что такое код индефикации в займе

Код субъекта кредитной истории

Понятие кода субъекта КИ

Термин введен Законом №218-ФЗ, регулирующим процедуру образования кредитных историй и общее функционирование системы. Как узнать свой код субъекта кредитной истории? Код придумывает сам заемщик как субъект КИ. В последующем пароль необходим при запросах в главное хранилище досье — Центральный каталог кредитных историй — о конкретных бюро, где сформирована история субъекта, и подтверждает правомерность запроса. Составляется код в виде цепочки цифр и букв.

Назначение кода

Итак, при подаче заявки на кредит сотрудник банка спросит кодовый номер субъекта, имеющего собственную историю кредитополучателя. Такой идентификатор необходим, чтобы оперативно найти конкретное БКИ, где размещены данные о финансовой дисциплине заемщика. Шифр одновременно персонифицирует субъект КИ и открывает доступ к информации.

Если человек раньше не брал кредиты, то такого идентификатора у него нет. Изначально код заемщик формирует, заключая договор займа в кредитном учреждении. У финансовой структуры нет полномочий присваивать код, это происходит с согласия субъекта. Заемщик вправе определить шифр не только в момент подписания договора, но и потом, даже после завершения договора.

Сведения могут находиться в нескольких БКИ, но код может быть только один, он не имеет срока и распространяется на все данные о субъекте, поступающие ЦККИ. Благодаря этому для пользователя складывается полная картина для него как для заемщика. Сам владелец кода с помощью идентификатора может:

Нередко желающие взять кредит интересуются, можно ли обойтись без идентификационного номера? Из-за отсутствия пароля банковская организация отказать в кредите не может и обязана самостоятельно запрашивать сведения в бюро. Без идентификационного номера сделать по всем работающим БКИ это проблемно, и отчет может не отражать всей картины.

Шифр необходим и самому заемщику, чтобы оперативно проверять состояние кредитного досье. При получении отчета из бюро код необязателен, при запросе указываются персонифицирующие сведения (ФИО, данные паспорта), но этот способ применяется крупными бюро, где может не оказаться досье. Если клиент не располагает информацией о точном месте хранения, о конкретном БКИ, придется выяснять место хранения истории, тогда и необходим код.

Резюме: код требуется и кредитору, и заемщику. Финансово-кредитные структуры применяют персональный идентификационный номер для сбора сведений о репутации субъекта. Кредитуемый — для отслеживания КИ, чтобы оценить себя «глазами» кредитора и при необходимости устранить допущенные неточности и ошибки в досье.

Контроль собственного досье субъект начинает с уточнения информации о месте нахождения. Центральный каталог КИ хранит сведения о бюро, где размещена кредитная история. Зная собственный код, владелец пароля получает из ЦККИ справку о месте нахождения досье. Когда сведения из Центрального каталога получены, заемщик запрашивает отчеты из конкретных бюро, формирующих КИ.

Изображение кода

Кодовая комбинация включает цифры и русские или латинские буквы (для дополнительного шифра предусмотрено применение букв только одного алфавита без учета регистра). Количество знаков: минимум — 4; максимум — 15.

Пример, как выглядит код субъекта кредитной истории:

Как найти код

Существуют следующие способы, где взять код субъекта кредитной истории:

Рекомендуется хранить код в надежном месте, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и беспокойств в поисках вариантов формирования нового шифра.

Информация о коде субъекта КИ онлайн

Типична ситуация, когда заемщики интересуются, как узнать код субъекта кредитной истории онлайн. Подобного сервиса, где доступен собственный кредитный пароль в интернете, нет, поскольку сведения персональны и охраняются от доступа по законодательству. Чтобы информацией не воспользовались махинаторы, предусмотрено личное обращение субъекта или отправка запроса почтой.

В режиме онлайн можно заполнить и направить запрос в конкретное БКИ:

Отсутствует код: где получить

Шифр может отсутствовать, если не сформирован или потерян, либо заем был получен до вступления в силу закона о КИ. Тогда субъект может получить новый идентификатор.

Организации, в которые следует обращаться за новым кодом, и алгоритм действий:

Замена кода: причины, необходимость

Законодательно субъект наделен правом сменить персональный номер. Цель замены — обеспечить безопасность собственной информации. Такая необходимость возникает еще при потере кода. Вместе с тем получение новых кодовых параметров не означает автоматическое обнуление негативного финансового прошлого.

Получая новый заем, клиент формирует новый идентификатор, автоматически заменяющий прежний. Если потом отыскивается ранее сформированный шифр, он считается недействительным. При забывчивости или потере пароль не восстанавливается, а формируется снова через банковскую структуру, ЦККИ или БКИ. Услуга по замене и аннулированию платная.

Одна из причин ответа Центрального каталога на запрос по досье, что информация не обнаружена и требуется уточнение реквизитов запроса, — неверное указание кода или указание уже аннулированного пароля. При допущенных опечатках запрос отправляется снова, что продлевает сроки отчета. Поэтому при заполнении бланка проверяйте внимательно кодовые параметры, в частности при замене.

Дополнительный код

Заемщику дано право предоставлять отдельным пользователям дополнительный код. Такой вид пароля действителен два месяца и аннулируется ЦККИ.

Как получить код субъекта кредитной истории (дополнительный):

Источник

Онлайн займы с идентификацией

Список микрофинансовых организаций выдающих онлайн-займы с идентификацией. В рамках изменений в законодательстве идентификация клиента любой кредитной организации — обязательное условие для получения финансовых услуг. Заёмщик обязан предоставить МФО скан паспорта или фото на фоне документа для подтверждения своей личности. Только после проведения процедуры клиент может рассчитывать на получение денег в долг на стандартных условиях.

ООО МФК «Займер», Свид. №651303532004088

ООО МФК «Мани Мен», Свид. №2110177000478

ООО МФК «Лайм-Займ», Свид. №651303045004102

ООО МКК «Русинтерфинанс», Свид. №2120754001243

ООО МФК «Турбозайм», Свид. №651303045003951

ООО «МКК Ван Клик Мани», Свид. №001503760007126

ООО МФК «Быстроденьги», Свид. №2110573000002

ООО МКК «Перигелий», №11361803140008900

ООО МФК «ЦФП», Свид. №2110177000840

ООО «МКК Кангария», Свид. №1904067009295

ООО МФК «Займ Онлайн», Свид. №2120177001838

ООО МФК «МигКредит», Свид. №2110177000037

ООО МФК «Вэббанкир», Свид. №2120177002077

ООО «Займиго МФК», Свид. №651303322004222

ООО МКК «Стабильные финансы», Свид. №1903045009345

ООО МКК «Финансовый супермаркет», Свид. №001503550007231

ООО МФК «Конга», Свид. №001603550007495

ООО МКК «Киберлэндинг», Свид. №1803392008777

ООО МКК «КапиталЪ-НТ», Свид. №001603465007766

ООО МКК «Галиция», Свид. №1903475009341

ООО МКК «Кватро», Свид. №1903550009364

ООО МФК «Союз 5», Свид. №651403140005467

ООО МКК «Срочноденьги», Свид. №2110552000304

ООО МКК «Веб-займ», Свид. №2110827000326

ООО МФК «Экофинанс», Свид. №651503045006452

ООО МФК «ЭкспрессДеньги», Свид. №2120512002049

ООО МКК «Платиза.ру», Свид. №651203045001237

ООО МКК «Кредиттер», Свид. №1903045009373

OOO МКК «Макро», Свид. №001603045007582

ООО МКК «Каппадокия», Свид. №1903475009492

ООО МФК «Веритас», № 651303045003161

ООО МФК «СМСФинанс», Свид. №2120177002022

ООО МКК «ФИНМОЛЛ», Свид. №651403550005541

ООО МФК «4финанс», Свид. №3120177002032

ООО МФК «Джой Мани», Свид. №651403550005450

ООО МКК «Микроклад», Свид. №651403140005711

ООО «Займ-Экспресс», Свид. №2110177000440

ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ», Свид. №651303532002603

ООО МФК «Вэббанкир», Свид. №2120177002077

ООО МКК «Скорость Финанс», Свид. №1703020008232

ООО МКК «Кредито24», Свид. №651303552003006

ООО МКК «АлиЗайм», Свид. №1703045008650

ООО МКК «Главный займ», №2110724000856

ООО МФК «ЭйрЛоанс», Свид. №651303045003744

МКК «Джет Мани Микрофинанс», Свид. №2110150000301

ООО МКК «Главная Финансовая Компания», Свид. №2120323001658

ООО МКК «Кэш Поинт», Свид. №651503045006603

ООО МКК «Денежная Лента», свидетельство ЦБ РФ №2003046009611

ООО МКК «Капиталина», №2103392009665

ООО МКК «УН-Финанс», №1703045008238

Принцип идентификации клиента

В законе не отражено, каким именно образом осуществляется идентификация заемщика, поэтому вариант посещения офиса используется далеко не всеми МФК. Многие из них продолжают выдавать онлайн-займы с идентификацией или без таковой. Подтверждение личности требуется, если речь идет о крупных суммах или продолжительном сроке пользования деньгами.

Для сокращения объемов системных нарушений в работе таких компаний недавно вступили в законную силу поправки, позволяющие МФК выдавать микрокредиты только до 15000 рублей в режиме онлайн. Займы на более крупные суммы требуют полной идентификации. Такая процедура разовая, что удобно для постоянных клиентов микрофинансовых организаций.

МФО с упрощенной идентификацией

Займ по упрощенному варианту идентификации можно получить в микрофинансовых компаниях, имеющих собственный капитал не менее 70 млн рублей. Как правило, это организации с обширной сетью отделений (например, Манимен, Кредито 24, Лайм Займ и т. д.), поэтому предоставление им права на упрощенную схему обеспечит дальнейшую поддержку и быстрое развитие онлайн направления. Легализация упрощенной идентификации на государственном уровне узаконивает данную процедуру, которую раньше использовало большинство МФО. Для заемщиков существенно ничего не меняется, кроме максимальной суммы займа. Само понятие микрокредитования не предполагает заимствование крупных сумм, поэтому такая норма закона нисколько не ограничивает клиентов МФО в рамках получения денег «До зарплаты».

Комиссия устанавливается компаниями в индивидуальном порядке, но ее максимальный размер не может быть выше 400% в год, что также является преимуществом для заемщиков. Срок пользования деньгами, как правило, не превышает 30 дней.

Источник

Мы также расскажем:

В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.

Как правило, при подаче заявки на оформление займа кредитные организации запрашивают у клиента код субъекта кредитной истории, который необходим им для получения сведений о финансовом положении заёмщика из БКИ (Бюро кредитных историй).

Далее на основе полученных из БКИ сведений кредитная организация принимает решение о выдаче займа либо его отказе.

О том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей практически без отказа, читайте в одном из наших выпусков.

1.1. Где взять код субъекта кредитной истории

Схема формирования кода субъекта КИ

Код кредитной истории субъекта может и отсутствовать. Это возможно в том случае, если человек ни разу не оформлял займ, или кредит был взят им и погашен до 2006 года. Тогда он может получить его путем оформления соответствующего заявления в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Если гражданин не помнит свой код субъекта КИ, то он может сделать запрос на получение данной информации в одном из крупных банков. Однако стоит учитывать, что услуга эта будет платной.

1.2. Как выглядит код кредитной истории субъекта

Код кредитной истории субъекта представляет собой произвольный набор букв и цифр. Длина такого шифра составляет от 4 до 15 символов.

Центральным банком Российской Федерации в 2005 году был издан регламент формирования подобных кодов. Несмотря на это, первое время была распространена практика самостоятельного создания шифра заёмщиком.

Так, например, вплоть до 2006 года при первом оформлении кредита клиенту предлагали самому придумать шифр, состоящий из латинских букв и цифр. Именно он и являлся кодом кредитной истории субъекта.

Однако это привело к тому, что для многих заёмщиков кодом стало осмысленное слово или комбинация чисел.

1.3. Для чего он нужен

В России действует несколько десятков бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком из них хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать код субъекта кредитной истории.

С помощью данного шифра можно получить в БКИ отчёт о полученных человеком займах и выполнении обязательств по ним. Важно знать, что 1 раз в 12 месяцев такая информация предоставляется бесплатно. О том, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет, мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Другого применения кода не существует. Чтобы оформить новый кредит и подписать соответствующий договор, он не нужен. Поэтому кредитор не имеет права отказать в выдаче ссуды заёмщику только потому, что он не помнит свой код кредитной истории.

1.4. Зачем его менять

Код кредитной истории субъекта представляет собой уникальный шифр. Воспользовавшись им на интернет ресурсе ЦБ РФ ( www.cbr.ru ), заёмщик может запросить информацию о себе. Здесь же можно изменить или сбросить принадлежащий клиенту код.

Смена кода субъекта КИ на официальном сайте Банка России

Изменения требуются для обеспечения безопасности информации. Конечно, кредитная история предусматривает высокий уровень информационной защиты. Однако существуют различные жизненные ситуации.

Если мошенники каким-то образом получили доступ к вашей личной информации, стоит предпринять срочные меры. В таких случаях специалисты рекомендуют изменить шифр. Если код был удалён, для его восстановления можно обратиться в НБКИ.

Таким образом, код является важным параметром кредитной истории. Заёмщик должен знать, как его использовать, изменить, а также узнать в случае потери.

Проверенные способы как можно узнать свой код субъекта кредитной истории

С развитием интернета поиск разнообразной информации стал значительно проще. Однако уточнить код кредитной истории субъекта простым поиском онлайн невозможно. Тем не менее, существует 3 надёжных варианта получить такую информацию.

Вариант 1. Изучив кредитный договор

Буквально несколько лет назад все банки указывали в кредитных договорах код субъекта кредитной истории.

Информация о коде может содержаться:

Однако на сегодняшний момент не все сохранили такую практику. Многие крупные банковские организации относятся к кодам кредитной истории как к закрытым служебным сведениям. Они не указывают их в договорах. Поэтому далеко не всегда удаётся узнать шифр, изучив соглашение.

Вариант 2. Обратившись в банк

Если в договоре код отсутствует, за его уточнением можно обратиться в банк, выдавший кредит. В этом случае потребуется только предъявить паспорт.

Однако далеко не все кредитные организации идут навстречу клиентам. Многие отказываются выдавать код, ссылаясь на различные внутрибанковские документы. В такой ситуации необходимо воспользоваться третьим вариантом.

Вариант 3. Написав заявление в БКИ

Чтобы получить код субъекта кредитной истории, следует обратиться в ближайшее подразделение БКИ.

Для получения информации о коде потребуется:

Как правило, за подобные услуги приходится заплатить от 200 до 300 рублей.

Если заёмщик не может по каким-либо причинам лично приехать в офис БКИ, можно направить заявку на получение данного кода в НБКИ почтой. Данный способ будет подробнее изучен далее в статье.

Важно понимать! Вне зависимости от того, какой вариант будет использован заёмщиком для уточнения кода кредитной истории субъекта, потребуется подтвердить личность его владельца.

Ниже в таблице представлены способы получения кода субъекта КИ и необходимые для этого документы.

Таблица: «Варианты получения кода субъекта КИ и требуемые для данной услуги документы»

Любой заёмщик должен понимать: если кредитная история отсутствует, то и кода её быть не может. Однако существуют ситуации, когда кредиты оформлялись, но шифр не выдавался или был утрачен.

В большинстве случаев это связано с тем, что до 2006 года клиентов банка никто не обязывал получать код. В итоге те, кто кредитовался до этого момента, вправе получить новый шифр. Рассмотрим 3 проверенных способа сделать это.

Способ 1. Обращение в НБКИ

Чтобы получить код с помощью НБКИ, необходимо придерживаться следующей последовательности действий :

После получения заявки специалисты Национального бюро кредитных историй проводят необходимые операции, например аннулирование или замена кода. По окончании процесса на адрес заёмщика будет направлен соответствующий отчёт.

Способ 2. Через банк, оформивший первую ссуду заёмщику

Код может быть получен в кредитной организации, оформлявшей первую ссуду заёмщику. Если в документах шифр не был указан, следует обратиться непосредственно в финансовую компанию. В этом случае придётся заполнить заявление, а также согласие на обработку персональных данных.

Стоит учитывать, что такая услуга предоставляется платно. Комиссия составляет около 300 рублей.

Способ 3. В процессе оформления новой ссуды

Для получения нового кода субъекта кредитной истории, необходимо оформить небольшой займ. При подписании договора формируется соответствующий шифр.

О том, где взять займ с плохой кредитной историей и какие банки не проверяют КИ заёмщика, мы говорили в предыдущей статье.

Таким образом, формирование кода может осуществляться одним из 3-х способов. Выбор из них обусловлен прежде всего сложившейся ситуацией.

4. Как узнать свой код субъекта кредитной истории онлайн (через Интернет) бесплатно?

Дело в том, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, конфиденциальны и охраняются законом. Поэтому узнать код кредитной истории субъекта можно только при личном обращении либо путём направления соответствующей заявки с обязательной заверкой подписи у нотариуса.

Специалисты предупреждают, что в сети действует большое количество мошенников. С целью завладеть деньгами доверчивых граждан они могут предлагать за определённую плату следующие услуги :

Единственное, что можно сделать в режиме онлайн – имея код субъекта кредитной истории, оформить запрос в определённое БКИ через интернет-банк.

Также, зная свой код, можно запросить информацию в Национальном бюро кредитных историй. Однако такая услуга предоставляется платно – стоимость равна примерно 300 рублям.

5. Можно ли обойтись без кода субъекта КИ?

Многие заёмщики плохо понимают, зачем им нужен код кредитной истории субъекта. В связи с этим у них нередко возникает вопрос : можно ли обойтись без него?

В целом такой код необходим исключительно для удобства клиента. С его помощью можно оперативно отслеживать изменения кредитной истории. Однако, подавая запрос в БКИ, можно обойтись и без кода.

Обычно для получения отчёта о кредитной истории из БКИ достаточно:

После этого информация направляется по почте России либо через интернет. Однако такой способ получения сведений используется только в крупных бюро. Более того, чтобы так получить информацию, важно знать, в каких именно БКИ она хранится.

Кстати, некоторые кредитные организации требуют от заёмщиков указывать код субъекта КИ уже на этапе подачи заявки. Однако клиент имеет полное право сослаться на то, что он своего кода не помнит.

Заёмщикам следует знать, что банк не вправе отказать в выдаче займа только из-за отсутствия информации о коде субъекта кредитной истории. Если причиной отрицательного решения стало именно это, можно смело отправляться в судебные органы.

Таким образом, код субъекта кредитной истории может понадобиться финансовым организациям, а также самому гражданину.

Кстати, граждане вправе ограничить доступ к информации о себе. С этой целью можно изменить или удалить код на интернет-ресурсах ЦБ и НБКИ.

6. Что важно запомнить ‼

Каждому заёмщику полезно знать важные факты о коде субъекта кредитной истории:

7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

В процессе изучения информации о коде субъекта кредитной истории возникает большое количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, в конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что такое дополнительный код субъекта КИ и зачем он нужен?

Любой заёмщик вправе создать дополнительный код. Сделать это можно на сайте ЦБ РФ. Следует понимать, что для формирования дополнительного кода придётся указать действующий.

Создание заявки на установку дополнительного кода субъекта КИ

Такой шифр обычно используется, чтобы предоставить доступ к информации о своей репутации на ограниченное время. Действует дополнительный код в течение 30 дней с момента его создания.

Вопрос 2. Где найти свой код в кредитном договоре?

При оформлении кредитного договора возможны 3 варианта относительно наличия в нём кода субъекта КИ:

Не все банки включают в кредитное соглашение код. Это связано с отсутствием в законе ссылки на такую обязанность. Если заёмщик не нашёл код в договоре, для его получения ему придётся обратиться в банк.

8. Заключение + видео по теме

Таким образом, код субъекта КИ представляет собой уникальный шифр (своего рода «pin-код»), который присваивается каждому заёмщику. С его помощью можно узнать подробную информацию о кредитной истории конкретного гражданина.

Каждому заёмщику полезно знать, как и где можно использовать свой код, а также уметь сформировать новый.

И видеоролик про код субъекта КИ:

Мы желаем читателям «RichPro.ru» финансового благополучия! Пусть ваша кредитная история всегда остаётся чистой!

Вообще, правильная идея с формированием и использованием подобного кода. Информация о кредитах и займах клиента используется в передовых странах уже давно. Вот только не понимаю, зачем искать код во всех бюро. Не проще ли все данные объединить в единый централизованный реестр? Все-таки в век высоких технологий сделать это не сложно. Зато такой подход упростит поиск для каждого отдельного банка при работе с клиентом и позволит получать информацию гораздо оперативней. Клиент тоже от этого только выиграет. Решение о выдаче очередного займа он будет получать быстрее.

Да, абсолютно с вами согласен. Во многих станах мира именно так и сделано. Это удобно всем и намного быстрее

В США кредитная история ведётся много лет. Благонадёжность жителей определяется рейтингом в цифрах. Например, рейтинг более 700 дает лучшую возможность для получения кредита. Рейтинг основывается не только на данных о кредитах, но и об оплате повседневных счетов, таких как коммунальные услуги, телефон и интернет. Данные о кредитной благонадёжности находятся в одной системе онлайн и используются даже при принятии граждан на работу. Чем выше рейтинг тем больше шансов получить хорошую должность, отличный кредит, найти жильё.

Источник