тинькофф драйв дебетовая карта условия начисления бонусов

Карта Тинькофф Драйв

Автомобиль требует не только внимания, но и денег. Заправка, починка, ТО, штрафы – все это в сумме может обойтись довольно дорого. Банк Тинькофф, который о расходах автомобилистов прекрасно знает, предлагает им карту Тинькофф Драйв, которая позволяет получать около 10% кэшбэка за траты на машину (конечно же, на определенных условиях). Посмотрим, насколько это предложение привлекательно, и где прячется вездесущая «ложка дегтя».

Описание карты Тинькофф Драйв

Краткий обзор: Tinkoff Drive – это дебетовая или кредитная карта, рассчитанная на людей с личным авто. Кэшбэк реализован баллами, начисляемыми на внутренний счет за покупки на автотематику: топливо, штрафы, автомойки, парковку, платные дороги, КАСКО и так далее. Карту легко открыть и получить. За обслуживание придется заплатить не самую огромную, но все же неприятную сумму. Забегая вперед: цена за обслуживание – не единственная проблема, с 18 декабря 2018 года условия начисления бонусных баллов изменились не в пользу клиентов банка.

Виды карты

Кредитная

Лимит кредитки – до 700000 рублей. Это не означает, что всю сумму вам предоставят сразу: у Tinkoff сложная автоматическая система увеличения кредитной линии, максимально допустимый лимит растет со временем, чем активнее пользуетесь заемными деньгами – тем быстрее он увеличивается.

Есть беспроцентный период: 55 дней. Работает следующим образом: если вы совершили покупку в расчетный период, то у вас есть 30 (максимум) дней этого расчетного периода + 25 дней следующего расчетного периода для того, чтобы вернуть банку деньги (пополнить баланс). Пополняете его в этот период – проценты по покупке не начисляются.

Кстати, беспроцентный период не распространяется на съем наличных: если сняли деньги в банкомате, будьте добры оплатить снятую сумму + 390 руб. комиссии за съем + 29.9-39.9% сверху – именно такая процентная ставка у снятия наличных. Ставка на остальные операции – 15-29.9% (при условии, что вы внесли минимальный платеж в предыдущий расчетный период), точный процент из этого диапазона назначается каждому клиенту индивидуально.

Минимальный ежемесячный платеж – 8% от задолженности. Неустойка при неоплате – 19% годовых, штраф при неоплате – 590 руб.

Дебетовая

За хранение денег на карте вам не будут начислять проценты. Но хранить все же имеет смысл – при неснижаемом остатке в 150000 рублей в течение месяца клиенту дарят бесплатное обслуживание. В остальном карточка ничем (кроме условий кэшбэка, о них – ниже) не примечательна: есть лимиты бесплатного снятия наличных, есть комиссия за пополнение и перевод и есть условия бесплатного пополнения и перевода. На заметку: по желанию клиента можно подключить овердрафт (возможность уходить «в минус» и пользоваться деньгами банка), предел овердрафта устанавливается индивидуально.

Требования к получателю

· Возраст – от 18 до 70 лет (для дополнительной карты – от 14 лет).

· Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.

Условия

Tinkoff Drive дебетовая

Tinkoff Drive кредитная

Грейс-период – 0%; при условии оплаты минимального платежа – 15-29.9%; при снятии наличных или неоплате минимального платежа – 29.9-39.9%.

Плата за обслуживание

190 руб./месяц, если есть кредит наличными от банка или деньги на карточке за расчетный период не опускались ниже 150000 руб. – 0 руб./месяц.

Комиссия за снятие наличных

Если снимаете в банкомате стороннего банка меньше 3000 руб. – 90 руб., если снимаете больше 150000 руб. в месяц – 2%.

Если снимаете до 100000 руб. в месяц – 390 руб., если снимаете больше 100000 руб. в месяц – 2% + 390 руб.

Комиссия за пополнение

До 300000 руб./месяц – 0%, больше 300000 руб./месяц – 2%.

До 5, выпуск и обслуживание – бесплатно.

До 5, выпуск и обслуживание – бесплатно.

От 1 до 30%, в зависимости от покупки.

От 1 до 30%, в зависимости от покупки.

На дом, в пределах 5 дней.

На дом, в пределах 2 дней.

Кэшбэк по карте Тинькофф Драйв

Как накопить баллы?

Баллы дают за любые покупки товаров и услуг, кроме оплаты коммуналки и пополнения баланса мобильного. Количество баллов = стоимость покупки * коэффициент / 100. Коэффициенты – свои у каждой категории товаров/услуг. Категория – коэффициент:

В категорию «Топливо» входят: нефть, нефтепродукты, другое горючее топливо, станции ТО.

В категорию «Автоуслуги» входят: аренда машин и грузовиков, запчасти, пассажирские перевозки, операции с автомобилями (от ремонта до продажи), шины и их обслуживание, починка и покупка/продажа мотоциклов, прокат ТС/прицепов/домов на колесах, гаражи и парковочные места, покраска, мойка, буксировка.

Как проверить баланс?

Вся информация есть в приложении.

На что потратить бонусный баланс?

Бонусными баллами можно возместить покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Работает следующим образом: выбираете в приложении свою покупку, нажимаете на «Компенсировать», получаете на свой счет сумму компенсации. Внимание! Многие автолюбители не учитывают одну деталь: тариф компенсации по категории «Автоуслуги» рассчитывается по курсу «1 рубль = 1 балл», компенсация по «Топливу» – «1 рубль = 1.5 балла». Следовательно, компенсировать топливные чеки невыгодно, нужно компенсировать именно автоуслуги.

Условия и ограничения

Начнем с самого плохого: с 18 декабря 2018 Тинькофф ввел новое правило – количество начисленных за повышенные категории (5% и больше) баллов не может быть больше, чем количество баллов за «Другие покупки», умноженное на 5. Простым языком: если вы за месяц купили по карте продуктов на 5000 рублей и запчастей на 60000 рублей, то вы получите не 50 баллов (продукты) + 3000 баллов (запчасти), а 50 баллов (продукты) + 250 баллов (запчасти). Единственная хорошая новость – покупки по спецпредложениям в приложении считаются «другими покупками», но кэшбэк за них – до 30% (что в любом случае больше, чем стандартный 1%).

Как заказать карту?

Заказать карту Тинькофф Драйв можно двумя способами: через официальный сайт tinkoff.ru и посредством звонка в банк.

Заявка на сайте

Что потребуется?

Пошаговые действия

Звонок в банк

Все так же, как и при подаче заявки через сайт, но оператор сам заполнит все необходимые пункты. Номер, по которому нужно звонить: 8-800-555-10-10.

Одобрение

На рассмотрение заявки уходит до 2-х дней. Вне зависимости от результата, вам позвонит оператор и сообщит о решении банка.

Получение карты Тинькофф Драйв

Курьером

Банк бесплатно присылает карточки курьером во все крупные и средние по величине города России. Вам нужно просто назвать свой адрес оператору, и, если город – в списке, в течение 1-5 дней курьер привезет искомое.

Почтой России

Если вашего населенного пункта в списке курьерской доставки нет, карту вышлют почтой России. Вы сможете забрать ее в своем отделении после предъявления паспорта, платить ничего не нужно.

Активация карты

Если у вас нет доступа к интернету – позвоните по указанному выше номеру и спросите, что делать. Вам помогут с активацией.

Часто задаваемые вопросы

Как заблокировать карту?

Заблокировать счет можно:

Как узнать баланс?

Узнать баланс можно:

Как настроить лимиты по кредитке?

Увеличить лимит нельзя – это происходит автоматически, на основе анализа ваших трат. Уменьшить лимит гипотетически можно – позвоните в банк и скажите, что хотите понизить лимит. Возможно, вам откажут – по официальной версии, все изменения лимита происходят автоматически, работники банка не имеют инструментов для работы с этим параметром. При таком развитии событий вы можете самостоятельно поставить внутренний лимит (который будет меньше максимального) в приложении.

Я слышал что-то про рассрочку. Как это работает?

Какую карту мне дадут – Мастеркард или Визу?

Сколько стоит дополнительная карта?

Все дополнительные карты выдаются и обслуживаются бесплатно.

Я могу компенсировать бонусами покупку, которую сделал 5 месяцев назад?

Нет, компенсировать можно только те покупки, которые были совершены в последние 90 дней.

Есть ли партнерская программа?

Да, «Пригласи друга». В личном кабинете или в приложении можно найти реферальную ссылку. Если кто-то зарегистрируется по ней и возьмет такую же карточку, вы оба получите 1000 бонусов (кредитка)/500 бонусов (дебетовая).

Какие есть платные дополнительные услуги и как их отключить?

Их всего 2: СМС-информирование (59 руб./месяц) и страхование (меньше 1% от остатка кредита). Обе отключаются в личном кабинете или приложении.

Отзывы о карте Тинькофф Драйв

Отзывы можно разделить на 2 группы: до 18 декабря 2018 и после. До этой даты отзывы были сплошь положительными. Это было связано как с самим банком (клиентоориентированность и адекватная техподдержка дают о себе знать), так и с самым высоким «автомобильным» кэшбэком по картам. После 18-го все резко изменилось: клиентов все еще устраивал банк, но большинство пришло к выводу, что стоит поискать другую программу кэшбэка, потому что эта перестала быть выгодной. Возврат денег существенно снизился, в основном – потому что карту брали именно для оплаты топлива и прочих расходов на машину. Теперь же, по новым правилам, для ощутимого возврата нужно пользоваться картой постоянно, и высокий кэшбэк по авто перестал покрывать низкий возврат (1%) по обычным покупкам. Единственное преимущество, оставшееся у Tinkoff Drive – очень высокий максимальный лимит по кредитке.

Плюсы и минусы карты

Источник

Отзыв об использовании карты Tinkoff Drive (Тинькофф Драйв)

Последний абзац обязателен к прочтению, будьте внимательны
Доброго времени суток, товарищи. Я, признаюсь, человек очень далекий от всяких новшеств, в том числе различных банковских кэшбэков и прочих бонусов.
Очень часто в своей ленте, да и чего уж там говорить, у многих блогеров и во многих рекламах стали пестрить предложения с зачислением так называемого «кэшбэка». Говоря своим простым языком-возврат определенного процента с покупки на Вашу банковскую карту.
Промониторив рынок с предложениями, я остановился на карте Tinkoff Drive. Почему именно она…ведь я пишу на автомобильном портале, и, соответственно, данная карта должна помочь экономить деньги на обслуживание своего железного коня.

Ниже я приложу скрин с основными условиями этой карты:

А теперь я простым языком постараюсь вкратце рассказать все прелести использования) Итак, что же мы имеем:
1. Плата за обслуживание. Если храните на карте более 150 тысяч рублей, то обслуживание бесплатно. В моем же случае, при меньшем балансе, платим 190 рублей в месяц.
2. Плата за услугу «Оповещение об операциях». Банальное уведомление по смс о проведенных операциях. Подключается при оформлении карты, цена 59 рублей в месяц. Но есть нюанс…При установке приложения Тинькофф на телефон и постоянном включении интернета, данные сообщения и так отображаются совершенно бесплатно на Вашем смартфоне, поэтому я эту смс услугу отключил.
3. Кэшбэк за операции За каждую заправку топливом Вам будет начисляться 10% в виде бонусов на карту. Стоит отметить ограничение — в расчетный месяц максимальное количество бонусов за оплату топлива — 1000 баллов. Соответственно, при затратах более 10 000 рублей в месяц на топливо бонусы не будут начисляться. 5% бонусов начисляется за оплату запасных частей и комплектующих а также оплату на СТО (автосервисы, мойки и т.д.). 1% бонусов идет на все остальное-продукты, одежда и т.д. Ограничений по количеству бонусов за з/ч, сервисы и продукты нет. После каждой операции в своем личном кабинете либо на смартфоне, либо на ПК Вы видите операцию и количество баллов, зачисленных на Ваш счет (баллы зачисляют не сразу, как правило проходит несколько дней для подтверждения операции). Ниже я приведу пример как это выглядит в реале у меня в личном кабинете:

Как видите, 10, 5 и 1% соответственно зачисляются на карту. Приходят данные бонусы на Вас бонусный баланс раз в месяц вместе с выпиской.
4. Как же тратить эти самые бонусы Здесь есть некоторые нюансы — потратить бонусы можно только на «возмещение» затрат на топливо, либо услуг магазинов запасных частей и СТО. 1 российский рубль при возмещении трат на топливо равен 1,5 баллам бонусной системы, поэтому компенсировать траты на топливо бонусами я бы Вам не рекомендовал. А на что же их тратить, спросите Вы?
Отвечу просто — на услуги СТО и магазины запасных частей. Но и тут есть (опять сотый раз слово паразит) нюанс) Минимальное списание бонусов составляет 2000 баллов, поэтому если Вы помыли машину за 300 рублей, тратить 2000 баллов слишком дорогое удовольствие. Поэтому выбираем те операции, которые 2000+ рублей были) Ниже опять же приведу скриншоты для более внятного разъяснения всей картины)

Ну вот в принципе и всё. Надеюсь кому-то мой отзыв принесет разъяснения и поможет сделать выбор.
До новых встреч, берегите свои автомобили удачи на дорогах)

p.s. 15 ноября мне на почту пришла новость о том, что правила «лояльности» карты меняются. Что же придумали эти редиски менеджеры? А вот ниже краткая инфа:

И так, давайте разберем всё по пунктам:
1. Убрали лимит баллов на АЗС. Казалось бы, вот она, мечта свершилась. Можно хоть обливаться бензином со скидкой 10%.
2. Партнерские баллы. Короче загуглил я тех партнеров…большинству людей с ними точно не пересекаться, поэтому пропускаем это и бежим дальше.
3. 5% за московский паркинг и платные дороги — полезная штука, хотя % за платные дороги и раньше были.
4. САМОЕ ВАЖНОЕ. Поменяли принцип начисления баллов. А что это значит, спросите Вы? А возьмем простой пример, допустим мы совершили покупки бензина на 10 000 рублей, на эту же сумму намыли машину, отремонтировали и накупили запчастей, ну и ту же десятку потратили на продукты, одежду, и прочую муть. Дальше прикинем с Вами сколько же баллов мы можем получить, 1000 с бензина, 500 с автоуслуг (сервис, запчасти) и 100 рублей с прочих покупок. Но не тут то было. Здесь вступает в дело «измененный прицнип начисления».
Что означает этот принцип, а то, что сумма баллов с покупок топлива и автоуслуги не может превышать более чем в 5 раз полученные баллы с покупок с кэшбэком 1%! А теперь не много подправим мою арифметику выше. 10000 рублей мы потратили на прочие покупки, 100 баллов получили, а это значит что максимум в сумме мы можем получить лишь 500 баллов с топлива и автоуслуг. А теперь зададимся вопросом, стоит ли игра свеч с такими условиями? Начитавшись на форумах, многие собираются бежать, закрывая карту, либо убрав ее на полочку. А что делать Вам?Решайте сами. Ах да, условия меняются с 18 декабря, так что еще есть время всё обдумать и взвесить.

Источник

Карта Тинькофф Drive для автомобилистов с начислением бонусных баллов за покупки

10% кэшбэк на заправках – популярное предложение. Мы его часто видим в рекламе разных банков. Тинькофф предлагает 10% за топливо, 5% за автопокупки. На каких условиях? Сколько нужно потратить, чтобы извлечь максимум пользы?

Программа лояльности для автолюбителей

Держатели MasterCard World, подключенных к программе Drive от банка Тинькофф получают повышенный кэшбэк за покупки, связанные с обслуживанием автомобиля:

Кэшбэк бальный, им можно компенсировать расходы на топливо и услуги по содержанию машины. Пластик Тинькофф Drive выпускается дебетовым и кредитным.

Дебетовая карта

Продукт удобен для повседневных расходов, переводов, снятия наличных. Предложение особенно выгодно для держателей кредитки банка, а также для тех, у кого постоянный остаток на карте от 150 тысяч рублей: дебетовая карта Тинькофф Драйв будет обслуживаться бесплатно.

Условия

Свыше 20 тысяч – 1,5%, минимум 30 руб.Пополнение счета в банках-партнерахДо 300 тыс./мес. без комиссии, более – 2%.ОвердрафтВозможен, рассматривается индивидуально.Все переводыБез комиссииПополнение через терминалы банка и в личном кабинетеВыпуск, перевыпуск по любой причине + доставкаПолучение наличных в расчетном периоде:В банкоматах TinkoffДо 150 тыс.руб. без комиссии.В сторонних банкоматахОт 3 до 150 тысяч без комиссии.Суммы за пределами указанных лимитов2%, не менее 90 руб.

Кредитная карта

Комиссия за обслуживание кредитной карты Тинькофф Драйв ниже, чем у дебетовой. Пластик позволяет пользоваться деньгами банка с беспроцентной рассрочкой. За снятие наличных, а также за пользование кредитом дольше льготного периода взимаются комиссии.

Условия

Требования

Тинькофф оформляет карты гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства. Формально получение дебетового пластика на свое имя доступно с 14 лет. Несовершеннолетним требуется согласие родителей. На практике получение карты Драйв целесообразно при пользовании автомобилем. По закону самостоятельное вождение разрешено с 18 лет. Кредитки доступны клиентам в возрасте от 18 до 70 лет.

Баллы

Рассмотрим принцип работы кэшбэка на примере одного расчетного периода:

Чтобы воспользоваться бонусами, заходим в личный кабинет и выбираем наиболее подходящую операцию из совершенных. Например:

Обратимся к правилам начисления и списания бонусов, ограничениям. Тариф программы лояльности одинаковый у дебетовой карты и кредитной.

Как и за что начисляются

На рынке товаров и услуг для автомобилистов работает большое количество мелких продавцов. Некоторые из них принимают карту, но квалифицируют операции как розница, не имеющая отношения к автотранспорту.

Для точного учета банк подробно прописал в правилах программы MCC-коды бонусируемых операций. В переводе с английского Merchant Category Code – код категории продавца.

Размер начисляемых баллов:

Перечисленные бонусы относится к транзакционным. Это постоянное поощрение за использование пластика вместо наличных.

Дополнительно банк может начислять:

В каких случаях не будет начислений

Перечень небонусируемых операций:

Полный перечень МСС, по которым не начисляется кэшбэк:

МСС-коды

Как узнать MCC-код

Клиенты банка Тинькофф получают информацию в личном кабинете. Открыв историю операций, выберите интересующую. Справа указан MCC ХХХХ. Если вы хотите узнать код до совершения покупки, самый простой способ предпринять попытку с недостаточным количеством денег на счете. В оплате будет отказано, в истории операций вы увидите MCC.

Существует несколько альтернативных способов:

Особенности накопления

Условия Tinkoff Drive предусматривают следующие правила:

Пример: если мы оплатим карточкой за месяц расходы на авто 15 тысяч и остальные покупки 15 тысяч, максимальный кэшбэк составит 900 баллов.

Расчет: 15 тыс. х 1% = 150 – % за покупки, кроме авторасходов.

150 х 5 = 750 – лимит по кэшбэку в категории авто.

750 + 150 = 900 – общий лимит в месяц.

Как и где можно потратить баллы

Чтобы воспользоваться баллами:

Баллы спишутся, деньги зачислятся на пластик, которым была оплачена покупка.

В чем подвох?

Все условия обслуживания Тинькофф Драйв изложены в договорной документации. При невнимательном изучении с началом использования можно обнаружить следующее:

Партнеры программы

Список содержит 3 компании. Они предлагают выгодные условия начисления кэшбэка:

Расходы на услуги партнеров можно компенсировать бонусами из расчета 1 балл = 1 рубль.

Как получить карту?

Закажите Тинькофф Drive через любой удаленный канал связи. Дождитесь одобрения и доставки пластика курьером. Срок, заявленный на сайте 1-2 дня. На практике он в редких случаях доходит до 5 дней.

Оформление заявки и доставка

Для заказа карты сообщите свои личные, паспортные, контактные данные, адрес и время доставки. Способы подачи заявления:

В согласованное время дождитесь курьера. Он предоставит для подписания пакет договорных документов в бумажном виде, сфотографирует вас, передаст карточку.

Активация

Выберите один из способов:

По окончании активации вы получите PIN-код.

Анализ отзывов

В интернете большое количество положительных отзывов о продукте. Большинство из них оставлено до ноября-декабря 2018 года. Именно в этот период Тинькофф ввел зависимость кэшбэка по льготным категориям от начислений по остальным.

Отзывы, оставленные после ноября 2018, переполнены возмущениями. По карте, разработанной для автолюбителей, «неавтомобильные» расходы должны в 2 раза превышать «автомобильные», иначе кэшбэк не будет соответствовать размерам, заявленным в рекламе.

Заключение

Тинькофф Драйв – выгодное предложение для автовладельцев, если карточкой оплачивать не только расходы по содержанию транспорта, но и другие покупки. Кэшбэк – это процент от прибыли, которую банк получает от оборота средств клиента. Чем больше денег вы держите на счете, тем выше доходы банка, тем больше бонус, который он готов выплатить.

Если вы не готовы перевести в Тинькофф деньги на покупки кроме автомобильных, ваш бонус будет значительно ниже 10%. Прежде чем оформлять пластик, проанализируйте общие расходы за месяц, а также альтернативные предложения с кэшбэком.

Источник