модуль банк qr код
QR Pay от Модульбанка
QR Pay — это
Кто может работать с QR Pay
Формируете заказ как обычно и выбираете QR Pay — на экране кассы появляется QR-код. Покупатель сканирует код и оплачивает покупку
QR-код появляется рядом с привычной формой оплаты. Покупателю не нужно вводить данные карты — достаточно отсканировать код
Комиссии QR Pay
Калькулятор комиссии
Подключите QR Pay сегодня
За 5 минут, полностью онлайн
Если будут вопросы — поможем
Разместите QR-код на сайте или в розничной точке
Оставить заявку
Частые вопросы
QR Pay — это новый выгодный способ принимать оплату в интернет-магазине или точке продаж. Клиент наводит камеру телефона на QR-код → в телефоне открывается страница оплаты → клиент подтверждает оплату → через 15 секунд деньги приходят на ваш расчётный счёт. Оплата происходит моментально через Систему быстрых платежей.
Вы платите 0,4–0,7% от суммы продажи. Точная сумма зависит от сферы вашего бизнеса. Других расходов нет.
Комиссия ниже, не нужно покупать оборудование, а покупатели не создают очереди, потому что сканируют и оплачивают товары, не подходя к терминалу.
Технически — можно, но у некоторых клиентов может не быть с собой телефона или банковского приложения, чтобы отсканировать код.
МодульКасса формирует и отправляет чеки автоматически. Интернет-эквайринг Модульбанка отправляет чеки автоматически, если подключен к «АтолОнлайн», «ФермаОФД» или МодульКассе. Если клиент платит по QR–наклейке или через приложение QR Pay, кассиру нужно вручную пробить чек и указать, что оплата прошла по безналу.
QR-код может быть статическим или динамическим.
Статический. В нём есть только реквизиты магазина, а сумму платежа клиент вводит сам.
Динамический. В нём есть реквизиты и сумма платежа. Клиент не может редактировать сумму платежа — только подтверждает оплату.
Комиссия по QR Pay составляет 0,4% или 0,7%. Она зависит только от сферы бизнеса и не меняется при росте оборота
Например, вы владеете продуктовым магазином и ваш оборот составил 100 000 рублей за текущий месяц. С этого оборота вы платите комиссию 1,65%.100 000* 1,65% = 1650 рублей комиссии.При оплате QR Pay ваша комиссия составит 0,4%.100 000*0,4% = 400 рублей. Итого, QR Pay сэкономит вам 15 000 рублей в год на комиссии.
До конца 2021 года вы сможете сэкономить с QR Pay ещё больше: мы вернем все ваши затраты на комиссию. Таким образом, ваша комиссия при приеме оплат QR-кодом составит 0%.
Пользуйтесь сервисом QR Pay от Модульбанка, а всё остальное мы сделаем сами: рассчитаем вашу комиссию и вернем её на ваш счет. Вам не нужно предоставлять дополнительные документы.
Оплата по QR-коду Модульбанк
Модульбанк — современный финансовый институт. Его главное преимущество — полностью дистанционное банковское обслуживание. Целевая аудитория — субъекты малого и среднего бизнеса. Более 200 тысяч предпринимателей отдали свое предпочтение Модульбанку. Одной из причин является удобство открытия, ведения и развития своего дела в удаленном режиме. Он одним из первых на российском рынке внедрил оплату по QR-коду.
Что это — оплата по QR-коду
QR-код представляет собой двухмерный матричный штрих-код, содержащий информацию о товаре и реквизиты продавца для оплаты. Идентификация происходит при помощи камеры со встроенным датчиком распознания двумерной картинки.
Этот вид приема платежей распространен в следующих сферах деятельности:
Процесс оплаты прост и не занимает много времени у обеих сторон сделки. Покупатель загружает графический ключ при помощи телефона или ПК в приложение банка, подтверждает платеж. QR-код размещают на кассе в виде плаката, присылают по электронной почте или СМС. После подтверждения транзакции продавец получает деньги. В случае необходимости возврата оплаты сокращается срок поступления средств покупателю и упрощается сама процедура для продавца.
Оплата QR-кодом выгодна для всех кто ценит свое время и хочет сэкономить. Каждый банк устанавливает свои категории обслуживания. Некоторым сферам деятельности он обойдется в совершенно копеечные комиссионные, привлекая массу новых клиентов. Особенно востребован данный сервис в службах доставки, поскольку позволяет обходиться без терминала.
Для ритейлеров, страховых компаний и брокеров доступны специальные сервисы интеграции с собственным интерфейсом, которые упрощают процесс аналитики и возврата, сокращая затраты времени на эти операции.
Как проходят платежи
Оплату по QR-коду Модульбанка можно принимать следующими способами:
Покупатель может сканировать двухмерный штрих-код следующими способами:
В любом случае придется самостоятельно вносить сумму операции и назначение платежа.
С компьютера
На компьютер получить графический ключ можно только по электронной почте. Его загружают в приложение банка из галереи, после предварительного сохранения. Это может быть индивидуальный или статический код.
Офлайн
В кассовой зоне точки продаж размещается плакат с пошаговым алгоритмом оплаты. Покупатель самостоятельно сканирует QR-код. Заполняет поля суммы и назначения платежа. Подтверждает оплату.
Со смартфона
Смартфон с установленным приложением Модульбанка позволяет сканировать QR-код с экрана монитора онлайн-кассы, другого смартфона, плаката, загружать из галереи. Работает на статические и индивидуальные ключи одинаково.
Как это работает
Пошаговые действия при оплате QR-кодом:
Преимущества
В большей степени оплата по QR-коду интересна для торгово-сервисных компаний. Она востребована в службах доставки, курьерских фирмах, поскольку позволяет экономить на подключении и установке терминалов.
Продавцам
К основным преимуществам сервиса для продавцов можно отнести:
Покупателям
QR-оплата удобна для покупателей, поскольку обеспечивает:
Комиссия
Модульбанк предлагает низкие комиссионные с оборота. Процент зависит от сферы деятельности и колеблется от 0,4% до 0,7%. Точный размер комиссии необходимо уточнить у менеджеров кредитной организации.
Как подключить
Единственными условиями для подключения QR-кода является наличие открытого расчетного счета в Модульбанке, а также отсутствие ограничений со стороны налоговой службы. Для подключения необходимо совершить следующие действия:
После проверки введенных данных банк сформирует перечень торговых точек и предложит распечатать наклейку.
Получить возврат комиссии за расчеты через QR-коды
До конца года малый и средний бизнес будет получать компенсации за использование системы быстрых платежей, то есть за расчеты с клиентами при помощи QR-кодов. Рассказываем, как все устроено.
Что такое система быстрых платежей для бизнеса и при чем здесь QR-коды
Система быстрых платежей (СБП) изначально была разработана ЦБ РФ для физических лиц. СБП позволяет моментально переводить деньги друг другу по номеру карты или телефона.
С 2019 года предприниматели тоже получили возможность использовать СБП. Покупатели и заказчики — физические лица — могут провести в системе моментальную безналичную оплату за товары или услуги. Для перечисления платежа клиенту нужно навести камеру смартфона на QR-код, который содержит необходимые реквизиты.
Для бизнеса оплата по QR-кодам имеет несколько преимуществ перед «традиционным» эквайрингом:
Но даже эту небольшую комиссию представители малого и среднего бизнеса во втором полугодии 2021 года могут компенсировать за счет бюджета.
Кто и как может получить возврат комиссии за QR-коды
Компенсацию затрат на моментальные платежи могут получить только субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) — и юрлица, и предприниматели. Чтобы воспользоваться субсидией за конкретный месяц, нужно находиться в реестре субъектов МСП по состоянию на 10 число этого месяца.
Регламент получения субсидии такой:
Получается, предприниматель должен получить субсидию в течение 32 рабочих дней после окончания расчетного периода. Это примерно полтора календарных месяца.
Важно: На момент публикации статьи (20 сентября 2021) поступление в банки первых средств для компенсаций задерживается. Когда выплаты начнутся (а мы получим новости об этом от Минэкономразвития), мы снимем или обновим это предупреждение.
Заявление от предпринимателя в постановлении правительства не предусмотрено: банк сам выбирает среди своих клиентов субъектов МСП и включает их в список для получения субсидии. Если вы клиент Модульбанка, отдельное заявление точно не нужно.
Как возврат комиссии за QR-коды влияет на налоги
Для налогового учета комиссия банка — это внереализационные расходы ( пп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ), а субсидия из бюджета — внереализационные доходы (п. 4.1 ст. 271 НК РФ).
Поэтому для тех режимов налогообложения, которые предусматривают учет доходов и расходов, субсидия не влияет на итоговую сумму налога (письмо Минфина № 03-03-05/76880).
Например, предприниматель потратил в месяц на комиссии за оплаты по QR-кодам 1 тыс. руб. и отнес их на расходы. Затем он получил из бюджета 1 тыс. руб. комиссии и учел эту сумму в доходах. В итоге облагаемая база и сумма налога к уплате не изменились.
Такой порядок расчета распространяется на:
Компании или ИП, которые работают на УСН «Доходы» должны будут включить субсидию в облагаемую базу. А так как учет расходов в этом случае не предусмотрен, то компенсация из бюджета увеличит сумму «упрощенного» налога. Если вы не пользуетесь налоговыми льготами, то дополнительно заплатите в бюджет 6% от полученной субсидии.
ИП на патенте не учитывают при расчете налога доходы и расходы. Поэтому для них субсидия не повлияет на сумму выплат в бюджет.
Если ИП — плательщик налога на профессиональный доход (НПД), то он не сможет включить ее в облагаемую базу по НПД, так как этот доход не относится к реализации товаров, работ или услуг (п. 1 ст. 6 закона № 422-ФЗ). В этом случае ИП нужно будет сдать декларацию по НДФЛ за год, указав в ней доход в виде субсидии и расход — в виде комиссии. Налога к уплате в данном случае не будет, так как доход и расход равны.
Но здесь для самозанятого ИП возникает дополнительный риск. Предприниматель, который получает доходы, облагаемые НДФЛ, не имеет права использовать НПД (пп. 7 п. 2 ст. 4 закона № 422-ФЗ). Поэтому налоговики могут снять такого ИП с учета в качестве плательщика НПД с момента получения первой субсидии. Тогда предпринимателю придется или срочно оформлять патент, или до конца года работать на ОСНО, так как перейти на «упрощенку» в течение года нельзя.
Правда, в законе идет речь о доходах от предпринимательской деятельности. Следует ли относить к таким доходам субсидию — вопрос неоднозначный. С одной стороны — это средства бюджета, а не выручка, полученная от клиентов. Но с другой стороны — получение субсидии связано с компенсацией банковской комиссии, а эта комиссия списана за зачисление выручки.
Поэтому если вы — самозанятый ИП, лучше заранее уточните этот вопрос в своей налоговой.
Про сервис QR Pay от Модульбанка
У Модульбанка тоже есть сервис для того, что принимать платежи с помощью QR-кодов, — он называется QR Pay. Все по классической удобной схеме: чтобы заплатить, например, за чашку латте в кофейне, посетитель сканирует код, подтверждает платеж в приложении своего банка, и в течение 15 секунд средства поступают на расчетный счет заведения.
Коды бывают статическими и динамическими:
Статический код не содержит сумму покупки (только ваши реквизиты), покупатель вводит ее сам. По одному коду можно платить много раз. Его можно распечатать или показывать с телефона и планшета. Такой QR-код подходит большинству небольших торговых точек — салонам красоты, ресторанам, фитнес-центрам.
Динамический код каждый раз генерируется заново и в нем уже зашита сумма. Такой код можно создать для МодульКассы или показывать на сайте рядом с покупкой. Заплатить по нему можно только раз: если покупатель не совершил оплату в течение какого-то времени, код станет недействительным и нужно выставить новый.
QR Pay от Модульбанка
Принимайте платежи по QR-коду с комиссией 0% до конца года
Получить возврат комиссии за расчеты через QR-коды
До конца года малый и средний бизнес будет получать компенсации за использование системы быстрых платежей, то есть за расчеты с клиентами при помощи QR-кодов. Рассказываем, как все устроено.
Что такое система быстрых платежей для бизнеса и при чем здесь QR-коды
Система быстрых платежей (СБП) изначально была разработана ЦБ РФ для физических лиц. СБП позволяет моментально переводить деньги друг другу по номеру карты или телефона.
С 2019 года предприниматели тоже получили возможность использовать СБП. Покупатели и заказчики — физические лица — могут провести в системе моментальную безналичную оплату за товары или услуги. Для перечисления платежа клиенту нужно навести камеру смартфона на QR-код, который содержит необходимые реквизиты.
Для бизнеса оплата по QR-кодам имеет несколько преимуществ перед «традиционным» эквайрингом:
Но даже эту небольшую комиссию представители малого и среднего бизнеса во втором полугодии 2021 года могут компенсировать за счет бюджета.
Кто и как может получить возврат комиссии за QR-коды
Компенсацию затрат на моментальные платежи могут получить только субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) — и юрлица, и предприниматели. Чтобы воспользоваться субсидией за конкретный месяц, нужно находиться в реестре субъектов МСП по состоянию на 10 число этого месяца.
Регламент получения субсидии такой:
Получается, предприниматель должен получить субсидию в течение 32 рабочих дней после окончания расчетного периода. Это примерно полтора календарных месяца.
Важно: На момент публикации статьи (20 сентября 2021) поступление в банки первых средств для компенсаций задерживается. Когда выплаты начнутся (а мы получим новости об этом от Минэкономразвития), мы снимем или обновим это предупреждение.
Заявление от предпринимателя в постановлении правительства не предусмотрено: банк сам выбирает среди своих клиентов субъектов МСП и включает их в список для получения субсидии. Если вы клиент Модульбанка, отдельное заявление точно не нужно.
Как возврат комиссии за QR-коды влияет на налоги
Для налогового учета комиссия банка — это внереализационные расходы ( пп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ), а субсидия из бюджета — внереализационные доходы (п. 4.1 ст. 271 НК РФ).
Поэтому для тех режимов налогообложения, которые предусматривают учет доходов и расходов, субсидия не влияет на итоговую сумму налога (письмо Минфина № 03-03-05/76880).
Например, предприниматель потратил в месяц на комиссии за оплаты по QR-кодам 1 тыс. руб. и отнес их на расходы. Затем он получил из бюджета 1 тыс. руб. комиссии и учел эту сумму в доходах. В итоге облагаемая база и сумма налога к уплате не изменились.
Такой порядок расчета распространяется на:
Компании или ИП, которые работают на УСН «Доходы» должны будут включить субсидию в облагаемую базу. А так как учет расходов в этом случае не предусмотрен, то компенсация из бюджета увеличит сумму «упрощенного» налога. Если вы не пользуетесь налоговыми льготами, то дополнительно заплатите в бюджет 6% от полученной субсидии.
ИП на патенте не учитывают при расчете налога доходы и расходы. Поэтому для них субсидия не повлияет на сумму выплат в бюджет.
Если ИП — плательщик налога на профессиональный доход (НПД), то он не сможет включить ее в облагаемую базу по НПД, так как этот доход не относится к реализации товаров, работ или услуг (п. 1 ст. 6 закона № 422-ФЗ). В этом случае ИП нужно будет сдать декларацию по НДФЛ за год, указав в ней доход в виде субсидии и расход — в виде комиссии. Налога к уплате в данном случае не будет, так как доход и расход равны.
Но здесь для самозанятого ИП возникает дополнительный риск. Предприниматель, который получает доходы, облагаемые НДФЛ, не имеет права использовать НПД (пп. 7 п. 2 ст. 4 закона № 422-ФЗ). Поэтому налоговики могут снять такого ИП с учета в качестве плательщика НПД с момента получения первой субсидии. Тогда предпринимателю придется или срочно оформлять патент, или до конца года работать на ОСНО, так как перейти на «упрощенку» в течение года нельзя.
Правда, в законе идет речь о доходах от предпринимательской деятельности. Следует ли относить к таким доходам субсидию — вопрос неоднозначный. С одной стороны — это средства бюджета, а не выручка, полученная от клиентов. Но с другой стороны — получение субсидии связано с компенсацией банковской комиссии, а эта комиссия списана за зачисление выручки.
Поэтому если вы — самозанятый ИП, лучше заранее уточните этот вопрос в своей налоговой.
Про сервис QR Pay от Модульбанка
У Модульбанка тоже есть сервис для того, что принимать платежи с помощью QR-кодов, — он называется QR Pay. Все по классической удобной схеме: чтобы заплатить, например, за чашку латте в кофейне, посетитель сканирует код, подтверждает платеж в приложении своего банка, и в течение 15 секунд средства поступают на расчетный счет заведения.
Коды бывают статическими и динамическими:
Статический код не содержит сумму покупки (только ваши реквизиты), покупатель вводит ее сам. По одному коду можно платить много раз. Его можно распечатать или показывать с телефона и планшета. Такой QR-код подходит большинству небольших торговых точек — салонам красоты, ресторанам, фитнес-центрам.
Динамический код каждый раз генерируется заново и в нем уже зашита сумма. Такой код можно создать для МодульКассы или показывать на сайте рядом с покупкой. Заплатить по нему можно только раз: если покупатель не совершил оплату в течение какого-то времени, код станет недействительным и нужно выставить новый.
QR Pay от Модульбанка
Принимайте платежи по QR-коду с комиссией 0% до конца года
Я подключил оплату по куар-кодам
Оплата по куар-коду — это оплата через систему быстрых платежей Центробанка, сокращенно СБП. В теории через эту систему бизнес может получать деньги от клиентов быстрее и с меньшей комиссией, чем при использовании касс. Узнали, как это работает на практике.
Терминал на одну колонку стоит 3000-5000 евро
Наш проект «Бензубер» — это мобильное приложение для оплаты топлива на заправках без кассы. Обычно для оплаты нужно идти на кассу и стоять в очереди — это долго и не всегда комфортно.
Можно было бы поставить на каждую колонку специальный терминал: он крепится к корпусу колонки, соединяется с автоматической системой управления заправки и подает топливо после оплаты. Но такие терминалы стоят дорого: 3000—5000 евро, если принимать только карты, и 8000 евро для карт и наличных. Терминал нужно поставить на каждую сторону колонки, и, если на заправке три колонки, нужно потратить минимум 18 000 евро.
Мы же перенесли функционал терминала в телефон: пользователь скачивает приложение, приезжает на заправку и платит за бензин через приложение: ему не нужно идти на кассу и стоять в очереди. А владелец заправки платит за это комиссию — 3,5%.
Пользователь меньше времени тратит на заправках, а владельцы АЗС снижают нагрузку на персонал. Еще у нас есть раздел для юрлиц: таксопарков, транспортных агрегаторов, служб доставки. Например, в приложение такси встраивается механизм оплаты топлива, чтобы таксисты могли платить за бензин с баланса безналичных поездок.
С куар-кодами комиссия ниже в 2,5 раза
Оплату по куар-кодам мы внедрили в феврале. Подключение несложное: банк-провайдер выдал нам API — это описание способов, которыми одна программа может взаимодействовать с другой. Внедрение с разработкой и тестированием заняло неделю.
Первую итерацию мы сделали на девяти заправках Свердловской области и пока не масштабировали, потому что еще не все банки подключены к системе быстрых платежей от клиента к юрлицу. До конца года планируем запустить на всех АЗС.
Оплата по куар-кодам работает так: пользователь камерой телефона сканирует код на заправочном пистолете, у него открывается страница, на которой он выбирает тип и количество бензина:
Затем пользователь нажимает «Система быстрых платежей», оплачивает, и через наше приложение колонка включается. Мы получаем деньги за 15 секунд и на следующий день переводим их владельцу заправки. При этом комиссия в 2,5 раза ниже, чем при оплате через кассу. На комиссиях за эквайринг одна АЗС может сэкономить 400 000 рублей в год.
Сейчас на каждой из девяти заправок по куар-кодам проходит 10-15 платежей в день. Технология работает хорошо: ошибки возникают, только если у пользователя не хватает денег на счете. А если клиент заказывает топлива на 1000 рублей, но наливает на 800 рублей, мы сразу получаем информацию от АЗС и делаем возврат сдачи.
Пользователю без разницы, как платить, потому что комиссия списывается не с него, а с получателя платежа. Но у людей нет привычки платить по куар-коду, и многие не знают об этой возможности. Скорее всего, ситуация изменится, когда все банки подключатся и бизнес начнет предлагать клиентам такой способ оплаты.