зачем нужно кодовое слово в банке

Кодовое слово

Кодовое слово нужно для идентификации клиента при его обращении в банк по телефону. Например, его необходимо назвать при утере или разблокировке карты, других проблемах, связанных с ее работой, а также для получения информации по прочим банковскими продуктами и услугам. Оно вписывается в заявление на открытие карточки или другого банковского продукта/услуги, а сотрудник заносит его в базу данных банка.

Для выбора кодового слова кредитные организации предлагают клиенту перечень ключевых вопросов. Ответ, на выбранный из такого списка вопрос, и будет являться кодовым словом. Часто предлагается в качестве такого слова использовать ответ на вопросы: «Девичья фамилия вашей матери?», «Кличка вашего домашнего животного?» и т. п. При желании клиент может придумать кодовое слово и вопрос к нему самостоятельно.

Ключевой вопрос к тому же помогает вспомнить свое кодовое слово в том случае, если клиент его забыл. Также иногда в заявлении на оформление карты или других банковских продуктов/услуг предусматривается не одно, а два кодовых слова на случай, если клиент затрудняется вспомнить одно из них.

При необходимости кодовое слово можно сменить. Для этого необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность в отделение банка, в котором была оформлена карта или другие банковские продукты/услуги.

Таким образом, необходимость в кодовом слове скоро отпадет, операторы кол-центров банков смогут идентифицировать клиента по звуку его голоса.

Источник

Кодовое слово в банке: что это и зачем вам нужно

Кодовое слово – это комбинация из букв или цифр, устанавливаемая клиентом или банковским специалистом. Может назначаться для дебетовых или кредитных карт, потребительских кредитов и других продуктов.

Команда Бробанк.ру разобралась в том, как правильно выбрать и использовать кодовое слово.

Зачем и для кого может понадобиться кодовое слово

Чтобы дистанционно идентифицировать личность клиента и обезопасить личную информацию от злоумышленников, банковские специалисты запрашивают кодовое слово. С его помощью можно узнать размер задолженности, есть ли остаток собственных средств на счету, дату очередного платежа.

Для получения доступа к конфиденциальной информации, в любом банке необходимо пройти процедуру идентификации, но клиент не всегда имеет паспортные данные под рукой, а информацию бывает нужно получить как можно быстрее, чтобы не допустить, например, просрочки. Поэтому кодовое слово облегчает процедуру и занимает меньше времени.

Также невозможно заблокировать карту дистанционно без кодового слова и паспортных данных. Придется идти в ближайшее отделение банка, написать заявление. Если пластик попал в руки злоумышленников, то процедуру нужно выполнить как можно быстрее, чтобы сохранить свои деньги.

С помощью кодового слова можно:

Главная цель – обеспечение конфиденциальности хранения данных и блокировка доступа к банковским продуктам третьим лицам.

Можно ли выбрать секретное слово

Существует три варианта формирования кодового слова:

Многие клиенты пытаются придумать сложное кодовое слово, но каким оно может быть? Как правило, банки не вводят ограничений. Так, кодовым словом может стать и дата. Например: день рождения матери, дата покупки первой машины,день свадьбы или рождения первого ребенка.

Многие клиенты пытаются придумать сложное кодовое слово, но каким оно может быть?

Как создать комбинацию

Чтобы обезопасить доступ к личной информации и уберечь ее от мошенников, требуется подойти к процессу создания комбинации с большой ответственностью. Есть несколько советов, как придумать кодовое слово:

Дополнительно нужно выбрать ответ на контрольный вопрос, который специалист спрашивает на случай утери кодового слова.

Чтобы обезопасить доступ к личной информации и уберечь ее от мошенников, требуется подойти к процессу создания комбинации с большой ответственностью

Как восстановить или изменить тайное слово

Чаще всего задается новое кодовое слово в день обращения.

Процедура восстановления кодового слова зависит от регламента работы банковской организации

Некоторые организации стараются решить проблему дистанционным образом через контактный центр. Например, ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) предлагает изменить информацию при помощи автоматизированной системы после прохождения идентификации с сотрудником.

Пользоваться кодовым словом очень просто. Оно необходимо только в тех случаях, когда требуется дистанционная помощь банковского специалиста, который обязан его запросить для получения доступа к личной информации.

Про безопасность

Кодовое слово не менее важная информация, чем ПИН-код от кредитки или дебетовой карты. Чтобы задать новую комбинацию, рекомендуется соблюдать следующие правила:

Выполняя простые рекомендации, каждый клиент сможет самостоятельно защитить свои банковские данные и денежные средства.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 5

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Не принимается никакое придуманное кодовое слово при первом открытии только что скачанного приложения. Придумала несколько вариантов, ничего не проходит.

Эльвира, здравствуйте. Кодовое слово используется при обращении на горячую линию банка для идентификации клиента. Для входа в приложение необходим цифровой код (4 или 5 цифр). Если у вас возникли проблемы с авторизацией в системе, позвоните в службу поддержки по номеру, указанному на обратной стороне карты.

Не получается ввести кодовое слово.

Уважаемый автор, кодовое слово необходимо для идентификации клиента и обеспечения безопасности персональной информации. Разглашать его категорически не рекомендуется.

Источник

Кодовое слово: забыть нельзя, запомнить!

Что такое кодовое слово и для чего оно нужно?

«Кодовое слово», «контрольная информация», «личный код». в разных банках эта загадочная информация называется по-разному. Но смысл у нее один – она нужна для того, чтобы в экстренных ситуациях сотрудник банка смог идентифицировать клиента по телефону. Понадобиться кодовое слово может в основном тогда, когда карта утеряна, заблокирована или скомпрометирована. Также некоторые кредитные организации при наличии этого кода готовы по телефону предоставить данные об остатках на счете, проведенных операциях и т.д.

Обычно кодовое слово необязательно должно быть именно словом – это могут быть и цифры, и буквы, а также и то, и другое вперемежку. Т.е. клиент сам придумывает контрольную информацию и вписывает ее в заявление на открытие кредитной карты. После этого банковский работник вносит данное слово (цифры) в базу. Такова процедура, к примеру, в Сбербанке.

В некоторых других кредитных организациях «полет фантазии» не приветствуется. Будущему владельцу кредитки предоставляется список с определенными вопросами. Человек может выбрать любой из них, а ответ и будет являться кодовым словом. Чаще всего предлагаются такие вопросы, как «Город вашего проживания», «Марка автомобиля» и т.п.

ВТБ24 рекомендует вписать фамилию матери до замужества, однако можно придумать и любое другое слово. А ТКС Банк при заполнении анкеты просит указать аж три кода: девичью фамилию матери, дату ее рождения, а также номер школы, которую вы закончили. При нежелании (или невозможности) указать данную информацию, клиент может придумать другие слова и цифры.

Правила безопасности

Кодовое слово нужно хранить от посторонних глаз и ушей практически так же тщательно, как ПИН-код. Если есть возможность придумать комбинацию букв/цифр самому, лучше, конечно, не использовать таких традиционных паролей, как имя, кличка собаки или дата рождения. Согласитесь, эту информацию при желании достаточно легко угадать.

Если есть подозрение, что кодовое слово стало известно посторонним людям, следует немедленно сообщить об этом в банк по телефону. Кредитная организация временно приостановит предоставление любой информации по карте посредством телефонной связи. После этого, как правило, придется обратиться в банк с заявлением об изменении кодового слова лично. Но в некоторых финансовых учреждениях это можно сделать и по факсу/телефону (ТКС Банк).

А если кодовое слово карты забыто?

Если память все же подвела, и вы начисто забыли, какую контрольную информацию указали, ничего не остается, как обратиться с паспортом в свой банк, где придется написать заявление об ее изменении.

Если есть возможность попасть именно в то отделение, где была оформлена кредитка, код будет сменен практически сразу. Подав же заявление не по месту выдачи карты, будьте готовы к тому, что, возможно, придется подождать несколько дней. Дело в том, что данная «бумажка» обычно отправляется в ваше отделение по почте, а это, как известно, занимает определенное время.

И напоследок : сменить кодовое слово можно и в том случае, если оно вам просто не нравится.

Источник

Как узнать кодовое слово банковской карты?

Для совершения некоторых операций по карте ее основных реквизитов (номер, срок, CVV, пин) может не хватить. Речь идет о неком кодовом слове, которое сотрудника банка могут уточнить у вас для идентификации личности. О том, как узнать кодовое слово своей банковской карты, мы и поговорим в этом обзоре.

Почему именно кодовое слово?

Что такое кодовое слово? При совершении звонка в службу поддержки своего банка сотрудникам банка необходимо удостовериться, что звонивший имеет полные права на совершение операций по названной карте. В теории подобную идентификацию можно было бы проводить по известным реквизитам – номеру, сроку истечения и коду безопасности. Но на практике разглашение этих сведений может привести к мошенническим действиям.

Поэтому только при звонке в банк используются другие методы проверки. Например, в США, где развита система информации о каждом жителе государства, для идентификации используют номер налогоплательщика, дату рождения, адрес, девичью фамилию матери и другие интересные параметры вплоть до соседей и всех предыдущих автомобилей. У нас же, как правило, такая проверка завершается оглаской кодового слова.

Откуда оно берется?

Кодовое слово появляется в момент подачи заявления на выдачу банковской карты. Если же ваша карта была выдана организацией как зарплатная, то в целях безопасности оно может отсутствовать. Вот пример бланка заявления с кодовым словом:

Заявление на получение карты с кодовым словом

Если же вам все же нужно совершить операцию по карте с использованием кодового слова, а оно было забыто или вовсе не существовало, нужно его менять.

Для чего нужно кодовое слово?

Как уже говорилось, кодовое слово используется только при телефонном звонке в банк. Обычно список необходимых действий по карте для его запроса выглядит так:

Список не ограничивается этими действиями и может быть расширен банком для собственной безопасности и безопасности ваших денег.

Кроме того, слово может потребоваться при работе с голосовым меню банка, при его наличии, а также при совершении операций по работе и восстановлению мобильного банка.

Процедура восстановления кода

Прежде чем пытаться восстановить свой код, нужно попробовать его все же вспомнить. Так при звонке служба поддержки может дать подсказку на род вашего секретного слова – например, это фамилия, имя, марка автомобиля или же любимое блюдо. Если же с памятью совсем все плохо, или слово отсутствовало, нужно идти в ближайшее отделение банка.

В банке нужно попросить написать заявление на смену кодового слова. При этом операция по его созданию осуществляется через это же заявление. При наличии паспорта проблем со сменой возникнуть не должно, и старого слова вспоминать будет не нужно. Стоит отметить, что некоторые банки позволяют производить эту операцию через более сложные процедуры и по телефону.

И еще немного про безопасность

На будущее все же рекомендуется сохранить в безопасном месте свое кодовое слово. При этом относитесь к нему так же внимательно как к пин-коду или коду безопасности.

При выборе нового пароля, следует понимать некоторые принципы:

Кодовое слово редко используется в жизни владельца карты, поэтому необходимость его использования наступает как правило внезапно. Помните, что как настоящему владельцу карты, банк обеспечит все возможные средства удобной работы. Если ты забыл кодовое слово – в этом нет ничего страшного, мы не обязаны все хранить в своей голове. Не стесняйтесь звонить в службу поддержки, вам точно помогут. А главное – научитесь грамотно хранить свою конфиденциальную информацию, и не стоит забывать важные данные.

Источник

Слово не воробей

Возрастающая популярность соцсетей вынуждает банки менять требования к кодовым словам, необходимым для дистанционной идентификации клиентов. Такую информацию о человеке, как номер школы, где он учился, девичья фамилия матери, дата рождения отца и т. п., благодаря Интернету стало легко выяснить. Но сложные комбинации на практике плохо приживаются — люди их забывают.

По закону «О персональных данных», сведения о наличии кредитного договора, вклада, задолженности, размере платежей, сроке, сумме займа и т. д. сотрудник банка может предоставить только после идентификации клиента. Например, если клиент назовет кодовое слово, то есть набор обозначений (слов, букв или цифр), который используется для аутентификации при удаленном обслуживании. Такая информация должна быть уникальной и недоступной третьим лицам.

Но со стороны подход многих банков к использованию таких данных может показаться легкомысленным и даже несправедливым. Вся ответственность за то, чтобы кодовое слово не узнали мошенники, ложится на плечи клиентов, которые, собственно, эти слова и придумывают. «Если клиент использует кодовое слово, то он несет полную ответственность за сохранность своих средств, — комментирует управляющий партнер адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Вячеслав Леонтьев. — В случае если третье лицо воспользуется этим словом и получит доступ к счету, сам клиент не сможет доказать, что никому не сообщал тайные сведения».

При этом стандартным контрольным вопросом, ответом на который должно как раз служить кодовое слово, остается «девичья фамилия матери». «Изначально особых требований не было, но — чтобы клиент не забыл, а сотрудник мог ему помочь — были рекомендации указывать девичью фамилию матери, — рассказывает начальник управления по планированию и контролю качества работы Альфа-Банка Надежда Силаева. — Но в этом году от этого ушли ввиду потенциальной возможности вычислить данную информацию по социальным сетям».

Клиенты, судя по отзывам, оставляемым в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру, с одной стороны, ратуют за безопасность своих данных, а с другой — жалуются на сложности, возникающие в связи с применением новых требований к кодовым словам. «В очередной раз придется ехать в отделение, ибо узнать что-либо по своим счетам, картам и тому подобном стало просто невозможно. В последнее время причина всегда одна — «неверное кодовое слово», — жалуется на Альфа-Банк участник «Народного рейтинга» comprech. Если раньше (около года назад) это кодовое слово могло быть практически любым, отмечает участник «Народного рейтинга», и авторизация по нему проходила без проблем, то сейчас банк изменил требования: теперь в нем должны присутствовать не только буквы, но и цифры.

«Не так давно (месяц или два назад) я в очередной раз менял «волшебную фразу», но уже с учетом последних веяний цифровых технологий: «буквы и цифры», — продолжает comprech. — Сегодня возник вопрос, звоню в колл-центр, доходим с оператором до заветного слова, и тут начинается:
Оператор: А что из озвученного вами пишется цифрами, а что — буквами?
Я: Цифры — цифрами, буквы — буквами.
Оператор: А есть ли пробелы между цифрами и буквами?
Я: Нет, все слитно».
По словам comprech, какие бы комбинации он ни называл, в ответ звучало: «Ваш вариант не подходит».

«Клиент сам придумывает комбинацию. В анкете рядом с полем «Кодовое слово» сейчас у нас указана следующая рекомендация: «…должно содержать цифры и буквы кириллического и/или латинского алфавита, но не более 35 символов, — сообщила Силаева. — Избегайте указания любых персональных данных». Такое сочетание сложнее подобрать мошенникам, а значит, средства клиента лучше защищены».

Обозреватель портала Банки.ру опросил десять крупных банков на предмет того, какие правила существуют в отношении использования кодовых слов и какие проблемы в связи с этим возникают. Поменять кодовое слово может только сам клиент, обратившись в отделение. «Клиентам рекомендуется менять кодовое слово, если оно было скомпрометировано. Например, если при звонке в банк его могли слышать посторонние лица», — уточняет начальник управления платежных карт банка «Авангард» Екатерина Володина. Отказать клиенту в идентификации по кодовому слову могут в случае, если оно несколько раз (обычно два или три в зависимости от правил конкретного банка) было названо неправильно.

Самые распространенные жалобы, связанные с использованием кодовых слов, банальны: клиенты забывают контрольную информацию, но при этом требуют, чтобы оператор колл-центра предоставил необходимые сведения или выполнил определенные действия. «В настоящее время при идентификации клиентов в колл-центре банка и при использовании системы автоматизированного обслуживания наряду с кодовым словом запрашивается ряд дополнительных параметров, известных только держателю карты, — сказали в пресс-службе Сбербанка. — При полной идентификации клиенту может быть представлена практически любая интересующая его информация». Схожая ситуация и в ВТБ 24: «В идентификации клиенту будет отказано, если он не ответил на другие вопросы сотрудника службы поддержки», — подчеркнули в пресс-службе банка.

«У каждого банка есть система дополнительных методов идентификации клиента, которая всегда используется в комбинации с кодовым словом. Примером может служить ПИН-код, который клиенты используют при авторизации операций по карте, — дополняет руководитель направления дебетовых карт Ситибанка Зоя Иванова. — Мы даже рекомендуем клиенту регулярно изменять кодовые слова». Иванова сделала акцент на том, что «Сити» всегда советует клиентам избегать использовать в качестве идентификаторов слова и цифры, которые могут быть легко вычислены мошенниками, например дату рождения.

Источник