замена эквайринга на qr коды
«Плати QR» — новый эквайринг
Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.
Что такое «Плати QR»
Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.
Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:
Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.
Кому подходит сервис
«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:
Как работает «Плати QR» от Сбербанка
Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.
Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:
После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».
При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.
Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».
Куайринг — проще и дешевле эквайринга
Куайринг — новый способ приёма платежей от покупателей. Он дешевле, чем эквайринг. А ещё, кажется, что куайринг проще (но это нам кажется). Рассказываем, сколько денег можно сэкономить от перехода с эквайринга на куайринг.
Что такое куайринг
Куайринг — это когда покупатель считывает телефоном QR-код и после этого в телефоне открывается страница оплаты. Покупатель нажимает кнопку «Платить», и предприниматель получает деньги на свой расчётный счёт. Оплата происходит моментально через Систему быстрых платежей.
Фото с сайта finews.ru
Телефон должен поддерживать функцию NFC, а к аккаунту владельца телефона должна быть привязана действующая банковская карта.
Куайринг помогает сократить очередь в торговой точке: покупатели сканируют и оплачивают товары, не подходя к терминалу.
Например : Продажа фенечек. Если каждая фенечка стоит 150 рублей — можно сделать один QR-код и выставить его в торговом зале. Клиенты выбирают фенечки и оплачивают их сами. Вам остаётся контролировать, чтобы выбранные фенечки были оплачены.
Более сложный пример : Если установить QR-код на заправку, то водителям не нужно будет вылезать из машины и подходить к кассе. Оплатить покупку бензина можно будет у колонки. Сканируешь код, выбираешь марку бензина, литраж, номер колонки и платишь через мобильный банк.
Отличие куайринга от эквайринга
Предприниматели привыкли к эквайрингу: поставил POS-терминал, подключил и вперёд. Понятно как пользоваться POS-терминалами, понятно какие комиссии у банков и какие требования у ФНС.
Куайринг — это новая технология, которая отличается от эквайринга лишь инструментом оплаты: платежи принимаются через смартфон. Если в торговой точке стоит онлайн-касса, её тоже можно настроить на приём платежей через куайринг.
Комиссия по куайрингу как правило, ниже чем по эквайрингу. Например в Делобанке комиссия составляет 0,7%.
Работает куайринг так:
Заключаешь с банком договор на открытие расчётного счёта.
Скачиваешь мобильное приложение банка или авторизируешься на сайте.
Выбираешь в личном кабинете способ оплаты «Куайринг».
Создаешь QR-код для оплаты услуги.
Распечатываешь QR-код и ставишь его в торговом зале так, чтобы было видно клиентам.
Клиенты сканируют QR-код через камеру обычного телефона, получают ссылку на страницу оплаты, переходят по ссылке и платят.
Деньги зачисляются на счёт моментально.
Мы сравнили условия обслуживания условия куайринга и эквайринга:
Давайте посмотрим на две компании: одна стала принимать оплату на куайринге, а другая осталась на эквайринге.
Пример : «Умные ноготочки» подключили куайринг и поставили на каждом рабочем месте табличку с QR-кодом. За каждую оплату банк берёт с них комиссию 0,7%. «Ноготочки как у всех» поставили POS-терминал и с них банк берёт комиссию 2,3% за каждый платёж.
Посчитаем: Предположим, «Умные ноготочки» и «Ноготочки как у всех» обслужили за месяц по 100 клиентов со средним чеком в 1500 руб. Клиенты платили банковскими картами. Обе компании заработали 150 тыс. рублей.
«Ноготочки как у всех» заплатили комиссию за обслуживание — 150000*2,3% = 3450 руб., а «Умные ноготочки» 150000*0,7% = 1050 руб.
Подключив куайринг, «Умные ноготочки» экономят 2400 руб. на обслуживании платежей. Через год они сэкономят 28 800 руб. На сэкономленные деньги можно арендовать соседнее помещение и открыть, например, массажный кабинет.
Как подключить куайринг
Чтобы подключить куаринг нужно открыть расчётный счет в банке, подключить «Систему быстрых платежей» и настроить кассу, если она есть.
Рассмотрим, как работает куайринг на примере Делобанка. (Можно открыть счёт в любом банке, но мы предпочитаем Делобанк, так как сами обслуживаемся в нём, знаем как там всё устроено и доверяем ему).
После оформления расчётного счета нужно зайти в личный кабинет на сайте банка. Выбрать пункт «Магазин», найти раздел «Система быстрых платежей» и нажать на кнопку «Подключить».
Затем надо заполнить информацию о бизнесе и отправить заявку на подключение к Системе быстрых платежей. Заявка отправляется автоматически через банк.
После этого оператор банка позвонит для подтверждения заявки. Если заявку одобрят — всё, куайринг подключён.
Какой бывает QR-код
Есть два варианта куар-кода: статичный и динамический.
Статичный — значит постоянный, один раз сделал и постоянно используешь. Статичный код применяется, когда цена фиксирована.
Динамический — формируется каждый раз под каждую услугу. Применяется, когда цены на услуги разные.
Статичный QR-код создаётся в личном кабинете на сайте или через приложение. Раздел — приём оплаты «Куайринг». Распечатываешь QR-код и вешаешь его в удобном месте, чтобы было видно клиентам.
Например : Если продаешь набор стикеров на своём сайте без онлайн-кассы: создаешь в приложении банка QR-код и отправляешь клиенту в мессенджер или по почте для оплаты. Клиент сканирует QR-код, переходит на страницу оплаты и оплачивает.
Если у товаров или услуг одинаковая цена: создаешь один QR-код в личном кабинете банка и после его можно отправлять всем клиента по почте или мессенджере. Клиент сканирует QR-код, переходит на страницу оплаты и оплачивает.
Чтобы воспользоваться динамическим QR-кодом, в личном кабинете на сайте банка нужно выбрать способ оплаты «Куайринг» и QR-код автоматически появится на терминале или на экране онлайн-кассы. Для каждой услуги — свой куар-код.
Сколько стоит подключение куайринга
Стоимость услуг по куайрингу зависит от сферы деятельности предприятия:
0,4% — комиссия за оплату потребительских товаров и товаров повседневного спроса. Например, продуктовый магазин или ларёк. Такая же комиссия для перевозчиков, оформленных как ИП или самозанятый.
0,7% комиссия за платежи в остальных видах деятельности — интернет-магазин рыболовных снастей или продажа тортов через Инстаграм. Например, интернет-магазин по продаже автодеталей или продажа картин через Инстаграм.
Статья за 30 секунд
Куайринг — это оплата товаров или услуг по QR-коду. QR-код создаётся под каждую продажу. Если у услуги или товара единая цена — создаётся один QR-код.
Куайринг дешевле эквайринга: комиссия за операция варьируется от 0,4% до 0,7%. Эквайринг дороже раза в три.
Для куайринга не нужно оборудование: можно создать QR-код и распечатать его на бумажке. Клиенты смогут сканировать код камерой телефона. Такой способ годится только для услуг с постоянной ценой. Если услуг несколько — можно распечатать несколько QR-кодов. Если цена каждый раз разная — нужно создавать новый QR-код под каждую продажу.
Если в торговой точке работает торговый эквайринг и установлена онлайн-касса, подключить куайринг тоже можно. Код будет появляться на терминале или на экране кассы.
Смартфон вместо кассы. В России появился новый законный способ приёма платежей
Российские банки начали тестировать программу, в рамках которой любой смартфон можно использовать вместо традиционного POS-терминала. В основе новой технологии лежат система быстрых платежей (СБП) и QR-коды. Эта инициатива может привести к увеличению торговых точек, принимающих безналичный расчёт. Рассказываем, как работает технология и есть ли у неё изъяны.
Издание «Коммерсант» сообщает, что СКБ-банк приступил к тестированию мобильного приложения, которое позволит смартфонам принимать платежи, словно POS-терминалы. Разработчиками опция позиционируется как удобная и полностью легальная альтернатива карточным платежам и денежным переводам. В первую очередь клиентами новой системы видятся частные предприниматели, для которых традиционный эквайринг обходится дорого. По словам представителей СКБ-банка, первыми доступ к продукту получат клиенты «Делобанка». На сайте кредитной организации отмечается, что новой опцией можно воспользоваться уже сейчас.
«Делобанк» выделяет несколько преимуществ куайринга. Во-первых, низкая комиссия — от 0,4%. Для сравнения: карточный эквайринг стоит в два с лишним раза дороже — от 1%. Во-вторых, средства зачисляются на личный счёт предпринимателя моментально. В случае с пластиком деньги задерживаются на сутки и больше. В-третьих, продавец может воспользоваться куайрингом без приобретения дополнительного оборудования и специального ПО. В традиционной схеме безналичного расчёта бизнесмены вынуждены тратиться на покупку POS-терминалов и ПО.
Есть три варианта использования куайринга. Первый. Продавец через банковское приложение выводит на экран смартфона QR-код. Клиент сканирует его камерой уже своего смартфона и подтверждает платёж. Эта схема считается универсальной для любых торговых точек, начиная от салонов красоты и заканчивая продовольственными магазинами.
Второй. Продавец генерирует статический QR-код, распечатывает его и размещает на прилавке. Покупатель сканирует картинку и подтверждает оплату. Удобно для офлайн-точек и точек без эквайринга: парковки, рынки, аренда транспорта последней мили и не только.
QR-коды окружают вас повсюду. Правда, что из-за них можно потерять деньги с карты?
— Кейсы наших клиентов доказывают, что приём безналичных платежей помогает увеличить выручку. Именно поэтому более 70% торговых точек, по данным ИТ-компании «Эвотор», принимают карты. Доля безналичного торгового оборота в малом и среднем бизнесе уже превышает 50%, — говорит Андрей Романенко, генеральный директор ИТ-компании «Эвотор». «Эвотор» является кассовым оператором 25% предпринимателей в России.
Третий. Для торговли в интернет-магазинах, соцсетях и не только. Продавец генерирует QR-код и размещает его на сайте или в шапке профиля. Покупатель снова сканирует изображение и подтверждает платёж.
Важно отметить, что в каждом случае происходит фискализация чека. Квитанцию можно отправить как по СМС, так и по электронной почте. А важно это потому, что в 2019 году был принят ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в РФ», который обязывает всех предпринимателей формировать фискальные чеки.
Подобная система в России применяется впервые?
И да и нет. С одной стороны, СКБ-банк — действительно первый крупный игрок, который сумел подвязать куайринг к СБП. С другой — ещё летом прошлого года Сбербанк наперекор Системе быстрых платежей от Центробанка запустил сервис «Плати QR». Последний от решения «Делобанка» отличается несколькими пунктами.
Во-первых, поскольку «Плати QR» работает не по СБП, комиссия в Сбербанке выше — от 0,6%. Что, впрочем, всё равно меньше, чем у карточного эквайринга. Во-вторых, предприниматель получает деньги не моментально, а на следующий день после транзакции. В-третьих, «Плати QR» жёстко привязан к экосистеме Сбербанка. Изначально покупатели могли расплатиться по QR-коду только через приложение Сбербанка. Сегодня опция доступна и пользователям банка «Тинькофф».
Смартфон можно превратить в POS-терминал только с помощью QR?
Нет. Все знают, что с помощью модуля NFC смартфонами можно расплачиваться в магазинах. Но есть технология, которая позволяет смартфонам принимать платежи с других телефонов или банковских карт, оборудованных NFC.
«Комиссия ниже в пять раз»: бизнес «пересаживается» с эквайринга на куайринг
Год назад предприниматели России получили новый инструмент — QR-коды для приема оплаты через систему быстрых платежей (СБП). Услуга быстро стала набирать популярность, и уже сейчас с ее помощью в России оплачено товаров и услуг на сумму свыше 500 миллионов рублей, а в системе зарегистрировалось более 25 тысяч компаний и индивидуальных предпринимателей. Директор Делобанка Ирина Кузьмина в интервью нашему изданию рассказала, почему бизнес «подсел» на новую технологию и какие у нее перспективы.
Ирина Кузьмина: «Куайринг отличает не только низкая стоимость, но и простота в подключении. Не требуются какие-либо дополнительные расходы и оборудование. Нет необходимости приобретать терминал, программное обеспечение и проходить сертификацию, как в случае с подключением к эквайрингу»
«СЭКОНОМИЛ, ЗНАЧИТ ЗАРАБОТАЛ»
— Ирина, Делобанк одним из первых внедрил новый способ приема безналичных платежей — куайринг. Однако многие крупные игроки пока не спешат использовать этот инструмент. Почему вы пошли на такой шаг?
— Делобанк стремится экономить не только время, но и деньги своих клиентов — этим мы особенно гордимся. Именно поэтому мы реализовали сервис оплаты покупки по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП), благодаря чему удалось значительно снизить комиссию на приеме платежей. Как мы все прекрасно знаем — сэкономил, значит, заработал. Предприниматели давно были недовольны высокими комиссиями на эквайринг, которые варьируются в диапазоне 1,8–2,2 процента от суммы платежа. С куайрингом (оплата по QR-коду через СБП) ее удалось снизить до 5 раз. По последним данным Банка России россияне уже совершили 110 тысяч переводов в пользу юридических лиц через куайринг, оплатив товары и услуги на сумму свыше 500 миллионов рублей. При этом объемы операций растут на 30 процентов ежемесячно.
— С чем связана такая популярность куайринга?
— Куайринг отличает не только низкая стоимость, но и простота в подключении. Не требуются какие-либо дополнительные расходы и оборудование. Нет необходимости приобретать терминал, программное обеспечение и проходить сертификацию, как в случае с подключением к эквайрингу. Предприниматель сам выбирает один из нескольких способов использования QR-кода.
Первый способ — это «QR-наклейка». Такой способ идеально подойдет для точек с небольшим потоком людей. Многоразовый код распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте. Покупатель считывает QR-код своим смартфоном, вводит сумму и подтверждает платеж, после чего банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже.
Второй вариант — «QR-код на кассе». Этот способ больше подойдет для торговых точек, уже оснащенных кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код. Для покупателя код отобразится одним из способов: на экране кассы/платежного терминала, на экране любого стороннего приложения либо на платежной странице при оплате на сайте. Покупатель считает QR-код банковским приложением на смартфоне, проверит детали и подтвердит платеж, после чего банк также отправит кассиру уведомление о поступившем платеже.
КУАЙРИНГ РАСШИРЯЕТ ВОЗМОЖНОСТИ БИЗНЕСА
— Подойдет ли куайринг интернет-магазинам?
— Специально для онлайн-торговли был разработана возможность мгновенной оплаты, когда покупатель наводит камеру телефона на QR-код, размещенный в интернет-магазине, открывает приложение банка и подтверждает платеж — деньги сразу переведутся со счета покупателя на счет онлайн-магазина. Онлайн-оплата по QR-коду на сайте — это аналог интернет-эквайринга, только более дешевый и удобный. Клиенту интернет-магазина не нужно вносить данные карты на сайте, достаточно отсканировать размещенный QR-код.
Кроме того, куайринг расширяет возможности бизнеса. Например, благодаря этому сервису бизнес оперативно может перейти в формат доставки: QR-код удобно сгенерировать в интернет-банке или мобильном приложении, распечатать и раздать курьерам. Покупателю остается просто считать этот код при помощи камеры смартфона и совершить платеж.
Отмечу, что средний чек при оплате по QR-коду планомерно увеличивается — сегодня он составляет две тысячи рублей. Рост среднего чека свидетельствует о том, что покупатели начинают больше доверять новому способу оплаты при совершении более дорогостоящих покупок. Мы отмечаем рост популярности куайринга среди предприятий общественного питания, салонов красоты, транспортных компаний — организаторов доставок, и АЗС.
— Какие перспективы развития у куайринга?
— Интерес к куайрингу проявляют не только предприниматели, но и финтех-компании. Они стали обращать внимание на эту технологию, разрабатывая платформы для приема платежей по QR-кодам. Недавно клиентам Делобанка стала доступна технология softPOS, заменяющая торговый терминал для безналичной оплаты с использованием QR-кода.
Перспективы и преимущества в том, что QR-код вмещает большой объем данных относительно обычного штрих-кода. В этом кроется множество возможностей! Кроме легкости использования в любом сегменте бизнеса, СБП можно будет использовать и в бытовых ситуациях. Например, в системах доступа на парковке или на счетчиках для оплаты электроэнергии. Удобство и доступность быстро становится неотъемлемой частью нашей жизни и существенно упрощают ее. Поэтому число поклонников куайринга будет расти в геометрической прогрессии.
Куайринг будет выгоднее, чем эквайринг: малому бизнесу вернут комиссию за оплату по QR-кодам. Рассказываем, как это работает
Достаточно высокая комиссия за прием безналичных платежей по картам от клиентов часто приводит к тому, что торгово-сервисные предприятия просто отказываются от установки терминалов. По закону работать только с наличкой пока еще можно, хоть и сложно. Но в 2019 году появилась альтернатива – вместо эквайринга продавцам предложили пользоваться куайрингом. Что это такое и почему государство готово даже вернуть комиссию по таким платежам?
Эквайринг и куайринг – что это и в чем разница?
Сложное на первый взгляд понятие «эквайринг» – это просто оплата товара банковской картой в торгово-сервисных предприятиях или в интернете. Схема эквайринга простая и понятная всем – клиент прикладывает карту (или проводит полосой, или вставляет ее в терминал с чипом), с карты списывается нужная сумма, которая затем поступает на счет продавца.
Эквайринг существует столько же, сколько существуют и банковские карты – только сначала их «прокатывали» через импринтер, где карта оставляла на специальном чеке свой отпечаток, по которому продавец мог в банке получить деньги со счета покупателя. Сейчас все переведено в онлайн – и продавец получает деньги на свой счет за минусом определенной комиссии, которую удерживают банк-эмитент (выпустивший карту), банк-эквайер (у которого продавец открыл счет) и платежная система (от которой выпущена карта).
Такая схема долгое время считалась самой удобной, особенно когда банки стали массово переходить на карты с бесконтактным носителем. Но минусы эквайринга оставались – это и комиссия, и долгие сроки зачисления, и необходимость иметь специальное устройство с выходом в интернет.
Поэтому на смену эквайрингу постепенно приходи так называемый куайринг. Это уже почти официальное название, оно происходит от QR-кода (Quick Response Code, или код быстрого реагирования). Его изобрели не в России – в основном куайринг начал применяться в Китае, где большая часть денежного обращения переведена в системы WeChat и AliPay. В этих системах можно оплачивать буквально что угодно именно с помощью сканирования QR-кода.
Вообще, QR-код – это просто зашифрованный код (цифры и латинские буквы), но под шифром обычно скрываются реквизиты счета продавца. Схема работает примерно так же, как и эквайринг:
В России куайринг представлен специальным сервисом от Системы быстрых платежей. Изначально она была запущена как система переводов между клиентами банков, но сейчас к ней подключен новый функционал – десятки банков добавили в свои приложения возможность отсканировать QR-код и так совершить быструю оплату.
Это не бесплатно, но дешевле эквайринга – СБП установила тариф на уровне от 0,4% до 0,7% от суммы транзакции против 2-3% при обычном эквайринге. Но и это еще не все.
Возврат комиссии за куайринг
С 1 июля в России действует государственная программа, по которой представители малого и среднего бизнеса могут получать оплату товаров и услуг по QR-кодам через СБП, при этом комиссию им возместит государство. Это будет доступно клиентам почти всех банков – из 59 кредитных организаций, которые подключили оплату товаров и услуг через СБП, в перечень участников госпрограммы вошли 44 кредитные организации. Там представлены почти все банки, с которыми может сотрудничать малый бизнес – начиная от всех самых крупных и заканчивая некоторыми региональными кредитными организациями.
Изначально идея принадлежала президенту Владимиру Путину – он предложил обнулить комиссию за прием оплаты для представителей малого и среднего бизнеса до конца года.
В целом программа работает достаточно просто с точки зрения продавца:
Подключить куайринг очень просто – многие кассы и терминалы поддерживают его изначально (возможно, им придется обновить ПО), для самого мелкого бизнеса будет проще использовать статичные коды или генерировать их с телефона. Все банки готовы выплачивать возврат комиссии автоматически – без заявлений и других действий.
Всего на программу выделено 500 миллионов рублей, фактически предприниматели сэкономят на этом от 0,4% до 0,7% от своей выручки.
Как это коснется потребителей
Многие россияне оплачивают товары картой не только потому что это удобно и быстро, но и потому что так выгоднее. Во-первых, банки берут комиссию за снятие наличных с карт, во-вторых, они готовы давать бонусы за оплату товаров картами.
Все дело как раз в этой комиссии за эквайринг – банк-эмитент карты получает определенную часть от этой комиссии и часть ее выплачивает обратно клиенту только за то, что он расплатился картой. В случае с куайрингом комиссия очень низкая, да и почти всю ее берет сама Система быстрых платежей (а потом государство возвращает эту сумму напрямую продавцу).
Другими словами, у банков нет причин давать какие-то бонусы тем, кто будет активно пользоваться оплатой по QR-коду, ведь он сам на таких операциях почти ничего не заработает.
При этом бонусы клиентам не ограничиваются лишь кэшбэком – часто банки устанавливают какие-то дополнительные условия по другим продуктам в зависимости от оборота по картам. Например, это могут быть:
И в случае с куайрингом банк может и не включать суммы по операциям оплаты в эти условия – но в каждом конкретном банке это нужно уточнять отдельно (пока оплата по QR-коду все еще редкость, поэтому в условиях и тарифах об этом не говорится).
Кроме того, по куайрингу сложнее сделать отмену операции – ведь деньги попадают на счет продавца практически моментально.