сервисы для подключения оплаты по QR
Оплата по QR возможно с помощью сервиса Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
Чтобы подключиться к СБП, продавцу нужно иметь расчетный счет в Тинькофф банке. Оплатить покупки могут клиенты любых банков, участников СПБ.
Подключиться к сервису Плати QR от Сбера, можно при наличии расчетного счета в Сбербанке России. Вносить платежи могут покупатели, имеющие счет в Сбере или Тинькофф банке. В данном случае подключаться к сервису СБП не нужно.
Как подключить сервис оплаты с помощью QR в МоемСкладе?
Изначально нужно заглянуть в магазин и определиться с сервисом для проведения платежа по QR: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.
К сожалению, использовать сразу оба приложения нельзя. Однако этот факт значительно облегчает работу кассира, в противном случае каждая продажа сопровождалась бы уточнением в каком банке открыт счет у покупателя и с помощью какой системы он хотел бы провести оплату.
Как настроить Тинькофф Оплату?
Сначала нужно открыть расчетный счет в Тинькофф банке, если у вас его еще нет. Далее пишем письмо в банк, где в теме письма указываем ИНН компании и «СБП МойСклад». После того, как сотрудник банка обработает запрос, вы получите ID-терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты. После этого можно приступать к настройке нового способа оплаты в одной или нескольких розничных точках в разделе «Розница». Там нужно указать банк-эквайер и комиссию.
Как настроить Плати QR от Сбера?
Оставляете заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. После чего ждите звонка от менеджера, которому обязательно нужно сказать, что вы клиент МоегоСклада. Подготовьте список всех торговых точек, для которых вам нужно настроить оплату по QR и получите от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Это нужно для настройки точки продаж в системе МойСклад.
Посмотрите запись мастер-класса МоегоСклада и Тинькофф, чтобы узнать, как магазину подключиться к Системе быстрых платежей и принимать оплату с помощью QR кодов.