оплата по qr коду комиссия банка
«Плати QR» — новый эквайринг
Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.
Что такое «Плати QR»
Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.
Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:
Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.
Кому подходит сервис
«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:
Как работает «Плати QR» от Сбербанка
Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.
Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:
После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».
При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.
Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».
ЦБ ограничил размер комиссии для магазинов при оплате QR-кодами
Банк России с 1 октября установил предельный размер комиссии, которую банки могут взимать с магазинов за безналичную оплату покупок с помощью Системы быстрых платежей. Теперь магазины будут платить не более 1,5 тыс. руб. за операцию, при этом сами тарифы остались без изменений — 0,4–0,7% от стоимости (конкретный размер зависит от категории товара). Это означает, что льгота появится при единоразовой оплате на сумму свыше 215–375 тыс. руб.
«Мы установили этот порог в абсолютном значении в первую очередь для сокращения издержек торговых предприятий. Это будет существенной поддержкой для них при продаже товаров на крупные суммы», — сказал РБК представитель ЦБ.
Система быстрых платежей была запущена Банком России в конце января 2019 года. Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков, а также оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Согласно информации на сайте СБП, возможность оплаты своим клиентам с помощью QR-кода предоставили 64 банка, в том числе крупнейшие. Но магазинам такую услугу оказывает меньшее число банков.
Что даст ограничение комиссий
Ограничение размера комиссии может повлиять на то, что к СБП подключится большее количество торговых предприятий, говорит руководитель «Тинькофф Кассы» Сергей Хромов. Нововведение позволит значительно снизить издержки предприятий и повысит интерес к услуге клиентов с высоким средним чеком, например в сделках по продаже автомобилей, говорит представитель МКБ.
По оценкам Промсвязьбанка, установление лимита комиссии за одну операцию по СБП отразится только на юридических лицах, у которых сумма одной операции превышает 200 тыс. руб. Но именно эти организации с крупными чеками и обратят внимание на платежный сервис, отмечает представитель Росбанка. Банк «Русский стандарт» уже увидел заинтересованность ретейла люксового сегмента в этой программе, сказала директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова.
Новый лимит станет существенным преимуществом в конкуренции с классическим эквайрингом, добавил представитель Россельхозбанка. По расчетам бизнес-директора Делобанка Алексея Трегубова, по сравнению с обычным эквайрингом, например с комиссией 1,8% для чека на 250 тыс. руб., выгода бизнеса при использовании СБП составит 3 тыс. руб.
Лимит комиссии должен выравнять стоимость безналичной и наличной оплаты для бизнеса при крупных чеках, говорит руководитель направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов. «Раньше при покупке туристической путевки, автомобиля, крупных тратах на ремонт, пополнении инвестиционных инструментов, тратах на обучение или первоначальном взносе на ипотеку процентная комиссия за безналичную оплату по картам была большой, а зачисление по реквизитам было длительным. Теперь при использовании СБП для чека в 600 тыс. руб. комиссия составит лишь 0,25% от суммы. Это сравнимо с себестоимостью приема наличных и гораздо проще», — привел он пример. При этом в СБП действует ограничение по сумме одной операции — она не может превышать 600 тыс. руб. Но при необходимости платеж по QR-коду можно провести в несколько этапов, объяснил Коннов.
Впрочем, платежи по QR-кодам пока не столь популярны. По данным ЦБ на конец июня, с момента запуска сервиса было проведено более 2 млн транзакций на 12 млрд руб. (для сравнения: объем платежей с помощью банковских карт в 2020 году составил 31,2 трлн руб.). Для клиентов это просто более сложный путь, объясняли РБК эксперты: им проще поднести телефон к терминалу, чем открывать банковское приложение на телефоне. Но Банк России отмечал, что возможность оплаты товаров и услуг через СБП набирает популярность и на начало 2021 года через систему было проведено уже 0,8 млн платежей на 4 млрд руб.
Также с 1 октября в Системе быстрых платежей будет расширен функционал: крупнейшие банки должны запустить переводы по инициативе получателя средств (C2C-pull, например запрос денег от члена семьи, друга или со своего счета в другом банке), а также платежи юрлиц и индивидуальных предпринимателей в пользу физических лиц (b2c).
По данным ЦБ, b2c-операции запустили уже 63 банка, в том числе все системно значимые. Еще более 20 находятся в высокой степени готовности запуска этих сервисов. Возможность переводов по инициативе получателя уже оказывают своим клиентам 133 банка, более 50 активно работают над завершением реализации этого сценария. «Если говорить о С2Сpull, то только за последний месяц число таких операций выросло более чем в четыре раза, а их совокупный объем — более чем в 14 раз», — привел пример представитель ЦБ.
ЦБ ограничил комиссию за оплату покупок по QR-коду
С 1 октября размер комиссии за переводы с участием торгово-сервисных предприятий в Системе быстрых платежей (СБП) Центробанка не может быть больше 1,5 тыс. руб. Соответствующее решение опубликовано на сайте регулятора.
Сейчас в СБП ограничен процент, взимаемый за перевод средств, но не максимальная сумма. Банк может забирать от 0,4 до 0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности торговой точки.
«Новое решение позволит сократить издержки компаний при продаже товаров на крупные суммы. Аналогичные тарифы и ограничения устанавливаются с 1 октября 2021 года и по платежам в пользу самозанятых», — сообщили в Центробанке.
Оплата товаров с помощью СБП возможна при использовании QR-кодов.
Что такое СБП
Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года. Она позволяет переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков. ЦБ создавал СБП как конкурента Сбербанку, который первым на рынке запустил систему переводов по номеру телефона и был монополистом в этой сфере.
Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и в результате регулятор ввел обязательный срок для подключения системно значимых банков к СБП до 1 октября 2019 года. Сбербанк подключился к системе на полгода позже, за что был оштрафован ЦБ. На февраль 2021 года участниками системы являются 211 финансовых организаций.