кюар код вместо эквайринга
«Плати QR» — новый эквайринг
Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.
Что такое «Плати QR»
Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.
Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:
Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.
Кому подходит сервис
«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:
Как работает «Плати QR» от Сбербанка
Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.
Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:
После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».
При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.
Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».
Новый способ оплаты через QR-коды. Как работает, что нужно знать покупателям
В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка. Кому выгодно распространение QR-кодов и на что необходимо обратить внимание при оплате через систему быстрых платежей? Сможет ли новая форма вытеснить банковские карты с рынка, в чем состоят ее преимущества?
💰 Причины внедрения нового способа оплаты
В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.
Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.
Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.
Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.
📱 Принцип работы
Различают две разновидности QR-кода:
Сейчас в России реализован функционал только статических кодов. Работают они следующим образом (на примере проекта Сбербанка «Плати QR»):
Также новый способ оплаты представлен на некоторых интернет-площадках (например, на Wildberries) через государственную систему быстрых платежей (СБП). С 2019 года СБП была внедрена Центробанком.
👇 Кому выгодна оплата по QR-коду
Комиссия за оплату кодами составляет от 0,6% для социальной сферы (Госуслуги, паркинги, гаражи, больницы, аптеки), 1% – при крупных покупках (турпакеты, автомобили, недвижимость) – но не более 10 тыс. р. за транзакцию, 1,5% – в других отраслях, которые не указаны выше (продукты, товары и пр.). Это тарифы в Сбербанке, но вполне вероятно, что у других банков они будут в похожем диапазоне.
Теоретически для банков переход на оплату с помощью кодов станет наименее выгодным:
Косвенно пострадать от этого могут и покупатели в случае, если банки вынужденно уйдут от программы лояльности из-за снижения доходов.
Но даже если банкам не нравится идея перехода на новую форму оплаты, им придется ее внедрять. К октябрю 2020 года у всех системно значимых банков должна быть подобная опция для оплаты в приложениях. Остальные банки должны присоединиться к системе быстрых платежей с апреля 2022 года.
А вот торговые точки, напротив, окажутся в числе выигравших от новой формы оплаты. В результате снижения комиссии на платежах они могут увеличить свою прибыль. При больших оборотах это будет весьма ощутимая разница.
Маленькие магазины оплата по QR может заинтересовать, благодаря возможности не ставить терминал и не оплачивать его содержание. По мнению государства, QR-коды могут заинтересовать мелких предпринимателей, которые сегодня принимают только наличные: салоны красоты, хостелы, цветочные магазины, ремонтные мастерские и пр. Они смогут более не терять клиентов, у которых нет при себе наличных, и при этом не тратить деньги на подключение к эквайрингу.
🔎 На что обратить внимание обычным покупателям
С точки зрения покупателя, пока нет очевидных преимуществ для использования такой формы оплаты. Для тех, кто не любит носить с собой карту – есть NFC; кто не любит вводить пин-коды – может оплачивать бесконтактно; кому важна дополнительная безопасность – может оформить виртуальную карту.
Заинтересовать оплата кодами пока может только тех, кто любит пробовать все технологические новинки, включая новые способы оплаты. Поэтому первое время технология может распространяться на «эффекте новизны».
Что такое QR и чем отличается от обычного эквайринга?
Новой разновидностью безналичной оплаты является куайринг или QR эквайринг. Это возможность принимать безналичную оплату, не устанавливая терминал. Всё, что нужно — графический код. Такую услуги активно внедряют крупные банки, в числе которых и ВТБ, потому что её преимущества очевидны. Давайте разбираться.
Суть QR-эквайринга
Функционирование этого нового платежного инструмента осуществляется без сложного оборудования.
Данные юрлица зашифровываются в специальный графический код (QR код), поэтому покупателю не нужно вводить реквизиты. Этот код размещается на бумажном носителе или отображается на экране устройства продавца. Клиент сканирует его с помощью своего смартфона, затем по нему банк автоматически находит информацию (она спрятана в коде), предлагает проверить данные, ввести сумму платежа и подтвердить оплату.
Уведомление об оплате продавец получает практически сразу после проведения платежа, после чего покупатель забирает товар и получает электронный чек. Деньги перечисляются от банка, который оказывает услугу эквайринга по графическому коду.
С торговой точки, которая использует такой метод, взимается комиссия, но она ниже, чем при обычном эквайринге.
Банк покупателя должен поддерживать СПБ (систему быстрых платежей).
Преимущества
Плюсы использования эквайринг оплаты по QR коду есть как для продавца, так для покупателя. Последнему не нужно использовать карту, требуется только современный смартфон и доступ в интернет.
Для продавца плюсы ещё более очевидные:
Недостатки
Пока не все потребители знают о таком способе оплаты или не умеют им пользоваться (в основном это люди старшего поколения). Впрочем, грамотность населения в этой области растет, поэтому вскоре всё больше людей станут использовать такой способ платежей.
Ещё один момент — QR технология оплаты пока доступна не во всех банках. От этого зависит, как быстро люди перейдут на удобный способ оплаты. На данный момент активно развивают интернет-эквайринг по QR-коду ВТБ, Сбербанк и Тинькофф. Впрочем, это основные банки, поэтому возможность использовать услугу имеют многие торговые точки и потребители. Постепенно и другие банковские организации начнут применять такую эффективную и простую услугу.
Сейчас идти в ногу с технологиями для бизнеса, значит подключить помимо привычного экварийнга прием платежей по QR-коду. Результат не заставит себя долго ждать.
Куайринг — проще и дешевле эквайринга
Куайринг — новый способ приёма платежей от покупателей. Он дешевле, чем эквайринг. А ещё, кажется, что куайринг проще (но это нам кажется). Рассказываем, сколько денег можно сэкономить от перехода с эквайринга на куайринг.
Что такое куайринг
Куайринг — это когда покупатель считывает телефоном QR-код и после этого в телефоне открывается страница оплаты. Покупатель нажимает кнопку «Платить», и предприниматель получает деньги на свой расчётный счёт. Оплата происходит моментально через Систему быстрых платежей.
Фото с сайта finews.ru
Телефон должен поддерживать функцию NFC, а к аккаунту владельца телефона должна быть привязана действующая банковская карта.
Куайринг помогает сократить очередь в торговой точке: покупатели сканируют и оплачивают товары, не подходя к терминалу.
Например : Продажа фенечек. Если каждая фенечка стоит 150 рублей — можно сделать один QR-код и выставить его в торговом зале. Клиенты выбирают фенечки и оплачивают их сами. Вам остаётся контролировать, чтобы выбранные фенечки были оплачены.
Более сложный пример : Если установить QR-код на заправку, то водителям не нужно будет вылезать из машины и подходить к кассе. Оплатить покупку бензина можно будет у колонки. Сканируешь код, выбираешь марку бензина, литраж, номер колонки и платишь через мобильный банк.
Отличие куайринга от эквайринга
Предприниматели привыкли к эквайрингу: поставил POS-терминал, подключил и вперёд. Понятно как пользоваться POS-терминалами, понятно какие комиссии у банков и какие требования у ФНС.
Куайринг — это новая технология, которая отличается от эквайринга лишь инструментом оплаты: платежи принимаются через смартфон. Если в торговой точке стоит онлайн-касса, её тоже можно настроить на приём платежей через куайринг.
Комиссия по куайрингу как правило, ниже чем по эквайрингу. Например в Делобанке комиссия составляет 0,7%.
Работает куайринг так:
Заключаешь с банком договор на открытие расчётного счёта.
Скачиваешь мобильное приложение банка или авторизируешься на сайте.
Выбираешь в личном кабинете способ оплаты «Куайринг».
Создаешь QR-код для оплаты услуги.
Распечатываешь QR-код и ставишь его в торговом зале так, чтобы было видно клиентам.
Клиенты сканируют QR-код через камеру обычного телефона, получают ссылку на страницу оплаты, переходят по ссылке и платят.
Деньги зачисляются на счёт моментально.
Мы сравнили условия обслуживания условия куайринга и эквайринга:
Давайте посмотрим на две компании: одна стала принимать оплату на куайринге, а другая осталась на эквайринге.
Пример : «Умные ноготочки» подключили куайринг и поставили на каждом рабочем месте табличку с QR-кодом. За каждую оплату банк берёт с них комиссию 0,7%. «Ноготочки как у всех» поставили POS-терминал и с них банк берёт комиссию 2,3% за каждый платёж.
Посчитаем: Предположим, «Умные ноготочки» и «Ноготочки как у всех» обслужили за месяц по 100 клиентов со средним чеком в 1500 руб. Клиенты платили банковскими картами. Обе компании заработали 150 тыс. рублей.
«Ноготочки как у всех» заплатили комиссию за обслуживание — 150000*2,3% = 3450 руб., а «Умные ноготочки» 150000*0,7% = 1050 руб.
Подключив куайринг, «Умные ноготочки» экономят 2400 руб. на обслуживании платежей. Через год они сэкономят 28 800 руб. На сэкономленные деньги можно арендовать соседнее помещение и открыть, например, массажный кабинет.
Как подключить куайринг
Чтобы подключить куаринг нужно открыть расчётный счет в банке, подключить «Систему быстрых платежей» и настроить кассу, если она есть.
Рассмотрим, как работает куайринг на примере Делобанка. (Можно открыть счёт в любом банке, но мы предпочитаем Делобанк, так как сами обслуживаемся в нём, знаем как там всё устроено и доверяем ему).
После оформления расчётного счета нужно зайти в личный кабинет на сайте банка. Выбрать пункт «Магазин», найти раздел «Система быстрых платежей» и нажать на кнопку «Подключить».
Затем надо заполнить информацию о бизнесе и отправить заявку на подключение к Системе быстрых платежей. Заявка отправляется автоматически через банк.
После этого оператор банка позвонит для подтверждения заявки. Если заявку одобрят — всё, куайринг подключён.
Какой бывает QR-код
Есть два варианта куар-кода: статичный и динамический.
Статичный — значит постоянный, один раз сделал и постоянно используешь. Статичный код применяется, когда цена фиксирована.
Динамический — формируется каждый раз под каждую услугу. Применяется, когда цены на услуги разные.
Статичный QR-код создаётся в личном кабинете на сайте или через приложение. Раздел — приём оплаты «Куайринг». Распечатываешь QR-код и вешаешь его в удобном месте, чтобы было видно клиентам.
Например : Если продаешь набор стикеров на своём сайте без онлайн-кассы: создаешь в приложении банка QR-код и отправляешь клиенту в мессенджер или по почте для оплаты. Клиент сканирует QR-код, переходит на страницу оплаты и оплачивает.
Если у товаров или услуг одинаковая цена: создаешь один QR-код в личном кабинете банка и после его можно отправлять всем клиента по почте или мессенджере. Клиент сканирует QR-код, переходит на страницу оплаты и оплачивает.
Чтобы воспользоваться динамическим QR-кодом, в личном кабинете на сайте банка нужно выбрать способ оплаты «Куайринг» и QR-код автоматически появится на терминале или на экране онлайн-кассы. Для каждой услуги — свой куар-код.
Сколько стоит подключение куайринга
Стоимость услуг по куайрингу зависит от сферы деятельности предприятия:
0,4% — комиссия за оплату потребительских товаров и товаров повседневного спроса. Например, продуктовый магазин или ларёк. Такая же комиссия для перевозчиков, оформленных как ИП или самозанятый.
0,7% комиссия за платежи в остальных видах деятельности — интернет-магазин рыболовных снастей или продажа тортов через Инстаграм. Например, интернет-магазин по продаже автодеталей или продажа картин через Инстаграм.
Статья за 30 секунд
Куайринг — это оплата товаров или услуг по QR-коду. QR-код создаётся под каждую продажу. Если у услуги или товара единая цена — создаётся один QR-код.
Куайринг дешевле эквайринга: комиссия за операция варьируется от 0,4% до 0,7%. Эквайринг дороже раза в три.
Для куайринга не нужно оборудование: можно создать QR-код и распечатать его на бумажке. Клиенты смогут сканировать код камерой телефона. Такой способ годится только для услуг с постоянной ценой. Если услуг несколько — можно распечатать несколько QR-кодов. Если цена каждый раз разная — нужно создавать новый QR-код под каждую продажу.
Если в торговой точке работает торговый эквайринг и установлена онлайн-касса, подключить куайринг тоже можно. Код будет появляться на терминале или на экране кассы.
Смартфон вместо кассы. В России появился новый законный способ приёма платежей
Российские банки начали тестировать программу, в рамках которой любой смартфон можно использовать вместо традиционного POS-терминала. В основе новой технологии лежат система быстрых платежей (СБП) и QR-коды. Эта инициатива может привести к увеличению торговых точек, принимающих безналичный расчёт. Рассказываем, как работает технология и есть ли у неё изъяны.
Издание «Коммерсант» сообщает, что СКБ-банк приступил к тестированию мобильного приложения, которое позволит смартфонам принимать платежи, словно POS-терминалы. Разработчиками опция позиционируется как удобная и полностью легальная альтернатива карточным платежам и денежным переводам. В первую очередь клиентами новой системы видятся частные предприниматели, для которых традиционный эквайринг обходится дорого. По словам представителей СКБ-банка, первыми доступ к продукту получат клиенты «Делобанка». На сайте кредитной организации отмечается, что новой опцией можно воспользоваться уже сейчас.
«Делобанк» выделяет несколько преимуществ куайринга. Во-первых, низкая комиссия — от 0,4%. Для сравнения: карточный эквайринг стоит в два с лишним раза дороже — от 1%. Во-вторых, средства зачисляются на личный счёт предпринимателя моментально. В случае с пластиком деньги задерживаются на сутки и больше. В-третьих, продавец может воспользоваться куайрингом без приобретения дополнительного оборудования и специального ПО. В традиционной схеме безналичного расчёта бизнесмены вынуждены тратиться на покупку POS-терминалов и ПО.
Есть три варианта использования куайринга. Первый. Продавец через банковское приложение выводит на экран смартфона QR-код. Клиент сканирует его камерой уже своего смартфона и подтверждает платёж. Эта схема считается универсальной для любых торговых точек, начиная от салонов красоты и заканчивая продовольственными магазинами.
Второй. Продавец генерирует статический QR-код, распечатывает его и размещает на прилавке. Покупатель сканирует картинку и подтверждает оплату. Удобно для офлайн-точек и точек без эквайринга: парковки, рынки, аренда транспорта последней мили и не только.
QR-коды окружают вас повсюду. Правда, что из-за них можно потерять деньги с карты?
— Кейсы наших клиентов доказывают, что приём безналичных платежей помогает увеличить выручку. Именно поэтому более 70% торговых точек, по данным ИТ-компании «Эвотор», принимают карты. Доля безналичного торгового оборота в малом и среднем бизнесе уже превышает 50%, — говорит Андрей Романенко, генеральный директор ИТ-компании «Эвотор». «Эвотор» является кассовым оператором 25% предпринимателей в России.
Третий. Для торговли в интернет-магазинах, соцсетях и не только. Продавец генерирует QR-код и размещает его на сайте или в шапке профиля. Покупатель снова сканирует изображение и подтверждает платёж.
Важно отметить, что в каждом случае происходит фискализация чека. Квитанцию можно отправить как по СМС, так и по электронной почте. А важно это потому, что в 2019 году был принят ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в РФ», который обязывает всех предпринимателей формировать фискальные чеки.
Подобная система в России применяется впервые?
И да и нет. С одной стороны, СКБ-банк — действительно первый крупный игрок, который сумел подвязать куайринг к СБП. С другой — ещё летом прошлого года Сбербанк наперекор Системе быстрых платежей от Центробанка запустил сервис «Плати QR». Последний от решения «Делобанка» отличается несколькими пунктами.
Во-первых, поскольку «Плати QR» работает не по СБП, комиссия в Сбербанке выше — от 0,6%. Что, впрочем, всё равно меньше, чем у карточного эквайринга. Во-вторых, предприниматель получает деньги не моментально, а на следующий день после транзакции. В-третьих, «Плати QR» жёстко привязан к экосистеме Сбербанка. Изначально покупатели могли расплатиться по QR-коду только через приложение Сбербанка. Сегодня опция доступна и пользователям банка «Тинькофф».
Смартфон можно превратить в POS-терминал только с помощью QR?
Нет. Все знают, что с помощью модуля NFC смартфонами можно расплачиваться в магазинах. Но есть технология, которая позволяет смартфонам принимать платежи с других телефонов или банковских карт, оборудованных NFC.