трэвел бонусы в росбанке что такое
Как получить максимум по карте «Можно Всё» от Росбанка
Много лет Росбанк был в десятке самых надежных банков РФ по версии Форбс. В 2018 он возглавил этот рейтинг. Организация входит в группу Сосьете Женераль – одно из крупнейших финансовых образований в Европе возрастом более 150 лет. Холдинг ведет активное освоение рынков развивающихся стран.
Игроки столь высокого уровня не предлагают баснословный кэшбэк. Поощрение представляет собой достойный комплимент. Какие бонусы от Росбанка получают держатели карт «Можно всё»?
Суть программы
Правила начисления довольно сложные. В них ни разу не встречается фраза «на усмотрение банка». Все, что Росбанк хотел предусмотреть, он включил в тарифы и предоставил на ознакомление в открытом доступе. В статье мы приведем основные расчеты, примеры. Суть проста.
Банк готов дать каждому клиенту бонус до 5 тысяч рублей. Если безналичная оплата превышает 100 тысяч в месяц, вы с легкостью получите максимальный кэшбэк. Тем, у кого безналичные расходы меньше, предоставлена возможность извлечь максимум пользы в удобной форме (рубли, трэвэл-бонусы) удобным способом (подключение повышенной категории). При оборотах менее 5 тысяч в месяц поощрение не начисляется.
Дебетовая карта
Программа лояльности подключается к дебетовым Visa от классики до премиум. Статус пластика влияет на лимиты, комиссии по операциям, объем доступных банковских услуг. Мастеркард не участвует.
С ростом статуса категорий, по которым доступно получение повышенного кэшбэка – становится больше. Однако лимит его начисления не зависит от пакета услуг и составляет 5000 бонусов.
Условия
Дебетовая карта «Можно всё» от Росбанка объединяет в себе 2 продукта: международная Visa и программа лояльности.
Просто заказать дебетовую Визу, подключенную к программе Можно все, не получится. Клиент заказывает карточку в рамках пакета. Стоимость обслуживания всего комплекса услуг составляет от 0 до 3000 рублей в месяц в зависимости от выбранного тарифа, оборотов и депозитов.
Первичная выдача и плановая замена по сроку предоставляются бесплатно. Если клиент забыл ПИН, пластик утерян или пришел в неисправность, его можно перевыпустить досрочно. Услуга бесплатная на территории РФ при заказе через контактный центр.
При личном обращении в офис без комиссии выдается Visa Signature, по остальным продуктам оплата 500 руб. За срочную выдачу любой дебетовой карты, независимо от причин и статуса, комиссия 500 рублей.
Экстренный перевыпуск за рубежом бесплатен для пользователей премиального пластика. Остальным услуга обойдется в 7500 рублей.
Подключение возможно к вновь полученной Визе или к той, что уже была ранее оформлена в Росбанке. Первый год участия бесплатный для всех присоединившихся.
Начиная со второго года, применяется тариф – он зависит от пакета, которым пользуется клиент, но комиссия за участие в программе имеет собственные правила. Она рассчитывается отдельно от ежемесячной платы за обслуживание пакета.
Вы можете отключить программу лояльности и продолжить пользоваться Визой без кэшбэка.
Пакеты услуг
Можно всё подключается к дебетовым Visa в рамках пакетов:
С повышением статуса увеличиваются:
Классический
Пакет предоставляется бесплатно при оплате по карте в месяц на сумму свыше 15 тыс. руб. или при остатках на счетах в банке от 100 тысяч. Если ни одно из условий не выполняется, с клиента удерживается ежемесячная комиссия 199 рублей.
Максимальное количество счетов – 3, они могут быть открыты в рублях, евро, американских долларах, китайских юанях. К основному пластику выпускаются до 2-х дополнительных.
СМС-сообщения об операциях стоят 60 руб. в месяц за каждый номер телефона.
Наличные класть и снимать без комиссии можно в банкоматах группы Societe Generale и банков-партнеров Росбанка.
В кассах за услуги предусмотрена плата:
Внутрибанковские переводы без комиссии. Межбанк – 0,5-1,5%, в пределах от 20 до 1500 руб. за операцию.
Золотой
Обслуживание пакета без комиссии, если оплачивать карточкой покупки от 40 тысяч в месяц или держать на счетах от 500 тысяч. Иначе пользование стоит 499 рублей за период.
Клиент открывает до 4-х карт (основная + 3 дополнительные) и до 4-х счетов в валютах на выбор – рубль/доллар/евро/юань.
Премиальный
Комплекс услуг стоит 3000 рублей в месяц. Он предоставляется бесплатно, если выполняется минимум одно условие:
Клиенту доступно оформление 5 карточек, 7 счетов. Дополнительно к валютам классического и золотого пакетов доступны фунты стерлингов, иены, швейцарские франки.
Visa, оформляемая в рамках пакета, имеет статус Signature.
Операции без комиссии:
Кредитная карта
#МожноВСЁ подключается к кредиткам Visa. Общие правила традиционные. При оплате в магазинах действует льготный период для погашения задолженности. Он не распространяется на обналиченные, выведенные средства, а также оплату расходов, связанных с игорным риском, ломбардами, незаконной деятельностью. При образовании просроченной задолженности начисляются штрафы и неустойки, которые превращают долг в снежный ком.
Правила участия в программе лояльности проще, чем у дебетовых карт. Представлено всего 2 вида пластика.
Классическая
В характеристиках продукта закрался казус. На сайте программы mozhnovse.rosbank.ru он называется «Классическим», на rosbank.ru указана категория «Платинум», в тарифном плане фигурирует название «Кредитная карта #МожноВСЁ – Visa Rewards payWave» без указания статуса. Предположим, что причина в новизне продукта, и банк приведет информацию в соответствие или пояснит на сайте, в чем разница.
Карточка оформляется самостоятельно без пакета. Плата за ее обслуживание зависит от расходов. Росбанк проницательно предположил, что кредиткой могут оплачиваться крупные покупки, а не текущие. Тариф учитывает годовой оборот, а не помесячный.
Премиальная
Signature доступна клиентам с пакетом услуг «Премиальный». Основные преимущества карты в повышенных лимитах и комплексном сервисе для путешественников (страховка, льготы в аэропортах, скидки от партнеров по всему миру). С точки зрения кэшбэка пластик ничем не отличается от классики/платины.
Условия
Классический пластик обслуживается первый год бесплатно. Начиная со второго, появляется условие – оплата по карте за предыдущий год от 180 тысяч. Если вы израсходуете меньше, со счета спишется годовая комиссия 890 рублей.
По Сигнатуре плата не взимается. Никаких условий бесплатности самой карты «Можно всё» от Росбанка выполнять не требуется. Однако получить ее можно только в рамках премиального пакета услуг.
Чтобы им пользоваться бесплатно, в месяц нужно расплачиваться карточками за покупки от 150 тысяч или держать постоянно в банке 3 миллиона, либо 75 тыс. расход + 1,5 млн. на счетах. При невыполнении требований пакет стоит 3000 рублей в месяц.
Ознакомимся с другими условиями обслуживания кредитной карты Росбанка «Можно всё»:
| Классическая | Премиальная | |
| Годовая ставка по кредиту | От 26,9% | 19% |
| Кредитный лимит, руб. | 30 тыс. – 1 млн. | 100 тыс. – 2 млн. |
| Валюта | Рубли | |
| Грейс период | До 62 дней | |
| Перевыпуск по истечении срока действия, а также при компрометации | Бесплатный | |
| Досрочный перевыпуск по другим причинам | 350 руб. | |
| Выдача наличных | 4,9%, не менее 290 руб. за каждое снятие | |
| Срочное оформление и выдача карты в РФ | 750 руб. | |
| Смена PIN-кода | бесплатная | |
| Страховая защита от невыплаты (по желанию) | 0,9% от долга в месяц | |
| Подключение #МожноВСЁ | Бесплатно | |
| Повышенный кэшбэк | 1 категория | |
Требования
Обязательных требований два:
Для рассмотрения заявки на лимит более 400 тысяч желательно наличие 2-НДФЛ. Если такой возможности нет, банк запросит дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
Желающие оформить кредитную Visa Signature могут это сделать не раньше, чем через год после подключения премиального пакета. Банк выдает такой инструмент клиентам с хорошей историей.
Кэшбэк
Обратимся к примерам. Следом проанализируем правила начислений и списаний, сделаем выводы, как эффективнее использовать возможности.
Пример 1. Предположим, у нас классическая дебетовая Виза. Мы подключили категорию повышенного возврата «товары для дома». Наши расходы и начисления за месяц имеют следующий порядок:
| Покупки | Бонусируемая сумма, округленная до 100 руб. | Общий расход с начала месяца | % кэшбэка | Сумма кэшбэка, руб. |
|---|---|---|---|---|
| В категориях со стандартными бонусами | 3500 | 3500 | 0% | 0 |
| 27000 | 30500 | 1% | 270 | |
| ИКЕА | 19500 | 50000 | 5% | 975 |
| Итого | 1245 |
Как изменилась картина, если бы мы в начале месяца поехали в ИКЕА:
| ИКЕА | 19500 | 19500 | 2% | 390 |
| Супермаркеты и прочее | 30500 | 50000 | 1% | 305 |
| Итого | 695 |
Пример 2. Оплачиваем в среднем 100 тыс. за месяц. Оформляем золотой пакет. Подключим категории товаров для дома и ресторанов. Идем тратить:
| Покупки | Сумма, руб. | Оборот с начала месяца, руб. | Бонусы, % | Бонусы, % |
|---|---|---|---|---|
| Продукты | 1000 | 1000 | 0% | 0 |
| Домашний текстиль | 20000 | 21000 | 2% | 400 |
| Прочее со стандартным % | 34000 | 55000 | 1% | 340 |
| Ресторан | 25000 | 80000 | 5% | 1250 |
| Магазин посуды | 20000 | 100000 | 10% | 2000 |
| Итого | 3990 |
Если мы отложим покупку текстиля на конец месяца:
| Продукты | 5000 | 5000 | 0% | 0 |
| Прочее со стандартным % | 30000 | 35000 | 1% | 300 |
| Ресторан | 25000 | 60000 | 5% | 1250 |
| Шторы | 20000 | 80000 | 5% | 1000 |
| Магазин посуды | 20000 | 100000 | 10% | 2000 |
| Итого | 4550 |
Пример 3. Мы можем себе позволить расходы в 150 тысяч в месяц. У нас премиальный пакет и дебетовая Виза Сигнатур. Подключаем 3 категории: рестораны, дети, авто.
| Покупки | Сумма, руб. | Оборот с начала месяца, руб. | Бонусы, % | Бонусы, руб. |
|---|---|---|---|---|
| Супермаркет | 2000 | 2000 | 0% | 0 |
| Рестораны | 25000 | 27000 | 2% | 500 |
| Покупки со стандартным кэшбэком | 70000 | 97000 | 1% | 700 |
| Ресторан | 10000 | 107000 | 10% | 1000 |
| Детские товары | 20000 | 127000 | 10% | 2000 |
| АЗС | 28000 | 155000 | 10% | 800 (28 тыс. х 10% = 2,8 тыс., но месячный лимит в 5000 достигнут раньше) |
| Итого | 5000 |
Существует вероятность с оборотом в 150 тыс. руб. не исчерпать лимит по кэшбэку, но сделать это сложно.
Операции, по которым не начисляется кэшбэк
В программе лояльности не участвуют следующие расходы:
Как начисляется
| Оплата по пластику с начала месяца, руб. | Стандартные проценты | Повышенные проценты (при подключении категорий) |
|---|---|---|
| 0–4999,99 | 0% | |
| 5000–30000 | 1% | 2% |
| 30000,01–80000 | 5% | |
| 80000,01–300000 | 10% | |
| Более 300000 | 1% | |
Категории
В зависимости от вида используемого пластика клиенты подключают от 1-й до 3-х категорий с повышенным кэшбэком из 7-ми на выбор:
Росбанк позволяет раз в месяц менять категории Можно всё. Переключение происходит в день подачи заявки. Начисление бонусов производится в соответствие с подключенной опцией на момент обработки операции системой. Перед сменой убедитесь, что все ожидаемые баллы рассчитаны.
Накопление бонусов
Возврат копится на отдельном счете. По отзывам зачисление на карточный счет происходит в первых числах месяца, следующего за отчетным. По правилам у банка есть время до его окончания. Курс обмена бонус = рубль.
Где тратить?
Cashback поступает в форме денег на карточный счет, увеличивая его баланс. Средствами можно пользоваться без ограничений.
Travel-бонусы
Для любителей путешествовать Росбанк предлагает альтернативу рублевому кэшбэку – Трэвэл-бонусы. Общие правила их получения такие же как у cashback, включая курс балл = рубль, лимит 5 тысяч.
Различия касаются процента начислений и способа потратить. При подключении опции отсутствует разделение на стандартное и повышенное поощрение. Вид пластика значения не имеет, начисления зависят только от оборотов.
Все покупки бонусируются по одной шкале:
| Оплата по карте с начала месяца, тыс. руб. | Размер travel-бонусов |
|---|---|
| 0–5 | 0% |
| 5–30 | 1% |
| 30–80 | 2% |
| 80–300 | 5% |
| 300+ | 1% |
| Сумма операций, руб. | Оборот по карточке с начала месяца, руб. | Вознаграждение | |
|---|---|---|---|
| % | Бонусы | ||
| 220000 | 300000 | 5% | 3730 (220 тыс. х 5% = 11000, но ограничение 5000 в месяц) |
| 50000 | 80000 | 2% | 1000 |
| 27000 | 30000 | 1% | 270 |
| 3000 | 3000 | 0% | 0 |
| 20000 | 320000 | 1% | 0 (сверх лимита 5000) |
| 320000 | 5000 | ||
В отличие от популярной Визы Platinum Travel-Miles с Трэвэл-бонусов #МожноВСЁ легко переключиться на денежный cashback.
Как накопить и потратить?
Трэвэл бонусы учитываются на отдельном счете. Они становятся доступны в месяце, следующем за расчетным. Ими можно оплатить расходы на путешествия у партнера Росбанка OneTwoTrip.
Доступные товары, услуги:
Для оплаты бонусами клиент из личного кабинета переходит на совместный ресурс Росбанка и OneTwoTrip, выбирает интересующий продукт и способ оплаты из возможных:
Для оплаты только средствами со счетов в других банках воспользуйтесь самостоятельным сайтом onetwotrip.com.
Как получить максимальную выгоду от кэшбэка
При расходах свыше 100 тыс. в месяц достаточно подключать подходящие категории или категорию. Если оборот меньше, следующие закономерности помогут извлечь максимум:
Например, нужен комплект колес, подключаем категорию авто, покупаем в конце месяца, получаем повышенный процент.
Покупка с последнего дня месяца может быть обработана в следующем с минимальным начислением кэшбэка. Оптимальный период для оплаты 27-28 число, в феврале 25.
Есть смысл предварительно оплатить другую покупку. Например, оборот с начала месяца 12000. Если наши колеса стоят 15000, и мы купим их немедленно, общий расход будет 27000, повышенный cashback 2% = 300 руб.
Если перед колесами купим что-то еще на сумму от 3100, месячные траты превысят 30000 и за колеса мы получим возврат 5% = 750 руб.
Процент на остаток
Получение дополнительного дохода возможно в рамках пакетов. Клиент открывает сберегательный счет в рублях, евро или долларах. На остаток карточного счета процент не начисляется.
Условия
| Пакет | Рубль | Доллар | Евро |
|---|---|---|---|
| Классик | 4% | • до 1 тыс. 0,1%; • более 1 тыс. 0,15%. | 0,01% |
| Голд | 5% | • до 3 тыс. 0,15%; • более 3 тыс. 0,2%. | |
| Премиальный | • до 2 млн. 6%; • более 2 млн. 5,5%. | • до 30 тыс. 0,5%; • более 30 тыс. 0,7%. |
Особенности начислений
Сберсчет отличается высокой доходностью и ликвидностью:
Как заказать и получить?
Оформление пластика проходит через общение с сотрудником Росбанка. Вы можете лично обратиться в отделение. На сайте в разделах с информацией о продуктах банка имеются ссылки на подачу заявки.
Выдача готовой карты происходит в офисе примерно через 2 недели после подачи заявки.За дополнительную плату вам оформят срочную доставку, она займет до 2-х рабочих дней.
Желающим доступен пластик моментальной выдачи,на лицевой стороне которого не нанесено имя держателя. Функционал аналогичен классике, включая оплату через интернет.
Активация
Полученная карта активируется вместе с первой операцией, совершенной с вводом ПИН-кода. Пластик выпускается с PIN-конвертами либо с возможностью самостоятельной генерации кода по телефону банка 88002005434.
При дистанционном получении ПИНа требуется его активация. Для этого совершите любую операцию с использованием шифра через банкомат Росбанка.
Плюсы и минусы
Сравнение с другими предложениями банков
Приведем сравнительный обзор основных условий бонусной программы Росбанка и конкурентов:
| Можно ВСЁ Росбанк | Тинькофф Блэк | Польза от Хоум Кредит | |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания пластика с кэшбэком, руб./мес. | 0–3000 | 0–1990 | 0–99 |
| Минимальные условия бесплатности | Расход 180 тыс. руб./год по кредитке, по дебетовой нет бесплатного тарифа | Остаток 30 тыс. руб. | Расход 5 тыс. руб./мес. или не снижаемый остаток 10 тыс. |
| Количество валют | 4–7 | До 30 | 1 |
| Базовый кэшбэк | 1% | 1% | 1% |
| Повышенный возврат | 2–10% | 5% | 3% |
| Количество категорий для повышенного кэшбэка | 1–3 | 3 | 3 |
| % от партнеров | — | До 30% | До 10% |
| Лимит по бонусам в месяц | 5000 | 3000-30000 | 5000 |
| Ликвидность кэшбэка | Деньги, бонусы для оплаты на сайте onetwotrip.com | Деньги | Деньги |
| Процент на остаток в годовом исчислении | 4–6% по сберсчету, открытому дополнительно | 6% | 3–7% |
| Расчет процентов на остаток | Ежедневно | ||
| Наличие отделений в регионах | Да | Нет | Да |
| Удаленные сервисы | Ограниченные, для оформления документов требуются визиты в офис | Полностью автоматизированы | Часть сведений можно подать удаленно, также требуются визиты в банк |
Анализ отзывов
Программа лояльности сравнительно молодая. В интернете мало отзывов пользователей. Имеется несколько крайне положительных. Недовольство вызывает факт, что в действительности получить 10% кэшбэка за все покупки не возможно. Есть мнение, что правила слишком запутанные.
Заключение
Программа лояльности #МожноВСЁ рассчитана на широкий круг клиентов. Условия как минимум конкурентные.
Настоящие охотники за кэшбэком найдут более выгодные проценты. Однако они же позже напишут, что их в очередной раз заманили и обманули. Причина в показателях, которые банкам приходится соблюдать, чтобы не работать в убыток.
Росбанк предлагает максимально прозрачные правила начисления бонусов, все лимиты и условия регламентированы, полная информация доступна на сайте. Так выглядит система, способная работать стабильно без необходимости постоянно прибегать к «решениям на усмотрение». Эксклюзивные предложения доступны клиентам с миллионными депозитами или ежемесячным оборотом в сотни тысяч.
#МожноВСЁ от Росбанка
Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay
К карте может быть подключен кешбэк или бонусная программа. Возможно ежемесячное переключение.
Программа «Travel–Бонус»: бонусные баллы в зависимости от общей суммы покупок за месяц, которыми оплачиваются туристические услуги на портале Росбанк OneTwoTrip (курс 1 Travel–бонус = 1 ₽):
макс. 5 000 бонусов в месяц, срок действия бонусов не ограничен
К карте может быть подключен кешбэк или бонусная программа. Возможно ежемесячное переключение.
599 ₽ в год за обслуживание карты
Плата за обслуживание ПУ «Классический» не взимается в течение всего срока при оформлении карты до 31.12.2021.
1% от суммы (мин. 299 ₽)
Предложения месяца
Обзор карты #МожноВСЁ от Росбанка
Некоторые люди считают, что кредитная и дебетовая карта — это один и тот же продукт. Данное мнение — ошибка. «Кредиткой» именуется услуга, посредством которой ФО предоставляет клиенту взаймы некую сумму под проценты. Дебетовая же карточка служит лишь для того, чтобы пользоваться собственными деньгами. Зачислить их туда можно разными способами: переводом зарплаты или пенсии, с другой карты, через виртуальный кошелек. Эти средства после их растраты никому возвращать не нужно.
Суть продукта
Карта #МожноВСЁ Росбанка серьезно упрощает жизнь современного человека. Для чего она нужна?
Предназначением продукта является выполнение таких функций:
ДК — это кошелек в виде пластиковой карты, в котором можно хранить любые суммы. Выплачивать проценты или погашать задолженности в установленные сроки не требуется, потому что дебет — личные деньги потребителя.
Порядок оформления
Когда человек уже выбрал приемлемое предложение, ему нужно заняться составлением заявки. Какими способами это можно сделать:
Особенности
#МожноВСЁ карты Росбанка отличаются бесплатным или недорогим обслуживанием при наличии всех требующихся возможностей. Какими преимуществами они обладают:
Использование ДК
С пластика можно оплачивать покупки практически во всех офлайн и онлайн-магазинах. Главное, чтобы в торговой точке имелось считывающее устройство. Сотрудника необходимо заранее предупредить, что платеж будет проводиться с карты.
С пополнением все тоже просто. Существуют разные способы: